Нормативные правовые акты (к темам 29 – 30)

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

2. О валютном регулировании и валютном контроле: Федеральный закон от 9 октября 1992 г. № 3615-1 (в посл. ред.) // Ведомости СНД и ВС РФ 1992. № 45.

3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2003. № 52 (ч. 1). Ст. 5029.

4. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам): Инструкция ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. № 28-И // Вестник Банка России. 2006. № 57.

5. Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций: Письмо ЦБ РФ от 10 февраля 1992 г. № 14-3-20 (в посл. ред.) // Деньги и кредит. 1992. № 4.

6.  Об установлении российскими кредитными организациями прямых корреспондентских отношений с иностранными банками: Письмо ЦБ РФ от 17 октября 1996 г. № 345 (в посл. ред.) //Вестник Банка России. 1996. № 57.

Судебная практика (к темам 29 – 30)

1. По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко: Пост. Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П // СЗ РФ. 1999. № 10. Ст. 1254.

2. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета: Пост. Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

 

Литература (к темам 29 – 30)

1. Агарков М. М Основы банкового права. Курс лекций: Изд. 2-е. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. 2-е изд. / М. М. Агарков. М., 2007.

2. Белов В. А. Банковское право России: теория, законодательство, практика / В.А. Белов. М., 2000.

3. Брагинский М.И. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете; банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари / М.И.Брагинский, В.В. Витрянский. Книга 5. в 2 т. Том 2. М., 2006.

4. Павлодский Е. А. Договоры организаций и граждан с банками / Е.А. Павлодский. М., 2000.

5. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики / С.В. Сарбаш. М., 1999.

Задачи (к темам 29– 30)

Задача 1

Алиманов заключил договор банковского вклада сроком на один год с коммерческим банком «Алмаз».

Пунктом 4.2 договора предусмотрено, что при невостребовании вклада по окончании срока, на который размещен вклад, вклад переходит в категорию "до востребования" с начислением процентов из расчета 1% годовых.

Алиманов дважды обращался с требованием о возврате вклада, однако банк не вернул ему сумму вклада.

ЦБ РФ отозвал у банка «Алмаз» лицензию на осуществление банковской деятельности и решением арбитражного суда банк признан несостоятельным.

Алиманов обратился к конкурсному управляющему с требованием включить его в число кредиторов банка с требованиями о возврате вклада, а также процентов в размере, установленном договором банковского вклада, и о компенсации причиненного ему морального вреда в размере 300 тыс. руб.

В каком размере подлежит удовлетворению требование Алиманова?

В каком порядке рассчитываются проценты по срочному договору и договору до востребования? Определите проценты по договору с Алимановым.

В чем особенности начисления процентов в связи с введением конкурсного производства?

Как гарантируется возврат вкладов при несостоятельности (банкротстве) банков? К кому должно быть предъявлено требование о возврате вклада?

Задача 2

Исаева и Ильин обратились в суд с иском к ОАО «Сберегательный банк РФ" о восстановлении процентной ставки по договорам детского целевого вклада, ссылаясь на то, что 3 августа 1999 года, 13 января 2000 года их бабушка Исаева П. открыла на имя несовершеннолетних внуков Исаеву и Ильина целевые детские вклады под 190% и 60% годовых сроком на 10 лет. В дальнейшем процентная ставка банком неоднократно изменялась и в конечном итоге была снижена до 11% годовых. Считая действия банка незаконными, истцы просили суд обязать банк восстановить процентную ставку по вкладам - 190% и 60% годовых - и начислять проценты по вкладам на проценты.

Может ли быть изменена банком в одностороннем порядке процентная ставка по договору срочного банковского вклада?

Какое решение должен вынести суд, если в договоре банковского вклада содержится условие о праве банка в одностороннем порядке изменять размер процентов?

Задача 3

Журавлев обратился в суд с иском к банку о взыскании процентов по вкладу и процентов за пользование чужими денежными средствами.

В обоснование заявленного иска Журавлев указал, что 5 июля 1997 года он заключил с ответчиком договор срочного вклада на сумму 100000 рублей, с начислением с данной суммы 9% ежемесячно. 22 октября 2004 года Журавлев получил сумму вклада и проценты. Однако Журавлев считает, что проценты начислялись в меньшем размере, чем было предусмотрено договором, так как банк периодически снижал процентную ставку, не уведомляя его об этом. В связи с этим он просил взыскать невыплаченную разницу и проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 5 июля 1997 года.

Решением суда от 27 ноября 2008 года иск удовлетворен частично, с банка Журавлева взысканы проценты по вкладу в размере 6773 рубля 9 копеек, в иске о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказано.

Суд, отказывая Журавлеву в иске о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, сослался на то, что вклад был закрыт истцом 27 октября 2004 г., а в суд с иском он обратился только 31 октября 2008 года, пропустив установленный законом срок исковой давности для обращения в суд, что в соответствии со статьей 199 Гражданского кодекса РФ является основанием для отказа в иске, а положение статьи 208 Гражданского кодекса РФ о неприменении срока исковой давности к требованиям вкладчиков к банку о выдаче вкладов и процентов по этим вкладам не распространяется на требования о выплате процентов по основаниям части 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.

Журавлев обжаловал вынесенное решение в областной суд.

Распространяется ли срок исковой давности на требования, вытекающие из договора банковского вклада?

Какое значение для исчисления сроков исковой давности имеет квалификация судом требования о взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ в качестве самостоятельного требования?

Задача 4

Рамазанова обратилась в суд с иском к отделению Сбербанка РФ о взыскании вкладов.

В обоснование своих требований Рамазанова указала, что ее муж Рамазанов. в сентябре 2003 г. пропал без вести, решением суда от 30 сентября 2009 г. он был признан умершим. На день признания мужа умершим на его пенсионном счете в Сбербанке находилось 315991 руб. 80 коп. В октябре 2009 г. она как наследник обратилась в отделение Сбербанка с заявлением о выдаче имеющихся там вкладов мужа. Однако выяснилось, что остаток вклада на счете Рамазанова составляет всего 317 руб. 34 коп., поскольку Сбербанк 2 октября 2009 г. списал с его счета в свой доход 138171 руб. 98 коп. и отделу пенсионного обеспечения - 177415 руб. Кроме того, с сентября 2002 г. по день признания Р.Б.А. умершим - 30 сентября 2009 г. собес не перечислял его пенсию на счет Сбербанка.

Рамазанова. просила взыскать со Сбербанка в ее пользу незаконно списанные со счета 138171 рублей, банковскую ставку рефинансирования на эту сумму в размере 28% годовых.

В каком порядке удовлетворяется требование вкладчика о выдаче ему суммы вклада?

Какими правами обладает банк на деньги по вкладу?

Какое решение должен вынести суд?

Задача 5

Между банком и ОАО заключен договор депозита сроком на 10 лет, которым предусмотрено, что досрочное расторжение договора не допускается за исключением случая, когда вкладчик участвует в уставном капитале банка в размере вклада. ОАО перечислило на депозит 67 млн. долларов США.

Через три года после заключения договора вкладчик направил банку предложение о досрочном расторжении договора и возврате денежных средств в связи с принятием общим собранием акционеров решения о ликвидации ОАО. Банк отказался вернуть денежные средства, ссылаясь на условия заключенного договора.

По каким основаниям возможно расторжение депозитного договора?

Задача 6

ОАО «Система» обратилось с заявлением в коммерческий банк об открытии расчетного счета. Управляющий банка написал на заявлении об отказе в заключении договора банковского счета, ссылаясь на большое количество клиентов банка.

ОАО «Система» обратилось с исковым заявлением в арбитражный суд о понуждении к заключению договора банковского счета?

В каком порядке заключается договор банковского счета?

Является ли договор счета публичным договором?

Как следует разрешить спор?

Задача 7

Между ООО «Ярбанк» и государственным унитарным предприятием заключен договор банковского счета. На счете ГУПа в сентябре-октябре 2011 г. находилось 115 млн. руб.

12 сентября 2010 г. ГУП обратился к банку с письмом о резервировании денежных средств на выплату заработной платы в размере 109 млн. руб., 5 октября предъявил чек на получение денежных средств и получил указанную сумму.

30 сентября 2010 г. поступило решение налогового органа о приостановлении операций по счетам государственного унитарного предприятия, а 6 октября налоговый орган выставил на инкассо инкассовое поручение о списании со счета налогоплательщика 49 млн. руб.

Управлением Федеральное налоговой службы вынесено решение о привлечении банка к ответственности за совершение налогового правонарушения, оспоренное банком в суде.

В какую очередь удовлетворяются требования о выплате заработной платы и о перечисления в бюджет налогов и сборов при недостаточности денежных средств на счете?

Означает ли вынесение решения о приостановлении операций по счетам прекращение всех операций по данному счету в соответствии со ст. 76 НК РФ?

Задача 8

Управление Федеральной налоговой службы обратилось с заявлением в арбитражный суд о признании ООО «Дальнее» несостоятельным (банкротом) в связи с образовавшеййся у него задолженностью по налогам и сборам в размере 300 млн. руб.

Арбитражный суд ввел процедуру наблюдения, а затем процедуру внешнего управления. После продажи предприятия в процедуре внешнего управления на счете должника появилось 600 млн. руб.

Управление Федеральной налоговой службы обратилось в банк должника с требованием о списании со счета должника., выставив инкассовое поручение на сумму 600 млн. руб., из которых 300 млн. – невыплаченные налоги к моменту подачи заявления в арбитражный суд, 50 млн. – финансовые санкции за просрочку выплаты налогов, 250 млн. – налоговая недоимка, образовавшаяся в процедуре наблюдения и внешнего управления.

Банк списал со счета ООО «Дальнее» 250 млн. руб.

В каком порядке может быть списана со счета задолженность по налогам и сборам?

Задача 9

По договору банковского счета для подтверждения полномочий лица, распоряжающегося счетом, в банк была представлена карточка с образцами нотариально удостоверенных подписей руководителя ООО и главного бухгалтера, оттиск печати организации. В договоре было указано, что распоряжения считаются действительными при наличии подписи руководителя и главного бухгалтера.

21 сентября 2010 года директором ООО было подписано платежное поручение о списании со счета 120 млн. руб. со ссылкой на временное отсутствие главного бухгалтера. Оттиск печати на нем не соответствовал образцу на карточке. Банк списал 120 млн. руб. со счета ООО.

ООО обратилось в суд с требованием о взыскании убытков, т.к. директор к этому времени не обладал полномочиями единоличного органа, (был переизбран). Банк ссылался на то, что его действиями обществу не причинено убытков, т.к. перечисленные по указанию неуполномоченного лица средства поступили на счет налогового органа как налоговые платежи.

В каком порядке и по каким основаниям производится списание средств со счета клиента?

Задача 10

Учредителем государственного унитарного предприятия было принято решение о его ликвидации, создана ликвидационная комиссия.

В ходе процедуры ликвидации в банк, обслуживающий ГУП по договору банковского счета, поступило заявление Иванова о принятии к исполнению исполнительного листа и взыскании с ГУПа 500 тыс. руб. на основании инкассового поручения.

Уведомленный о начале процедуры ликвидации банк списал денежную сумму.

Председатель ликвидационной комиссии обратился с исковым заявлением в суд об обязании банка восстановить на расчетном счете необоснованно списанные денежные суммы.

В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов при ликвидации юридического лица?

Кто распоряжается счетом клиента в процедуре ликвидации?

Тема 31. Расчеты

Вопросы

1. Понятие и правовое регулирование наличных и безналичных расчетов.

2. Порядок (способы) и системы расчетов: а) между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями; б) с участием граждан.

3. Формы безналичных расчетов на территории РФ.

4. Расчеты платежными поручениями:

4.1. Понятие расчетов платежными поручениями.

4.2. Субъекты расчетов платежными поручениями.

4.3. Содержание платежного поручения.

4.4. Порядок и сроки исполнения платежного поручения.

4.5. Ответственность за неисполнение или ненадлежащие исполнение платежного поручения.

5. Расчеты по аккредитиву:

5.1.  Понятие расчетов по аккредитиву. Виды аккредитивов.

5.2.  Структура связей между участниками расчетов по аккредитиву.

5.3.  Содержание аккредитива.

5.4.  Основания и порядок исполнения аккредитивов.

5.5.  Ответственность банка за нарушение условий аккредитива.

6. Расчеты по инкассо:

6.1. Понятие расчетов по инкассо.

6.2. Структура связей между участниками расчетов по инкассо.

6.3. Содержание и виды расчетных документов при расчете по инкассо.

6.4. Исполнение инкассового поручения.

6.5. Ответственность банка за неисполнение инкассового поручения.

7. Расчеты чеками:

7.1. Понятие расчетов чеками.

7.2. Понятие, реквизиты и виды чека.

7.3. Порядок оплаты чека или передачи прав по нему.

7.4. Отказ от оплаты чека и ответственность чекодателя и плательщика

Нормативные правовые акты

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

2. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации: Утв. ЦБ РФ 3 октября 2002 г. № 2-п (в посл. ред.) // Вестник Банка России. 2002. № 74.

3. Положение о порядке безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации: Утв. ЦБ РФ от 01апреля 2003 г. № 222-П (в посл. ред.) // Вестник Банка России. 2003. № 24.

4. О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя: Указание ЦБ РФ от 20июня2007 г. № 1843-У // Вестник Банка России. 2007. № 39.

5. Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Утв. ЦБ РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П (в посл. ред.) // Вестник Банка России. 2005. № 17.

6. Положение о порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети банка России исполнительных документов, предъявляемых взыскателями: Утв. ЦБ РФ 10 апреля 2006 г. № 285-П // Вестник Банка России. 2006. № 30.

Судебная практика

1. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 15 января 1999 г. // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4.

2. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета: Пост. Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5 // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7.

Литература

1. Агарков М. М Основы банкового права: Курс лекций. 2-е изд. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. 2-е изд. / М.М. Агарков. М., 1994.

2. Белов В.А. Денежные обязательства / В.А. Белов. М., 2001.

3. Коган М. Кредиты и расчеты / М. Коган. // Хозяйство и право. 1989. № 3. С. 9.

4. Лунц Л. А Деньги и денежные обязательства в гражданском праве / Л.А. Лунц. М., 1999.

5. Новоселова Л. А. Проценты по денежным обязательствам / Л.А. Новоселова. М., 2000.

6. Новоселова Л. А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности / Л.А. Новоселова. М., 1996.

7. Новоселова Л. А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов / Л.А. Новоселова // Зако­нодательство. 1999. № 1. С. 19.

Задача 1

ООО «Дисконт» заключил договор купли-продажи компьютеров на сумму 900 000 руб. В счет оплаты товара от покупателя получен простой вексель третьего лица номиналом 1 000 000 руб. Дата составления векселя - 11 января 2010 г. На векселе совершен препоручительный индоссамент.

Каков механизм расчетов с использованием векселя?

В каких случаях используют препоручительный индоссамент?

Задача 2

Между ООО «Строитель» и ЗАО «Сладкоежка» был заключен договор подряда на выполнение работ по переустройству кондитерской и помещений для мойки и чистки.

Подрядчиком работы были выполнены и приняты заказчиком по акту сдачи - приемки от 26.08.08 без возражений и оговорок. Однако, по мнению истца, оплачены лишь частично, поскольку счет от 26.08.2008г. на сумму 500 тыс. руб. ответчиком не оплачен.

Подрядчик обратился с иском в суд о взыскании 500 тыс. руб, однако суд отказал в иске. Принимая решение, суд исходил из выполнения ответчиком обязательств по оплате работ. Указанный счет оплачен ответчиком по платежному поручению от 16.10.2008 г. № 1438 через обслуживающий его банк. Денежные средства в сумме 500 000 рублей были списаны 16.10.2008 г. со счета плательщика и зачислены на корреспондентский счет банка, обслуживающего истца.

В качестве доказательства суды сослались на письмо этого банка, в котором признается факт поступления средств на корреспондентский счет и их помещения на счет "суммы до выяснения", поскольку не представлено документов, являющихся основанием для зачисления средств на расчетный счет истца.

Суд признал, что поступление денежных средств на корреспондентский счет банка - получателя денежных средств является доказательством надлежащего исполнения заказчиком денежного обязательства перед истцом.

Какая форма безналичных расчетов использована в этом случае?

В каких случаях ответственность за неисполнение платежного поручения может быть возложена на исполняющий банк?

Задача 3

В коммерческий банк «Расчеты» поступило платежное требование от ООО «Заря» (банковский счет в КБ «Польза») о перечислении на его счет 2 млн. руб. за выполненные строительные работы в пользу ООО «Выход» с расчетного счета ООО, открытого в КБ «Расчеты», со сроком акцепта в течение 4 дней. КБ «Расчеты» списал указанную сумму по истечении 20 дней без акцепта плательщика.

Однако указанная сумма не поступила на счет получателя, т.к. расчетно-кассовый Центр Центрального Банка не перечислил ее с корреспондентского счета банка «Расчеты» из-за недостаточности средств на счете и наличия календарной очередности.

Каков порядок расчетов платежными требованиями?

В каких случаях списание средств производится в безакцептном порядке?

В каких случаях к ответственности при расчетах платежными требованиями привлекается исполняющий банк?

Задача 4

Открытое акционерное общество "Холод" обратилось в арбитражный суд с иском к закрытому акционерному обществу "Автоградбанк" (банк-эмитент), открытому акционерному обществу "Трастбанк" (исполняющий банк) и обществу с ограниченной ответственностью "Сибпродукт" о взыскании 1957500 рублей, неосновательно выплаченных с аккредитива.

Суд первой инстанции в удовлетворении иска отказал, сославшись на то, что представленные обществом "Сибпродукт" «Трастбанку» документы по своему составу, содержанию и предназначению отвечали условиям аккредитива.

К кому может быть предъявлено требование при необоснованном списании денежных средств при использовании аккредитива?

Какие виды аккредитивов используется при безналичных расчетах?

В каких случаях к ответственности может быть привлечен исполняющий банк?

Задача 5

Некоммерческая организация "Фонд юридической и финансовой поддержки детского образования» на основании договора об уступке требования, заключенного между фондом и государственным предприятием, обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании с научно - производственного объединения "Геофизика" 6778851685 рублей за несвоевременную оплату предоставленных услуг.

Решением суда исковое требование частично удовлетворено. С ответчика взыскано 244712922 рубля.

Фонд дважды направлял в Куйбышевский филиал акционерного коммерческого банка "Московский индустриальный банк" исполнительный лист с инкассовыми поручениями на списание средств со счета Комбината питания государственного оптического завода, являющегося структурным подразделением НПО "Геофизика". Документ был возвращен без исполнения со ссылкой на то, что НПО "Геофизика", указанное плательщиком в инкассовых поручениях, не является клиентом банка.

Укажите основания и условия ответственности банка при исполнении инкассового поручения?

В каких случаях списание денежных средств производится без согласия плательщика?

Какое решение должен вынести суд?

Тема 32. Страхование

Вопросы

1. Понятие и значение страхования. Источники правового регулирования.

2. Формы страхования (договорное и обязательное).

3. Субъекты страховых правоотношений

3.1. Страхователь;

3.2. Страховщик (перестраховщик, состраховщик);

3.3. Выгодоприобретатель;

3.4. Застрахованное лицо;

3.5. Страховые посредники (агенты, брокеры).

4.Объекты страхования. Понятие и признаки страхового интереса.

5. Виды страхования.

6. Понятие договора страхования, его особенности.

7. Форма и способы заключения договора страхования.

8. Содержание договора страхования. Страховой риск, страховой случай, страховая сумма, страховые выплаты, страховое возмещение, страховое обеспечение, страховая премия, страховые тарифы, страховой взнос, франшиза. Системы расчета страхового возмещения в имущественном страховании.

9. Права и обязанности субъектов страхового правоотношения. Случаи освобождения страховщика от обязанности по выплате страховых сумм. Суброгация. Регрессное требование.

10. Основания и последствия досрочного расторжения договора страхования.

11. Последствия нарушения сторонами обязательств, вытекающих из договора страхования. Исковая давность по требованиям, вытекающим из договора страхования.

Нормативные правовые акты

1.  Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (в посл. ред.) // Ведомости СНД РФ и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.

2. О взаимном страховании: Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ // СЗ РФ. 2007. № 49. Ст. 6047.

3.  О медицинском страховании граждан в Российской Федерации: Закон РФ от 28 июня 1991 г. №1499-1 // Ведомости СНД РСФСР и ВС РСФСР. 1991. № 27. Ст. 920.

4. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2002. № 18. Ст. 1720.

5. Об основах обязательного социального страхования: Федеральный закон от 16 июля 1999 г. № 165-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1999. № 29. Ст. 3686.

6. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний: Федеральный закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1998. № 31.

Судебная практика

1. Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 28 ноября 2003 г. № 75 // Вестник ВАС РФ. 2004. № 1.

Литература

1. Абрамов В.Ю. Страховое право / В.Ю. Абрамов. М., 2004.

2. Агеев Ш.Р. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт / Ш.Р. Агеев, Н.М. Васильев, С.Н. Катырин. М., 1998.

3. Белых В. С. Страховое право / В.С. Белых, И.В. Кривошеев. М., 2004.

4. Брагинский М. И. Договор страхования / М.И. Брагинский. М., 2000.

5. Граве К.А. Страхование / К.А. Граве, Л.А. Лунц. М., 1960.

6. Михайлов, С. В. Категория интереса в российском гражданском праве / С. В. Михайлов. – М.: Статут, 2002.

7. Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования / В.К. Райхер. Л., 1947.

8. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву / В.И. Серебровский. М., 1997.

9. Шиминова М.Я. Основы страхового права России / М.Я. Шиминова. М., 1993.

10. Шинкаренко, И. Э. Страхование ответственности: справочник / И. Э. Шинкаренко. – М.: Анкил, 2006.

11. Худяков, А. И. Страховое право / А. А. Худяков. – СПб.: Юридический центр Пресс, 2004.

12. Фогельсон Ю. Б. Введение в страховое право / Ю.Б. Фогельсон. М., 1999.

13. Фогельсон, Ю. Б. Договор страхования в российском гражданском праве: дис. … доктора юрид. наук / Ю. Б. Фогельсон.– М., 2005.

Задача 1

Кредитный потребительский кооператив граждан заключил договор займа с Ивановым, членом кооператива, инвалидом 2 группы на покупку гаража за счет средств финансовой взаимопомощи. В соответствии с п. 2 ст. 20 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 117-ФЗ «О кредитных потребительских кооперативах граждан» на общем собрании было принято решение о страховании риска невозврата кредита Ивановым на случай его смерти. В качестве страховщика избрали страховую компанию «Гарант», имеющую лицензию. За счет паевых взносов была внесена страховая премия. Через три месяца в связи с наступлением страхового случая кооператив обратился к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения в размере 400 000 руб.

Какой риск застрахован в данном случае?

Кто может выступать в качестве страховщика и страхователя?

Каким способом может быть обеспечен возврат долга по договору займа?

Задача 2

Между страховой компанией ООО «Мираж» и сельскохозяйственным кооперативом «Луч» был заключен договор страхования недобора урожая пшеницы от стихийных бедствий. При заключении договора стороны договорились, что в случае недобора урожая от стихийных бедствий, в том числе от засухи, страховщик обязуется выплатить страховое возмещение лишь в том случае, если недобор урожая составит 30% планируемого урожая. Расчет будущего урожая определялся сторонами, исходя из предположения, что кооператив «Луч» соберет по 25 ц с гектара.

В мае метеостанция зафиксировала засуху продолжительность 5 дней. Комиссия из представителей кооператива «Луч» и страховщика составили акт гибели части всходов пшеницы на посевных площадях кооператива.

После уборки урожая кооператив «Луч» в статистических справках указал, что урожайность пшеницы составила 20 ц с гектара.

Страхователь обратился к страховщику с требованием выплаты страхового возмещения в связи недобором урожая, оценив своей ущерб в 30 млн. руб. Страховщик «Мираж» отказался выплатить страховое возмещение, ссылаясь на то, что не наступил страховой случай.

Кооператив «Луч» обратился с исковым заявлением в арбитражный суд о выплате страхового возмещения и процентов за просрочку платежа.

Определите страховой случай по договору. Какие юридические факты должны входить в страховой случай?

Имеется ли в заключенном договоре франшиза?

Подлежат ли взысканию проценты за просрочку платежа?

Задача 3

Иванов и страховая компания «Искра» заключили договор страхования автомобиля на случай угона.

Через 20 дней автомобиль Иванова угнали неизвестные лица. Иванов обратился с заявлением, по которому возбуждено уголовное дело, приостановленное через 6 месяцев.

Через год Иванов обратился к страховщику с требованием выплаты страхового возмещения в размере, указанном в договоре.

Страховщик отказался выплачивать страховое возмещение, ссылаясь на то, что автомобиль Иванова не был зарегистрирован. Отказ в регистрации автомобиля Иванов получил в связи с тем, что автомобиль не прошел таможенного оформления.

Какие интересы подлежат страхованию?

В каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения?

Задача 4

Андреева заключила договор страхования своего имущества на случай кражи на сумму 2 млн. руб.

Через 6 месяцев она обратилась к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения, представив постановление следователя о приостановлении уголовного дела о краже имущества из ее квартиры.

Страховщик выплатил ей страховое возмещение в размере 600 тыс. руб.

Андреева вновь заключила договор страхования имущества на сумму 4 млн. руб. и обратилась к страховщику через год с требованием выплаты страхового возмещения в полном размере в связи с кражей ее имущества.

Страховщик отказался выплачивать ей страховое возмещение, ссылаясь на то, что во втором случае она не обращалась в милицию с заявлением о возбуждении уголовного дела.

Какое событие является страховым случаем в договоре?

В каком порядке устанавливается страховой случай?

Задача 5

Юров заключил договор страхования своего автомобиля на случай угона. Стоимость автомобиля составляет 500 тыс. рублей. В договоре страхования страховая сумма определена в размере 250 тыс. руб. Вскоре автомобиль был угнан. Юров обратился к страховщику с требованием о выплате страхового возмещения.

Как определяется размер страхового возмещения при неполном страховании?

Задача 6

Осипов заключил два договора страхования своего автомобиля в двух страховых компаниях, в одной от – угона, а в другой – от пожара.

Каковы правовые последствия двойного страхования?

Изменится ли решение задачи, если двойное страхование произведено от одного и того же риска?

Задача 7

В результате столкновения автомашины КАМАЗ, управляемой водителем Г., с автомашиной УРАЛ, принадлежащей ООО "Шервуд" и управляемой водителем С., его транспортное средство получило повреждения.

Виновным в возникновении дорожно-транспортного происшествия был признан водитель КАМАЗа.

Гражданская ответственность водителя КАМАЗа застрахована ООО "Росгосстрах».

Страховщик отказался от выплаты страхового возмещения, указав на истечение срока действия договора ОСАГО, который послужил основанием для обращения потерпевшего - ООО "Шервуд".

Как разрешить указанный спор?

Задача 8

Водитель Иванов, управляя автомобилем в нетрезвом состоянии, столкнулся с автомобилем Петрова. При столкновении автомобилей был поврежден автомобиль Иванова. Петров получил телесные повреждения.

В каких случаях страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения?

В каких случаях к страхователю может быть предъявлено регрессное требование?

Задача 9

В результате падения снега с крыши здания поврежден автомобиль "Ситроен-Берлинго" принадлежащий ЗАО "Европлан" и находящийся в лизинге у ООО "Верность качеству".

Сумма восстановительного ремонта поврежденного автомобиля составила 104199 рублей 47 копеек.

Согласно акту осмотра транспортного средства сумма восстановительного ремонта поврежденного автомобиля составила 104199 рублей 47 копеек.

На основании договора страхования по риску "Автокаско" страховщик выплатил страховое возмещение в указанном размере и обратился с иском в суд к кондитерской фабрике, с крыши которой упал снег.

В каких случаях применяется суброгация?

Задача 10

Иванов, член общества взаимного страхования, обратился к обществу с требованием выплатить ему 20 000 рублей в связи с утратой им трудоспособности.

Какие имущественные интересы вправе страховать члены общества взаимного страхования?