Нулевые, или Десять лет безумия

У меня есть миссия — давать книгам вторую жизнь. Электронную.

Для этого прихожу на их «кладбище» — краснодарский книжный рынок. Откапываю редкие виды еле живых экземпляров и, благодаря современным технологиям, оживляю их.

Так, однажды попал на книжный рынок спозаранку в субботу и обнаружил лавочку, которая, как потом оказалось, работает только в субботу и только до 11 утра. И я успел! Обнаружил в ее завалах книгу Лейна Рэнделла «Нулевые, или Десять лет безумия Уолл-стрит глазами очевидца».

Есть книги, о которых никогда не узнаешь, если случайно не наткнешься на них. Эта книга из таких. Дал ей вторую жизнь. Скачать электронную версию вы можете по ссылке: https://www.klex.ru/z2k.

Автор этой книги издавал журнал о трейдерах на Уолл-стрит — самых богатых людях планеты в начале 2000-х.

Книга начинается за здравие и кончается за упокой. В прямом смысле слова. В начале богачи купаются в роскоши, а в 2008 году выходят из окон…

«Затем пошли самоубийства. После банкротства Bear Stearns его менеджер Барри Фокс спрыгнул с двадцать девятого этажа здания, где располагался офис инвестбанка. Кирк Стивенсон, директор по операционной деятельности лондонского фонда прямых инвестиций, у которого были квартира стоимостью 5 миллионов долларов в Челси, заботливая жена и восьмилетний сын, прыгнул под колеса железнодорожного экспресса, несущегося со скоростью 160 километров в час. Таким же образом покончил с жизнью немецкий миллиардер Адольф Меркль, после того как принадлежавшая ему компания по производству цемента HeidelbergCement не смогла, как сообщалось, расплатиться по кредиту. Руководитель британского страхового подразделения банка HSBC, отец четверых детей, был найден голым в туалете в петле, после разгульной вечеринки с кокаином и проститутками. Француз-аристократ, управляющий активами, закрылся в своем офисе на Мэдисон-авеню в Нью-Йорке, наглотался снотворного и вскрыл себе вены резаком. Подобные сообщения приходили со всего света…»

А ведь все так хорошо начиналось:

«Мы набивали им животы говяжьей вырезкой, прожаренной до степени „медиум-рэр“. Заливали им глотки, выставив на каждый стол пятилитровую бутылку „ультрапремиальной“ водки Imperia, которую незадолго до этого вывел на американский рынок новоявленный русский миллиардер. Он уверял, что она сделана по формуле, которую Александр III утвердил в качестве стандарта русской водки, из зерен озимой пшеницы, выращенной в черноземных степях, с добавлением ледниковой воды из Ладожского озера и дважды отфильтрованной через уральский кварц.

Уединиться гости могли, развалившись в „мерседесе-майбахе“ ценой 400 тысяч долларов — этаком трехтонном салоне первого класса для тех, кто почти забыл, что значит сидеть в водительском кресле…»

Книга Лейна Рэнделла «Нулевые, или Десять лет безумия Уолл-стрит глазами очевидца» повествует об атмосфере создания журнала для трейдеров. Об их роскошной жизни изнутри. Секрет их богатства был в схеме «2 и 20»:

«Управляющие хедж-фондами не только брали себе 20 процентов от прибыли, они накидывали себе сверху еще деньжат. Так что управляющий хедж-фондом получал в нулевые 2 процента от стоимости активов под управлением плюс 20 процентов прибыли. На их языке это называлось „2 и 20“.

…Но больше всего схема „2 и 20“ побуждала к риску. Вы получали 20 процентов всего, что фонд зарабатывал, а кто-то другой (ваш инвестор) должен был на 100 процентов оплачивать все, что фонд потерял. Я в выигрыше, что бы ни случилось. И плюс к тому первые 2 процента служили страховкой: управляющий фондом на 1 миллиард долларов (а таких было как грязи) получал 20 миллионов на личные нужды, даже если бы просто держал деньги у себя в шкафу. Иными словами, он был обеспечен на всю жизнь уже в тот момент, как привлекал деньги. Так что я в выигрыше, что бы ни случилось… а если и случится, я все равно в выигрыше».

Кстати, по такой схеме работают брокеры и сейчас. Очень удобно.

В книге можно найти необычные истории об известных людях. Например, о Джоне Траволте:

«Траволта жил в городке Окала, штат Флорида, в поместье под названием „Гигантская пещера“, которое могло похвастаться самой длинной подъездной дорожкой к дому в мире: взлетно-посадочная полоса длиной 2,5 километра позволяла приземляться и подкатывать на самолете прямо к особняку, насчитывавшему шесть спальных комнат.

Пригородный автомобиль Траволте заменял роскошный 13-местный „Гольфстрим-И“, а семейный автомобиль — полноценный „Боинг-707“, купленный у авиакомпании Qantas и переоборудованный под летающие апартаменты. Мечта героев анимационного сериала „Джетсоны“ о том, чтобы можно было из дома попасть прямо на небо, для Траволты стала реальностью. „Я гражданин планеты, — объяснял он. — Вся Земля для меня — мой дом“».

Удивительно, что журнал, рассчитанный на самых богатых людей в мире, генерировал одни убытки. Автор на протяжении всей истории ищет деньги, а в итоге теряет на всем проекте полмиллиона своих долларов.

Финал:

«Это была столь душераздирающая сцена, что я позвонил Магнусу. „Слушай, — сказал я своему партнеру по одной из величайших в нулевые медиакомпаний в секторе роскоши, — я стою здесь, мокрый до костей. Я не смог спихнуть часы за 10 процентов от их стоимости“. И мы засмеялись, это был смех сквозь слезы. Или, может, слезы сквозь смех».

Главная мысль сей книги, наверное, в том, что не в деньгах и их количестве счастье.

Скачать книгу можно по ссылке https://www.klex.ru/z2k.

P. S.
Лейн Рэнделл в итоге вернулся к обычной жизни. Работает редактором в журнале Forbes USA. Развелся. Воспитывает двух дочек.

Ведет Инстаграм: https://www.instagram.com/randall.lane/.

Адрес заметки в интернете: https://www.b17.ru/blog/the_zeroes/

Не начинайте инвестировать, пока не сделаете это…

Провел свою первую консультацию по личным финансам и инвестициям.

Проанализировал журнал доходов и расходов семьи. Все в нем было грамотно. Лишних трат никаких. Но семье из четырех человек на 100 тысяч рублей в месяц особо не разгуляться, если есть кредиты и ипотека.

Обнаружил в графе «Прочие расходы» пункт «Инвестиции».;) Радует, что прислушиваются к моим советам и инвестируют, но место инвестиций никак не в «прочих расходах». Инвестиции нужно выносить в отдельный пункт. Это не расходы, а, наоборот, активы, потенциальные источники прибыли!

Начал внимательно просматривать кредиты и… обнаружил кредитную карту Сбербанка. Так как сам никогда кредиты не брал, то решил посмотреть, как же они подаются в приложении Сбербанка. Оказалось, что там не показывается годовой процент по кредиту: нужно договор смотреть. Информация подается манипулятивным способом. Показывает остаток на карте (кредит) — например: «вам доступно 58 000 рублей» — и сумму, которую нужно довнести, чтобы покрыть карту, — например: 165 000 рублей. Все выглядит уже не как кредит, а как обычная сумма денег, доступная для потребления. Оформлено в лучших традициях поведенческой экономики. Нигде не сказано про процент, который нужно заплатить. И его никак даже не узнать.

Решил сам в своем приложении посмотреть, как это — оформить кредитную карту. И обалдел…

При оформлении не сообщается сразу процент. Пишет только, что обслуживание стоит 4900 рублей в год. Это уже может ввести в заблуждение. Как будто всего 4900 платишь. Но это лишь плата за карту. Покопавшись в настройках, нашел, что кредит предлагают под 21,9 % (!!!). Тут у меня нет слов.

Конечно, мне, как держателю акций Сбербанка, хорошо, что он столько много зарабатывает. Но 21,9 % годовых — это как?! За кредит в 100 тысяч рублей одних процентов в год заплатишь 21 900 рублей + плата за обслуживание карты. Это же сколько нужно зарабатывать, чтобы ее покрыть?

Ни о каких инвестициях не может быть и речи, пока не закрыты такие кредиты. Ведь когда ты его гасишь, ты «инвестируешь» деньги под 21,9 % годовых. С такой доходностью мало какая инвестиция сравнится. Поэтому первым делом закрывайте кредитные карты. Потом создавайте финансовую подушку безопасности и только следующим шагом инвестируйте.

Если не верите мне, то послушайте одного из самых богатых инвесторов мира Уоррена Баффета:

«Одна из его подруг спросила, как лучше поступить с деньгами, которые ей удалось заработать. Первым делом Баффет узнал, есть ли у нее долг по кредитной карте. У нее была задолженность и процентная ставка размером в 18 % годовых.

„Если бы я занял деньги под 18 %, первое, что я сделал бы с любой суммой, которая у меня появилась, — погасил бы этот долг, — объяснил Баффет. — Это намного лучше, чем любая инвестиционная идея, которая у меня есть“.

По мнению миллиардера, выплатив остаток, она сэкономит больше на процентах, чем сможет получить, инвестируя деньги на фондовом рынке, в недвижимость или любым другим способом. „Я не знаю, как заработать 18 %“, — добавил он».

А банки знают!:)

Не начинайте инвестировать, пока не закроете кредиты. И никогда их не берите.

Адрес заметки в интернете: https://www.b17.ru/blog/dont_start_investing_why/