Становление и развитие института банкротства в странах Западной Европы

правовой банкротство кредитор конкурсный

В современной юридической науке угол зрения в историческом анализе задан пониманием специфики законов развития общества. Эту специфику можно усвоить, раскрыв содержание понятия культуры. Культура образует необходимую предпосылку и обязательную составляющую общества и всех его институтов, включая государство, право, в том числе и институт банкротства. Важнейший путь к постижению культуры народа - изучение его истории. Поэтому, если мы хотим понять и научно обосновать принципы современного института банкротства и право применения его нормативно-правовой базы, мы должны будем обратиться к истории его культуры, включая историю государственно-правовых институтов.

Развитие института кредитования пришлось на эпоху рабовладельческих обществ, предполагавших превращение человека в вещь (раба). И в этой атмосфере ничего не могло казаться более естественным, чем привлечение личности должника к ответственности перед кредитором. Например при обращении к ростовщику полноправный гражданин должен был отдать в залог рабыню, а мушкенуму (ограниченно свободный, вероятно, дворцовый человек) - свою жену.

Законы Хаммурапи (XVIII век до н.э., Вавилон) достаточно подробно регламентировали сферу кредитования и, скорее всего, считались по тем временам достаточно мягкими в части, касающейся банкротства. Они, в частности, пытались несколько смягчить закабаление свободных граждан, способных быть воинами или землевладельцами. В Законе уже появляется уважительная причина для невозвращения долга, правда, только одна - военные действия. Обоснованием для неуплаты долга и процентов признавались также стихийные бедствия, уничтожавшие урожай, например, засуха или наводнение. Закон также устанавливал предельные процентные ставки, которые должен был уплатить заемщик за ссуду серебра или зерна, - в размере 20%. На практике данное положение зачастую нарушалось, и более общеупотребительной ставкой за ссуду зерна являлась треть.

Закон Хаммурапи запрещал заимодателю без согласия хозяина и без решения суда присваивать имущество должника с целью возмещения ссуды. Однако он предусматривал отрабатывание должником или членами его семьи займа в хозяйстве ростовщика. Продолжительность работы заложника (лица, отрабатывающего долг) у кредитора ограничивалась тремя годами. По истечении этого срока заложник считался отработавшим долг независимо от его размера. Заложник не считался рабом, хотя обращение с ним могло быть достаточно жестким. При этом если в результате истязаний заложник умирал, то кредитор отвечал за это жизнью своих домочадцев. На естественную смерть отрабатывающего долг это положение закона не распространялось.

Ассирийское право XV-X веков до н.э. содержало отдельные положения о дифференциации отношения к рабам-военнопленным и рабам-должникам и предусматривало требование хорошего обращения со второй категорией рабов. Вместе с тем кабальное рабство (рабство за долги) было бессрочным и определяло все права рабовладельца по отношению к рабу, включая продажу за пределы Ассирии. Подобные законы сформировались и в Хеттском государстве XIV-XIII веков до н.э. В отличие от Ассирии они не разделяли рабов по способу их порабощения. Самое жестокое законодательство действовало в Риме и Норвегии. На самых ранних стадиях становления римского права по законам той эпохи (Закон XII таблиц) неудовлетворенные кредиторы имели право разрубать на части тело несостоятельного должника. Подобное было и в Норвегии.

Конкурсное производство в Римской империи состояло из нескольких этапов. Сначала должник признавал свой долг или такое решение выносил суд. Должнику давалась 30-дневная отсрочка для добровольного исполнения решения. По истечении отведенного срока происходил захват должника, однако, он еще не становился рабом. Кредитор ожидал выкупа долга от родных, знакомых должника и прочих заинтересованных лиц. На это отводилось 60 дней. В три последних базарных дня кредитор выводил должника на рыночную площадь и предлагал желающим выкупить его свободу путем уплаты суммы долга. Если таковых не находилось, должник становился рабом, которого можно было продавать за пределы Рима или убить.

Важнейшим историческим источником формирования системы правовых регуляторов экономических отношений в странах романо-германской правовой группы является римское право. Не является исключением также институт банкротства. Необходимо отметить, что и само слово «банкрот» образовалось именно в итальянских средневековых городах, а производными словами в английском языке в данном случае были «bank broken», что означало закрытие банка. В то время разрешалось казнить несостоятельного должника. Банкрота приравнивали к вору, надевали на него ошейник и помещали у позорного столба. Несостоятельность ассоциировалась с позором. Наполеон сравнивал несостоятельного должника с капитаном, покинувшим корабль, а факт несостоятельности рассматривал как преступление. И, несмотря на то, что от законов XII Таблиц, разрешавших кредитору разрубать несостоятельного должника на части, нас отделяют столетия и внимание законодателя с тела неспособного платить должника перешло на его имущество, отношение к проблеме банкротства как серьезнейшей, острейшей, требующей гибкого, продуманного, эффективного правового регулирования, сохранилось и сегодня.

В древнеримском государстве, в первые века формирования системы правоотношений, была очевидна потребность выработать более или менее цивилизованные способы решения конфликтных ситуаций, где одной из самых непростых были взаимоотношения между кредитором и должником. Необходимо признать, что лишь наличие определенного уровня производственных отношений может вызвать потребность в создании тех норм материального и процессуального права, которые в своей совокупности образуют конкурсное право в современном его значении, т.е. совокупность юридических норм, разрешающих спор между кредитором и должником, при этом, если в современном зарубежном праве мы понимаем под вышеуказанными сторонами как физических, так и юридических лиц (в некоторых случаях даже и муниципальные образования), то в праве того времени под должником понимались лишь физические лица. Договоры в этот период заключались в публичных местах - на площадях, у дверей храмов.

Вероятно, в праве более древних народов мы тщетно искали бы следы того сложного института, каким представляется в настоящее время институт несостоятельности. Необходимо отметить, что в праве древнего времени предметом обеспечения задолженности являлось не имущество как таковое, а сам должник как физическое лицо (его могли убить, разделив тело между кредиторами). Аналогичные правила мы можем найти у египтян и греков.

Одну из первых форм процедуры банкротства можно найти в древнееврейском государстве. Основываясь на анализе древнейших рукописей, можно сделать вывод о том, что израильтяне познакомились с письменностью в то время, когда они находились в Египте, и стали, прежде всего, использовать ее в государственных делах и в процессе судопроизводства, а также и в решении споров о несостоятельности.

Примерно с середины II тысячелетии до н. э. о книгах и государственных письменных актах упоминается уже как об обыденном, общеупотребительном явлении. По окончании войн, когда были приведены в порядок устройство государства, богослужение, Давид назначил шесть тысяч левитов судьями и писцами в разных городах, "для наблюдения и расправы", как в делах религиозных, так и в мирских.

Продажа имущества производилась так называемым куратором, который давал присягу, в том, что он не является аффелированным лицом по отношению к вверенному ему кредитору. Продажа имущества должника могла происходить без какого-либо вмешательства суда и в большинстве случаев даже без проведения публичных торгов.

В эпоху домината и в ранневизантийский период развилась система тайных ипотек, которые, как и вообще ипотеки того времени, не соединялись с владением вещью, в связи, с чем кредиторы всегда спешили предупредить обладателей таких прав, которые самим фактом своего неожиданного появления могли устранить от участия в процессе других кредиторов.

Эти особенности одновременно и демонстрируют, какими существенными недостатками страдал римский конкурсный процесс, который, однако, должен был перейти в наследие более поздним государственным образованиям, и как мало удовлетворял он самым основным требованиям общественного кредита и делового оборота того времени. Присутствуя при судебном разбирательстве претора, вели особый судебный журнал, куда записывались все существенные особенности разбираемого дела. Эти журналы были зародышем позднейших судебных протоколов.

В эпоху зрелого средневековья на смену обычного права «варварских» народов и сводов законов, характерных для раннего средневековья, приходит зрелая система правового регулирования экономических отношений, во многом реанимирующая принципы римского права. Наиболее развиты формы такого рода регулирования (включая и механизмы банкротства) были в тех государствах, где на исходе средневековья стали зарождаться капиталистические отношения.

Торговые отношения итальянских городов стояли на очень высокой степени развития. Данное обстоятельство, а также факт государственной и политической раздробленности Италии в средние века, предоставлявшей должнику возможность скрыться от кредитора бегством, вызвали настоятельную потребность в создании ускоренного конкурсного процесса.

Развитие законодательства о несостоятельности производилось постепенно, по мере развития практики. В каждом более или менее большом европейском городе конкурсное право развивалось самостоятельно, составляя предмет заимствования для меньших городов, расположенных неподалеку. Конкурсное право, как и вообще торговое право средневековых городов, было зафиксировано в так называемых городских статутах. Эти статуты представляли собой сборники судебных решений, а также актов соглашения между городскими властями и отдельными корпорациями, посредством которых закреплялись установившиеся обычаи. Эти решения и постановления располагались первоначально в хронологическом порядке. Понятно, что при таком порядке изложения в постановлениях статутов встречалось немало пробелов, противоречий, повторений. Но постепенно эти недостатки стали исчезать, статусы все чаще подвергались пересмотру.

Отношение к должнику было чрезвычайно суровым: к примеру, должник, не явившийся по первому вызову, подвергался вечному изгнанию. Специально был установлен институт ответственности для лиц, способствующих бегству, либо сокрытию имущества должника, предусматривающий весьма суровые санкции. Объявление несостоятельным допускалось как по заявлению кредиторов, так и на основании личного заявления должника, что являлось для последующего смягчающим обстоятельством.

Правовым основанием для признания должника банкротом было постановление суда. На судебное заседание приглашались все известные суду кредиторы. Из их числа избирался особый комитет, в обязанности которого входил поиск имущества должника и его представительство на суде.

Одним из нововведений средневекового права является разработка и применение мировой сделки (мирового соглашения) на основании которой при положительном голосовании определенного числа кредиторов можно было прекратить производство по делу.

Правовое регулирование экономических отношений в трансальпийской Европе развивалось со значительным отставанием по сравнению с северо-итальянскими городами и под значительным влиянием правовых достижений последних. Своим развитием и совершенствованием положения о банкротстве в законодательстве Германии во многом были обязаны судебной практике. Древнейшая законодательная деятельность по этому предмету регулировала лишь производство взысканий по судебным решениям и очень мало уделяла внимания регулированию процесса распределения между взыскателями имущества. Этого было явно недостаточно для покрытия всех требований. Такие правила стали особенно необходимы с того времени, когда вместе с римским правом в Германию проникла практика тайных ипотек и привилегий, соответственно и порядок раздела имущества между взыскателями стал более сложным, чем раньше.

Эпоха Нового времени ознаменовала ускоренное развитие экономических отношений, зарождение основ капитализма и связанного с этим института кредита, который становится обычным явлением в деловой жизни стран Западной Европы. Это вызывает необходимость дальнейшего совершенствования законодательного регулирования отношений между кредитором и должником.

К XVII столетию появляется специальная юридическая литература конкурсного процесса, при её разработке юристы того времени обращались, прежде всего, к римским источникам и подчинялись авторитету средневековых итальянских писателей. Особенно сильное влияние на развитие конкурсного права в Европе имело сочинение испанца Сальгадо-де-Самоза, под заглавием «Labyrinthus creditorum», в котором были впервые собраны и обобщены богатые материалы итальянской литературы и судебных обычаев, с указанием практики испанских судов. Этот труд и до сих пор не потерял значения для истории конкурсного процесса. Обширная эрудиция автора, близкое знакомство с современной ему практикой, с основными концепциями итальянских юристов, живость и ясность изложения способствовали распространению его сочинений далеко за пределы Испании и сделали его авторитетом в ученом мире Германии, Франции. Англии.

На основании источников римского права, можно сделать вывод, что под конкурсом можно понимать выступление нескольких кредиторов против одного должника. В этой связи выделяется четыре вида конкурса: первый, когда кредиторы собираются для проведения совещания об отсрочке платежей по просьбе должника; второй - собрание кредиторов для обсуждения вопроса об уменьшении какой-либо части долга их общего должника, третий, когда происходит выдвижение претензий со стороны нескольких кредиторов против одного должника при судебных взысканиях, четвертый, когда процедура несостоятельности инициируется самим должником, в том случае, если он уступает кредиторам все свое имущество для раздела между ними по принадлежности.

Следовательно, можно сделать вывод, что последние два вида конкурса различаются между собой тем, что участие нескольких кредиторов в обыкновенном гражданском процессе и при взысканиях с одного и того же должника является основанием только для частного производства между теми кредиторами, которые направили свои требования ответчику. Напротив, конкурсный процесс, инициируемый самим должником, является основанием для возбуждения производства, распространяющегося на всех кредиторов и на все имущество должника. Правда, и в первом случае возможно объединение требований нескольких кредиторов, но оно ограничивается только кредиторами, предъявившими свои требования, не касаясь других кредиторов, права которых не стесняются в производстве отдельных взысканий с того же должника в других судах. Во втором случае открывалось общее производство о разделе всего имущества должника между всеми его кредиторами, а потому все они вызывались в конкурсный суд, отдельные взыскания с должника приостанавливались, и все претензии к нему могли быть предъявлены лишь в конкурсном суде.

Этот последний вид конкурса можно разделить еще на две формы: первая - это конкурс, открывающийся вследствие простой уступки кредиторам всего имущества должника и, вторая - так называемое, предохранительное конкурсное производство, введенное судебной практикой новых народов. К простой уступке имущества в пользу кредиторов может быть допущен лишь добросовестный должник, т.е. чья несостоятельность наступила вследствие случайных обстоятельств. Напротив, предохранительное конкурсное производство открывается по делам банкрота недобросовестного, который, получив кредит, скрылся или бежал от кредиторов. Если на общем собрании кредиторы заявляли о необходимости предпринять новые действия, направленные на установление причин наступившей несостоятельности, то решение вопроса о сделке откладывалось до другого заседания. Если за совершение сделки голосовало простое большинство от общего числа кредиторов присутствующих на собрании, то она направлялась на утверждение суда.