История возникновения и виды оказания услуг АО «Исламский банк «Заман-Банк»

АО «Исламский банк «Заман-Банк» был создан 6 июня 1991 года в городе Алматы как Частный банк «Заман». Национальным государственным банком Казахской ССР была выдана лицензия на открытие банка от 6 июня 1991 года №11.

В сентябре 1996 года Банк стал открытым акционерным обществом и получил название Открытое Акционерное Общество «Заман-Банк».

В 1998 году произошла смена акционеров ОАО «Заман-Банк». Новыми акционерами было принято решение о передислокации Банка из Алматы в город Экибастуз Павлодарской области.

В 2003 году был открыт филиал ОАО «Заман-Банк» в городе Алматы.

27 августа 2004 года ОАО «Заман-Банк» преобразовалось в акционерное общество АО «Заман-Банк» в соответствии с требованиями законодательства.

В 2013 году Банк инициировал процедуру конвертацию традиционного АО «Заман-Банк» в исламский банк.

В конце 2013 года удалось привлечь в качестве стратегического партнера крупнейший международный финансовый институт - Исламскую корпорацию по развитию частного сектора (ICD).

В 2014 году АО «Заман-Банк», в сотрудничестве с Исламской финансовой консалтинговой компанией «Al Maali» (ОАЭ) и Компанией адвокатов и юристконсультов «Zicolaw» (Малайзия) разработал порядок и механизм преобразования АО «Заман-Банк» в полноправный исламский банк [12].

АО «Заман-Банк» стал инициатором внесения поправок в законодательство, позволяющих традиционным банкам иметь возможность конвертироваться в исламский банк, которые вступили в силу с 1 января 2016 года.

13 июля 2016 года Банк получил Разрешение Национального Банка Республики Казахстан на добровольную реорганизацию банка в форме конвертации в исламский банк.

В начале 2017 года в Банке был сформирован Совет по принципам исламского финансирования, членами которого стали представители «Shariyah Review Bureau», являющееся ведущей мировой компанией по предоставлению консультаций по принципам и нормам Шариата, с присутствием в более чем 12 странах, а именно США, Европе, Африке, Азии и странах Персидского залива.

17 августа 2017 года АО «Заман-Банк» получил лицензию на проведение банковских и иных операции исламского банка и переименован в АО «Исламский Банк «Заман-Банк».

В 2017 году Банк стал полноправным членом Малазийской товарной биржи Bursa Malaysia, что открывает новые горизонты по развитию банковских продуктов Мурабаха.

В 2018 году открыто представительство в Международном Финансовом центре «Астана» (МФЦА) в городе Астана.

Изначально организация поставила перед собой определенные цели и задачи, которые будут способствовать продвижению на банковском Казахстанском рынке. На данное время стоят такие задачи, как:

- Расширение клиентской базы.

- Увеличение прибыльной нормы.

- Усовершенствование профессионализма персонала.

- Введение информационных технологий, которые, по последним данным являются современными.

- Создание стабильности в депозитной базе.

- Поддержка уровня денежных средств.

- Открытие новых филиалов.

Услуги. Организация предоставляет довольно-таки широкий перечень услуг, вот некоторые из них:

- Кредит.

- Вклад.

- Расчетно-кассовое обслуживание.

- Операции с различными видами документов.

- Операции с драгоценностями и ценными бумагами.

- Новая система по интернету «Банк-клиент».

- Консультация.

- Иные услуги.

Самая популярная услуга – это кредит. Остановимся на ней и разберем более подробно [13].

Предоставление кредита. Первым и постоянным клиентам банк предоставляет различные скидки и акции, тем самым проявляя свою заботу к каждому человеку. Чтобы взять кредит в Заман-Банке следует определиться с целью. Следовательно, банк предоставляет такие виды кредита, как:

- Цель покупка недвижимости.

- Цель строительство или ремонт недвижимой собственности.

- Цель рефинансирование ссудного долга.

- Рефинансирование былых инвестиций.

- Цель пополнение средств.

- Список продуктов:

- Факторинг.

- Овердрафт.

- Кредит-линия.

- Финансовый лизинг.

- Долговременное кредитование.

- Кратковременное кредитование.

Примерная процентная ставка на кредит будет составлять от 10%.

Дорожная карта. Цель этой программы состоит в том, чтобы обеспечить правильный рост и дальнейшую стабильность в региональном предпринимательстве разных сферах в Республике Казахстан. Помимо этого, задача перед банком сохранить новые или уже давно созданные рабочие места.

Также программа рассчитана на новые бизнес-проекты, для которых предоставляется:

- Кредит, с целью осуществления инвестиционных замыслов.

- Субсидирование процентной ставки.

- Частичная гарантия по кредиту.

Снижаются риски предпринимателей, благодаря государственной поддержки. Участвуя в программе «Субсидирование процентной ставки», валютная прибыль составит не меньше 10% от всего объема выручки за прошедшие полгода до отправки заявления координатору.

Банк-клиент. Электронная система обеспечивает самостоятельный контроль и обслуживание, не выходя из дома. Предоставляется официальный сайт, где после регистрации вы сможете самостоятельно проверять все операции, проходящие на вашем счету, моментальный перевод в разные уголки страны и иные функции. Эта система позволит быстро и легко создать необходимый документ и сразу же отправить в банк. Все эти и многие другие виды операций вы можете проделывать даже с мобильного устройства. Достаточно иметь доступ в интернет и пароль от своего личного кабинета. На официальном сайте вы сможете просмотреть остальные услуги, предоставляемые банком, а если что-то станет непонятно, то очень просто найти номер горячей линии или же обратится напрямую в филиал банка.

Шариат − это сборник мусульманского права и по существу вытекает из Священного Корана и Сунны Пророка (мир ему). Банк, являясь исламским финансовым учреждением, включает в свою деятельность принципы и нормы Шариата, как они толкуются Советом по принципам исламского финансирования.

Товарная Мурабаха. Метод, когда Банк приобретает товар у Брокера и принимает его в собственность и вступает в законное владение им, а затем продает его клиенту на основании отсроченного платежа. Затем клиент продает тот же самый актив третьей стороне на условиях немедленной доставки и оплаты, и в конечном итоге клиент получает наличную сумму и у него возникает обязательство по отсроченному платежу Банку на увеличенную сумму. В основном базовый актив является высоколиквидным товаром, таким как платина или медь. В соответствии с принципами Шариата золото и серебро считаются денежными средствами и не могут использоваться для данных целей.

Иджара. Аренда определённого актива, с передачей права собственности в конце срока аренды (также известная как Иджара Мунтахия Битамлеек) − это соглашение, при котором Банк приобретает актив согласно намерению клиента, представленному в заявлении о намерении, а затем сдает его в аренду, выступая в качестве арендодателя, клиенту, выступающему в качестве арендатора, за указанную арендную плату в течение конкретного периода. Продолжительность срока аренды, а также основание для аренды изложены и согласованы в договоре аренды. Банк владеет правом собственности на актив в течение всего срока аренды. Действие соглашения может быть завершено путём передачи права собственности на актив арендатору после выполнения арендатором обязательства в течение или в конце срока аренды [13].

Мудараба является договорным соглашением, по которому две или более сторон берут на себя обязательство по хозяйственной деятельности. Мудараба является долевым участием в прибыли между капиталом и работой. Оно может быть заключено между держателями инвестиционного счёта, в качестве источника средств и Банком в качестве Мудариб. Банк объявляет о своей готовности принять инвестиционные средства, с тем условием, что прибыль распределяется на основании договорённости двух сторон, а убытки несёт финансирующая сторона, за исключением случаев, когда убытки возникли в результате должностного проступка, небрежности или нарушения Банком согласованных условий, в этом случае такие убытки несёт Банк.

Вакала. Договор, по которому Инвестор предоставляет определённую сумму денег агенту, который инвестирует их в соответствии с конкретными условиями в обмен на определённое вознаграждение (паушальная сумма или процент от инвестированной суммы). Агенту может быть предоставлен прирост сверх предварительно согласованной предполагаемой нормы прибыли, в качестве вознаграждения за усилия. Агент обязан вернуть инвестированную сумму в случае небрежности или нарушения Агентом условий Вакала.

Кард Хассан. Краткосрочная дебиторская задолженность «Кард Хассан» является неприбыльной финансовой дебиторской задолженностью, при которой клиент занимает средства на определённый срок, понимая, что та же самая сумма должна быть возвращена в конце оговоренного срока.

Закят. Это право, срок исполнения которого наступает при достижении определённого уровня материальных ценностей, и подлежит выплате определённым категориям получателей. Это является абсолютным обязательством, когда данные условия соблюдены.