Сберегательная книжка, сберегательный и депозитный сертификат.

Сберегательная книжка удостоверяет открытие депозитного счета и зачисления на него денежных средств вкладчика. Кроме того, сберегательная книжка фиксирует все последующие изменения на счете – это уменьшение, т.е. снятие денежных средств либо увеличение финансовых обязательств банка перед контрагентом, т.е. новые поступления средств от вкладчика или третьих лиц. По общему правилу, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке служат основанием для расчетов по вкладу между банком или клиентом, т.е. вкладчиком, поэтому, решая совершить ту или иную операцию по вкладу, гражданин должен предъявить наряду с документом, удостоверяющим личность и договором банковского вклада саму сберегательную книжку.

Сберегательная книжка – документ строгой формы. В ней должны быть указаны и удостоверены банком следующие реквизиты: а) наименование и место нахождения банка, а если вклад внесен в филиал банка, то и соответствующие данные филиала; б) номер счета по вкладу, все суммы денежных средств, зачисленных на счет и списанных со счета, а также остаток денежных средств на счете на момент предъявления сберегательной книжки в банк. Вкладчику выдается именная сберегательная книжка.
Если сберегательная книжка является средством оформления договора банковского вклада с гражданами, то сертификат используется в рассматриваемых отношениях как с гражданами, так с ИП (в этом случае это будет сберегательный сертификат). Если участвуют ЮЛ – депозитный сертификат.
Сберегательный и депозитный сертификаты – это именные ценные бумаги, удостоверяющие факт внесения вклада вкладчиком на условиях, предложенных в таких сертификатах и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада, а также обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат.
Выпуск и обращение депозитных и сберегательных сертификатов осуществляется в соответствии с Письмом Банка России от 10 февраля 1992г. «Положения о депозитных и сберегательных сертификатах кредитных организаций». Сертификаты выпускаются исключительно в российской валюте. Они выпускаются либо в разовом порядке, либо сериями. Они не могут служить расчетными или платежными средствами за проданные товары или оказанные услуги. Денежные расчеты по купле-продаже в депозитных сертификатах, выплате сумм по ним осуществляются в безналичном порядке, а сберегательных сертификатов как в безналичном порядке, так и наличными средствами. Погашается сертификат, т.е. выплачиваются суммы вклада и проценты, при его предъявлении вкладчиком. Начисление процентов по сертификату осуществляется банком не реже 1 раза в месяц и не позднее последнего рабочего дня отчетного месяца. Односторонний порядок изменения процентных ставок не допускается. Сертификат удостоверяет срочный вклад. Однако вкладчик имеет право досрочно предъявить сберегательный или депозитный вклад к оплате, в этом случае банк обязан контрагенту сумму вклада, а также проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если иной размер процента не установлен условиями сертификата. Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то кредитная организация обязана оплатить по первому требованию вкладчика суммы вклада и обозначенные в сертификате проценты. За период с даты востребования сумм по сертификату до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются.

Сберегательные и депозитные сертификаты могут выдаваться на условиях обездвижения, в том числе обездвижения путем их хранения в выдавшем банке при условии, что такой банк в соответствии с законом вправе осуществить хранение документарных ценных бумаг и (или) учет прав на ценные бумаги. В случае обездвижения такие сертификаты не выдаются на руки их владельцам, а права владельца таких сертификатов закрепляются в одном сертификате, реквизиты которого устанавливаются Банком России. Как и любая ценная бумага, сертификат должен содержать для него реквизиты, в ином случае он будет являться недействительным. На бланке сертификата указывается: 1) наименование, т.е. сберегательный или депозитный сертификат; 2) номер и серия сертификата; 3) дата внесения вклада или депозита; 4) размер вклада или депозита оформленного сертификатом, прописью и цифрами; 5) безусловное обязательство кредитной организации вернуть суммы, внесенную в депозит или на вклад и выплатить причитающиеся проценты; 6) дата востребования суммы по сертификату; 7) ставка процента за пользование депозитом или вкладом; 8) сумма причитающихся процентов прописью и цифрами; 9) ставка процента при досрочном предъявлении сертификата к оплате, если начисление процентов предусмотрено; 10) наименование, местонахождение и корреспондентский счет кредитной организации, открытый в Банке России; 11) наименование и местонахождение вкладчика- ЮЛ, ФИО и паспортные данные вкладчика-ФЛ; 12) подписи двух лиц, уполномоченных банком на подписание таких сделок, скрепленных печатью банка.