Азбука финансовой грамотности

АЗБУКА ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Справочник к образовательной программе

«Образовательные модули по финансовой грамотности»

для загородных лагерей отдыха и оздоровления детей, детских оздоровительных центров, баз и комплексов, детских оздоровительно-образовательных центров и специализированных (профильных) лагерей

 

Электронное издание

 

Возраст обучающихся 11-16 лет,

Продолжительность обучения – 4, 8 часов

 

 

Москва

2019

 

Введение

 

       Справочник к образовательной программе «Образовательные модули по финансовой грамотности» (далее по тексту – Справочник) для загородных лагерей отдыха и оздоровления детей, детских оздоровительных центров, баз и комплексов, детских оздоровительно-образовательных центров и специализированных (профильных) лагерей (далее по тексту – Детские центры) является частью целостного учебно-методического комплекта, в который также входят: «Образовательная программа «Образовательные модули по финансовой грамотности»», «Методические рекомендации к образовательной программе «Образовательные модули по финансовой грамотности» для педагогов»».

Учебно-методический комплект предназначен для проведения занятий по финансовой грамотности с детьми в возрасте 11 – 16 лет отдыхающими в Детских центрах.

В соответствии с образовательной программой занятия проходят в интерактивных и игровых формах. Игровые формы строятся так, что в них могут участвовать учащиеся без предварительной подготовки по финансовой грамотности. 

Назначение Справочника – оперативно предоставлять информацию, необходимую для участия в образовательном модуле по финансовой грамотности. Предполагается, что в процессе подготовки и по ходу занятий на возникающие вопросы участники образовательного модуля смогут получить нужный ответ из Справочника.

Поэтому Справочник по финансовой грамотности» согласован со всеми другими документами учебно-методического комплекта и содержит весь материал сведений, терминов и понятий, необходимый для продуктивного участия в программе образовательных модулей.  

Данный справочник подготовлен в рамках Контракта FEFLP/QCBS-3.56 «Подготовка педагогов для проведения образовательных программ по финансовой грамотности в детских центрах и школьных лагерях, проведение мероприятий в детских центрах и Всероссийского чемпионата по финансовой грамотности», который реализуется в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Педагогам рекомендуется при подготовке занятий по программе «Образовательные модули по финансовой грамотности» ознакомиться со всеми разделами Справочника. Это нужно сделать, прежде всего, потому, что позволит педагогу, не имеющему знаний по дисциплине «Финансовая грамотность», очень быстро приобрести необходимые сведения в том объеме, который требуется для работы.

Также это нужно сделать еще и потому, что со своими вопросами ученики будут обращаться, прежде всего, к педагогу. При таких обращениях мы рекомендуем педагогу выступать в роли консультанта: давать ученикам правильную ссылку на тот или иной раздел Справочника, чтобы учащиеся могли поработать над вопросом самостоятельно. 

 

 

Часть первая.

Семейный бюджет. Как правильно зарабатывать и тратить деньги?

Расходы домохозяйства (семьи).

Расходы домохозяйства (семьи) – это все денежные средства, которые семья фактически тратит на покупку товаров и услуг за определенный период времени, в том числе, на покупку акций, сертификатов, валюты, недвижимости, на строительство, помощь родственникам и знакомым, на вклады в банковские учреждения, на налоги и другие взносы.

Бюджет домохозяйства (семейный бюджет).

       Бюджет домохозяйства (семейный бюджет) – это план доходов и расходов домохозяйства (семьи) за определенный период времени (месяц, квартал, год), который объединяет совокупные доходы и расходы членов домохозяйства, обеспечивающие их личные потребности.

 

Форма записи бюджета домохозяйства (семейного бюджета).

Бюджет домохозяйства (семейный бюджет) записывают, как правило, в виде таблицы. Например, вот так можно записать бюджет домохозяйства Ивановых на февраль 2020 года.

 

Доходы домохозяйства

Расходы домохозяйства

Виды доходов домохозяйства сумма                 (тыс. руб.) Виды расходов домохозяйства сумма         (тыс. руб.) Доходы от наемного труда: · заработная плата мамы; · премия мамы   25 000 0 Расходы на необходимые регулярные платежи: ·  расходы на выплату налогов государству; · расходы на оплату коммунальных услуг; · расходы на оплату автокредита     16 250   8 750   18 000 Доходы от предпринимательской деятельности · прибыль от предпринимательской деятельности папы   100 000 Расходы на питание: · расходы на оплату питания в кафе, ресторанах, столовых и т.п.; · расходы на приобретение продуктов, напитков для питания дома   46 000     38 000 Страховые и социальные выплаты (трансферты): · пенсия бабушки, · стипендия старшей сестры     21 200 3 800 Расходы на непродовольственные товары: · расходы на приобретение одежды, обуви, белья; · расходы на приобретение мебели, товаров для дома и уюта, бытовой и цифровой техники, предметов домашнего обихода; · расходы на приобретение средств гигиены     6 000   0     3 000 Доходы от инвестиций семейных сбережений: · проценты на вклад в банке; · дивиденды от ценных бумаг     7 500 0 Расходы на услуги связи: · расходы на оплату телефонов; · расходы на оплату Интернета; · расходы на оплату платного телевидения   4 000   800   200   Доходы от сдачи квартиры, принадлежащей маме, в аренду: · арендная плата     16 000 Расходы на транспорт: · расходы на содержание собственного автомобиля (бензин, гараж, стоянка, ремонт и обслуживание, штрафы, мойка, страхование, нало­ги и т.п.); · расходы на оплату общественного транспорта, такси   17 000   2 000 Доходы от передачи земли, принадлежащей бабушке, в пользование: · рента   3 500 Расходы на культурно-спортивные услуги: · расходы на посещение кинотеатров, театров, концертов и т.п.; · расходы на посещение спортзалов, бассейнов, тренажерных залов и т.п.; Расходы на образовательные услуги: · расходы на покупку литературы, учебников и т.п.; · расходы на оплату за обучение и детский сад и т.п.; · расходы на оплату дополнительного образования, репетиторство и т.п. Расходы на медицинские услуги: · расходы на покупку лекарств, БАДов и т.п.; · расходы на оплату лечения, диагностики, лечебных процедур и т.п.     12 000     0     1 200   6 800   8 000     4 100   6 900 Сумма доходов 177 000 Сумма расходов 155 000     Расходы на формирование личных сбережений: · расходы на накопление денег на отпуск, на долгосрочные покупки, пенсионные накопления, инвестиции и т.п.; · расходы на создание подушки финансовой безопасности (для оплаты счетов, питания и других потребностей членов семьи) на случай возникновения внештатной ситуации, такой как внезапная потеря дохода     12 000     10 000 Общая сумма доходов 177 000 Общая сумма расходов 177 000

Часть вторая.

Риски банковских вкладов.

Риск банкротства банка (защита обеспечивается диверсификацией вложений в пределах лимита страхования вкладов (до 1 400 000 руб.)).

Риск ликвидности (защита обеспечивается открытием вклада с возможностью частичного снятия денег).

Риск роста депозитных ставок для долгосрочных депозитов (защиту можно обеспечить путем открытия краткосрочных вкладов).

Налоговые вычеты.

Чтобы увеличить доходы вашей семьи можно оформить налоговые вычеты. Претендовать на налоговый вычет может любой гражданин, доходы которого облагаются налогом по ставке 13%. Это значит, что гражданин может вернуть 13% уплаченных им налогов в следующих случаях:

а) стандартный налоговый вычет на налогоплательщика от 500 до 3 000 рублей ежемесячно. На него могут претендовать инвалиды, участники ВОВ и боевых действий, «Чернобыльцы», участники испытания ядерного оружия и др.;

б ) стандартный вычет на детей: на первого и второго ребенка – 1 400 рублей, на третьего и последующих - 3 000 рублей; на каждого ребенка-инвалида до 18 лет или учащегося очной формы обучения, аспиранта, ординатора, интерна, студента в возрасте до 24 лет, если он является инвалидом I или II группы – 12 000 рублей родителям и усыновителям (6 000 рублей – опекунам и попечителям);

в) социальные налоговые вычеты можно получить при подаче налоговой декларации по НДФЛ в налоговую инспекцию по месту жительства налогоплательщика по окончании года с приложением копий документов, подтверждающих право на вычет.

 

Часть третья.

Расчет кредита.

Процентная ставка – это сумма в процентах от суммы кредита, которую заёмщик платит банку за пользование кредитом в течение определённого периода. По кредиту процент всегда существенно выше, чем по вкладу.

Переплата по кредиту – сумма в рублях, которую заёмщик должен переплатить банку сверх того, что получил от него в качестве кредита за весь срок его действия.

Полная стоимость кредита – все платежи заёмщика по кредиту в дополнение к проценту.

Ежемесячный платеж – платеж, рассчитываемый на основе кредитного договора с целью погашения суммы долга.

Как рассчитать кредит?

1. Воспользоваться кредитным онлайн калькулятором.

Сегодня на сайте многих банковских организаций есть специальный онлайн-сервис, представляющий собой кредитный калькулятор. Достаточно внести в графы необходимые вам условия кредитования и расчет будет произведен в считанные секунды. Кредитный калькулятор поможет определиться, какая сумма кредита в вашем случае будет самой оптимальной, если имеются какие-то сомнения. Вам необходимо ввести сумму своего дохода, ввести желаемый срок кредита и кликнуть на кнопку «Рассчитать».

 

Рассчитать самому.

Формула расчета процентов по кредиту напрямую связана с тем, какой вид платежа будет использован для погашения долга.

Например, приведем простую формулу расчета процентов по кредиту за год (начисляются простые проценты на первоначальную сумму долга).

Предположим, Вы берете сумму кредита 300 000 рублей на год с процентной ставкой 18% годовых;

Разделим 300 000 рублей на 100 – так мы узнаем один процент от этого числа, в нашем случае один процент равен 3 000 рублей;

Умножим 3 000 рублей на количество процентов, в нашем случае на 18%;

3 000*18= 54 000 рублей

Теперь проверим: 300 000/100*18 = 54 000 рублей.

Это переводится, как выплата в год восемнадцати процентов от суммы основного долга.

 

Часть четвертая.

Основные понятия страхования.

Страховые организации – организации, осуществляющие услуги страхования. Такие организации бывают государственные (бюджет которых формируется из государственных средств) или коммерческие (бюджет которых формируется из средств плательщиков).

Страхователь – физическое или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования в свою пользу или в пользу других лиц (своих родственников или работников) и уплачивающее страховые взносы.

Страховщик – юридическое лицо, осуществляющее страхование граждан и предприятий, созданное в соответствии с законодательством РФ и имеющее лицензию на осуществление данной деятельности.

Застрахованный – лицо, в чью пользу заключён договор страхования. Застрахованный может совпадать со страхователем, если он сам уплачивает страховые взносы, а может и не совпадать, если страховые взносы платит кто-то другой (например, работодатель за своих работников).

Страховой взнос – это обязательный возмездный платёж, уплачиваемый страхователем за застрахованное лицо в целях социального обеспечения последнего.

Договор страхования – это соглашение, которое заключают продавец (страховщик) и покупатель (страхователь) страховых услуг, согласно условиям которого первый берёт на себя обязательство компенсировать ущерб при наступлении неблагоприятных событий, предусмотренных договором.

Страховая премия – это стоимость страховки, т. е. сумма денег, получив которую страховая компания готова взять на себя обязательства по возмещению вам материального ущерба при наступлении страхового случая.

Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

 

Виды страхования.

Обязательное страхование – страховые услуги, которые государство устанавливает, как обязательные в рамках закона государства. Примеры такого страхования – медицинское и ОСАГО.

Обязательное медицинское страхование (ОМС) – особый вид страхования, которое распространяется на всех граждан Российской Федерации (кроме военнослужащих, которые прикреплены к ведомственным лечебным учреждениям). Главным страховщиком является государственная организация – Федеральный фонд обязательного медицинского страхования (ФФОМС).

ОСАГО – обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств защищает ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения, но не защищает его самого.

Добровольное страхование – страховые услуги, которые могут быть приобретены физическими или юридическими лицами добровольно (по своему желанию). Примеры такого страхования – КАСКО, страхование имущества, страхование здоровья.

КАСКО – добровольное комплексное страхование автотранспортных средств кроме ответственности позволяет возмещать ущерб, нанесённый вашему автомобилю вследствие действий третьих лиц. Покупая полис КАСКО, вы страхуете ваш личный автомобиль (или иное транспортное средство) от рисков ущерба, аварии и хищения.

Накопительное страхование жизни – долгосрочная программа (от 5 лет), которая предполагает, что клиент периодично в течение действия договора будет вносить оговоренную сумму (равными платежами). Чаще всего предусмотрены ежегодные взносы, но встречаются и программы, которые можно пополнять раз в полгода, квартал или ежемесячно.

Объекты страхования.

К объектам страхования относится: а) имущество, к примеру, автомобиль, дом, квартира или компьютер; б) жизнь и здоровье, к примеру, страхование от смерти, травм или болезней человека; в) ответственность за ущерб третьим лицам, к примеру, страхование ответственности при затоплении, пожаре или нанесению вреда автомобилем перед другим человеком.

 

АЗБУКА ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Справочник к образовательной программе

«Образовательные модули по финансовой грамотности»

для загородных лагерей отдыха и оздоровления детей, детских оздоровительных центров, баз и комплексов, детских оздоровительно-образовательных центров и специализированных (профильных) лагерей

 

Электронное издание

 

Возраст обучающихся 11-16 лет,

Продолжительность обучения – 4, 8 часов

 

 

Москва

2019

 

Введение

 

       Справочник к образовательной программе «Образовательные модули по финансовой грамотности» (далее по тексту – Справочник) для загородных лагерей отдыха и оздоровления детей, детских оздоровительных центров, баз и комплексов, детских оздоровительно-образовательных центров и специализированных (профильных) лагерей (далее по тексту – Детские центры) является частью целостного учебно-методического комплекта, в который также входят: «Образовательная программа «Образовательные модули по финансовой грамотности»», «Методические рекомендации к образовательной программе «Образовательные модули по финансовой грамотности» для педагогов»».

Учебно-методический комплект предназначен для проведения занятий по финансовой грамотности с детьми в возрасте 11 – 16 лет отдыхающими в Детских центрах.

В соответствии с образовательной программой занятия проходят в интерактивных и игровых формах. Игровые формы строятся так, что в них могут участвовать учащиеся без предварительной подготовки по финансовой грамотности. 

Назначение Справочника – оперативно предоставлять информацию, необходимую для участия в образовательном модуле по финансовой грамотности. Предполагается, что в процессе подготовки и по ходу занятий на возникающие вопросы участники образовательного модуля смогут получить нужный ответ из Справочника.

Поэтому Справочник по финансовой грамотности» согласован со всеми другими документами учебно-методического комплекта и содержит весь материал сведений, терминов и понятий, необходимый для продуктивного участия в программе образовательных модулей.  

Данный справочник подготовлен в рамках Контракта FEFLP/QCBS-3.56 «Подготовка педагогов для проведения образовательных программ по финансовой грамотности в детских центрах и школьных лагерях, проведение мероприятий в детских центрах и Всероссийского чемпионата по финансовой грамотности», который реализуется в рамках проекта «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».

Педагогам рекомендуется при подготовке занятий по программе «Образовательные модули по финансовой грамотности» ознакомиться со всеми разделами Справочника. Это нужно сделать, прежде всего, потому, что позволит педагогу, не имеющему знаний по дисциплине «Финансовая грамотность», очень быстро приобрести необходимые сведения в том объеме, который требуется для работы.

Также это нужно сделать еще и потому, что со своими вопросами ученики будут обращаться, прежде всего, к педагогу. При таких обращениях мы рекомендуем педагогу выступать в роли консультанта: давать ученикам правильную ссылку на тот или иной раздел Справочника, чтобы учащиеся могли поработать над вопросом самостоятельно. 

 

 

Часть первая.