Международный опыт повышения финансовой грамотности населения

Е.Е. Кременская, Ю.В. Федорова

Алтайский филиал ФГБОУ ВО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации»

(г. Барнаул)

 

Повышение финансовой грамотности является одним из самых важных элементов экономической и социальной политики государства.

В последнее время в России вопрос повышения уровня финансовой грамотности становится более актуальным, поэтому был создан проект «Национальная стратегия повышения фин. грамотности 2017-2023 гг.». Так, в концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 г. отмечается, что стимулирование населения к сбережению денежных средств, в том числе посредством развития финансовой грамотности, должно быть одним из основных направлений формирования инвестиционного ресурса.

Целью данной стратегии является создание базы для формирования финансово грамотного поведения общества. Данная стратегия разработана до 2023 года: I этап: запланирован на период с 2017 до 2019 г. и II этап: с 2020 до 2023 г.

В разных странах уровень финансовой грамотности отличается. Методы и способы финансового образования зависят от национальной специфики страны.

При составлении программ для повышения уровня финансовой грамотности многие страны берут пример с таких стран, как США и Великобритания, ведь именно они получили первый в мире опыт в разработке подобных мероприятий. Проведем анализ зарубежных программ на примере США, Бразилии.

США: Ещё в 2002 г. Казначейство США создало государственное агентство – Бюро по финансовым подразделениям. Так же с 2006 г. существует Национальная стратегия по финансовой грамотности. И не стоит забывать, что с 1995 г. в Соединенных штатах действует Коалиция Jump$tart, которая оказывает помощь молодежи в возрасте до 19 лет.

Бразилия: В данной стране органы государственной власти совместно с сотрудниками крупнейших кредитных организаций разработали Национальную стратегию повышения качества финансового образования. Проект включает меры по повышению финансовой грамотности школьников, такие как: подготовка учителей на основе учебных планов, разработанных ЦБ Бразилии; разработка учебников для разных возрастных категорий учащихся, а также курсов для повышения финансовой грамотности учителей, военных и других государственных служащих.

Китай: В КНР в настоящее время отсутствует единая государственная программа, как например в Бразилии. Можно отметить лишь усилия отдельных органов власти в этой области. Например, разработка Программы повышения финансовой грамотности среди учащихся. Данная программа создана министерством финансов и образования Китая. Главная цель – информирование молодежи о возможности получения образовательных ссуд, а также помощь тем студентам, у которых есть трудности с выплатой образовательных кредитов.

На примере Бразилии и Китая можно сделать вывод о том, что для достижения высоких результатов в области финансовой грамотности просто необходимо взаимодействие государственных органов.

Библиографический список

1. Шибаев, С.Р. Зарубежный опыт повышения финансовой грамотности населения / С.Р. Шибаев. – М.: Финансы и кредит. – 2015. – № 24. – С. 27-31.

2. Россия среди стран G20 по финансовой грамотности [Электронный ресурс]. – URL: https://nafi.ru/ (дата обращения: 24.10.2018).

3. Повышение финансовой грамотности в РФ [Электронный ресурс]. – URL: https://вашифинансы.рф/ (дата обращения: 24.10.2018).

Научный руководитель – И.В. Куликова, к.э.н.

 

Четвёртая промышленная революция: проблемы и перспективы развития

А.С. Кротова

Алтайский филиал ФГБОУ ВО «Российская академия народного хозяйства и государственной службы при Президенте Российской Федерации»

(г. Барнаул)

Четвертая промышленная революция, также известная как «Индустрия 4.0», является новым этапом в развитии человечества. Её опора – три предыдущие промышленные революции, а движущая сила – растущая доступность новейших технологий, которые обладают огромными возможностями воздействия на жизнь общества и человека. Внедрение новых цифровых технологий может дать огромные преимущества экономике и обществу, но в то же время допускает появление новых, ранее не существовавших, проблем и рисков.

Риски, связанные в первую очередь с Интернет-угрозами, вызывают рост цифровой экономики. Цифровая экономика – фундаментальная часть архитектуры четвертой промышленной революции. Вклад цифрового сектора в экономику России сравнительно невелик в сравнении с экономиками развитых стран и на данный момент составляет примерно 3,9 %. Однако в настоящее время наблюдается бурный рост в связанных с ней секторах. По прогнозу международной консалтинговой компании McKinsey&Company, цифровизация обеспечит от 19 до 34 % роста ВВП России, а доля цифровой экономики в ВВП России может вырасти до 8-10 % к 2025 г.

Сквозными технологиями цифровой экономики являются: большие данные, нейротехнологии, искусственный интеллект, блокчейн, интернет вещей, квантовые технологии, машинное обучение и робототехника, виртуальная и дополненная реальности. В наши дни эти технологии достаточно давно в разной степени применяются на практике.

Искусственный интеллект уже перестраивает цифровую экономику. В начале XXI века ИИ помогает автономным механизмам ориентироваться в материальном мире и взаимодействовать с людьми. В будущем системы с искусственным интеллектом смогут решать комплексные системные задачи, такие как глобальные выбросы углекислого газа и управление потоками воздушного транспорта. ИИ глубоко изменит мир, и в процессе этих изменений не избежать рисков. Например, роботы под управлением ИИ изменят уровень безработицы и навыки, необходимые для трудоустройства, создав напряженность в обществе. Также существуют риски кибербезопасности, связанные с возможностью взлома или обмана искусственного интеллекта.

По оценкам аналитиков международной консалтинговой компании Frost&Sullivan, к 2022 г. суммарный объем рынка технологий ИИ увеличится до 52,5 млрд. долларов, а ежегодный темп роста в прогнозируемый период будет сохраняться на уровне 31 %.

Одним из примеров использования ИИ в быту станут системы умных домов, которые получают всё большее распространение. Умный дом оптимизирует энергопотребление, обогрев и вентиляцию, контролирует работу различных приборов, подстраиваясь под ваше расписание. В совокупности это не только делает быт удобнее, но и помогает экономнее расходовать электроэнергию.

По всему миру уже реализованы сотни и тысячи проектов, которые на практике демонстрируют измеримые результаты реализации концепции умных городов и регионов в самых разных областях: умные здания; умное энергоснабжение; умное водоснабжение; транспорт и мобильность; умные кампусы; экономия на уровне города. Причем речь идет не только об экономии ресурсов, но и о снижении аварийности и положительном изменении других показателей. Достигнуто огромное количество качественных эффектов, связанных с созданием более удобной среды проживания для граждан на территории умного города и региона.

Умный город управляется данными, а управление данными позволяет муниципальным службам повышать качество жизни населения. Данные охватывают такие сферы жизни горожан, как безопасность, транспорт, медицинские услуги, благоустройство и т.д. Для обеспечения безопасного взаимодействия с ними, передачи управляющих сигналов, обработки потока информации, хранения больших массивов данных в самых разных форматах неизбежно использование облачных вычислений.

Одно из исследований компании Juniperresearch проанализировало многие города мира, по результатам которого был составлен список умнейших городов планеты. Он включал в себя такие города, как Сингапур, Барселона, Лондон, Сан-Франциско и Осло. По результатам исследования, проведённого на основе «Индикаторов умного города НИИТС 2017» первое место в рейтинге городов России заняла Москва – лидер по количеству компаний, предоставляющих услуги каршеринга, а также по числу инновационных объектов, электрозаправок, камер ГИБДД и набору открытых данных. Второе и третье место заняли Петербург и Казань.

Информационные технологии быстро становятся жизненно важным стимулом развития экономики, и системы умных городов – только один пример из трендов её цифровизации.

Несмотря на то, что информационные технологии являются ключевым фактором прогресса, необходимо также выявить проблемы цифровой экономики: трансформацию роли государственных структур; высокий риск вмешательства в частную жизнь граждан и снижение уровня информационной безопасности; рост безработицы; неравномерность распределения благ цифровизации; укрепление позиций естественных монополий; усиление зависимости личности от цифровой инфраструктуры. Как отмечают экономисты Эрик Бринолфссон и Эндрю Макафи, четвёртая промышленная революция может усилить финансовое и социальное неравенство в мире, нарушив работу рынков труда.

Технологические новшества оказывают значительное влияние на социальную жизнь общества. Если до сегодняшнего момента в человеческой культуре всегда действовали только люди, то в ближайшем будущем появятся и другие системы, которые будут в состоянии принимать решения и действовать в рамках реального мира, изменив социальную реальность. IT-технологии помогают нам развиваться, но в то же время заставляют нас использовать свои качества всё меньше и вырабатывают определенную зависимость.

Эти проблемы сегодня серьёзно беспокоят бизнес и отдельных граждан, и именно от государства они ждут активных действий и решений в этом направлении. Государство должно создать условия для развития цифровой экономики: правовую базу, надлежащую инфраструктуру, соответствующую систему подготовки кадров. Необходимо стимулировать инвестиции и предпринимательскую активность в этой отрасли и урегулировать вопросы безопасности. Все части общества – государство, частный сектор, гражданское общество и ИТ-сообщество должны участвовать в цифровой экономической деятельности.

Есть множество мнений по поводу того, каким будет мир через десятилетия, столетия. Технический директор GoogleРэйКурцвейл с 1990-х г. публикует прогнозы о будущем мира технологий. Многие его прогнозы уже сбылись. Например, он уже предсказал, что компьютер победит чемпиона мира по шахматам, что персональные компьютеры смогут отвечать на вопросы, имея беспроводной доступ к информации по интернету, что экзоскелеты позволят инвалидам ходить, что люди смогут отдавать компьютеру голосовые команды и многое другое.

Если собрать все его прогнозы, то можно получить подробную картину будущего мира: персональный компьютер достигает вычислительной мощности, сравнимой с человеческим мозгом; беспроводной интернет доступен на 85 % территорий Земли; принимаются законы, регулирующие отношения людей и роботов; элементы компьютерного интеллекта в автомобилях становятся обязательными; жизнь человека может быть продлена; персональный робот становится естественным и обыденным явлением; солнечная энергия становится настолько дешевой и общедоступной, что все энергетические потребности человечества оказываются удовлетворены; 3D-принтеры для печати человеческих органов появляются во всех больницах; появляется первый человек с искусственным интеллектом; благодаря изобилию нанороботов человеческий организм получает способность принимать любую форму; внутренние органы заменены кибернетическими устройствами намного лучшего качества; начало технологической сингулярности. В такие прогнозы достаточно трудно поверить, однако учитывая огромную скорость развития технологий, они вполне возможны.

Подводя итоги, необходимо сказать, что последствия цифровизации не являются однозначными: с одной стороны, они способствуют повышению качества жизни, с другой – способны усугубить социальное неравенство, укрепить позиции монополий, спровоцировать дальнейшее развитие киберпреступности и т.д. Внедрение в России цифровой экономики идёт быстрыми темпами, но вклад цифрового сектора в экономику России существенно уступает развитым странам. Для решения этих проблем, государство должно создать условия для развития цифровой экономики: правовую базу, надлежащую инфраструктуру, урегулировать вопросы безопасности.

Грамотное использование сквозных технологий в конечном итоге будет стимулировать повышение качества жизни, комфортности городской среды, управления различными отраслями городского хозяйства при сокращении потребления ресурсов, таким образом, от сквозных технологий зависит развитие «умных городов». Технологии уже не просто меняют то, что мы делаем, они меняют нас самих.

По масштабу, объёму и сложности четвертая промышленная революция не имеет аналогов во всем предыдущем опыте человечества.

 

Библиографический список

1. Авдеева, И.Л. Анализ перспектив развития цифровой экономики в России и за рубежом / И.Л. Авдеева // Цифровая экономика и «Индустрия 4.0»: проблемы и перспективы. Труды научно-практической конференции с международным участием. 2017. – С.19-25.

2. Барберис, Я. Финтех. Путеводитель по новейшим финансовым технологиям / Барберис Я., Чишти С. – М.: Альпина Паблишер, 2017. – 676 с.

3. Бриньолфсон, Д. Вторая эра машин / Д. Бриньолфсон, Э. Макафи. – Neoclassic, АСТ, 2017. – 384 с.

4. Ермолаева, В.В. Влияние информационных технологий на жизнь человека / В.В. Ермолаева, Е.Е. Пикина // Молодой ученый. – 2018. – №22. – С. 42-44.

5. Казьмина, А.Д. Финансовые технологии и особенности цифровой экономики в период четвертой промышленной революции // Молодой ученый. – 2019. – №7. – С. 26-29.

6. Пузакова, А.А. Влияние развития техники и технологий на жизнь людей // Молодой ученый. – 2015. – № 20. – С. 635-640.

7. Шваб К. Технологии Четвертой промышленной революции / К. Шваб, Н. Дэвис. – Эксмо, 2018. – 320 с.

 

Научный руководитель – Н.А. Торгашова, к.э.н., доцент