Порядок совершения операций с наличной валютой и чеками

Эта деятельность регулируется инструкцией 136 -И от 16.09.2010 года, в соответствии с которой банк может осуществлять все или некоторые виды операций, регламентируемые инструкцией. Инструкцией дано право банкам самостоятельно решать вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств.

Согласно инструкции банк (все его подразделения: доп офисы, филиал, касса, сам главный офис..) должен иметь стенд или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях со следующей информацией и документами:

1. Данные о банке - наименование, адрес, телефон

2. Переченьопераций

3. Курсы и кросс-курсы (если кросс-курс не используется, он может не указываться)

4. Информация о размерахкомиссионноговознаграждения

5. Правило приема поврежденных денежных знаков, в том числе для направления на инкассо, разработанные на основе условий приема эмитентами

6. Правила приемов чеков: (если банк не работает с чеками, то он может не вывешивать эти правила)

7. Информация о порядке и условиях переводов без открытия счета

8. Информация о работе с монетой

9. Операции осуществляются по курсу, устанавливаемому банку приказом, при этом в приказе если используется кросс-курс должен быть указан алгоритм расчета

10. Банк не в праве устанавливать:

o Ограничения по номиналу и годам эмиссии

o Ограничения по сумме покупаемой и продаваемой валюты

o Разныекурсыдляразныхноминалов

11. Обязанностьидентифицироватьлицо

12. Если чек вызывает сомнение подлинности, то он принимается для отправки на инкассо (отправляется эмитенту)

13. Операции с поврежденными банкнотами осуществляются в соответствии с правилами (устанавливает банк на условии приема эмитента)

14. Окончание операции происходит при передачи физическому лицу валюты чека, рублей

15. Кассовый работник должен выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операций им

2054 -У -

318 -П - о порядке проведения кассовых операций

Операции:

1 группы операций:

1)Покупка/ продажа НИВ

2)Конверсия

3)Размен

4)Покупка/продажа чеков за рубли и валюту

5)Прием и выдача НИФ с использованием платежных карт

6)Покупка чеков с зачислением на счет (текущий), счет по вкладу (для получения дохода)

7)Продажа чеков за счет средств с счета/счета по вкладу

8)Прием НИФ для перевода без открытий счета; выдача НИФ по переводам без открытия счета

9)Прием/выдача НИФ (на счет/ со счета) в рублях и в валюте

При осуществлении операций оформляется реестр, который может вестись как в электронном виде, так и на бумажных носителях.

ИНКАССО - банковская операция, которая осуществляется по просьбе клиента с целью получения причитающихся ему денежных средств.

1)Клиент заполняет заявление или предъявляет

2)Банк дает квитанцию

3)Дорожный чек или денежный знак посылается эмитенту

4)Эмитент:

Вариант 1. Пришлет возмещение, которое вплачивается клиенту

Вариант 2. Откажется от возмещения, тогда он пришлет ответ, копию которого банк отправит клиенту

И справка о приеме на экспертизу и квитанция о приеме ИНКАССО в графе дополнительные реквизиты по долларам $ указываем:

· Буквенно-цифровой код банка эмитента -2 строка

· Чековую букву и номер квадранта (слева от портрета)

· Клишеоборотнойстороны

Конверсионные валютные операции уполномоченных банков

Конверсионные операции

Связаны с конверсией (обмен 1 валюты на другую, данный обмен осуществляется путем заключения сделок купли – продажи иностранной валюты)

Поставка средств по этим сделкам может осуществляться немедленно или через определенный срок

Конверсионные операции — это сделки участников валютного рынка по обмену оговоренных сумм денежной единицы одной страны на валютудругой страны по согласованному курсу с проведением расчетов на определенную дату.

По срокам конверсионные операции делятся на две группы:

1. Операции типа спот, или текущие конверсионные операции;

2. Форвардные, или срочные конверсионные операции.

В мировой практике принято, что текущие конверсионные операции по основным мировым валютным парам осуществляются на условиях спот, то есть с датой валютирования на 2-й рабочий день после дня заключения сделки. Международный рынок текущих конверсионных операций называется спот-рынком. Условия расчетов спот достаточно удобны для контрагентов сделки: в течение текущего и следующего дня после ее заключения удобно обработать необходимую документацию, оформить платежные поручения для осуществления переводов. В России, а также в ряде развивающихся стран, сложилась иная практика проведения расчетов по конверсионным операциям. Текущие (или используется термин — кассовые) сделки на рынке доллар/рубль заключаются с датой валютирования «сегодня», «завтра» и лишь изредка на споте. Форвардные (срочные) конверсионные операции — это сделки по обмену валют по заранее согласованному курсу, которые заключаются сегодня, но дата валютирования (то есть выполнение контракта) отложена на определённый срок в будущем.

Форвардные операции делятся на два вида:

1. Сделки аутрайт (outright) — единичная конверсионная операция с датой валютирования, отличной от даты спот. На их долю приходится около 17 % срочных сделок;

2. Сделки валютный своп (FX swap) — они составляют 83 %, то есть большую часть форвардных операций.

61. Основные способы защиты банкнот иностранных государств от поддел­ки.

Средства защиты банкноты:

I Технологическая (защита подложки)

1)Подложка:

а)бумажная (изготавливают из натуральных растительных волокон)

б)полимерная (Австралийский $)

2)Защитная нить

а)полимерная

б)металлизированная

Дополнительные защиты: микротекст (позитивный и негативный); свечение в УФЛ;

3)Защитные волокна

а)цветные

б)бесцветные (светятся в УФЛ)

4)Водяные знаки

а) общие

б)локальные

в)полосовые

г)кодовые

д)теневой (если подложка полимерная)

5)Голограмма-тиниграмма - металлизированные элементы, на которыйлазаром наносят рисунки и они приприсованны к подложке.

а)локальная

б)полосовая

6)Микроперфарация - сквозное отверстие

7)Бесцветное теснение -образуется за счет уплотнения подложки (есть на 5000 руб, на канадских $)

II Полиграфическая (разные способы приема печати и различные краски)

1)Способы печати:

а)плоская

б)высокая

в)глубокая

Оноские и ирисовые раскаты (более резкий переход краски)

2)Совмещающиеся рисунки

а)по краям банкнот

б)просветная

3)Микропечать

4)Кип эффект

5)Пик эффект - скрытый антикопировальный код, нанесенный тиснением рельефного изображения в местах металографии

6)Особокой краски

а)ови - краска, меняющая свой свет

б)метализированная краска - меняет степень блеска

в)иридивоя - блекует, наносится на красочный слой

III Физико - химическая защита

1)Магнитная краска (феро магнитная компонента)

2)Свечение в УФЛ

3)Инфракрасная защита

Виды контроля

1)Ультрафиолетовый - обеспечивает выявление следующих защитных признаков:

а)отсутствие общего фона люминисцирования

б)люминисценцую участков купюр

в)отсутствие видимости водяных знаков

2)Контроль в белом отраженном свете с помощью лупы - обеспечивает появление:

а)способов и дефектов печати

б)наличие дефекта микро печати

в)микро узоры

г)графические элементы

3)Контроль в белом проходящем свете:

а)водяные знаки, микроперфорацию, защитные нити и совмещающиеся изображения

4)Магнитный контроль - обеспечивает выявление защитных меток, надписей и рисунков, выполненных феромагнитной краской

5)Инфракрасный контроль - обеспечивает выявление фрагментов изображения, выполненных метомерной краской, т.е краской близкой по цвету, но с различной отражающейся способностью в инфракрасном диапазоне.

62. Порядок и последовательность определения подлинности банкнот в ино­странной валюте. Смотри предыдущий билет