Пути совершенствования банковского надзора в РФ.            

Действия ЦБ в части совершенствования банковского регулирования и надзора направлены на развитие содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора, то есть на определение его режима и применение при необходимости мер надзорного реагирования исходя, прежде всего, из характера рисков, принятых кредитной организацией, и качества управления рисками.

Миссия современного надзора должна звучать следующим образом: «Создание нормативной и правовой среды для оптимизации качества и эффективности управления банковским риском с целью повышения устойчивости и надежности банковской системы». Задача ЦБ, как органа банковского надзора, рассматривается как мониторинг, оценка и при необходимости укрепление процесса управления рисками, осуществляемого банками.

Решение данной задачи предполагает, в частности:

- продолжение работы, направленной на улучшение качественных параметров банковского капитала;

- завершение работы по созданию системы раннего реагирования (системы предупреждения проблем);

- совершенствование надзора на консолидированной основе, включая анализ рисков, принимаемых кредитными организациями в рамках взаимоотношений с физическими и юридическими лицами, в том числе с не кредитными организациями - участницами банковских групп и банковских холдингов;

- предоставление ЦБ законодательно закрепленного права оценивать деятельность КО и принимать решения надзорного характера на основе профессионального (содержательного) суждения о качестве и стоимости активов, обязательств и собственных средств (капитала), а также качестве корпоративного управления, включая внутрибанковские системы управления и контроля за рисками, прозрачность структуры собственности.

- внедрение в надзорную практику института кураторов, что в целом отвечает задачам развития содержательного компонента надзора.

Укрепление надзора требует от надзорного органа не только оперативного и своевременного применения адекватных мер воздействия по факту нарушений, но и умения предотвращать само нарушение путем постоянного контроля за банковскими рисками через оценку качества работы менеджмента банка, что возможно реализовать через введение института кураторов.

При этом очень важна ответная положительная реакция со стороны КО и готовность на открытый диалог и активное взаимодействие с надзорным органом.

ЦБ как орган надзора является только одним из звеньев, вносящих вклад в стабильность КО и банковской системы в целом. Большую ответственность за эффективность деятельности банка и адекватность проводимой политики управления банковскими рисками несет высший менеджмент КО.

Именно от квалификации, опыта и честности высшего руководства, а также от глубокого понимания и знания своего дела и, что немаловажно, доверия и уважения к надзорному органу зависит эффективность применения систем и процедур управления рисками, адекватность внутреннего контроля и в конечном итоге безопасность и стабильность банка.

      2. 2. 1 Регулирование банковской деятельности.

В 2012 году Банк России продолжил работу по совершенствованию банковского регулирования с учетом уроков международного финансового кризиса. Особое внимание было уделено решению задач по внедрению признанных международных подходов в сфере оценки финансовых рисков.

В рамках внедрения в российскую практику банковского регулирования новых международных требований к качеству и достаточности капитала, поддержанию необходимого уровня ликвидности, в 2012 году была продолжена работа по подготовке нового порядка расчета величины собственных средств (капитала), внесению изменений в нормативные акты Банка России в части расчета достаточности капитала (базового капитала и основного капитала), разработке подходов к определению показателей ликвидности. Был организован процесс мониторинга данных показателей.

В 2012 году была продолжена работа по совершенствованию оценки рисков кредитных организаций, в том числе с точки зрения качества регулятивного капитала.

Будет продолжена совместная с Минфином России работа над проектами федеральных законов:

- «О внесении изменений в статьи 74 и 76 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», предусматривающего предоставление Банку России права назначать уполномоченных представителей в отдельные кредитные организации из числа крупнейших. Принятие указанного изменения позволит Банку России выявлять на ранних стадиях проблемы, связанные с качеством управления кредитной организацией, управления рисками и иными недостатками в деятельности, отражающиеся на экономическом положении кредитной организации, и своевременно принимать необходимые корректирующие меры, направленные на предотвращение ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы Российской Федерации, законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций;

- «О внесении изменений в федеральные законы «О банках и банковской деятельности» и «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», направленного на уточнение основных положений консолидированного надзора и требований по раскрытию кредитными организациями, банковскими группами и банковскими холдингами информации о своей деятельности;

- «О внесении изменений в отдельные законодательные акты

Российской Федерации», устанавливающего законодательные основы обмена информацией между внешними аудиторами финансовых организаций и надзорными органами, в том числе Банком России в целях укрепления доверия участников российской финансовой системы к кредитным организациям, повышения эффективности банковского надзора, включая своевременное принятие корректирующих мер, направленных на финансовую стабилизацию рынка;

В целях приближения российской практики организации консолидированного надзора к передовым международным подходам в данной области будет осуществляться работа по совершенствованию нормативной базы консолидированного надзора путем подготовки нормативных актов Банка России.

Инспектирование.

Банком России будет продолжен курс на повышение качества инспекционной деятельности, включая создание необходимых организационных и правовых условий.

В 2012 году начались мероприятия по подготовке к проведению третьего этапа централизации инспекционной деятельности Банка России, в котором были задействованы инспекционные подразделения, расположенные в Южном, Северо-Кавказском и Приволжском федеральных округах.

В связи с положительными результатами работы инспекционных подразделений, перешедших на централизованный принцип организации инспекционной деятельности, прежде всего, в части качества и надзорной значимости материалов проверок, а также сокращения сроков реагирования надзорных подразделений при выявлении неблагоприятных ситуаций в кредитных организациях, Банком России принято решение о подготовке к проведению четвертого этапа.

В целях своевременной идентификации проблем и предупреждения негативных последствий в кредитных организациях, предполагается внести некоторые коррективы в процедуры текущего надзора, включая регламентацию механизма взаимодействия надзорных подразделений территориальных учреждений Банка России с рабочими группами, региональными и межрегиональными инспекциями, подразделениями центрального аппарата Банка России при выявлении обстоятельств, способных оказать существенное негативное влияние на финансовую устойчивость кредитных организаций.

Будет определен состав кредитных организаций, деятельность которых может оказывать влияние на финансовую стабильность и системные риски российской экономики (системно значимые банки). Для данной группы кредитных организаций будет выработан комплекс дополнительных мер пруденциального надзора.

Задание №2.