Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура...
Общие условия выбора системы дренажа: Система дренажа выбирается в зависимости от характера защищаемого...
Топ:
Установка замедленного коксования: Чем выше температура и ниже давление, тем место разрыва углеродной цепи всё больше смещается к её концу и значительно возрастает...
Марксистская теория происхождения государства: По мнению Маркса и Энгельса, в основе развития общества, происходящих в нем изменений лежит...
Эволюция кровеносной системы позвоночных животных: Биологическая эволюция – необратимый процесс исторического развития живой природы...
Интересное:
Уполаживание и террасирование склонов: Если глубина оврага более 5 м необходимо устройство берм. Варианты использования оврагов для градостроительных целей...
Средства для ингаляционного наркоза: Наркоз наступает в результате вдыхания (ингаляции) средств, которое осуществляют или с помощью маски...
Финансовый рынок и его значение в управлении денежными потоками на современном этапе: любому предприятию для расширения производства и увеличения прибыли нужны...
Дисциплины:
2019-05-27 | 336 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
2. все то, что его «проедает» — то есть требует средств на свое содержание.
Чем больше у вас источников допол-нительного дохода, тем легче вам будет
двигаться к финансовым целям. При этом работать должно и движимое, и недвижимое имущество — если это деньги, то они должны приносить доход с депозитов или инвестиций, если же это квартира, то она должна приносить доход хотя бы сопостави-мый с депозитом.
4 ВОСПОЛЬЗУЙТЕСЬЛЬГОТАМИ
Весьма неплохой прибавкой к еже-годному бюджету может стать полу-чение налоговых льгот. Изучите все актуальные для вас льготы и получайте положенное вам по закону.
5 ПОЛУЧАЙТЕ ВЫГОДУ, ТРАТЯ ДЕНЬГИ
Если у вас до сих пор нет карты с кешбэком, то обязательно изучите предложения банков и выберите под-ходящую вам программу. В будущем по-лученные по карте бонусы могут стать настоящим подспорьем в бюджете.
Например, вместо того чтобы потра-тить на продукты традиционную 1 000 рублей, расплатитесь бонусами или купите билет в отпуск не за «живые» деньги, а за мили. Некоторые банков-ские карты дают существенную скидку
в магазинах, а также возможность поль-зоваться особыми привилегиями.
10 11
3 ПРОДУМАННЫЕ
СБЕРЕЖЕНИЯ
Банковский депозит позволит защитить бюджет от ежегодных потерь на инфляции
Вы уже знаете свой финансо - вый потенциал: ежемесячно у вас остается некоторая сумма, которую вы аккуратно откла-дываете на полочку в шкафу,
|
в сейф или кошелек. Даже сейчас, когда вам кажется, что вы движетесь к достиже-нию своих финансовых целей, важно учитывать один фактор
— инфляцию. Каждый год она «откусывает» приличный кусок от наших сбережений.
Изучить текущий уровень инфляции | если ИПЦ равен 100,2, то инфляция со- | вложенных средств и начисленных про- | |||
можно на сайте Службы государ- | ставила 2 %. Спасти ваши сбережения | центов беспокоиться не стоит: сбере- | |||
ственной статистики (www.gks.ru). Нас | от инфляции может разумное инвести- | жения до 1 400 000 рублей, размещен- | |||
интересует такой параметр, как Индекс | рование. Например, использование | ные на депозите от одного вкладчика | |||
потребительских цен (ИПЦ), который | банковского депозита может стать пер- | в одном банке, защищены системой | |||
обновляется на сайте Службы ежеме- | вым шагом к защите от инфляции. При | государственного страхования вкладов. | |||
сячно. Именно он показывает, как силь- | выборе депозита помните: чем выше | То есть, даже если ваш банк «подкосит» | |||
но изменилась цена на необходимые | срок, тем больше процентное возна- | очередной кризис, деньги на депозите | |||
нам с вами товары и услуги. Например, | граждение. Кроме того, за сохранность | вы сможете получить. | |||
ключевых шагов | Выбор подходящего банка | ||||
для открытия вклада — это | |||||
на пути к выбору | важное и ответственное | ||||
6правильного | решение. Вот несколько со- | ||||
ветов, которые помогут вам | |||||
выбрать подходящий вклад | |||||
депозита | и банк, который будет его | ||||
1 | обслуживать. | ||||
ПОДУМАЙТЕ, КАК | те классический депозит без возможно- | в ней. Если вы осуществляете накопле- | |||
СКОРО ВАМ МОГУТ | сти пополнения и снятия средств. Если | ния, пока не привязанные к каким-то | |||
же вы планируете регулярно вносить | конкретным целям, или пока не можете | ||||
ПОНАДОБИТЬСЯ ВАШИ | |||||
СБЕРЕЖЕНИЯ | деньги на вклад, вам нужен депозит с | сказать, в какой именно валюте вы | |||
возможностью пополнения. | будете покупать машину (или тратиться | ||||
Ответив на этот вопрос, вы определите
| на другую финансовую цель), то лучше | ||||
желаемый срок депозита. Сегодня бан- | Если у вас может возникнуть необходи- | открыть депозиты в нескольких валютах. | |||
ки предлагают вклады практически на | мость снять деньги раньше окончания | ||||
любой срок: на месяц, квартал, год или | срока вклада, то выбирайте вклад с воз- | ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ | |||
даже на несколько лет. Таким образом, | можностью частичного снятия средств. | 4 НА РЕЙТИНГ БАНКА | |||
даже если у вас в запасе не очень мно- | |||||
го времени, можно подобрать депозит, | Нужно помнить, что доходность первых | Не стоит слепо нести сбережения в тот | |||
который заставит ваши деньги работать | двух вариантов, не предполагающих | банк, который предлагает самые вы- | |||
с максимальной отдачей. | возможности частичного снятия | сокие проценты по вкладам, — лучше | |||
средств, будет выше последнего. | оценить его состояние дел и репута- | ||||
ОПРЕДЕЛИТЕ ЛУЧШИЕ | 3 ВЫБЕРИТЕ ВАЛЮТУ ВКЛАДА | цию, положившись на профессиональ- | |||
2 ДЛЯ СЕБЯ УСЛОВИЯ | ные рейтинги. | ||||
РАЗМЕЩЕНИЯ | Если вы знаете валюту, в которой вам в | Работа банков оценивается как между- | |||
Если вы готовы единовременно разме- | будущем необходимо будет оплачивать | народными рейтинговыми агентствами | |||
стить уже накопленную сумму, выбирай- | вашу финансовую цель, открывайте счет | (Moody’s, Fitch, S&P), так и российскими |
12 13
рейтинговыми агентствами, такими как Эксперт РА и Рус-Рейтинг.
Кредитные рейтинги представляют со-бой мнения российских и зарубежных рейтинговых агентств о кредитоспо-собности и финансовой устойчивости банков РФ как в рамках страны, так и
в международных масштабах, поэтому лучше при выборе банка довериться экспертам.
5 ВЫБИРАЙТЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ
Изучаем финансовые инструменты
|
Депозит помогает противостоять инфляции, но что если хочется еще больше повысить общую доходность вложений? Здесь уже не обойтись без инвестиционных инструментов. Важно подходить к их использованию край-
ориентированный на широкий круг инвесторов, — это индивидуальный ин-вестиционный счет, который может быть открыт как в брокерской, так и в управ-ляющей компании. Инвестиционный счет позволит приобретать любые виды активов: акции, облигации, паи фондов или просто держать на нем денежные средства. Основным преимуществом инвестиционного счета является то, что
с доходов, полученных по инвестицион-ному счету, вы платите меньше налогов,
чем, например, с операций с ценными бумагами. Частный инвестор может иметь только один инвестиционный счет, максимальная сумма которого ограничена 400 000 рублей.
САМОСТОЯТЕЛЬНО ОТКРЫТЬ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ В ИНВЕСТИЦИ-ОННОЙ КОМПАНИИ. В этом случаепокупка и продажа ценных бумаг осуществляется инвестором самосто-
ятельно. Решение о выборе активов может подсказать инвестиционный консультант или аналитик.
ДОВЕРИТЬ УПРАВЛЕНИЕ СВО-ИМИ ДЕНЬГАМИ УПРАВЛЯЮЩЕЙ КОМПАНИИ. В этом случае инвесторможет принимать участие в управле-нии портфелем, но сделки по покупке и продаже ценных бумаг совершает управляющая компания.
С КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ
ПРОЦЕНТОВ
не аккуратно и всегда помнить: доходность
больше там, где выше риск.
!
Это обеспечит вам больший доход по вкладу по сравнению с теми пред-ложениями, в которых проценты начисляются лишь в конце периода. Также обратите внимание на тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию банка.
Уточните, какую комиссию за внесение денег на счет или за их снятие вы долж-ны будете заплатить.
6 ВЫБЕРИТЕ НАИБОЛЕЕ УДОБНЫЙ БАНК
При прочих равных условиях лучше остановиться на том банке, чьи отде-ления и банкоматы находятся рядом с вами, — например, рядом с офисом, домом, фитнес-центром или магази-ном, который вы регулярно посещаете.
Изучите предложения банков об открытии вкладов онлайн или по почте
|
— это обеспечит вам дополнительную экономию времени и более выгодные условия обслуживания.
Если мы вкладываем все наши средства в один, пусть даже хорошо подобранный, ин-вестиционный инструмент с приемлемым уровнем риска,
— риск распространяется на всю корзину. То есть при вли-янии риска могут пострадать все ваши вложения, а размер ущерба в этом случае никто не возьмется предсказать.
Для того чтобы зафиксировать уро-вень риска на приемлемом для себя уровне, можно разделить накопления: например, большую часть средств (80 %) направить на депозит с понятным
и гарантированным результатом, а часть (20 %) — пустить на инвести-ционные эксперименты, которые в случае благоприятного исхода прине-сут ощутимую прибавку к доходности вложений, а в случае не самом благо-
приятном — не причинят серьезного урона вложениям. Воспользоваться инвестиционными инструментами можно несколькими способами. Вот лишь некоторые из них:
КУПИТЬ ПАИ ПИФА. Одним изсамых простых способов инвестиро-вания для начинающих инвесторов остаются паевые фонды. Паевой фонд представляет собой портфель ценных бумаг, которым управляют профессионалы. ПИФы хорошо регулируются законодательно: права и интересы пайщиков защищены со всех сторон, раскрытие информации осуществляется на сайтах управляю-щих компаний.
ОТКРЫТЬ ИНДИВИДУАЛЬНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ СЧЕТ. С 2015года на рынке появился инструмент,
ОСТЕРЕГАЙТЕСЬ финансовых пирамид
Помимо добросовестных поставщиков на рынке действуют и злоумышленники, которые создают финансовые пирамиды, единственная цель которых — отнять деньги у потенциальных клиентов. Чтобы не попасть в лапы подобных мошенников, досконально изучите самые часто встречающиеся признаки финансовой пирамиды:
агрессивная реклама «легких и быстрых денег» и «гарантированная»
доходность выше ставки банковского депозита — повод задуматься
о безопасности таких вложений,
призыв не раздумывать и вкладывать быстро,
обещание сверхвысокой доходности (больше 20 % годовых),
объяснение высокой доходности непрозрачными сверхприбыльными
проектами,
обещание вознаграждения за новых приведенных вами клиентов,
анонимность организаторов и отсутствие защиты прав вкладчика в договоре,
отсутствие информации о возможных рисках,
отсутствие лицензии Центрального банка на ведение банковской, страховой или инвестиционной деятельности.
14 15
|
4 НАЛОГОВЫЕ ВЫЧЕТЫ | Когда нужно подавать | ||
налоговую | |||
декларацию? | |||
По закону налоговая декла- | |||
30 | рация на доходы физических | ||
лиц должна быть подана до 30 | |||
апреля. В России бремя пода- | |||
чи за наемных сотрудников | |||
налоговых деклараций обычно | |||
несет работодатель. А вот если | |||
вы подаете декларацию для
получения стандартных, социальных или имуще-
ственных вычетов, то ее можно подать до конца
текущего года без каких-либо налоговых санкций.
Закон обязывает вас подать декларацию, если вы получили доход:
по гражданско-правовому договору с физическим лицом — не индивидуальным предпринимателем,
от сдачи имущества в аренду (в том числе квартир),
от продажи имущества и
имущественных прав, от источников за пределами России, выигрыши в лотерею,
доходы по договору дарения, за исключением подарков от близких родственников.
Получайте налоговые вычеты
Если вы платите налоги на территории России, то наверняка у вас есть
возможность получить налоговый вычет. Изучите соответствующие
сайты и налоговый кодекс (статьи 218, 219 и 220), чтобы узнать,
какие вычеты вам положены по закону.
Например, вычеты можно получить, если вы платили за образователь-
ные и медицинские услуги, а также покупали квартиру.
Чтобы получить социальные налоговые вычеты (за медицинские и
образовательные услуги), необходимо подать декларацию в конце
налогового периода. Сделать это можно онлайн в личном кабинете на
сайте Федеральной налоговой службы.
16 17
тельных и медицинских услуг, Вычеты за образование | ||
По закону 13 % от суммы, по- | ||
траченной на оплату образова- | ||
вы можете вернуть в качестве | Предельная сумма вычета на обучение детей — 50 000 рублей на каждого ребен- | |
налогового вычета. | ||
ка в общей сумме на обоих родителей. То есть, даже если вы за год обучения в | ||
частном детском саду заплатили 70 000 рублей, вычет все равно будет вестись из | ||
расчета 50 000 рублей. И получать этот вычет будет либо мама, либо папа, так как | ||
декларация по вычету будет оформляться только на одного человека. |
Вычеты за покупку квартиры, дома или земельного участка
имущественного вычета (также по новому законодательству он имеет право получить вычет по другому объ-екту еще на 1,3 млн рублей). Уплачен-ный в бюджет налог составляет 31 200 рублей в год, таким образом, он имеет право забрать всю сумму за прошед-шие три года путем перечисления ее из бюджета на свой счет.
Вычеты за медицинские услуги
Максимальный размер вычета на лечение составляет 120 000 рублей, поэтому можно вернуть до 13 % от стоимости оплачен-ного лечения/медикаментов, но не более 15 600 рублей в год.
Получить вычет можно за обучение в детском саду, общеобразовательной част- | Сумма налога, которую вы можете вернуть, определяется двумя | Кроме того, вы имеете право вос- | ||
ной или государственной школе, на курсах английского языка, в музыкальной или | основными параметрами: расходами при покупке жилья и упла- | пользоваться вычетом по уплате | ||
художественной школе, спортивной секции, вузе (в том числе и зарубежном),и | ченным вами подоходным налогом. | процентов. Общая сумма с процента- | ||
даже за курсы в автошколе. При этом важным условием для вычета на обучение | ми составит 3 109 635,11 руб. за весь | |||
ребенка являются: его возраст — до 24 лет, обязательно очная форма обучения, а | Возмещению подлежит до 13 % от | в кредит 2 000 000 рублей на 15 лет, | период кредитования. Соответствен- | |
также наличие лицензии образовательного учреждения. | расходов на покупку жилья, но мак- | оформив квартиру в общую совмест- | но, вы имеете право воспользоваться | |
симальная сумма на вычет не должна | ную собственность. Давайте рассчи- | вычетами на сумму 1,5 млн рублей для | ||
Например, вы оплатили в 2014 году обучение вашего ребенка в выс- | превышать 2 млн рублей. То есть вы | таем вам с супругом имущественные | себя и около 778 тысяч для вашего | |
можете вернуть максимум 260 000 | вычеты. | супруга, исходя из стоимости своих | ||
шем учебном заведении по очной форме обучения в размере 45 000 | ||||
рублей. (2 млн руб. x 13 % = 260 тыс. | долей. По заявлению вы будете полу- | |||
рублей. За 2014 г. вы заработали 420 000 рублей, и подоходный налог | ||||
рублей). За год можно получить только | Допустим, ваша ежемесячная заработ- | чать этот вычет ежегодно частями на | ||
составил 420 000 * 0,13 = 54 600 рублей. Максимальная сумма нало- | ||||
сумму, меньшую или равную упла- | ная плата составляет 40 000 рублей, | сумму фактически уплаченных в банк | ||
гового вычета в данном случае составляет 50 000 рублей. Таким | ченной в бюджет за текущий год. При | вашего супруга — 20 000 рублей. Мак- | процентов. | |
образом, вы можете вернуть 45 000 * 0,13 = 5 850 рублей. | первом обращении можно суммиро- | симальная сумма положенного вычета | ||
вать уплату налога за предыдущие три | составляет 2 млн рублей. Вы написали | |||
года. Если вам не хватило выплачен- | заявление на распределение вычета | |||
ных средств на получение всей суммы | в размере 2 млн рублей на себя и 700 | |||
вычета, вы имеете право обращаться в | тыс. рублей на вашего супруга. | |||
последующие годы. | ||||
Например, вы в 2014 году потра- | Что получилось: 2 000 000 ×13 % = 260 | |||
Также к возмещению в рамках вычета | 000 рублей. Ваша заработная плата — | |||
тили на лечение 65 000 рублей. | ||||
подлежат уплаченные проценты по | 40 000 рублей, умножаем ее на 13 % и | |||
Ваш доход за 2014 г. составил | ||||
целевым займам (кредитам) в разме- | на 12 месяцев и получаем, что сумма | |||
380 000 рублей, при этом по- | ||||
ре 5 000 000 рублей. При этом займы | уплаченного налога в бюджет со- | |||
доходный налог составил: 380 | (кредиты) должны быть получены от | ставляет 62 400 рублей в год. В итоге | ||
000 * 0,13 = 49 400 рублей. Ваш | российских организаций или инди- | вы имеете право получить вычет за | ||
налоговый вычет составит: 65 | видуальных предпринимателей и | предыдущие три года: 62 400 × 3 = 187 | ||
000 * 0,13 = 8 450 рублей. Так как | физически израсходованы на строи- | 200 рублей для перечисления средств | ||
вы заплатили более 8 450 рублей | тельство или приобретение жилья или | на счет в банке, а остальные 72 800 ру- | ||
подоходного налога за год, то | земельных участков. | блей получить в следующие два года. | ||
вернуть сможете всю сумму. | Например, вы вместе с супругом купи- | Такая же ситуация у супруга: 700 000 × | ||
ли квартиру за 2 700 000 рублей, взяв | 13 % = 91 000 рублей составит сумма |
18 19
5 УМНЫЕ ПОКУПКИ | в психологические | ||
Не попадайте | |||
ловушки продавцов | |||
Делать покупки для всей семьи — | |||
очень ответственное занятие. От уме- | |||
ния правильно совершать покупки за- | |||
висит не только качество жизни семьи | |||
и уют в доме, но и здоровье семейного | |||
бюджета. |
Входя в магазин, мы вступаем на «тропу
войны», ведь цели покупателей и
продавцов отличаются кардинально.
Задача продавца — заставить вас, не
сознавая это, купить больше вещей,
причем иногда совсем вам не нужных.
Ваша задача — купить действительно
необходимые вещи, заплатив за них
разумную цену.
На войне, как известно, все средства
хороши: даже торговое оборудование
способно «продавать». Например,
кабинки для переодевания, оборудо-
ванные специальным освещением,
учитывающим специфику продава-
емого товара: в магазинах нижнего
белья используют теплый свет, который
придает коже приятный тон загара. Кас-
совый аппарат не размещается совсем
близко от выхода: тогда покупатель,
решив на подсознательном уровне, что
без покупки выйти из этого магазина невозможно, может и не зайдет в него. Соответствующий визуальный ряд мо-жет вызвать в покупателе необходимые эмоции — например, использование ранней весной плакатов, изображаю-щих зеленую траву с цветами, напо-минает покупателям о лете, которого они так ждут. Даже музыкальное сопровождение создает в покупателе готовность к совершению незаплани-рованных покупок.
Поэтому неплохо было бы изучить самые частые уловки продавцов.
Отправляясь в магазин, воспользуйтесь следующими рекомендациями:
БЕРИТЕ С СОБОЙ СТОЛЬКО ДЕНЕГ, СКОЛЬКО ПЛАНИРУЕТЕ ПОТРАТИТЬ, И СПИСОК НЕОБХОДИМЫХ ПОКУПОК, СОСТАВЛЕННЫЙ ЗАРАНЕЕ. Никогда не ходите в магазин голодными, расстроенными или рассерженными — в таком состоянии вы точно купите значительно больше необходимого.
НЕ ЛЕНИТЕСЬ ДОТЯНУТЬСЯ ДО ВЫСОКИХ (ИЛИ НИЗКИХ) ПОЛОК И ПОДРОБНО ИЗУЧИТЬ БУДУЩУЮ ПОКУПКУ — всесамое дорогое находится на уровне глаз и вытянутой руки, хотя совсем рядом могут найтись более дешевые альтернативы, ничем не уступающие по качеству.
20 21
НЕ СОБЛАЗНЯЙТЕСЬ СУПЕРПРЕДЛОЖЕНИЯМИ «2 ПО ЦЕНЕ 1», «ТРЕТЬЯ ВЕЩЬ В ПОДАРОК», особенно в случае,если у вас нет потребности в дополнительной вещи, пусть и по очень привлекательной цене.
НЕ ПОДДАВАЙТЕСЬ УГОВОРАМ И ПОХВАЛАМ ПРОДАВЦОВ!
Опирайтесь на свой собственный список покупок, отражение в зеркале и ощущения — вот им можно доверять.
НЕ СТЕСНЯЙТЕСЬ ГОВОРИТЬ
«НЕТ» ИЛИ ВОЗВРАЩАТЬ
ПОКУПКИ, КОТОРЫЕ ВАС НЕ
Пользуйтесь кешбэком
Платежные карты с кешбэком (cash
back) предполагают возврат на
счет клиента определенного
процента от суммы совершен-
ной им покупки или оплаченной
услуги. Величину этого процента
каждый банк устанавливает само-
стоятельно, а размер кешбэка —
величина непостоянная и может
существенно различаться в зависи-
мости от банка и программы.
Экономьте с умом
Современные технологии и знание определенных трюков может очень существенно сократить ваши траты. Чтобы делать покупки с максималь-ной выгодой, придерживайтесь следующих правил:
Покупайте бывшее в употреблении
Книги, игрушки, спортивное оборудование, музыкальные инструменты, DVD, видеоигры часто остаются после использования практически в идеальном состоянии, а стоить могут значительно меньше, чем новые аналоги.
УСТРОИЛИ. Согласно закону озащите прав потребителей, сделать это вы можете в течение 14 дней с момента покупки. Это не стыдно и не «неудобно», зато разумно с финансовой точки зрения.
22
Чаще всего размер кэшбэка находится на уровне 1 % от суммы потра-ченных средств. Это может быть денежный эквивалент или бонус: иногда банки возвращают средства в виде пополнения счета мобильного теле-фона, начисления миль или баллов. Больший кешбэк может быть предло-жен отдельно за приобретение определенных категорий товаров и услуг или покупки в определенных магазинах. Иногда категорию клиенту раз-решают выбрать самостоятельно, а чаще всего банк сам устанавливает ее на определенный промежуток времени. Предложения по повышенному кешбэку часто публикуются в интернет-банке или на сайте банка, поэтому не!упускайте момент, чтобы ознакомиться с актуальными условиями перед совершением покупок.
|
|
Индивидуальные очистные сооружения: К классу индивидуальных очистных сооружений относят сооружения, пропускная способность которых...
Архитектура электронного правительства: Единая архитектура – это методологический подход при создании системы управления государства, который строится...
Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура...
Типы сооружений для обработки осадков: Септиками называются сооружения, в которых одновременно происходят осветление сточной жидкости...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!