Понятие кредитной организации. Виды кредитных организаций.

Легальное определение понятия «кредитная организация» закреплено законодателем в ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

 В законодательном определении рассматриваемого нами понятия отсутствует единое понимание юридического статуса кредитной организации, Что такое кредитная организация и какой вывод сделать закон нам не говорит.

Соответственно в научном сообществе возникает вопрос юр статуса кредитной организации. В теории превалирует подход, согласно которому кредитная организация обладает специальным, особым статусом.. Такой подход основан на экономической специализации, на том, что банки играют важную роль в экономике Из чего следует, что, кредитная орг-я – это особый субъект коммерческих отношений, который с момента получения лицензии, обладает правом на совершение конкретных банковских операций и сделок.

Однако, зависимость юридического статуса участника правоотношения от той деятельности, которой он занимается представляется ошибочной, таким образом нарушается логика гражданско –правового регулирования. В данном вопросе следует применить логику гражданского законодательства и определить каким юридическим лицом является кредитная организация.

.

Для этого сравним признаки коммерческой организации с признаками кредитной организации.

 1) Первым признаком можно назвать -Самостоятельность– Под ним подразумевается, что коммерческая организация сама принимает решения относительно цели своей деятельности, и никто не вправе в нее вмешиваться Кредитная организация отвечает этому признаку.

2) Самостоятельная ответственность. Так кредитные организации несут полную ответственность за результаты своей деятельности

3) Направленность на извлечение прибыли-является важнейшим признаком любой кредитной организации.

4) Необходимость государственной регистрации. При регистрации кредитных организаций совмещаются две процедуры: регистрация и получение лицензии. Некоторые ученые говорят, что здесь особенный способ гос регистрации, что отражается на правовом статусе кредитных организаций.

Сравнивая свойства кредитной и коммерческой организаций, можно сделать вывод, что, что эти свойства идентичны. Кредитная организация: явл. самостоятельной организацией; несет самостоятельно имущ. ответ-ть; цель: извлечение прибыли; для них необходима гос. регистрация; она сама выбирает сферу деят-ти; независима от ОГВ.

Таким образом, по своему статусу кредитная организация является коммерческой организацией., специализирующейся на оказании услуг Следовательно, ее деятельность регулируется всеми нормативными актами, которые регулируют предпринимательскую деятельность и Кредитная организация не является особым субъектом банковских отношений, особым юр лицом. а представляет собой разновидность коммерческих организаций.

 

Виды кредитных организаций

Конструкция ФЗ «О банках и банковской деятельности» позволяет выделить два вида кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

В легальном определении банка выделены следующие главные признаки: только банку предоставлено право привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет, а также открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц; указанные операции банк вправе осуществлять в совокупности.

Небанковские кредитные организации - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ о банках и банковской деятельности.

Банки и небанковские кредитные организации различаются определенным законодателем или Банком России сочетанием тех банковских операций, которые они вправе осуществлять в качестве основного предмета своей деятельности.

(Можно пропустить то что ниже)

Виды коммерческих банков различаются в зависимости от специализации своих клиентов, территории оказываемых услуг.

· По территории оказываемых услуг

o Региональные

o Межрегиональные

o Международные

Существует большое количество классификаций например

1) В зависимости от организационно-правовой формы, в которой создаются банки

Законодатель предполагает создание кредитных организаций исключительно в форме хоз обществ.

· ООО

· АО

2) В зависимости от участия государства в УК банка

Закон о ЦБ говорит о возможности существования нашей банковской системы банков с особым статусом. Особенность – участие государства. К таким организациям де-юре принадлежат: сберегательный банк РФ, внешнеторговый банк (ВнешТорг Банк).

3) В зависимости От участия иностр. капитала в УК банка.

Помимо российских кредитных организаций действуют представительства иностранных банков (раньше были и филиалы).

Наиболее популярной является Функциональная классификация: она разделяет коммерч-е банки на:

o Инвестиционные

o Учетные

o Сберегательные

o Ипотечные