Нормативные правовые акты (к темам 26 – 28)

1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1996. № 6. Ст. 492.

2. О переводном и простом векселе: Федеральный закон от 11 марта 1997 г. № 48-ФЗ // СЗ РФ. 1997. № 11. Ст. 1238.

3. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 1996. № 17. Ст. 1918.

4. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

5. О кредитных историях: Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2005. № 1 (ч.1). Ст. 44.

6. О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях: ФЗ от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ (в посл. ред.) // СЗ РФ. 2010. № 27. Ст. 3435.

7. Конвенция о единообразном законе о переводном и простом векселе. Заключена в Женеве 7июня 1930 г. // Собрание законов. 1937. отд. 2. № 18. Ст. 108.

8. Конвенция УНИДРУА по международным факторным операциям. Заключена в Оттаве 28 мая 1998 г. // КонсультантПлюс.

9. О введении в действие Положения о переводном и простом векселе: Пост. ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. № 104/1341 // Собрание законов и распоряжений Рабоче-крестьянского правительства СССР. 1937. № 52. Ст. 221.

Судебная практика (к темам 26 – 28)

1. О некоторых вопросах применения Федерального закона «О переводном и простом векселе: Пост. ПВС РФ №3, Пленума ВАС РФ №1 от 05февраля 1998 г. // БВС РФ. 1998. № 4.

2. О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей: Пост. ПВС № 33, Пленума ВАС № 14 от 04 декабря 2000 г. // Вестник ВАС РФ. 2001. № 2.

3. О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами: Пост. ПВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 г. // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11.

4. Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса РФ о кредитном договоре: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

5. Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 г. № 146 // Вестник ВАС РФ. 2011. № 11.

6. О некоторых положениях применения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации: Инф. письмо Президиума ВАС РФ от 20 октября 2010 г. № 141 // Вестник ВАС РФ. 2010. № 12.

7. Обзор практики разрешения судами Красноярского края споров, возникающих из кредитных договоров: Утв. Президиумом Красноярского краевого суда от 10 апреля 2012 г. // КонсультантПлюс.

Литература (к темам 26 – 28)

1. Агарков М. М. Основы банкового права: Курс лекций. 2-е изд. Учение о ценных бумагах: Научное исследование. 2-е изд. / М.М. Агарков. М., 2007.

2. Белов В.А. Вексельное право: Учебник / В.А. Белов. М., 1999.

3. Ефимова Л. Г. Банковские сделки. Комментарий законодательства и арбитраж­ной практики / Л.Г. Ефимова. М., 2000.

4. Захарова Н. Н. Кредитный договор. Гражданско-правовые аспекты: Практичес­кое пособие / Н.Н. Захарова. М., 1997.

5. Клык Н.Л. Вексельное право: Курс лекций / Н.Л. Клык. Красноярск, 2001.

6. Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммерческой практике. Факторинг / Л.А. Новоселова. М., 2003.

7. Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций / О. Олейник. М., 1999.

8. Павлодский Е. А. Договоры организаций и граждан с банками / Е.А. Павлодский. М., 2000.

9. Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Е. А. Суханова. М., 1997.

10. Розенберг М. Договор займа в практике Международного коммерческого арбитражного суда при Торгово-промышленной палате РФ / М. Розенберг // Хозяйство и право. 2005. № 12.

Задачи (к темам 26 – 28)

Задача 1

Между ответчиком (генподрядчик) и истцом (заказчик) был заключен договор строительного подряда, по которому подрядчик принял на себя генеральный подряд на строительство объекта (электрификация железнодорожного участка).

Срок окончания работ был определен договором. Заказчик предварительно оплатил все строительные работы.

До окончания срока действия договора стороны подписали соглашение о расторжении договора подряда, а также акт сверки задолженности ответчика перед истцом, которую ответчик обязан был возвратить в срок до 31.12.2010 г.

Заказчик обратился в арбитражный суд с требованием о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами за 207 дней из расчета ставки рефинансирования в виде 12% годовых.

В каких случаях производится новация долга в заемное обязательство?

Как оформляется новация долга?

Требуется ли при новации долга передача денег или вещей?

Каковы правовые последствия отсутствия такой передачи?

Оцените законность решения суда.

Задача 2

Н-ская областная администрация заключила договор займа с ООО «Мираж», согласно которому ООО предоставляет Н-0ской области целевой заем.

Договором предусмотрено, что заем предоставляется по письменным поручениям заемщика путем перечисления средств на расчетный счет заемщика или на расчетные счета третьих лиц, указанных в поручениях заемщика в счет исполнения данного договора.

Письмом без даты и без номера заемщик попросил заимодавца в рамках исполнения договора займа перечислить денежные средства на расчетный счет третьего лица.

Платежным поручением заимодавец перечислил требуемую сумму. В назначении платежа указано, что данные денежные средства перечислены согласно письму заемщика в счет исполнения договора займа.

Полагая, что договор займа не соответствует требованиям законодательства, вследствие чего является ничтожным, истец (прокурор) обратился в арбитражный суд с иском к заимодавцу и заемщику о признании недействительным договора займа, а также о применении последствий недействительности ничтожной сделки путем обязания заемщика возвратить заимодавцу денежные средства, перечисленные согласно письму заемщика.

При разрешении спора в суде не было представлено доказательств выпуска ценных бумаг.

Какова форма договора государственного займа?

В каких формах возможно заимствование субъектами Российской Федерации?

С какого момента договор займа признается заключенным?

Задача 3

ООО "Русь" заключило договор займа с ООО «Стандарт», в котором ООО «Русь» выступает в качестве займодавца. Условиями договора предусмотрено, что займодавец передает заемщику денежные средства в размере 1 млн. руб. Займодавец передал заемщику вексель третьего лица, на котором был совершен ряд бланковых индоссаментов.

Какое имущество может быть передано по договору займа?

Как оформляются отношения сторон по договору займа с использованием векселя?

Задача 4

Иванова, опекун малолетнего Кондратьева, заключила договор займа, в котором Кондратьев выступила заемщиком. Договор займа был заключен с целью покупки Кондратьеву мебели.

Каков порядок заключения договора займа опекуном?

Является ли сделка действительной?

Задача 5

Суриков заключил договор с ломбардом и получил взаймы 100 тыс. руб. Ломбард при заключении договора потребовал от Сурикова передачи ломбарду предмета залога – автомобиля. Однако Суриков отказался передавать автомобиль, ссылаясь на то, что у ломбарда плохо охраняется стоянка.

Каковы особенности заключения договора займа с ломбардом?

Правомерно ли требование ломбарда о передаче ему автомобиля?

Задача 6

При заключении кредитного договора банк включил в качестве условия взимание процентов за пользование кредитом в двойном размере в случае просрочки возврата кредита.

Должник просрочил исполнение обязательства по возврату долга на 37 дней.

Банк обратился в суд с требованием о взыскании процентов в двойном размере.

Могут ли проценты за пользование долгосрочным кредитом состоять из постоянного процента и переменной части, изменяемой в зависимости от состояния рынка? Возможно ли их изменение банком в одностороннем порядке?

Какова правовая природа повышенных процентов, взимаемых за просрочку возврата денежных средств?

Задача 7

Коммерческий банк заключил кредитный договор с ООО. Сумма кредита, предоставленная ООО, составила – 200 млн. руб. Среди условий кредитного договора стороны согласовали возможность банка потребовать досрочного возврата долга при ухудшении финансового состояния должника.

Через полгода после заключения договора прибыль ООО сократилась на 15 % ежемесячно.

В связи с этим банк потребовал вернуть полученный кредит досрочно и уплатить проценты за пользование денежными средствами.

В каких случаях банк вправе потребовать досрочного возврата долга по кредитному договору?

Изменится ли решение, если должник – физическое лицо, финансовое состояние которого изменилось в связи с увольнением с работы по сокращению штатов?

В каких случаях должник вправе досрочно вернуть долг по кредитному договору?

Задача 8

Банк заключил кредитный договор с ОАО. Согласно условиям кредитного договора банк взимает отдельное вознаграждение (комиссии) наряду с процентами за пользование денежными средствами за оказываемые им услуги за рассмотрение кредитной заявки, выдачу кредита, поддержание лимита кредитной линии, ведение ссудного счета.

Должник обратился с иском в суд о возврате денежной суммы, составляющей суммы комиссий, выплаченных банку, считая, что комиссии установлены банком с нарушением ст. 809 ГК РФ и ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Какова правовая природа денежного вознаграждения, выплачиваемого банку за выдачу кредита, рассмотрение кредитной заявки, ведение ссудного счета?

За какие действия банка в рамках кредитного договора может быть установлено дополнительное вознаграждение?

Задача 9

ЗАО «Адмирал» заключило кредитный договор с коммерческим банком «Рассвет» на сумму 300 млн. руб. с условием погашения долга в течение 15 лет. Коммерческий банк в октябре 2010 г. испытывая недостаток денежных средств, решил уступить право требования возврата кредита ООО «Линия», которое не является кредитной организацией.

Соответствует ли закону подобная уступка права требования?

Задача 10

Прокурор обратился с иском в суд в защиту государственных и общественных интересов о применении последствий ничтожной сделки, совершенной между АО «Трейдинг» и ООО «Июль». Юридические лица заключили договор под уступку денежного требования, по которому АО «Трейдинг» (финансовый агент) получило от ООО «Июль» (клиент) право требования к ОАО «Завод стройматериалов» на сумму 3 млн. руб., подтвержденного решением арбитражного суда. Покупка требования была совершена за 1, 5 млн. руб.

Кто может быть финансовым агентом по договору финансирования под уступку денежного требования?

В каком порядке лицензируется деятельность финансового агента?

Задача 11

ЗАО «Межрегиональный фактор» заключил договор финансирования под уступку денежного требования» с ООО «Строитель», по которому финансовый агент обязался финансировать клиента под уступку его денежного требования к должнику – ЗАО «Инвестиционная компания». Клиент обязался нести ответственность за действительность уступаемого им требования. В обеспечение заключен договор поручительства, по которому поручитель выступил ОАО «Слово». Клиент по договору свои обязательства не исполнил, через 6 месяцев в отношении клиента введена процедура наблюдения по причине его неплатежеспособности.

Какую ответственность несет клиент по договору финансирования под уступку денежного требования?

Может ли быть возложена на клиента ответственность за действительность уступаемого им требования?

В чем особенности ответственности клиента в связи введением процедуры несостоятельности (банкротства)?

Какое решение должен вынести суд?

Задача 12

Между коммерческим банком «Авангард» и ООО «Прогресс» заключен договор факторинга, по которому ООО обязуется уступить фактору денежные требования, вытекающие из заключаемых им в качестве продавца договоров поставки и купли-продажи, а фактор обязуется передать ООО денежные средства в сроки и порядке, согласованные договором.

По условиям договора на факторе лежит обязанность о предоставлении продавцу информации о полученных от покупателей денежных средств, а на клиенте – обязанность уплатить сумму долга, не покрытую полученными фактором денежными средствами.

Может ли быть заключен договор факторинга в целях обеспечения исполнения обязательства?

Задача 13

Заключая договор факторинга, стороны согласовали условия о финансировании фактором клиента под уступку его денежных требований к дебиторам, вытекающих из его контрактов, а также условия ответственности клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение дебиторами уступленных фактору денежных требований.

Каковы существенные условия договора финансирования под уступку денежного требования?

Какое требование может быть уступлено по договору?

Тема 29. Банковский вклад

Вопросы

1. Понятие и правовая природа договора банковского вклада, его особенности.

2. Стороны договора.

3. Заключение и форма договора банковского вклада. Сберегательная книжка, сберегательный (депозитный) сертификат.

4. Содержание договора (предмет; проценты на вклад, порядок их начисления и выплаты и др.).

5. Виды вкладов (вклады до востребования и срочные вклады, вклады в пользу третьих лиц, внесение третьими лицами денежных средств на счет вкладчика).

6. Права и обязанности сторон по договору банковского вклада и их исполнение. Гарантии возврата вклада.

7. Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора банковского вклада.

Тема 30. Банковский счет

Вопросы

1. Понятие и правовая природа договора банковского счета, его особенности.

2. Стороны договора банковского счета.

3. Виды счетов.

4. Основания и порядок заключения договора банковского счета.

5. Содержание договора банковского счета.

6. Права и обязанности сторон по договору банковского счета и их исполнение.

7. Основания списания денежных средств со счета. Очередность списания денежных средств. Бесспорное и безакцептное списание денежных средств.

8. Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора банковского счета.

8. Основания и порядок расторжения договора банковского счета