Общая характеристика ОАО «Россельхозбанк»

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) создан по инициативе Правительства, одобренной Президентом РФ, в 2000 году. Учредителем банка явилось государственное «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» (АРКО). С июля 2001 года акционером банка является Правительство РФ в лице Федерального фонда имущества, ему принадлежит 100% акций банка. ОАО «Россельхозбанк» занимает сейчас второе место в России после Сбербанка по количеству своих подразделений - открыто 67 филиалов и 700 дополнительных офисов. 180 тысяч счетов клиентов обслуживают более 6 тысяч человек. В рамках национального проекта по поддержке аграрного сектора за 9 месяцев 2006 года банком выдано 106 тысяч кредитов. Государство субсидирует процентную ставку заемщикам банка и практически ежегодно производит дополнительные вливания в уставный капитал. Банк также активно кредитует не только предприятия АПК и личные крестьянско-фермерские хозяйства, но и жителей сельской местности (более 60 тысяч кредитов).

Информация о деятельности ОАО «Россельхозбанк» в 2008 году.

В 2008 году для АПК страны Россельхозбанком предоставлено кредитных ресурсов в объеме 335 млрд. рублей. Величина кредитного портфеля на начало текущего года достигла 466 млрд. рублей, обеспечив прирост за год в размере 60%. На 01.04.2009 г. кредитный портфель превысил 506 млрд. руб. В 2008 году в АПК было привлечено кредитных ресурсов на условиях субсидирования процентной ставки на сумму 372 млрд. рублей. Доля Россельхозбанка составила 255 млрд. рублей, или 68%.

Таким образом, Россельхозбанк является крупнейшим кредитором сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения. Вклад Россельхозбанка в общие объемы кредитования предприятий и организаций АПК всей банковской системой России составляет около 60%.

Эффективная деятельность Банка в значительной степени обеспечивается за счет принятых Правительством РФ мер по финансовой поддержке Банка. В 2008-2009 гг. уставный капитал Банка был увеличен на 78,5 млрд. рублей, был предоставлен субординированный кредит в размере 25 млрд. рублей.

Все усилия коллектива Банка в настоящее время сконцентрированы на выполнении целевых ориентиров, установленных пятилетней Государственной программой развития сельского хозяйства.

Важнейшей задачей для Банка является обеспечение финансирования государственных закупочных интервенций на рынке зерна.

В прошедшем году Банк продолжал динамичное развитие розничных программ кредитования. Гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, за 2008 год было выдано около 127 тыс. кредитов на сумму 20 млрд. рублей. Всего же, с 2006 г. гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, Банком предоставлено более 430 тыс. кредитов на сумму 63,4 млрд. руб. Крестьянским (фермерским) хозяйствам за этот период выдано 19,5 тыс. кредитов на 29,3 млрд. руб., из них почти 8 тысяч кредитов на 14,3 млрд. руб. - 2007 году.

Значительные масштабы приобрела кредитная поддержка социального развития села. В 2008 году на развитие жилищно-коммунального хозяйства, строительство и приобретение жилья, газификацию, водоснабжение, получение образования выдано кредитов на сумму 8 млрд. рублей.

Таким образом, в настоящее время более 500 тыс. сельских семей пользуются кредитами Банка. Если предположить, что одна семья состоит из 4 человек, то благодаря кредитованию существенно повышается занятость населения и возрастает жизненный уровень порядка 2-2,5 млн. сельских жителей.

В настоящее время Банк активно задействован в кредитной поддержке весенне-полевых работ, для проведения которых в текущем сельскохозяйственном году нами предусмотрено выделение 94 млрд. рублей. По состоянию на начало апреля 2009 г. на вышеуказанные цели уже выдано кредитов на сумму 59 млрд. рублей, в том числе в текущем году- 30 млрд. руб.

Выстраивая стратегию своих действий, исходя их приоритетов государственной аграрной политики, Банк намерен сконцентрировать свои усилия на дальнейшем расширении кредитной поддержки сельхозтоваропроизводителей.

Особый акцент будет сделан на дофинансировании долгосрочных проектов в сфере животноводства. На завершение строительства 338 объектов в текущем году предполагается направить порядка 48 млрд. рублей.

Банк продолжит оказывать масштабную поддержку самым массовым категориям отечественных товаропроизводителей - крестьянским (фермерским) хозяйствам, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство.

В 2009 перед Россельхозбанком стоят непростые задачи по осуществлению антикризисных мер в агропромышленном комплексе.

В Банке разработан и активно применяется комплекс антикризисных мер, направленный на расширение кредитования и повышение доступности кредитных ресурсов сельскохозяйственным товаропроизводителям. Понимая сложности заемщиков, принято решение не пересматривать условия уже действующих кредитных договоров. Несмотря на рост стоимости кредитов Банка России, установлен минимально возможный уровень ставки по кредитам сельхозтоваропроизводителям. Например, на финансирование весенне-полевых работ ставка составляет 18 % годовых, под такой же процент проводится кредитование фермеров по всем видам кредитов, процентная ставка для кредитных кооперативов составляет 16 % годовых.

В целях облегчения долговой нагрузки тех заемщиков, которые в силу объективных причин испытывают сложности с погашением кредитов, начиная с четвертого квартала 2008 года Россельхозбанк существенно расширил полномочия своих филиалов по пролонгации по кредитам на срок до 180 календарных дней. Сейчас прорабатывается вопрос о предоставлении отсрочки по долгосрочным кредитам на срок до трех лет.

На постоянной основе Банк ведет работу по разработке и совершенствованию нормативно-методологической базы по кредитованию. Сегодня при кредитовании агропромышленного комплекса используются более 20-и различных программ. В прошлом году существенно упрощен порядок кредитования малого предпринимательства, уменьшен объем предоставляемых в Банк документов.

Основными положительными факторами деятельности Россельхозбанка являются:

- Системообразующая роль в обеспечении финансового-кредитной поддержки и обслуживания российского агропромышленного сектора;

-  Государственная поддержка;

-  Активное участие в государственных целевых программах по развитию сельского хозяйства;

-  Наличие широкой филиальной сети в основных сельскохозяйственных регионах России;

-  Бизнес-модель кредитования, основанная на полном двойном обеспечении возвратности кредита путем требования залога и страхования предмета залога;

-  Наличие позитивной кредитной истории;

-  Развитие и внедрение новых продуктов и услуг (карточный бизнес, ипотечное кредитование и др.).

Безусловно, деятельность Россельхозбанка предполагает наличие ряда негативных факторов, которые, прежде всего, связаны с его специализацией. Во-первых, риск кредитования «целевой аудитории» Банка - предприятий АПК - традиционно оценивается выше чем в других отраслях промышленности. Несмотря на то, что данный фактор нивелируется наличием обеспечения по выданным кредитам, которое, помимо всего, обязательно к страхованию, он оказывает негативное влияние на эффективность операций Банка в целом. Во-вторых, региональное расширение, которое необходимо, так как Банк должен обеспечить максимальную территориальную близость к своим клиентам, напрямую связано с ростом непроцентных расходов, что, в свою очередь, оказывает негативное влияние на общую рентабельность капитала и активов РСХБ.

Тем не менее, вышеуказанные негативные моменты являются отчасти следствием, отчасти необходимостью, связанной с видом и характером деятельности РСХБ (государственный сельскохозяйственный Банк, который способствует развитию российского АПК не должен быть сверхприбыльным) и не оказывают негативного влияния на кредитный профиль Россельхозбанка.

В целом, отмечается, что кредитное качество Россельхозбанка находится на высокой уровне, а риск инвестирования в его облигации - низкий.