Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим...
Историки об Елизавете Петровне: Елизавета попала между двумя встречными культурными течениями, воспитывалась среди новых европейских веяний и преданий...
Топ:
Марксистская теория происхождения государства: По мнению Маркса и Энгельса, в основе развития общества, происходящих в нем изменений лежит...
Основы обеспечения единства измерений: Обеспечение единства измерений - деятельность метрологических служб, направленная на достижение...
Особенности труда и отдыха в условиях низких температур: К работам при низких температурах на открытом воздухе и в не отапливаемых помещениях допускаются лица не моложе 18 лет, прошедшие...
Интересное:
Мероприятия для защиты от морозного пучения грунтов: Инженерная защита от морозного (криогенного) пучения грунтов необходима для легких малоэтажных зданий и других сооружений...
Финансовый рынок и его значение в управлении денежными потоками на современном этапе: любому предприятию для расширения производства и увеличения прибыли нужны...
Влияние предпринимательской среды на эффективное функционирование предприятия: Предпринимательская среда – это совокупность внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние на функционирование фирмы...
Дисциплины:
2019-12-17 | 192 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Банковская система США формировалась под воздействием многих условий, среди которых особо следует выделить экономические кризисы и деятельность государственных и штатных (местных) органов власти.
Сегодня структура системы коммерческих банков США является довольно сложной и состоит из национальных банков и банков штатов; банков-членов Федеральной Резервной системы и банков, не входящих в ФРС; бесфилиальных банков и банков с отделениями; зарубежных филиалов и отделений американских банков; банковских холдингов.
На ведение банковской деятельности необходимо получить разрешение в форме лицензии (чартера) от соответствующего органа власти. При этом от учредителей требуется выполнение целого ряда предписаний, касающихся Совета директоров, капитала, качества управления банком, его месторасположения и т.д.
Длительное время во многих штатах не требовалось правительственного разрешения для занятия банковским делом. Банки, не имевшие правительственной лицензии, получили название частных. Основной причиной регистрации банков стала потребность в более эффективном контроле за банковскими операциями[2].
В настоящее время банковская деятельность в США достаточно монополизирована. Поэтому в основе предоставления лицензии лежит концепция «общественной полезности», согласно которой лицензии должны выдаваться только в тех случаях, «когда банковская деятельность необходима, прибыльна и безопасна».
Главная особенность банковской системы США состоит в ее двойном подчинении — как федеральному правительству, так и властям отдельных штатов.
И те, и другие часто осуществляют одни и те же функции, что способствует скорее усилению конкуренции между ними, чем сотрудничеству. Стоит одной контролирующей организации снизить требования к банкам для сохранения старых и привлечения новых кредитных учреждений, как другая контролирующая организация вынуждена следовать за первой. Это объясняется необычной чертой американской банковской системы: банки сами определяют свою юрисдикцию, т. е. сами выбирают для себя органы регулирования и контроля. Подобной практики нет ни в одной другой сфере государственного регулирования.
|
Деление банков на национальные, т. е. получившие лицензию от правительства США, и банки штатов, т. е. получившие лицензию властей этих штатов, сложилось исторически. В отличие от западноевропейских стран, где повсеместно образовывались крупные общенациональные филиальные системы больших банков, в США развитие банковского дела шло в каждом штате самостоятельно. Чартеры исторически выдавали банкам органы власти того или иного штата и лишь принятый в 1864 г. Национальный банковский акт наделил федеральное правительство правом санкционировать ведение банковских операций. Поэтому в стране сформировалась банковская система в виде множества мелких бесфилиальных банков.
Поскольку одной из задач банка является получение максимальных доходов от активных операций, кредитному учреждению выгодно хранить резервы в виде активов, приносящих доходы, что ФРС своим членам не позволяет. Поэтому многие из вновь организованных банков штатов отказались в свое время вступать в ФРС.
С принятием закона о дерегулировании все депозитные учреждения стали обязаны держать одинаковый процент своих депозитов в резервах.
Еще одним критерием классификации американских банков является страхование вкладов. В одну группу входят банки с застрахованными депозитами (в Федеральной корпорации страхования депозитов), т.е. практически все американские банки. Другую, совсем небольшую группу составляют банки с незастрахованными депозитами. Для национальных банков страхование является обязательным, а для банков, зарегистрированных штатами,— добровольным.
|
Продолжают классификацию американских банков два их типа: бесфилиальные банки и банки с отделениями. Наиболее распространенным типом банков в США является бесфилиальный банк (т. е. банк без отделений и филиалов).
В бесфилиальном банке все виды банковских услуг сосредоточены в одной конторе. В настоящее время такие банки составляют примерно треть всех банков США. Наличие их в кредитной системе США определяется традициями, существующими банковскими законами и имеющимися у банков возможностями удовлетворять запросы клиентов. В основном, бесфилиальные банки — это банки штатов.
Хотя бесфилиальные банки сохраняют свое значение и сегодня, однако банки с филиалами, банковские холдинги и другие организационные структуры в наши дни играют все более возрастающую роль.
Банк с отделениями представляет собой единое банковское учреждение, осуществляющее свои операции в двух или более местах. Отделения управляются из одного места, получившего название «главная контора». Они могут находиться в том же городе, округе, штате или, если получено разрешение, за пределами штата или даже государства. И главная контора, и отделения контролируется одним Советом директоров, принадлежат одним и тем же акционерам.
Управляющие отделений ведут дела в соответствии с политикой головной конторы. Масштабы и виды предоставляемых услуг могут отличаться. В то же время ряд основных операций совершается всеми отделениями. Но управление резервами и инвестициями осуществляется лишь главной конторой.
Различные штаты допускают разную степень разветвленности сети банковских отделений. В некоторых вообще запрещено открывать отделения, в других это позволено на всей территории штата. В третьих — сеть отделений ограничена местом расположения главной конторы: поселком, городом, округом, иногда допускается открытие отделений в соседних округах.
В то время, как число коммерческих банков, начиная с 40-х гг. оставалось относительно стабильным, количество их отделений быстро росло. Это происходило благодаря либерализации банковского законодательства в ряде штатов, а также объяснялось ростом пригородов, выводом промышленных предприятий из крупных городов и созданием там новых банков. Кроме того, инвесторы всегда неохотно вкладывают свои капиталы в новые банки, а функционирующим банкам с помощью отделений проще наладить свои операции в новом районе.
|
Преимуществами системы банковских отделений являются: обеспечение диверсификации операций банка за счет охвата больших территорий; облегчение маневрирования ресурсами; снижение издержек за счет расширения масштабов производства и, как следствие, увеличение возможностей получения прибыли.
К недостаткам следует отнести: снижение качества персонального обслуживания клиентов; излишняя стандартизация операций; задержка в принятии решений из-за необходимости согласования вопросов с главной конторой и т. д.
Для преодоления ограничений на открытие внутри-Штатных банковских отделений получили распространение банки с ограниченными услугами, созданные за пределами тех штатов, в которых располагались их родительские банки. Банк с ограниченными услугами представляет собой контору банка, которая не подпадает под категорию отделений банков, поскольку она не осуществляет один из основных видов деятельности коммерческого банка — либо не принимает депозиты, либо не выдает ссуды.
Такие банки обходят ограничения, связанные не только с внутриштатным банковским делом, но также и ограничения на владение банком со стороны небанковских деловых структур. Подобные банковские учреждения, как было сказано выше, получили название «небанковских банков».
В условиях стремительного роста числа зарубежных банков, действующих в США, для усиления позиций американских банков в их конкурентной борьбе с зарубежными в 1978 г. был принят Закон о международных банковских операциях, который существенно либерализовал Закон Эджа. Если ранее кредитно-финансовые корпорации, созданные в соответствии с Законом Эджа, могли осуществлять операции по международному кредитованию только в одном штате, то после принятия Закона 1978 г. они получили возможность работать в любом штате.
Одной из важных составляющих американской банковской системы являются холдинг-компании. Банковская холдинг-компания — это корпорация, осуществляющая контроль над одним или более банками посредством владения пакетом акций этого банка (этих банков). Банковские холдинг-компании управляют группами банков или предприятий, бизнес которых связан с банковскими операциями.
|
В свое время преимуществами банковских холдинг-компаний была возможность контролировать банки, расположенные сразу в нескольких штатах, особенно в тех, где открытие отделений было запрещено. Кроме того, многие банки реорганизовывались в холдинги, для того, чтобы расширить круг своих операций в тех сферах, где банкам было запрещено действовать (лизинг, факторинг, инвестиционные операции, предоставление консультационных услуг). Еще одним преимуществом холдингов является снижение до определенных пределов их издержек при возрастании числа и видов банковских операций. К такого рода издержкам относятся, например, затраты на рекламу. получение аудиторских и консультационных услуг по осуществлению инвестиционной деятельности.
2.2. Федеральная резервная система США.
Стержнем денежной и банковской системы Соединенных Штатов Америки является Совет управляюших Федеральной резервной системы.
Семь членов Cовета назначаются президентом с одобрения конгресса. Им устанавливаются длительные сроки полномочий 14 лет, но вместе с тем
каждые два года заменяется один член Совета. Это делается для того, чтобы дать возможность Совету действовать последовательно, иметь компетентных членов, быть независимым и пользоваться автономией. Назначение, а не избрание состава Совета имеет целью отделить кредитно - денежную политику от политики партии.
Совет управляющих отвечает за общее руководство и контроль за работой денежной и банковской системы страны. Широко признано, что председатель Совета - самый влиятельный руководитель центрального банка в мире. Эффективность мероприятий Совета, которые должны соответствовать общественным интересам и способствовать общему экономическому благосостоянию, достигается с помощью определенной техники управления денежным предложением[3].
В формировании основ банковской политики Совету управляющих помогают два важных органа. Один - Комитет открытого рынка, состоит из семи членов Совета и пяти президентов федеральных резервных банков, определяет политику Федеральной резервной системы в области закупок и продажи государственных облигации на открытом рынке. Эти операции представляют собой наиболее важный способ воздействия руководящих кредитно - денежных учереждении на предложение денег. Другой - Федеральный консультативный совет состоит из 12 видных руководителей коммерческих банков, избираемых ежегодно по одному от каждого из 12 федеральных резервных банков. Переодически Совет проводит встречи с Советом управляющих и высказывает свои соображения о банковской политике. Однако Совет чисто консультативный орган, он не имеет полномочий для формирования политики.
|
Федеральная резервная система независимая организация. Она не может быть упразднена по прихоти президента, конгресс тоже не может изменить ее роль и функции иначе, как специальным законодательным актом. Длительные сроки полномочии членов Совета имеют целью защитить и изолировать их от политического давления.
Другая важная составляющая часть американской банковской системы - это двенадцать федеральных резервных банков, которые являются:
а) центральными банками,
б) квазиобщественными банками и
в) банками банкиров.
Таким образом в США двенадцать центральных банков. Это отражает географические масштабы, экономическое разнообразие и наличие большого числа коммерческих банков в этой стране. Через центральные банки осуществляются основные политические директивы Совета управляющих. Самый важный из них - Федеральный резервный банк города Нью-Йорка.
Федеральные резервные банки делают для депозитных учреждении тоже самое, что депозитные учреждения делают для людей. Они принимают вклады банков и сберегательных учреждении и предоставляют им ссуды. Таким образом федеральные резервные банки являются "банками банкиров".
Кроме того у федеральных резервных банков есть функция, которую не выполняют коммерческие банки и сберегательные учреждения: выпуск наличных денег. Конгресс уполномочил их пускать в обращение банкноты федерального резервного банка, которые образуют предложение бумажных денег в экономике.
|
|
Состав сооружений: решетки и песколовки: Решетки – это первое устройство в схеме очистных сооружений. Они представляют...
Архитектура электронного правительства: Единая архитектура – это методологический подход при создании системы управления государства, который строится...
История развития хранилищ для нефти: Первые склады нефти появились в XVII веке. Они представляли собой землянные ямы-амбара глубиной 4…5 м...
Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов (88‰)...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!