Организация потребительского кредитования в коммерческих банках

Организация потребительского кредитования в коммерческих банках

Введение

 

Потребительское кредитование занимает особое место в общей банковской системе и играет немаловажную роль в современной рыночной экономике. Оно служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения и способствует выравниванию потребления групп населения с различным уровнем доходов.

Актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должна получать большее распространение и развитие.

Целью данного исследования является рассмотрение кредитования коммерческим банком потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

изучить сущность потребительского кредитования;

рассмотреть виды потребительского кредитования;

раскрыть технологию и схему предоставления потребительского кредита, а также порядок его погашения;

изучить особенности организации и регулирования потребительского кредитования в РФ;

провести анализ кредитного портфеля коммерческого банка;

выявить проблемы и перспективы развития системы потребительского кредитования;

выделить пути совершенствования организации потребительского кредитования.

Объектом исследования выбран коммерческий банк ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе потребительского кредитования.

В первой главе изучается сущность потребительского кредита, приводится классификация потребительских кредитов, рассматривается законодательная и нормативная база, регулирующая потребительское кредитование в РФ.

Во второй главе рассматриваются кредитная политика банка в области потребительского кредитования, дается анализ кредитного портфеля банка и эффективности потребительского кредитования, а также рассматриваются проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России.

 

Организационные основы потребительского кредитования

 

В целом представленная выше классификация отражает многообразие потребительских ссуд, но не исчерпывает всех возможных критериев классификации, поэтому ее можно продолжить в зависимости от других признаков.

Анализ деятельности российских банков на рынке потребительского кредитования по материалам ЗАО «Банк Русский Стандарт»

Кредитная политика Банка в области потребительского кредитования

 

Кредитная политика коммерческого банка - это комплекс мероприятий банка, цель которых - повышение доходности кредитных операций и снижение кредитного риска.

Кредитная политика - это определение направлений деятельности банка в области кредитно-инвестиционных операций и разработка процедур кредитования, обеспечивающих снижение рисков.

Современные условия развития потребительского кредитования в России направлены на максимальное удовлетворение потребностей населения. Данный сегмент начал активно развиваться в конце 90-х годов. Первым банком, который вышел с уникальными программами по предоставлению кредитов «на месте» является «Русский стандарт». Именно, данный банк можно с уверенностью называть первопроходцем отечественного потребительского кредитования. Наряду, с высокими процентными ставками (суммарные переплаты за кредит составляли порядка 70-80% в год), «Русский стандарт» предложил покупателю совершенно новый способ предоставления кредитов. Кредит предоставлялся быстро (в течение 30 минут), не требовалось дополнительных поручителей для заемщиков и сбора большого количества документов. Несмотря, на большую стоимость таких кредитов, желающих было много, что помогало стремительно увеличивать объемы продаж торговым организациям, а банку получать солидные прибыли. Единственной отличительной особенностью таких кредитов являлся целевой характер предоставления кредитов, т.е. кредиты выдавались только под покупку определенного товара.

Став первым банком, который не побоялся выйти на столь рискованный рынок, «Русский стандарт» дал развитие новому банковскому направлению. И уже к началу 2000 года, на данный рынок выходят и другие банки, ставшие основными розничными банками к настоящему времени.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» был основан в 1999 году. Основным акционером Банка является холдинговая компания ЗАО «Компания «Русский Стандарт».

Сегодня Банк - один из крупнейших национальных финансовых институтов федерального значения.

Заключение

 

Таким образом, можно подвести следующие итоги:

На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю территории нашей страны. Что говорит о том, что розничный банковский сегмент развивается не локально, а охватывает масштабы всей страны. Проводя анализ развития потребительского кредитования в России можно выделить положительные и отрицательные черты.

К положительным можно отнести:

- получение банками стабильно высокой прибыли;

увеличение объема продаж торговыми организациями и автосалонами;

увеличение покупательской платежеспособности;

Тем не менее, комплексная реализация программ потребительского кредитования несет для экономики страны больше положительных тенденций, нежели отрицательных. Однако, сохранение потребительского кредитования в тех формах, которые оно носит сейчас весьма проблематично. Следующим этапом (который начал реализовываться уже сейчас) станет нецелевое кредитование при помощи пластиковых карт.

Уже в ближайшем будущем, следуя мировым тенденциям развития потребительского кредитования, в нашей стране банковское розничное направление трансформируется в три основных направления:

кредитование на пластиковые карты;

автокредитование;

Ипотечное кредитование.

Для развития данных программ банкам необходимо:

снижение процентных ставок, как фактор повышения спроса;

страхование финансовых рисков под возможные потери;

создание кредитных бюро на всей территории России;

Библиографический список

1. Жуков Е.Ф., Деньги Кредит Банки. М., «Юнити», 2008 г.

. Малахова Н.Г., Деньги. Кредит. Банки. - Ростов н/Д: Феникс, 2008 - 247 с.

. Байдукова Н.В., Белоглазова Г.Н. Деньги Кредит Банки. Учебник, Юрайт-издат, 2008, - 620 с.

. Жуков Е.Ф. Деньги Кредит Банки, Ценные бумаги: практикум - 2-е изд. доп. и перер. ЮНИТИ-ДАНА, 2011 - 430 с.

. Продченко И.А., Деньги Кредит Банки, МИЭМП, 2010 - 260 с.

. Кузнецов Е.И., Деньги Кредит Банки. Учебное пособие, ЮНИТИ-ДАНА, 2009 - 568 с.

. Лаврушин О.И., ДКБ, КноРус, 2012 - 560 с.

. Банковское дело, Экспресс-курс: учебное пособие; под ред. О.И. Лаврушина. - 5-е изд., - М.: КНОРУС, 2012. - 352 с.

. Деньги кредит банки. Экспресс-курс: учебное пособие; под ред. О.И. Лаврушина. 5-е изд., - М.: КНОРУС, 2011. - 320 с.

. Шинаев В.Н. Деньги Кредит банки. Учебное пособие. В 3 ч. Часть первая: Деньги и денежное обращение. - М.: МБИ, 2006. - 182 с.

. Сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru/

. Дж. Мэнвилл Хэррис. Международные финансы/ Пер. с англ. - M.: Информационно-издательский дом «Филинъ», 1996, с. 271

. Экономическая история России, Т.М. Тимошина. - Юстицинформ, 2009. - 424 с.

. Бабович И.М. Экономическая история России.1861-1914 годы. - СПб., 2009.

. Красавина Л.Н. Денежная реформа 1992-1993 гг. и регулирование инфляции в России // Денежные реформы в России: История и современность. Сборник статей. М.: Древлехранилище, 2010.

16. http://www.banki.ru/

Организация потребительского кредитования в коммерческих банках

Введение

 

Потребительское кредитование занимает особое место в общей банковской системе и играет немаловажную роль в современной рыночной экономике. Оно служит средством удовлетворения различных потребительских нужд населения и способствует выравниванию потребления групп населения с различным уровнем доходов.

Актуальность данной темы заключается в том, что кредитование населения является одной из перспективных в сфере предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должна получать большее распространение и развитие.

Целью данного исследования является рассмотрение кредитования коммерческим банком потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

изучить сущность потребительского кредитования;

рассмотреть виды потребительского кредитования;

раскрыть технологию и схему предоставления потребительского кредита, а также порядок его погашения;

изучить особенности организации и регулирования потребительского кредитования в РФ;

провести анализ кредитного портфеля коммерческого банка;

выявить проблемы и перспективы развития системы потребительского кредитования;

выделить пути совершенствования организации потребительского кредитования.

Объектом исследования выбран коммерческий банк ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе потребительского кредитования.

В первой главе изучается сущность потребительского кредита, приводится классификация потребительских кредитов, рассматривается законодательная и нормативная база, регулирующая потребительское кредитование в РФ.

Во второй главе рассматриваются кредитная политика банка в области потребительского кредитования, дается анализ кредитного портфеля банка и эффективности потребительского кредитования, а также рассматриваются проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России.