Комплексного ипотечного страхования

УТВЕРЖДЕНО

решением Совета директоров от 24.02.2004, протокол № СД-16

П Р А В И Л А

Комплексного ипотечного страхования

(типовые (единые))

(в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 04.04.2006, № РЕУ-0404-01;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 15.08.2006, № РЕУ-0815-02;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 30.03.2007, № РЕУ-0330-01;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 17.02..2009,№ РЕУ-0217-02;

в редакции, утвержденной Решением единственного участника от 15.04.2009, № РЕУ-0415-01;

в редакции, утвержденной Приказом ООО «Росгосстрах» от 18.08.2010, № 366хк)

 

 

№ 108

 

 

 

 

 

Москва, 2010 г.

С О Д Е Р Ж А Н И Е П Р А В И Л

1. Общие положения. Субъекты страхования.

2. Объекты страхования.

3. Страховые риски. Страховые случаи.

4. Страховая сумма. Лимит ответственности.

5. Страховой тариф. Страховая премия (страховой взнос).

6. Сроки страхования.

7. Порядок заключения договора страхования.

8. Прекращение договора страхования.

9. Права и обязанности Страхователя и Страховщика.

10. Определение размера ущерба, убытков, порядок осуществления страховой выплаты. Возможные случаи отказа в страховой выплате.

11. Порядок рассмотрения споров.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

 

1.1. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации, настоящие Правила комплексного ипотечного страхования (далее – Правила) регулируют отношения, возникающие между страховыми обществами системы Росгосстраха (ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах») (далее по тексту Страховщики), с одной стороны, и дееспособным физическим лицом, являющимся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическим лицом, являющимся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), именуемыми в дальнейшем "Страхователь", с другой стороны, заключившим со Страховщиком на основании настоящих Правил договор комплексного ипотечного страхования (далее – договор страхования), как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и настоящими Правилами, так и в одной из частей.Под "ипотекой" понимается залог недвижимого имущества, который установлен в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Под "договором об ипотеке" понимается договор, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, а также положений федерального закона, регулирующего деятельность, связанную с ипотекой (залогом недвижимости), по которому одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Под "кредитным договором" понимается договор, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, в соответствии с которым одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Под "ипотекой в силу закона" понимается залог недвижимого имущества, установленный на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено действующим законодательством РФ, могут быть удостоверены закладной.

Под "договором займа" понимается договор, заключенный с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, в соответствии с которым одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству могут быть удостоверены закладной или иным документом о государственной регистрации залога в соответствии с действующим законодательством. Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее законного владельца:

- на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;

- залога на имущество, обремененное ипотекой.

Должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, – далее именуемый "Залогодатель" – физическое или юридическое лицо, предоставившее недвижимое имущество в залог для обеспечения уплаты Залогодержателю основной суммы долга по кредитному или иному договору, заключенному с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров. Залогодатель должен иметь основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении закладываемого имущества.

Кредитор по кредитному или иному гражданско-правовому договору, или залогодержатель по обязательству, обеспеченному ипотекой, – далее именуемый "Залогодержатель" – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной гражданским законодательством РФ, заключившее кредитный или иной гражданско-правовой договор и являющееся Залогодержателем по договору об ипотеке и/или являющееся кредитором по обязательствам, обеспеченным ипотекой.

Страховщик осуществляет страховую деятельность в соответствии с выданной органом исполнительной власти РФ по надзору за страховой деятельностью лицензией на право осуществления страховой деятельности.

Правоспособность Страхователя (юридического лица) на осуществление предпринимательской деятельности устанавливается в соответствии с действующим законодательством РФ. Введение Страховщика в заблуждение относительно указанной правоспособности Страхователя влечет за собой право Страховщика потребовать признания договора страхования недействительным. Прекращение правоспособности Страхователя (юридического лица) на осуществление предпринимательской деятельности (отзыв лицензии, приостановление или прекращение ее действия) в период действия договора страхования влечет за собой прекращение договора страхования в порядке, предусмотренном п. 8.4. настоящих Правил.

Застрахованным лицом по риску смерти, утраты трудоспособности является дееспособное физическое лицо, чьи имущественные интересы, связанные с жизнью и трудоспособностью, застрахованы по настоящим Правилам.

Договор страхования может быть заключен как по инициативе Залогодателя, так и Залогодержателя.

1.2. Если договором страхования не установлено иное, Выгодоприобретателем для получения страховой выплаты в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, по заключенному в соответствии с настоящими Правилами договору страхования (за исключением страхования гражданской ответственности Залогодателя) является Залогодержатель. Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам) в соответствии с графиком погашения кредитной задолженности, закрепленным кредитным договором, фактически произведенными платежами, условиями договора страхования.

1.3. При страховании недвижимого имущества на основании настоящих Правил договор страхования может быть заключен в пользу любого участника обязательства, обеспеченного ипотекой (Залогодержателя, Залогодателя), однако лицо, в пользу которого заключен договор страхования, должно иметь законный имущественный интерес в сохранении принимаемого на страхование недвижимого имущества.

1.4. По договору страхования, заключенному на основании настоящих Правил, Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования страхового случая возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) убытки, причиненные вследствие этого случая и возникшие в течение срока действия договора страхования, посредством страховой выплаты в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

1.5. Договор страхования, заключенный на основании настоящих Правил, должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством РФ. При исполнении договора страхования стороны руководствуются действующим законодательством РФ, настоящими Правилами и положениями договора страхования.

 

2.ОБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

 

2.1. Объектом страхования для Страхователя (физического лица), должника (Залогодателя) по обязательству, обеспеченному ипотекой, являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (физического лица), связанные с:

2.1.1. владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, являющимся предметом ипотеки (залога недвижимости) (страхование имущества);

2.1.2. обязанностью Страхователя (Застрахованного лица) в порядке, установленном гражданским законодательством РФ, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц (физических и/или юридических) в результате эксплуатации (пользования) имущества, являющегося предметом ипотеки (залога недвижимости) (страхование гражданской ответственности);

2.1.3. жизнью, здоровьем и/или трудоспособностью Страхователя (Застрахованного лица) (личное страхование);

2.1.4. риском утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности Залогодателя на имущество, являющееся предметом ипотеки (залога недвижимости) (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество);

2.1.5. риском ответственности Страхователя (Залогодателя) перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.

2.2 Объектом страхования для Страхователя (юридического лица), кредитора (Залогодержателя) по обязательству, обеспеченному ипотекой, являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с:

2.2.1. владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, являющимся предметом ипотеки (залога недвижимости) (страхование имущества).

2.3. Объектом страхования для Страхователя (юридического лица), должника (Залогодателя) по обязательству, обеспеченному ипотекой, являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с:

2.3.1. владением, пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, являющимся предметом ипотеки (залога недвижимости) (страхование имущества);

2.3.2. обязанностью Страхователя (Застрахованного лица) в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (физических и/или юридических) в результате эксплуатации (пользования) имущества, являющегося предметом ипотеки (залога недвижимости) (страхование гражданской ответственности);

2.3.3. риском утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности Залогодателя на имущество, поименованное в договоре страхования (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).

2.3.4. риском ответственности Страхователя (Залогодателя) перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита.

2.4. Под "недвижимым имуществом" в рамках настоящих Правил понимается имущество, относимое действующим гражданским законодательством к недвижимому имуществу, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество, принадлежащее Залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (при условии согласия собственника на распоряжение Залогодателем этим имуществом), в том числе:

2.4.1. земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности, а также части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов РФ и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования;

2.4.2. предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности;

2.4.3. жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;

2.4.4. дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения;

2.4.5. здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, при условии соблюдения федерального закона, регулирующего деятельность, связанную с ипотекой (залогом недвижимости);

2.4.6. незавершенное строительством недвижимое имущество, возводимое на земельном участке, отведенном для строительства в установленном законодательством РФ порядке, в том числе зданий и сооружений при условии соблюдения законодательства РФ.

2.5. Из вышеперечисленного списка (п.п. 2.4.1.–2.4.6. настоящих Правил) исключается недвижимое имущество, изъятое из оборота; имущество, на которое в соответствии с законодательством Российской Федерации не может быть обращено взыскание, а также имущество, в отношении которого в установленном законодательством Российской Федерации порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация запрещена.

2.6. На основании настоящих Правил могут быть застрахованы конструктивные элементы недвижимого имущества (за исключением земельных участков), а также внутренняя отделка конструктивных элементов и установленное инженерное оборудование.

2.6.1. Если иное не предусмотрено договором страхования, под "конструктивными элементами" недвижимого имущества понимаются его несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, оконные блоки, включая остекление, входные двери.

2.6.2. Настоящими Правилами не предусмотрено страхование внутренней отделки и инженерного оборудования отдельно от конструктивных элементов недвижимого имущества.

2.6.3. Если иное не предусмотрено договором страхования, под "внутренней отделкой" понимаются все виды внутренних штукатурных и малярных работ; отделка стен и потолка, всеми видами дерева, пластика и т.п. материалами, оклейка их обоями; покрытие пола (в т.ч. паркет, линолеум и т.п.), дверные конструкции (межкомнатные), включая остекление, а также отделка оконных рам.

Если иное не предусмотрено договором страхования, под "инженерным оборудованием" понимаются системы отопления (в том числе полы, стены с подогревом), канализации (в том числе сантехническое оборудование туалетных комнат), вентиляции, кондиционирования воздуха, водоснабжения (в т.ч. запорные устройства, раковины, ванны, душевые кабины), газоснабжения (в т.ч. арматура, газовые колонки, плиты), электроснабжения (в т.ч. электроплиты).

2.6.4.  В случае если в договоре страхования не указан размер страховой суммы по "внутренней отделке" и "инженерному оборудованию", то их доля в общей страховой сумме по страхованию недвижимого имущества (кроме земельных участков), если иное не предусмотрено договором страхования, составляет:

- 20% (двадцать процентов) – "внутренняя отделка",

- 10% (десять процентов) – "инженерное оборудование",

- 70% (семьдесят процентов) – "конструктивные элементы" недвижимого имущества.

2.7. Если иное не предусмотрено договором об ипотеке, объект, являющийся предметом ипотеки, считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.

2.8. Часть имущества, раздел которого в натуральном виде невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом залога.

 

СРОКИ СТРАХОВАНИЯ

6.1. Договор страхования заключается на срок действия обязательства, обеспеченного ипотекой, если иное не предусмотрено договором страхования.

6.2. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в случае уплаты Страхователем суммы страховой премии или первого ее взноса:

6.2.1. наличными деньгами – с 00 часов суток, следующих за днем уплаты соответствующей суммы Страховщику (его представителю);

6.2.2. при безналичной форме – с 00 часов суток, следующих за днем поступления соответствующей суммы на расчетный счет Страховщика.

6.3. Страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования.

6.4. Действие договора страхования оканчивается в 00 часов дня, следующего за датой окончания договора страхования.

6.5. Условиями договора страхования может устанавливаться одно из следующих последствий неуплаты страховой премии (страхового взноса):

6.5.1. в случае нарушения Страхователем порядка уплаты страховой премии Страховщик имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по договору страхования, с обязательным уведомлением Страхователя о таком решении;

6.5.2.  если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты по договору страхования зачесть сумму просроченного взноса.

 

ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА (ВРЕДА) И

ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ

 

10.1. Под убытком понимаются:

10.1.1. убытки, возникшие в результате гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества (и земельного участка), являющегося предметом ипотеки (залога недвижимости) (реальный ущерб);

10.1.2. убытки, связанные с ответственностью Страхователя (Застрахованного лица), должника по обязательству, обеспеченному ипотекой, (Залогодателя) по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в результате использования имущества, являющегося предметом ипотеки (залога недвижимости);

10.1.3. убытки, возникшие в результате смерти, потери трудоспособности Страхователя (Застрахованного лица), должника по обязательству, обеспеченному ипотекой (Залогодателя);

10.1.4. убытки, связанные с ответственностью Страхователя, должника по обязательству, обеспеченному ипотекой (Залогодателя), по обязательствам по возврату кредита, возникшим в результате недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества;

10.1.5. убытки, возникшие в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество, являющееся предметом ипотеки (залога недвижимости);

10.1.6. если это специально предусмотрено договором страхования, убытки, вызванные процентами и неустойками, штрафами и пенями, возникшие в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства по причинам, явившимся следствием наступления страхового случая.

10.2. Размер причиненного Страхователю ущерба определяется Страховщиком на дату наступления страхового случая на основании документов правоохранительных и специальных органов надзора и контроля (пожарные, аварийные и другие службы), на основании экономических и бухгалтерских материалов и расчетов, учетных документов, счетов и квитанций, заключений и расчетов юридических, консалтинговых, аудиторских и других специализированных фирм (при наличии у них государственной лицензии, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации), а также, в части страхования гражданской ответственности по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц в результате эксплуатации (пользования) движимого и/или недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки, и в части страхования риска ответственности Страхователя перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату кредита, либо если это специально предусмотрено в договоре страхования – на основании вступившего в законную силу решения суда (арбитражного суда).

Размер страховой выплаты устанавливается с учетом вида и размера установленной договором страхования франшизы, если она предусмотрена договором страхования.

10.3. Страховая выплата по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества (кроме земельных участков) производится:

10.3.1. при полной гибели имущества – в размере страховой суммы (в соответствии с п. 2.6.4. настоящих Правил) объекта страхования за вычетом стоимости остатков, годных к реализации, если иное не предусмотрено договором страхования;

10.3.2. при частичном повреждении имущества – в размере расходов, связанных с его восстановлением (ремонтом), но не выше страховой суммы.

Расчет причиненного ущерба исчисляется на основании процентного соотношения стоимости элементов недвижимого имущества (удельных весов), согласованного Сторонами при заключении договора страхования, в общей страховой сумме по объекту страхования.

Восстановительные расходы включают в себя:

10.3.2.1. расходы на материалы и запасные части для ремонта;

10.3.2.2. расходы на оплату работ по ремонту;

10.3.2.3. расходы по доставке материалов к месту ремонта.

Восстановительные расходы не включают в себя:

10.3.2.4. дополнительные расходы, вызванные изменениями или улучшениями застрахованного объекта;

10.3.2.5. расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом или восстановлением;

10.3.2.6. другие, произведенные сверх названных в настоящих Правилах, расходы.

10.4. Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых в процессе ремонта частей, узлов, агрегатов и деталей, если иное не предусмотрено договором страхования.

10.5. Полная гибель имеет место, если восстановительные расходы с учетом износа вместе со стоимостью остатков, годных к реализации, превышают страховую стоимость, установленную в договоре страхования.

10.6. В размер страховой выплаты включаются также убытки, происшедшие вследствие мер, принятых для спасения объекта страхования, для тушения пожара или для предупреждения его распространения.

10.7. Застрахованный предмет считается поврежденным или частично разрушенным, если восстановительные расходы с учетом износа вместе со стоимостью остатков, годных к реализации, не превышают страховую стоимость неповрежденного предмета.

10.8. Страховая выплата по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения земельного участка производитсяв размере расходов, связанных с его восстановлением, но не выше установленной договором страхования страховой суммы.

Под "гибелью (уничтожением), утратой (пропажей), повреждением земельного участка" понимается такое нарушение возможности дальнейшего использования земельного участка для целей, в которых он использовался или предназначался к использованию с момента начала действия договора страхования до наступления страхового случая.

10.8.1. Восстановительные расходы включают в себя:

10.8.1.1. расходы по расчистке земельного участка от завалов и обломков конструкций зданий и сооружений, оборудования, транспортных средств, объектов растительного происхождения и иного имущества, образовавшихся в границах территории земельного участка;

10.8.1.2. расходы по расчистке территории от грязи, наносов и отложений, образовавшихся в границах территории земельного участка;

10.8.1.3. расходы на проведение земляных работ по засыпке воронок, ям, трещин, карстов и других искусственных и естественных пустот, образовавшихся в границах территории земельного участка;

10.8.2. Восстановительные расходы не включают в себя:

10.8.2.1. расходы по восстановлению поверхностного (почвенного) слоя до первоначального состояния, включая расходы на удаление поврежденного слоя;

10.8.2.2. расходы, связанные с изменениями и/или улучшениями земельного участка;

10.8.2.3. расходы, связанные с временным восстановлением земельного участка;

10.8.2.4. убытки, явившиеся следствием событий, указанных в п. 3.3.2. настоящих Правил.

10.9. В сумму страховой выплаты по страхованию гражданской ответственности включаются:

10.9.1. в случае причинения вреда жизни или здоровью физического лица:

10.9.1.1. расходы, необходимые для восстановления здоровья (на медицинское обслуживание, санаторно-курортное лечение, посторонний уход, протезирование, транспортные расходы, при условии, что такие расходы находятся в прямой причинно-следственной связи с произошедшим событием, а необходимое лечение назначено врачом);

10.9.1.2. расходы на погребение;

10.9.1.3. целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств и степени виновности Страхователя в наступившем событии, имеющем признаки страхового случая, если данное событие признано страховым случаем;

10.9.1.4. расходы по ведению в судебных органах дел по событиям, имеющим признаки страхового случая, если данное событие признано страховым случаем;

10.9.1.5. необходимые и целесообразные расходы по спасению жизни лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

10.9.2. в случае причинения ущерба имуществу физического или юридического лица:

10.9.2.1. реальный ущерб, причиненный уничтожением или повреждением имущества, который определяется при полной гибели имущества – в размере его действительной стоимости на дату наступления страхового случая; при частичном повреждении – в размере необходимых расходов по приведению его в состояние, в котором оно было до страхового случая;

10.9.2.2. целесообразные расходы по предварительному выяснению обстоятельств и степени виновности Страхователя в наступившем событии, имеющем признаки страхового случая, если данное событие признано страховым случаем;

10.9.2.3. расходы по ведению в судебных органах дел по событиям, имеющим признаки страхового случая, если данное событие признано страховым случаем;

10.9.2.4. необходимые и целесообразные расходы по спасению имущества лиц, которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба, причиненного страховым случаем.

10.10. По страхованию риска смерти, утраты трудоспособности выплачивается:

10.10.1. в случае смерти или установления инвалидности I или II группы – установленная в договоре страхования страховая сумма;

10.10.2. в случае временной утраты трудоспособности – в размере 1/30 месячной задолженности Залогодателя за каждый день нетрудоспособности (месячная задолженность Залогодателя определяется исходя из суммы фактической задолженности по обязательству, обеспеченному ипотекой, на дату наступления страхового случая, разделенной на количество полных месяцев, оставшихся с даты наступления страхового случая до даты окончания обязательства, обеспеченного ипотекой), но не более 0,2 процента от страховой суммы, установленной по договору страхования на дату наступления страхового случая, за каждый день нетрудоспособности, если иное не предусмотрено договором страхования.

10.11. В сумму страховой выплаты по страхованию риска ответственности Страхователя (Залогодателя) перед кредитором включаются:

10.11.1. сумма непогашенной должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, (Залогодателем) ссудной задолженности за вычетом денежных средств, вырученных кредитором от реализации заложенного имущества, в пределах определенной договором страхования страховой суммы;

10.11.2. сумма непогашенной должником по обязательству, обеспеченному ипотекой, (Залогодателем) задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, затрат на юридические услуги, а также затрат, связанных с содержанием и продажей заложенного имущества, если это специально предусмотрено договором страхования.

10.12. По страхованию риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности страховая выплатаосуществляется в размерах:

В случае если по решению суда Страхователь утрачивает право собственности:

10.12.1. на застрахованное недвижимое имущество в целом, то страховая выплата осуществляется в размере полной страховой суммы;

10.12.2. на часть застрахованного недвижимого имущества, то страховая выплата определяется Страховщиком как доля страховой суммы, пропорциональная отношению стоимости части недвижимого имущества, на которое утрачено право собственности, к полной стоимости застрахованного недвижимого имущества.

10.13. Если страховая сумма, установленная в договоре страхования, ниже действительной (страховой) стоимости объекта страхования, то страховая выплата осуществляется пропорционально отношению страховой суммы к действительной (страховой) стоимости, если иное не предусмотрено договором страхования.

10.14. Если Страхователь производил расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих выплате Страховщиком, и такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, то такие расходы должны быть возмещены Страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.

10.15. При страховании в валютном эквиваленте страховая выплата производится в рублях по курсу Центрального банка РФ на день страховой выплаты, но не выходящему за пределы определённой величины, установленной в договоре страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.

10.16. При отсутствии спора о том, имело ли место событие, имеющее признаки страхового случая, о наличии у Страхователя права на получение страховой выплаты и обязанности Страховщика его возместить, причинной связи между страховым случаем и возникшим ущербом и размером причиненного ущерба, заявленные требования удовлетворяются и страховая выплата осуществляется во внесудебном порядке.

10.17. Договор страхования, по которому произведена страховая выплата, сохраняет действие до конца срока, указанного в договоре страхования, при этом общая сумма страховых выплат по договору страхования не может превышать установленную страховую сумму, если иное не предусмотрено договором страхования.

10.18. В случае возникновения споров между сторонами о причинах и размере ущерба каждая из сторон имеет право потребовать проведения экспертизы. Экспертиза проводится за счет стороны, потребовавшей ее проведения. В случае если результатами экспертизы будет установлено, что отказ Страховщика в страховой выплате был не обоснованным, Страховщик принимает на себя долю расходов по экспертизе, соответствующую соотношению суммы, в выплате которой было первоначально отказано, и суммы, подлежащей выплате по результатам экспертизы. Расходы на проведение экспертизы по случаям, признанным после ее проведения нестраховыми, относятся на счет Страхователя.

10.19. Для получения страховой выплаты Страхователь должен представить следующие документы, а при необходимости разрешить Страховщику снятие копий с них:

10.19.1. при наступлении страхового случая по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества (и земельного участка), по страхованию гражданской ответственности, а также по страхованию риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности:

10.19.1.1. письменное заявление установленной Страховщиком формы;

10.19.1.2. договор страхования;

10.19.1.3. документ, удостоверяющий личность Страхователя (физического лица)

10.19.1.4. заверенные копии учредительных документов, лицензий, иных документов, на основании которых Страхователь (юридическое лицо) осуществляет предпринимательскую деятельность;

10.19.1.5. документы специальных органов надзора и контроля (пожарные, аварийные и другие службы), государственных, правоохранительных органов, банков, позволяющие судить о причине и характере возникшего события, лицах, виновных в причинении ущерба;

10.19.1.6. документы, подтверждающие уплату страховой премии;

10.19.1.7. иные необходимые документы (в т.ч. правоустанавливающие) и сведения – по усмотрению Страховщика;

10.19.2. при наступлении страхового случая по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности (по личному страхованию):

10.19.2.1. письменное заявление установленной Страховщиком формы;

10.19.2.2. договор страхования;

10.19.2.3. документ, удостоверяющий личность Страхователя (Застрахованного лица);

10.19.2.4. документы, удостоверяющие личность и полномочия Выгодоприобретателя (его представителя);

10.19.2.5. документы, подтверждающие уплату страховой премии;

10.19.2.6. документ, удостоверяющий факт наступления страхового случая и описывающий обстоятельства его наступления (документы лечебного учреждения, заключение судебно-медицинской экспертизы, листок нетрудоспособности, справка о временной нетрудоспособности, справка медико-социальной экспертной комиссии (МСЭК) об установлении группы инвалидности, свидетельство о смерти, выданное отделом ЗАГСа, либо заключение о смерти, выданное медицинским учреждением и т.п.);

10.19.2.7. иные необходимые документы и сведения – по усмотрению Страховщика;

10.19.3. при наступлении страхового случая по страхованию риска ответственности Страхователя (Залогодателя) перед кредитором:

10.19.3.1. письменное заявление установленной Страховщиком формы;

10.19.3.2. договор страхования;

10.19.3.3. обязательство, обеспеченное ипотекой;

10.19.3.4. документ, удостоверяющий личность Страхователя (физического лица);

10.19.3.5. заверенные копии учредительных документов, лицензий, иных документов, на основании которых Страхователь (юридическое лицо) осуществляет предпринимательскую деятельность;

10.19.3.6. данные о платежеспособности должника по обязательству, обеспеченному ипотекой (Залогодателя);

10.19.3.7. документ, подтверждающий регистрацию права собственности и права залога в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество;

10.19.3.8. иные необходимые документы и сведения – по усмотрению Страховщика;

10.19.4. в части расходов, направленных на уменьшение размеров убытков, если такие расходы были разумными и необходимыми или были произведены для выполнения указаний Страховщика, даже при условии, что соответствующие меры оказались безуспешными:

10.19.4.1. предоставить документы, подтверждающие соответствующие расходы.

10.20. Страховщик осуществляет страховую выплату в соответствии с действующим законодательством и условиями договора страхования:

10.20.1. при наступлении страхового случая по страхованию риска гибели (уничтожения), утраты (пропажи), повреждения недвижимого имущества (и земельного участка), по страхованию риска смерти, утраты трудоспособности, по страхованию риска утраты недвижимого имущества в результате прекраще