Государственные бумажные деньги (казначейские билеты)

ГБД – бумажные знаки стоимости, выпускаемые государством для покрытия бюджетного дефицита, неразменные на золото и наделенные принудительным курсом. Являются представителями полноценных денег. Находясь в процессе обращения БД приобретают так называемую представительную стоимость. Представительная стоимость выражает совокупную стоимость всех товаров, находящихся в обращении. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. В настоящее время бумажные деньги выполняют 2 функции: 1. Средство обращения 2. Средство платежа Особенность бумажных денег: не обладают собственной внутренней стоимостью и поэтому наделены государством принудительным курсом. Бумажноденежное обращение неустойчиво по своей природе, т.к. БД выпускаются государством для покрытия бюджетного дефицита т.е. без учета потребности товарооборота в деньгах, выпущенные сверх потребности товарооборота бумажные деньги застревают в каналах обращения, т.к. они не имеют собственной стоимости и неразменны на золото и поэтому не действует механизм изъятия излишков из обращения.

Факторы, влияющие на обесценение денег: 1. Избыточный выпуск в обращение бумажных денег 2. потеря доверия к Правительству 3. дефицит платежного баланса, при котором возрастает спрос на золото и устойчивую валюту 4. параллельное обращение денег.

Кредитные деньги

Кредитные деньги – это бумажные знаки стоимости – представители неполноценных денег, возникающие на основе кредита. Сходства с БД: - это 2 вида неполноценных денег т.к. они лишь знаки стоимости и не имеют самостоятельной стоимости; - они выпускаются в бумажной форме. Различия с БД: Казначейские билеты обычно выпускаются государством (казначейством) для покрытия бюджетного дефицита. Кредитные деньги – являются знаками кредита, т.е. являются кредитными обязательствами и выражают отношения между кредиторами и заемщиками. Их кредитная природа обусловливается тем, что они выпускаются в обращение на основе кредитных операций (в результате кредитования хозяйства или государства) и, следовательно, в отличие от бумажных денег (казначейских билетов) они выпускаются в соответствии с потребностями товарооборота в деньгах.

Основные виды кредитных денег: 1. Вексель 2. Банкноты (деньги в наличной форме); 3. Остатки на банковских счетах (деньги в безналичной форме). Остальное – кредитная форма обращения (вексель, электронные деньги, чек).

Вексель – безусловное письменное обязательство должника (векселедателя) об уплате, обозначенной на нем суммы через определенный срок лицу, предоставившему вексель (векселедержателю)

Виды векселей:

1. Коммерческий

2. Финансовый

3. Дружеский

Банкнота – первоначальное обязательство банка (вексель на банкира) (появилась в 17 веке).

Отличия современных банкнот от классических (разменных на золото): 1. Отменено золотое обеспечение банкнот; 2. Характер кредитного обеспечения банкноты: раньше - вексель, сейчас - годовые долговые обязательства; 3. Современная банкнота неустойчива, т.е. обесценивается.        4. Современная банкнота имеет двойственный характер. С одной стороны банкноты остаются кредитными деньгами т.к. выпускаются Центральным банком на основе кредитных операций, с другой стороны по характеру обращения они приближаются к бумажным деньгам (неразменны на золото, могут выпускаться для покрытия бюджетного дефицита и обесцениваться). Различия классических банкнот (разменных на металл) от бумажных денег:    1. По происхождению: Банкнота возникла из функции денег как средство платежа, а бумажные деньги из функции денег как средство обращения; 2. По эмитенту: Бумажные деньги в обращение выпускает казначейство (МинФин), а банкноты выпускает Центральный банк; 3. По возвратности: Классические банкноты по истечении срока векселя, под которые они были выпущены, возвращались в Центральный банк, а бумажные деньги застревают в каналах обращения; 4. По разменности: Классическая банкнота по возвращению в банк разменивалась на золото, а бумажные деньги всегда были неразменными.

Различия банкнот от векселя и бумажных денег. От векселя банкноты отличаются по: 1. По срочности: Вексель - срочное долговое обязательство (обычно 3 – 6 мес.) а банкнота – бессрочное; 2. По обращаемости: Вексель имеет ограниченную обращаемость, а банкнота - всеобщую обращаемость. 

Деньги в безналичной форме.

Деньги в безналичной форме (остатки на счетах) – банковские депозиты – остатки на банковских счетах, которые используются клиентами банка посредством чеков, ПП, банковских карт в процессе безналичных расчетов. Создание банковских депозитов происходит разными способами: 1. Путем приема наличных денег. При этом общее количество денег в обращении остается неизменным. Вкладчик обменивает одну форму денег (банкноты) на другую (депозит). 2. Банки могут создавать депозит в процессе выдачи ссуд.

Чек – это письменный приказ банку владельца текущего счета уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму денег. Согласно ГК РФ существуют следующие виды чеков: 1. Именные – выписанные на определенное лицо без права передачи; 2. Ордерные – выписывается в пользу определенного лица с правом передачи его новому владельцу с помощью индоссамента; 3. Предъявительские – на предъявителя. В РФ в основном используются денежные чеки для получения наличных с расчетного счета.

Чеки используются для: 1. получения наличных денег 2. перевода денег со счета на счет.

Экономическая природа чека состоит в следующем: 1. Он служит средством получения наличных денег 2. Выступает средством обращения и платежа 3. Является орудием безналичных расчетов

Банковские (Дебетовые и Кредитные) карты (карты доступа) – именной инструмент электронных расчетов, выпускаемый кредитными организациями, который удостоверяет наличие специального (карточного) счета у ее владельца в указанном или в другом банке. Дает право владельцу осуществлять расчеты в розничной сети по безналичному расчету.

Электронные деньги – денежная стоимость, представляющая собой требование к эмитенту, которая: 1) хранится на электронном устройстве;          2) эмитируется после получения средств в размере не менее чем эмитируемая денежная стоимость; 3) принимается в качестве средства платежа не только эмитентом, но и другими фирмами. Формы Э-денег – на базе карт (электронные кошельки) и на базе сетей, которые сохраняют денежную стоимость в памяти компьютеров на жестких дисках. Мировая тенденция в развитии платежных систем: электронные или е-деньги постепенно вытесняют карты доступа. Еще одной важной тенденцией развития платежных систем является использование в качестве проводника при расчетах различных телекоммуникационных сетей: через Интернет, мобильную связь. Платежи могут интерпретироваться как высоко специализированный способ связи.