К числу типичных банковских операций можно отнести :

- привлечение вкладов (депозитов) и предоставление кредитов;

- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков – корреспондентов (то есть банков, взаимодействующих для обеспечения расчетов клиентов, имеющих счета в соответствующих банках), их кассовое обслуживание;

-  открытие и ведение счетов клиентов и банков – корреспондентов, в том числе иностранных, в том числе счетов финансирования как вложений;

-  выдачу поручительства и гарантий. А так же иных обязательств за третьих лиц, предусматривающую исполнение денежной формы.

         Эта деятельность занимает наибольший удельный вес банка и является наиболее распространенной в работе любых банок.

 

         Кроме того банки совершают и другие операции и сделки:

- выпускают, покупают, продают и хранят платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации и др. документы), осуществляют с ними и иные операции;

- приобретают права требования по поставке товаров и оказания услуг, принимают на себя риски исполнения таких требований, инкассируют такие требования (форфейтинг), а так же выполняют эти операции с дополнительным контролем за движением товаров (факторинг);

- покупают и продают валюту в наличном виде и находящуюся на счетах и во вкладах у советских и иностранных юридических и физических лиц;

- покупают и продают в РФ и за ее пределами драгоценные металлы, камни, а так же изделия из них;

- привлекают и размещают драгоценные металлы во вклады, осуществляют иные операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой;

- привлекают, размещают средства и управляют ценными бумагами по поручению клиентов – доверительные (трастовые), операции;

- оказывают брокерские и консультационные услуги, осуществляют лизинговые операции;

- производят другие операции и сделки по размещению Банка России, выдаваемому в пределах его компетенции. 

         Компетенция банков, как мы видим, реализуется исключительно в  денежно – финансовой сфере. Банкам запрещается осуществлять операции           по производству и торговле материальными ценностям, а так же по       страхованию всех видов, за исключением страхования валютных и            кредитных рисков.

         В обеспечение финансовой стабильности банков, все банки на территории РФ депонируют обязательные резервы банков в Банке России, исходя из установленных им нормативов обязательных резервов. Как уже говорилось, банки обязаны соблюдать установленные им Банком России обязательные экономические нормативы:

- минимальный размер уставного капитала банка;

- предельное соотношение между размером уставного капитала и суммой его активов и учетом оценки риска;

- показатели ликвидности баланса (то есть возможности погашения всех своих обязательств в случае ликвидации банка);

- минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России;

- максимальный размер риска на одного заемщика;

- ограничение размеров валютного и курсового рисков;

- ограничение и использование привлеченных депозитов для приобретения акций юридических лиц.

 

         У банков имеется право на банковскую тайну, то есть на сохранение тайны по операциям своих клиентов. Справки по этому поводу могут выдаваться только в случаях, предусмотренных законом.

         В защиту прав вкладчиков закон устанавливает правила о возможности обращения взыскания на вклады только в случаях предусмотренных законом          (по решению судов и постановлениям следственных органов по находящимся    в их производстве уголовным делам; по удовлетворенному иску, вытекающему     из уголовного дела; по решению об алиментах и в других, предусмотренных законом случаях – ст. 26 закона «о банках и банковской деятельности»).

         В отношениях с клиентурой в настоящее время определяющим        является исключительно договор. Клиенты самостоятельно выбирают банки       для кредитно – расчетного обслуживания. Лишь банк и его отделение по         месту регистрации предприятия обязаны открыть расчетный счет по      требованию предприятия. Процентные ставки и величина комиссионого вознаграждения по операциям банков устанавливаются по соглашению сторон с учетом их компетенции Банка России на регулирование уровня банковских процентных ставок.

         Особая компетенция предусмотрена для банка в случаях неплатежеспособности клиентов. Они вправе в таких случая реализовать мер, предусмотренные ст. 34 закона «о банках и банковской деятельности».

         Банки обязаны публиковать годовые балансы по форме и в сроки, устанавливаемые банком России. Их деятельность подлежит ежегодной аудиторской проверке.

         Банки действуют в любой избранной ими организационно правовой   форме (частное предприятие, АО, АОЗТ, товарищества, совместные банки             с участием Российского и иностранного капитала и др.). В зависимости от       этого они реализуют свою компетенцию в установленной законом форме через      свои уставные органы. Работникам органов государственной власти и    управления запрещается участие (совмещение должностей в органах управления банков).

         Заключая данную главу можно отметить, что банковская система России довольно таки не проста и строго индивидуально. Центральный банк России наделен чрезвычайными полномочиями. В своей деятельности он подотчетен только Федеральному собранию Российской Федерации, а именно Государственной Думе Российской Федерации.

         По моему мнению глава Центрального Банка России должен быть не только ответственным, что имеется в виду при его назначении. А строго индивидуальной личностью, раз он несет на себе такое бремя ответственности. В общем-то на мой взгляд за финансовой обеспечение всей страны. Это достаточно тяжелый труд, равного которому нет.

         Судя из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что правовой положение банков на мой взгляд позволяет предпринимателям создавать юридические лица называемые коммерческими банками и спокойно вести трудовые отношения.

         Необходимость рассмотрения положения банков в Российской Федерации вызвано не простым интересом и сбором материала. Коммерческие банки, лишь небольшое звено цепи банков. Центральный Банк России регулирует основную часть всей банковской системы России.

         Положение Центрального Банка России позволяет судить только о его могуществе и преимуществе государственной системы в целом ряде положений по отношению к коммерческим. Так или иначе, но при всем могуществе Банка России, он не может нарушать права предпринимателей и наделяет их многими правами схожими со своими.

         Понятие и положение коммерческих банков России, позволяют судить будет нами рассмотрено ниже в следующей главе. Где нами будет предпринята попытка, дать понятие коммерческих банков в целостной системе Банков России. А так же на необходимо разобраться с положением их, не просто как с положением юридического лица, но и с их правоспособностью.

         Итак, можно сказать еще о том, что в отличие от Банка России, который один на всю огромную Россию, (филиалы и представительства не в счет), коммерческих многое множество на ту же Россию. Это облегчает доступ к ним простых обывателей нуждающихся в каких-либо банковских операциях. Так, например гражданин вправе сделать вклад или открыть счет. Для этого ему совсем не обязательно обращаться в Центральный Банк России, он вправе положить или вложить свои деньки в какой – либо коммерческий банк.

         С учетом эмиграции людей за последнее время, у многих здесь остались родственники. Зная о их трудном материальном положении, многие из них пытаются им помочь, таки образом была создана целая система быстрых и надежных, безналичных переводов через различные банки, которые работают по всем странам мира.

         Так же хочется отметить, что с учетом, всего ранее происходящего, на сегодняшний день, правовое положение банков в целом, банки в России начинают стадию своего процветания. Люди перестают верить в различного рода денежным пирамидам и стараются направить свою прибыль в банки для большей уверенности в её сохранности.

         Хочется верить, что инфляция в скором времени станет практически не возможным и тогда денежные поступления в банки увеличатся и станут работать на благо России.

 

 

           

 

Глава 4