Концепция развития расчетной сети Банка России

 

Банк России в соответствии с действующим законодательством занимает место в платежной системе России. Банк России является не только участником платежной системы, он также координирует, регламентирует расчетные системы.

Перестройка платежной системы проводится в направлении повышения ее эффективности, надежности и безопасности, на основе внедрения новых технологий и платежных инструментов. Одним из основных направлений деятельности Банка России в текущем году явилась дальнейшая реализация стратегии развития платежной системы России, которая определяет основные пути модернизации расчетов, совершенствования банковских технологий в целях создания к началу следующего столетия современной автоматизированной системы расчетов, работающей преимущественно в режиме реального времени.

В рамках ее осуществления был разработан детальный план реформирования платежной системы, и в 1998 году продолжалась его реализация.

В целях создания системы, соответствующей предъявляемым требованиям (мгновенное прохождение платежей, одновременное списание сумм по счета плательщика и зачисление на счет получателя, оперативная информация об остатках средств на корреспондентских счетах), Банком России были разработаны следующие документы:

1) Концепция системы валовых расчетов в режиме реального времени (одобрена Центральным банком России 13 июня 1997г.)

2) Концепция развития расчетной сети Банка России (утверждена решением Совета директоров 25 июля 1997 г.)

Создатели этих концепций исходят из следующих принципов:

- платежи в рамках системы валовых расчетов в режиме реального времени осуществляются непрерывно в течение операционного дня;

- платежи проводятся в пределах остатка на счете участника расчетов;

- каждый платеж проводится на индивидуальной основе;

- время исполнения платежа не зависит от местонахождения участников расчетов;

- платежи осуществляются в электронной форме;

- платежи проводятся по счету немедленно после их поступления;

- платежи являются безотзывными и окончательными.

В соответствии с Концепцией под расчетной сетью понимается совокупность подразделений Банка России, имеющих самостоятельный баланс, Банковский Идентификационный код, осуществляющих расчетное и кассовое обслуживание клиентов Банка России и проводящих расчетные и кассовые операции в расчетной системе Банка России от своего имени.

Подразделения расчетной сети Банка России являются важнейшей составляющей платежной системы, так как непосредственно они участвуют в практическом осуществлении движения денежных средств кредитных организаций и других клиентов Банка России.

Формирование новой структуры расчетной сети должно основываться на современных тенденциях в развитии платежной системы, важнейшими из которых являются:

- создание системы валовых доходов в режиме реального времени на основе электронных технологий для проведения операций кредитных организаций, исполнительных органов власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, финансовых и налоговых органов, исполнительных органов государственных внебюджетных фондов, органов федерального казначейства, бюджетных организаций и других клиентов;

- развитие расчетных систем кредитных организаций, основанных на технологиях проведения расчетов через единый корреспондентский счет. Это ведет к сокращению количества обслуживаемых расчетно-кассовыми центрами корреспондентских субсчетов и объема совершаемых ими операций;

- развитие расчетов между кредитными организациями на основе установления прямых корреспондентских отношений. Это также сокращает количество совершаемых расчетно-кассовыми центрами операций.

Процесс оптимизации расчетной сети Банка во избежании сбоев и задержек в проведении расчетных операций должен осуществляться поэтапно по мере развития технологий электронных расчетов, процесса консолидации корреспондентских счетов кредитных учреждений, системы федерального казначейства с учетом темпов технического перевооружения Банка России.

Необходимыми требованиями на всех этапах оптимизации расчетной сети Банка России являются:

- сокращение сроков проведения расчетов;

- обеспечение надежности и безопасности совершаемых расчетных операций;

- своевременность обеспечения денежной наличностью кредитных организаций.

В нашей стране расчеты в режиме реального времени могут производиться только в том случае, если они будут завершаться в одном центре. Поэтому такой важной является идея создания в Москве федерального расчетного центра (ФРЦ), через который и будут перечисляться все платежи.

Предполагается, что создаваемая система расчетов в режиме реального времени будет одноуровневой: счета кредитных организаций и клиентов Банка России (казначейства и бюджетных учреждений) будут сосредоточены в одном ФРЦ.

Расчетная сеть Банка России, адекватная современным требованиям функционирования платежной системы, должна включать в себя: Федеральный расчетный центр (ФРЦ). ФРЦ создается в городе Москва для проведения расчетов в режиме реального времени. В РКЦ будут открыты счета всем участникам системы валовых расчетов, в том числе подразделениям Банка России. В ФРЦ будут осуществляться следующие операции:

- открытие и ведение корреспондентских счетов кредитных организаций;

- открытие и ведение счетов клиентов Банка России;

- осуществление расчетов в валюте Российской Федерации Банком России с кредитными организациями по кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами;

- по учету обязательных резервов кредитных организаций, депонированных в Банк России;

- по учету операций с денежной наличностью учреждений Банка России;

- часть операций по внутрихозяйственной деятельности Банка России.

Перестройка расчетной сети Банка России будет осуществляться в три этапа. На первом этапе ликвидируются РКЦ, обрабатывающие в среднем за один рабочий день менее 100 расчетных документов, расположенные на расстоянии 100км от автомобильной или железнодорожной трассе от других РКЦ. Численность РКЦ будет приведена в соответствие с нормами нагрузки на учетно-операционных и кассовых работников.

Счета действующих кредитных организаций закрываемых РКЦ будут передаваться в ближайшие ГРКЦ. Счета коммерческих банков, по которым отозваны лицензии, также передаются в ГРКЦ. Мероприятия первого этапа позволяют определить состав субъектов расчетной сети Банка России, подлежащих техническому перевооружению и оснащению современными средствами связи.

На втором этапе перестройки на ряду с мероприятиями по ликвидности ГРКЦ в областях, краевых и республиканских центрах будет осуществляться программа технического перевооружения учреждений Банка России, подключение регионов к Единой телекоммуникационной банковской системе.

На третьем этапе оптимизации расчетной сети Банка России будет произведена передача всех счетов кредитных и других организаций, клиентов Банка России из ГРКЦ и РКЦ в Федеральный центр расчетов. ФРЦ города Москвы будет осуществлять исключительно межрегиональные платежи. ГРКЦ и РКЦ реорганизуются в операционно-кассовые центры.

Операционно-кассовые центры не ведут корреспондентские счета и лицевые счета кредитных и не кредитных организаций, за исключением специальных счетов, связанных с учетом операций с денежной наличностью. ОКЦ осуществляют только электронный обмен информацией с Федеральным расчетным центром. РКЦ функционируют в исключительных случаях в экономически развитых центрах, а также при невозможности обеспечения действующих РКЦ каналами связи.

Следует отметить, что в процессе реорганизации расчетной сети в принципе могут быть созданы самые различные системы МБР, отличающиеся любым числом уровней, исходя из потребностей пользователей, достижения наибольшей эффективности управления и контроля.

В условиях Российской Федерации, которая отличается значительной территориальной протяженностью и наличием 11 часовых поясов, нецелесообразно проводить все расчеты через единый центр в г. Москве. Это приведет к значительным объемам встречных потоков информации и соответственно к перегрузкам каналов связи. Поэтому чистая одноуровневая система расчетов в России в принципе существовать не может. Она эффективна только для небольших государств.

Для проведения мероприятий по оптимизации расчетной сети Банка России создается Информационно-аналитическая система расчетной сети Банка России, которая обеспечит возможность разработки комплекса отраслевых нормативов нагрузки персонала и текущих затрат в разрезе выполняемых функциональных задач. Определятся оптимальные требования к объемам выполняемых операций, помещениям, программно-техническим средствам, условиям связи, численности и квалификации персонала. Будет осуществляться усилие контроля за эффективностью, надежностью и безопасностью осуществления расчетов и других операций.

Одной из главных целей реформы платежной системы является сокращение наличных денег в обращении и увеличение доли безналичного оборота. ЦБ РЫ будет проводить работу по созданию условий для внедрения расчетов платежными картами и осуществлять методологическое руководство и регулирование системы расчетов с их памятью.

Создание и развитие расчетной системы позволяет увеличить скорость передачи платежных документов, сократит расчетный период, ускорит обработку банковской корреспонденции, уменьшит ее стоимость и, в конечном счете, снизит операционные расходы кредитных учреждений.