Сумма, списываемая (зачисляемая) со счета (на счет) карты Держателя, рассчитывается при обработке поступившей финансовой транзакции в соответствии с /8/.

4.3.6. Списание / зачисление средств со счетов (на счета) физических лиц производится отдельно по каждой операции, в том числе по операции взимаемой подразделением Банка платы, указанной в реестре платежей. Проведение операций, совершенных с использованием карты, по счету карты осуществляется на основании реестра платежей, содержащего эти операции.

4.3.7. В день списания средств со счетов банковских карт физических лиц автоматизированная система выявляет счета, на которых остаток средств после списания стал меньше размера установленного неснижаемого остатка или по которым может возникнуть неразрешенный овердрафт, и осуществляет пополнение средств на таких счетах в соответствии с поручением на перечисление средств ф.№190-В (Приложение 3) (п.3.2.6. настоящего документа).

Реестры платежей по операциям с Корпоративными картами передаются в подразделение по обслуживанию юридических лиц. Списание средств с бизнес-счета Предприятия выполняется одной операцией на общую сумму транзакций по Предприятию, указанных в реестре платежей. Списание производится с учетом взимаемых с Предприятия плат, указанных в реестре платежей.

Проведение операций, совершенных с использованием карты, по бизнес-счету осуществляется на основании реестра платежей, содержащего эти операции.

4.3.9. Ежедневно по операциям списания плат за обслуживание карты, за досрочный перевыпуск карты и за приостановку действия карты, указанным в реестрах платежей, в случае отсутствия или недостаточности средств на счете карты / на бизнес-счете, АБС автоматически формируются:

- соответствующие бухгалтерские проводки с отражением сумм плат по картам физических лиц по балансовому счету 47423.23 по видам плат с оформлением мемориальных ордеров ф.№203 (на общую сумму по видам плат);

- соответствующие бухгалтерские проводки с отражением сумм плат по картам, выданным к бизнес-счету, по балансовому счету 47423.22 с оформлением мемориального ордера ф.№203 и платежного требования на списание платы, которое помещается в картотеку к бизнес-счету и учитывается на внебалансовом счете №90902;

- отчеты по образовавшейся задолженности по лицевым счетам клиентов / бизнес-счетам, которые направляются в уполномоченные подразделения Филиала Банка.

К мемориальному ордеру ф. №203 (по видам плат) прилагается расшифровка итоговой суммы в разрезе лицевых счетов Держателей с указанием информации, содержащейся в реестре платежей.

4.3.10. В случае непогашения Предприятием задолженности по уплате плат Банка (за обслуживание банковской карты, за досрочный перевыпуск и приостановку действия карты) в срок, предусмотренный условиями Договора, в следующий за этим сроком первый рабочий день уполномоченный сотрудник подразделения по работе с юридическими лицами выставляет платежное требование по реквизитам, указанным в договоре с Предприятием.

Признание задолженности безнадежной ко взысканию и последующее ее списание производятся в соответствии с /53/.

При наличии в договоре банковского счета Предприятия соответствующих условий, Банк имеет право перечислять платежным поручением с расчетного счета Предприятия, открытого в том же Филиале, на его бизнес-счет сумму, необходимую для погашения задолженности, образовавшейся у Предприятия по уплате плат Банка.

Не позднее рабочего дня, следующего за днем списания средств с бизнес-счета в погашение задолженности по бизнес-счету, через ПАК Off-line Front-end (или иную транспортную систему банка) в Процессинговую систему передается информация о сумме проведенной операции (тип транзакции 8151).

Работа с клиентом по погашению образовавшейся задолженности по счетам банковских карт физических лиц осуществляется уполномоченным подразделением в зависимости от вида платы, образовавшей данную задолженность, в следующем порядке:

4.3.10.1. В случае образования задолженности из-за списания платы за досрочный перевыпуск карты (тип транзакции 3120) уполномоченное подразделение в течение трех рабочих дней с даты отчета (п.4.3.9) проверяет правильность взимания платы. Плата взимается если досрочный перевыпуск произведен по причине утраты карты, ПИНа или изменения данных по клиенту (данные, эмбоссируемые на карте).

Если задолженность по счету образовалась из-за удержания Банком платы за приостановку действия карты (тип транзакции 8210) уполномоченное подразделение в течение трех рабочих дней после формирования отчета (п.4.3.9) проверяет правильность взимания платы с клиента в соответствии с п.8.2.4 настоящего документа.

В случае корректного удержания платы за досрочный перевыпуск (тип транзакции 3120) / приостановку действия карты (тип транзакции 8210) уполномоченное подразделение связывается с Основным держателем и информирует его о необходимости пополнения счета карты и погашения задолженности.

Если задолженность образовалась по плате за обслуживание банковской карты (тип транзакции 3800 или 3030), уполномоченное подразделение по окончании очередного года действия карты, связывается по контактным телефонам, указанным клиентом в Заявлении на получение карты, с Основным держателем и информирует его о необходимости оплатить услуги банка в течение месяца, а также уточняет его намерения относительно дальнейшего использования карты.

Если клиент отказывается оплатить задолженность и отказывается от дальнейшего использования карты (либо связаться с клиентом не удалось), уполномоченное подразделение осуществляет блокировку всех карт, выпущенных к счету (кодом «J»).

4.3.10.4 Списанию подлежит задолженность по картам, для которых выполняется хотя бы одно из следующих условий:

- клиент сдал карту или оформил Заявление об утрате карты (Приложение 22) и оформил заявление об отказе от перевыпуска карты;

- для карт Сбербанк – Visa Electron и Сбербанк – Maestro – клиент оформил заявление об отказе от перевыпуска карты;

- закончился срок действия карты.

В дополнение к документам, указанным в документе /53/, при наличии перечисленных условий, для списания с баланса банка безнадежной задолженности, образовавшейся при списании плат Банка (за обслуживание банковской карты, за досрочный перевыпуск и приостановку действия карты) документом, являющимся основанием для списания задолженности Банком, является Заключение о необходимости списания задолженности с держателей карт – физических лиц.

Заключение о необходимости списания задолженности с держателей карт- физических лиц готовится подразделением по работе с банковскими картами по мере необходимости.

Заключение о необходимости списания задолженности с держателей карт должно содержать следующие сведения:

- виды плат, по которым осуществляется списание в соответствии с Заключением;

- итоговые суммы задолженности по каждому виду плат, подлежащие списанию, с указанием балансовых счетов, на которых отражается задолженность, а также величина сформированного резерва на возможные потери по каждому виду плат;

- список должников-держателей карт (Ф.И.О.) с указанием номеров счетов карт, а также номеров карт;

- суммы, подлежащие списанию задолженностей держателей на день составления Заключения;

- Заявления об утрате карты;

- даты возникновения задолженностей по счетам карт;

- ссылки на документы, подтверждающие невозможность взыскания задолженности с должника;

- причины возникновения задолженности по каждому должнику;

- обоснование невозможности взыскания задолженности (проведенные мероприятия по взысканию задолженностей, а также принятые меры для исключения возможности дальнейшего перевыпуска карты (блокировка карты с кодом «W»).

Заключение подписывает руководитель подразделения по работе с банковскими картами, после чего Заключение для принятия решения о признании перечисленной в нем задолженности безнадежной ко взысканию передается на рассмотрение Кредитного комитета Филиала.

Пакет документов, представляемых с Заключением, может включать (в копиях) и иные документы, подтверждающие невозможность исполнения должником обязательств.

Рассмотрение Кредитным комитетом Филиала вопроса о списании с баланса задолженности производится в срок не позднее 30 календарных дней после получения соответствующих документов из подразделения банковских карт.

В случае принятия Кредитным комитетом Филиала положительного решения по признанию задолженности безнадежной ко взысканию, бухгалтерское подразделение производит ее списание с баланса в соответствии с документом /53/. На основании положительного решения Кредитного комитета информация о списании задолженности по каждому клиенту отражается в АБС Банка. При этом не позднее рабочего дня, следующего за днем списания задолженности, через транспортную систему банка в Процессинговую систему автоматически передается информация о сумме проведенного списания задолженности Держателя банковской карты (тип транзакции 8151).

4.3.11. При выявлении операций ошибочного списания плат Филиал Банка отменяет плату за обслуживание банковской карты / платы за досрочный перевыпуск / платы за приостановку действия карты. Для отмены платы уполномоченным подразделением заполняется Заявка на отмену списания платы за обслуживание банковской карты/ досрочного перевыпуска/ за приостановку действия карты (Приложение 17), согласовывается с руководителем и главным бухгалтером Филиала Банка и направляется в УВиСАС через ПАК Off-line Front-end или с использованием иной транспортной системы. По результатам обработки Заявки на отмену списания (Приложение 17) платы (тип транзакции 3800, 3030, 3120, 8210) включаются в реестры платежей. В случае отмены платы ошибочно списанной с бизнес-счета, платежное требование из картотеки изымается.