Банкротство специализированного общества и ипотечного агента

 

Статья 230.1. Особенности подачи заявления о признании специализированного общества банкротом

В положениях параграфа 3 гл. XI Закона в рамках регламентации упрощенных процедур, применяемых в деле о банкротстве, определены особенности банкротства специализированного общества (ст. 230.1-230.4) и банкротства ипотечного агента (ст. 230.5). Параграф введен Законом 2013 г. N 379-ФЗ, которым внесены изменения в ряд законодательных актов РФ и задача которого декларировалась создание эффективного правового регулирования процесса секьюритизации, обеспечивающего как привлечение в российскую экономику дополнительных финансовых ресурсов, так и расширение круга доступных для инвесторов ценных бумаг. При этом под секьюритизацией понимается финансирование или рефинансирование активов юридических лиц, приносящих доход, посредством "преобразования" таких активов в торгуемую, ликвидную форму через выпуск (эмиссию, выдачу) ценных бумаг. В отношении изменений, вносимых в комментируемый Закон, авторами законопроекта указывалось, что эти изменения создают возможность осуществления "действительной продажи" финансовых активов в целях их секьюритизации - обеспечивается необратимость уступки финансовых активов, которые были секьюритизированы.

Специализированными обществами согласно п. 1 ст. 151 Федерального закона "О рынке ценных бумаг" (положения, касающиеся таких общества, введено Законом 2013 г. N 379-ФЗ) являются специализированное финансовое общество и специализированное общество проектного финансирования. Там же определено следующее: целями и предметом деятельности специализированного финансового общества являются приобретение имущественных прав требовать исполнения от должников уплаты денежных средств (денежные требования) по кредитным договорам, договорам займа и (или) иным обязательствам, включая права, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств, приобретение иного имущества, связанного с приобретаемыми денежными требованиями, в том числе по договорам лизинга и договорам аренды, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований; целями и предметом деятельности специализированного общества проектного финансирования являются финансирование долгосрочного (на срок не менее трех лет) инвестиционного проекта путем приобретения денежных требований по обязательствам, которые возникнут в связи с реализацией имущества, созданного в результате осуществления такого проекта, с оказанием услуг, производством товаров и (или) выполнением работ при использовании имущества, созданного в результате осуществления такого проекта, а также путем приобретения иного имущества, необходимого для осуществления или связанного с осуществлением такого проекта, и осуществление эмиссии облигаций, обеспеченных залогом денежных требований и иного имущества.

Статья определяет особенности подачи заявления о признании специализированного общества банкротом:

правом на подачу такого заявления обладает представитель владельцев облигаций специализированного общества, определенный в соответствии с законодательством РФ о ценных бумагах. Основанием для подачи такого заявления решение общего собрания владельцев облигаций (соответственно, к заявлению должны быть приложены протокол общего собрания владельцев облигаций и заверенная надлежащим образом копия решения о выпуске облигаций). В случае эмиссии облигаций с одним залоговым обеспечением двух и более выпусков основанием для подачи такого заявления является решение общего собрания владельцев облигаций выпуска, в отношении которого в соответствии с условиями выпуска облигаций исполнение обязательств осуществляется в первую очередь по отношению к облигациям иных выпусков такого специализированного общества. Решение общего собрания владельцев облигаций иных выпусков при этом не требуется;

договором между кредитором специализированного общества и специализированным обществом может быть ограничено право кредитора специализированного общества на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании специализированного общества банкротом наступлением определенного срока и (или) определенных обстоятельств. Если такой срок или такие обстоятельства не наступили, то конкурсный кредитор специализированного общества не вправе обращаться с таким заявлением;

уставом специализированного общества обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом поставлено в зависимость от наступления определенного срока и (или) определенных обстоятельств. Если такой срок или такие обстоятельства не наступили, то руководителя должника, являющегося специализированным обществом, не касается установленная в п. 1 ст. 9 Закона обязанность руководителя должника обратиться с заявлением должника в арбитражный суд в случае наступления в данном пункте обстоятельств.

 

Статья 230.2. Рассмотрение дела о банкротстве специализированного общества

Статья предусматривает особенности рассмотрения дела о банкротстве специализированного общества:

пункт 1 статьи исключает из числа процедур, применяемых в деле о банкротстве специализированного общества, предусмотренные комментируемым Законом наблюдение, финансовое оздоровление и внешнее управление, т.е. возможны только процедуры конкурсного производства и мирового соглашения. Соответственно, в п. 1 статьи установлено, что решение о признании специализированного общества банкротом и об открытии конкурсного производства принимается в течение месяца с даты принятия к производству заявления о признании специализированного общества банкротом;

сведения о признании специализированного общества банкротом и об открытии конкурсного производства согласно п. 2 статьи подлежат включению в ЕФРСоБ в порядке, установленном статьей 28 Закона, но без опубликования в официальном издании. При этом предусмотрено, что кредиторы вправе предъявить свои требования к специализированному обществу в течение месяца с даты включения таких сведений в ЕФРСоБ. По общему же правилу п. 1 ст. 71 Закона для целей участия в первом собрании кредиторов кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение 30 календарных дней с даты опубликования сообщения о введении наблюдения. В остальном при предъявлении требований кредиторов подлежат применению другие общие правила ст. 71 Закона, в т.ч. п. 1 указанной статьи, согласно которому требования кредиторов направляются в арбитражный суд, должнику и временному управляющему с приложением судебного акта или иных документов, подтверждающих обоснованность этих требований; указанные требования включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов;

в пункте 3 статьи предусмотрены особенности рассмотрения дела о банкротстве на случай, когда интересы кредиторов - владельцев облигаций представляет представитель владельцев облигаций. В этом случае указанный представитель подлежит уведомлению о получении требований кредиторов и уведомление каждого кредитора - владельца облигаций не требуется;

пунктом 4 статьи в рамках определения лиц, участвующих в деле о банкротстве застройщиков специализированного общества, расширен предусмотренный статьей 34 Закона перечень лиц, участвующих в деле о банкротстве за счет представителя владельцев облигаций, определяемого в соответствии с законодательством РФ о ценных бумагах.

 

Статья 230.3. Особенности удовлетворения требований кредиторов с залоговым обеспечением

В статье определены особенности удовлетворения требований кредиторов с залоговым обеспечением при банкротстве специализированного общества. Так, пункт 1 статьи устанавливает, что такие требования подлежат удовлетворению в рамках требований кредиторов третьей очереди, которым посвящена статья 137 Закона, с особенностями, предусмотренными статьей 138 Закона в отношении требований кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника.

В пункте 1 статьи также предусмотрены особенности удовлетворения требований кредиторов с залоговым обеспечением в зависимости от наличия или отсутствия в деле о банкротстве должника определенного в соответствии с законодательством РФ о ценных бумагах представителя владельцев облигаций с залоговым обеспечением:

при наличии такого представителя владельцев облигаций денежные средства, полученные после реализации имущества, составляющего залоговое обеспечение, в порядке, установленном статьей 138 Закона, подлежат зачислению конкурсным управляющим на специальный счет представителя владельцев облигаций для последующего расчета с кредиторами - владельцами облигаций с залоговым обеспечением в соответствии с условиями выпуска облигаций;

на случай эмиссии специализированным обществом облигаций с одним залоговым обеспечением двух и более выпусков установлено, что удовлетворение требований владельцев облигаций по каждому выпуску осуществляется путем зачисления конкурсным управляющим на специальный счет представителя владельцев облигаций по каждому выпуску денежных средств, полученных после реализации имущества, составляющего залоговое обеспечение, в порядке, установленном статьей 138 Закона, в соответствии с очередностью, установленной условиями выпуска таких облигаций, для последующего расчета представителем владельцев облигаций с владельцами облигаций с залоговым обеспечением в рамках одного выпуска в порядке, установленном законодательством РФ о ценных бумагах;

при отсутствии представителя владельцев облигаций требования кредиторов с залоговым обеспечением подлежат удовлетворению в соответствии с очередностью, установленной условиями выпуска таких облигаций.

Пункт 2 статьи в рамках регламентации продажи имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества, отсылает к общему порядку, установленному статьей 138 Закона, а также предписывает учитывать особенности определения порядка, условий проведения торгов и начальной продажной цены имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества: перечисленные вопросы определяются представителем владельцев облигаций с таким залоговым обеспечением на основании решения общего собрания владельцев указанных облигаций, при отсутствии представителя владельцев указанных облигаций или непринятия соответствующего решения общим собранием владельцев указанных облигаций - конкурсным управляющим.

 

Статья 230.4. Передача имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества

Статья предусматривает и регламентирует процедуру передачи имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества, в т.ч. денежных требований, которые возникнут в будущем из существующих или из будущих обязательств. В соответствии с п. 1 статьи такое имущество может быть передано на основании решения собрания кредиторов и в порядке, установленном данным решением, иному специализированному обществу с принятием этим специализированным обществом на себя всех прав и обязанностей эмитента таких облигаций.

Пункт 2 статьи устанавливает условие, при соблюдении которого допускается передача имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества, иному специализированному обществу: если рыночная стоимость указанного имущества превышает совокупный размер обязательств по таким облигациям не более чем на 10%. При этом данным пунктом предусмотрен ряд правил: рыночная стоимость имущества определяется оценщиком, которого привлекает арбитражным управляющим за счет специализированного общества - должника; отчет об оценке подлежит включению конкурсным управляющим в ЕФРСоБ в порядке, установленном статьей 28 Закона; обжалование отчета об оценке не является основанием для приостановления передачи предмета залога.

В пункте 3 статьи предусмотрена необходимость внесения специализированным обществом, которому передается предмет залога в соответствии с данной статьей, на специальный банковский счет должника в соответствии с п. 3 ст. 138 Закона денежных средств в случае, когда имущества, которое остается у специализированного общества после передачи предмета залога, недостаточно для погашения расходов, предусмотренных пунктом 3 комментируемой статьи, и требований кредиторов первой и второй очереди.

В этом случае специализированное общество, которому передается предмет залога, обязано перечислить денежные средства на специальный банковский счет должника в пределах суммы задолженности по соответствующим требованиям в следующем порядке: не более чем 20% от рыночной стоимости предмета залога, указанного в статье, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди; не более чем 10% от рыночной стоимости предмета залога, указанного в статье, для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплате услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.

Положения п. 4 статьи определяют правовой режим денежных средств, находящихся на специальном банковском счете должника.

В пунктах 5 и 6 статьи регламентирован этап обращения в арбитражный суд с ходатайством о передаче имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества:

вопрос о возможности передачи имущества решается на собрании кредиторов. Арбитражный управляющий представляет данному собранию отчет об оценке имущества и расчет суммы, необходимой для погашения расходов и требований кредиторов, предусмотренных пунктом 3 статьи, на дату проведения собрания кредиторов.

собрание кредиторов принимает решение об обращении в арбитражный суд с ходатайством о передаче имущества. К этому ходатайству прилагаются протокол собрания кредиторов, отчет об оценке, указанный в п. 2 статьи, и документ, подтверждающий перечисление денежных средств на специальный банковский счет, в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи.

Пункт 7 статьи предусматривает виды определений, выносимых арбитражным судом по результатам рассмотрения ходатайства собрания кредиторов о передаче имущества, составляющего залоговое обеспечение облигаций специализированного общества, в зависимости от того, соблюдены или нет условий такой передачи:

1) об удовлетворении ходатайства и о передаче имущества. В этом случае согласно п. 8 статьи денежные средства, внесенные в порядке, установленном пунктом 3 статьи, на специальный банковский счет должника, направляются на погашение соответствующих расходов и требований кредиторов. Погашение расходов и требований кредиторов, предусмотренных пунктом 3 статьи, осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты вступления в законную силу определения арбитражного суда о передаче имущества. Требования кредиторов, обеспеченные залогом, предмет которого передан, исключаются конкурсным управляющим из реестра требований кредиторов;

2) об отказе в удовлетворении ходатайства. В этом случае в соответствии с п. 9 статьи денежные средства, внесенные в порядке, установленном пунктом 3 статьи, на специальный банковский счет должника, подлежат возврату.

 

Статья 230.5. Особенности банкротства ипотечного агента

В статье определены особенности банкротства ипотечного агента, которым согласно ст. 2 Федерального закона "Об ипотечных ценных бумагах" является специализированная коммерческая организация, которая соответствует установленным статьей 8 данного Закона требованиям, исключительным предметом деятельности которой является приобретение прав требования по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и (или) закладных и которой в соответствии с данным Законом предоставлено право осуществлять эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

В рамках определения особенностей банкротства ипотечного агента статья в отношении правил подачи заявления о признании ипотечного агента банкротом отсылает к ст. 230.1 параграфа, а в отношении порядка рассмотрение дел о банкротстве ипотечного агента - к ст. 230.2 параграфа. Соответственно, при банкротстве ипотечного агента подлежат применению положения указанных статей, устанавливающие особенности подачи заявления о признании специализированного общества банкротом и определяющие порядок рассмотрения дела о банкротстве специализированного общества.

В пункте 2 ст. 131 Закона предусмотрены особенности определения конкурсной массы должника, осуществлявшего эмиссию облигаций с ипотечным покрытием, а в п. 4 ст. 133 Закона - особенности открытия счета такого должника в ходе конкурсного производства.