Индивидуальные и групповые автопоилки: для животных. Схемы и конструкции...
Адаптации растений и животных к жизни в горах: Большое значение для жизни организмов в горах имеют степень расчленения, крутизна и экспозиционные различия склонов...
Топ:
Процедура выполнения команд. Рабочий цикл процессора: Функционирование процессора в основном состоит из повторяющихся рабочих циклов, каждый из которых соответствует...
Устройство и оснащение процедурного кабинета: Решающая роль в обеспечении правильного лечения пациентов отводится процедурной медсестре...
Выпускная квалификационная работа: Основная часть ВКР, как правило, состоит из двух-трех глав, каждая из которых, в свою очередь...
Интересное:
Инженерная защита территорий, зданий и сооружений от опасных геологических процессов: Изучение оползневых явлений, оценка устойчивости склонов и проектирование противооползневых сооружений — актуальнейшие задачи, стоящие перед отечественными...
Влияние предпринимательской среды на эффективное функционирование предприятия: Предпринимательская среда – это совокупность внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние на функционирование фирмы...
Распространение рака на другие отдаленные от желудка органы: Характерных симптомов рака желудка не существует. Выраженные симптомы появляются, когда опухоль...
Дисциплины:
2023-01-01 | 29 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Кредитоспособность - оценка возможности клиента для получения ссуды и его способности своевременно и в полном объеме погасить задолженность и %. В настоящее время в мире не существует единой стандартизованной системы оценки кредитоспособности. Основным показателем на современном этапе становится кредитный рейтинг, который заключается в переходе от нескольких показателей к 1 показателю, который характеризует класс. Широко известное из зарубежных методиков, это правило 5 С
1)характер заемщика
2)фин возможности
3)капитал
4)обеспечение
5)общие экономические условия
Западные страны уделяют значительно внимание квалификации и способности руководителей соблюдению деловой этики, договорной и платежной дисциплине.
В РФ критерий оценки фин состояния устанавливают самостоятельно, исходя из рекомендаций ЦБ РФ.
1.корпоративные клиенты (кроме банков)
2.банки
3.физ лица
Для 1 КАТЕГОРИИ необходимо учитывать показатели
-объем реализации
-Прибыль или убыток
-Рентабельность
-состав и динамика дебиторской и кредиторской задолженности
-факторы субъективного характера (рыночная позиция заемщика, наличие гос заказов, гос поддержки)
Способы оценки кредитоспособности заемщиков – юр лиц
1. Анализ финансового состояния осущ на основании рассмотрения бух отчетности (форма 1-баланс,ф 2 - отчет о прибыли и убытках, ф 3 - отчет об изменении капитала, ф 4- отчет о движении денежных средств, ф5- приложение к балансу, пояснительную записку и если есть аудиторское заключение). Если они входят в холдинг или группу то предоставляется консолидированная отчетность. Если отчетность составлена в соответствии с МСФО, то она так же предоставляется. Так же может быть использована общедоступная информ в сети интернет на сайтах данных организаций и международных рейтинговых агентств.
|
Целью анализа бух отчетности является выявление причин изменения основных статей баланса и отчета о прибылях и убытках, изменение структуры баланса. Кроме того анализируется стоимость чистых активов в соотв с размером уставного капитала в соотв с законом 208 пзст 35 и 14 пзст 20.
2. Для количественного анализа анализируются оценочные показатели, такие как Коэф ликвидности, коэф наличия собств средств(используя принцип осторожности, т.е пересчет статей актива баланса в сторону уменьшения на основании экспертной оценки),а также показатели оборачиваемости и рентабельности
3. Качественный анализ:
Он основан на использовании информации которая не может быть выражена в количественных показателях. При этом оцениваются следующие риски:
-Отраслевые и рыночные
-Региональные
-Акционерные
-Регулирование деятельности предприятия(требуется лицензия или нет и тп)
-Производственные и управленческие
4. Заключительным этапом является определение класса кредитоспособности. Сбер определил 3 класса:
· Первоклассные
· Второго класса, кредитование требует взвешенного подхода
· Третий класс, кредитование связанно с повышенным риском
· Класс Д(дефолт) присваивается если есть просроченная задолженность более 30 дней, если имеется негативная информация о руководителях, при наличии задолженности по выпущенным ц/б
5. Кредитуемая сделка:
Цель: определение способности заемщика своевременно и в полном объеме обслуживать запрашиваемый кредит
Стоп фактор-основание для отказов предоставления:
1.С даты госрегистрации прошло менее года
2.Заемщик в состоянии судебного процесса
3.Стабильная убыточность текущей деятельности
Оценка кредитоспособности физ лиц. Особенности применения скориногой системы оценки.
1. Скоринг это математическая(статистическая) модель с помощью которой определяется насколько велика вероятность что тот или иной клиент вернет кредит в назначенные сроки. Применяется при предоставлении автокредитов, потребительских кредитов(где сумма небольшая и небольшой срок), выдача кредитных карт. Техника кредитного скоринга представляет собой оценку в баллах характеристик, позволяющих с достаточной достоверностью определить степень кредитного риска. Наиболее значимыми показателями является возраст, профессия, стаж работы, доходы, семейное положение и тп.
|
|
|
Адаптации растений и животных к жизни в горах: Большое значение для жизни организмов в горах имеют степень расчленения, крутизна и экспозиционные различия склонов...
Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций...
Эмиссия газов от очистных сооружений канализации: В последние годы внимание мирового сообщества сосредоточено на экологических проблемах...
Своеобразие русской архитектуры: Основной материал – дерево – быстрота постройки, но недолговечность и необходимость деления...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!