Папиллярные узоры пальцев рук - маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни...
Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций...
Топ:
Генеалогическое древо Султанов Османской империи: Османские правители, вначале, будучи еще бейлербеями Анатолии, женились на дочерях византийских императоров...
Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов...
Методика измерений сопротивления растеканию тока анодного заземления: Анодный заземлитель (анод) – проводник, погруженный в электролитическую среду (грунт, раствор электролита) и подключенный к положительному...
Интересное:
Аура как энергетическое поле: многослойную ауру человека можно представить себе подобным...
Влияние предпринимательской среды на эффективное функционирование предприятия: Предпринимательская среда – это совокупность внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние на функционирование фирмы...
Что нужно делать при лейкемии: Прежде всего, необходимо выяснить, не страдаете ли вы каким-либо душевным недугом...
Дисциплины:
2019-05-27 | 185 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Ребенок в этом возрасте:
способен понять ценность образова-ния, провести анализ и оценить влия-ние образования на будущую личную стоимость как профессионала;
способен соотнести выгоды от сию-минутного приобретения и необхо-димость переплаты по кредиту;
проявляет интерес к возможностям самостоятельного заработка;
понимает суть налогообложения;
Ребенок в этом возрасте:
способен самостоятельно вести личный бюджет;
может разбираться в возможностях финансовых инструментов, доступ-ных по возрасту (например, соб-ственная банковская карта);
понимает особенности договорных
отношений, собственные права и обязанности в качестве потребите-ля финансовой услуги;
может находить, анализировать и интерпретировать нужную финансо-вую информацию;
способен вести переговоры о ра-боте, самостоятельно выяснять все вопросы, касающиеся финансовых условий трудовой занятости.
• Гейл Карлиц, «Руководство для
начинающего инвестора»;
• Евгения Блискавка, «Дети и деньги».
Настольные игры отлично развива-ют понимание денег и стимулируют предпринимательский дух. Полезными могут быть следующие игры: «Мой план», «Не в деньгах счастье», «Монополия», «Денежный поток», «Инвестор-2000». Детей постаршеможно знакомить и с интерактивными инструментами для учета финансов: например, мобильными приложениями для ведения бюджета, депозитными и кредитными калькуляторами на сайтах банков и т. д. Множество упражнений и идей для совместных с ребенком прак-тических экспериментов можно найти
в книге «Дети и деньги» — её можно бесплатно скачать на сайте www.moneykids.ru и использовать длясоздания индивидуальной программы финансового воспитания ребенка.
|
39
10 КРЕДИТНАЯ
ДЕТОКСИКАЦИЯ
изучаем кредитную нагрузку на бюджет
платежи — по официальным кредитам, по кредитным картам и даже платежи по займам у друзей и знакомых.
Если вы намерены взять кредит, внима-тельно отнеситесь к выбору условий кредита, ведь даже незначительная разница в процентах или сроке
Кредит давно стал привычным яв-
лением в нашей жизни. В кредит мы
приобретаем телефоны, компьютеры,
машины, квартиры и множество других
полезных (и бесполезных) товаров
и услуг. Кредиты могут быть важным подспорьем при реализации крупных финансовых целей, однако следует относиться к ним с чрезвычайной осторожностью — чрезмерное увле-чение кредитованием может угрожать устойчивости вашего бюджета.
Важно помнить, что покупка вещи
в кредит удорожает стоимость её приобретения. За то же самое пальто, телевизор или отпуск придется запла-тить на 20 %, а иногда и 150 % больше в
зависимости от условий кредитования.
А поскольку количество ресурсов ограничено, нам предстоит сделать непростой выбор — позволить себе больше сегодня или вложиться в свое будущее. Помните важное правило
— если вы можете себе позволить приобрести что-то в кредит, значит вы с таким же успехом можете и накопить средства на покупку, отложив приоб-ретение на пару-тройку месяцев. Но в этом случае вам уже не придется пере-плачивать за использование кредита.
Совокупная кредитная нагрузка на ваш бюджет не должна превышать 30-40
% от суммы ваших доходов. В расчет кредитной нагрузки принимаются все
способна повлечь за собой весьма серьезную переплату. Перед тем как подписать бумаги, изучите информа-цию на сайте, проконсультируйтесь у сотрудника банка и попросите образец кредитного договора.
Например, сравним переплаты по кредиту на сумму 100 000 рублей сроком на 24 месяца со ставкой 20,0 % (22 150 руб.) и 25,6 % (25 696 руб.). Кредит со ставкой всего на пять процентов больше обой-дется на 3 000 руб. дороже. Будьте осторожны — берегите свои финансы!
|
Реструктурирование, рефинансирование
и консолидация долга
В жизни все меняется, поэтому не удивляйтесь, если ваши | ||
жизненные обстоятельства или платежеспособность изменятся | ||
тоже. Банки прекрасно осведомлены об изменчивости жизни, | ||
поэтому и предлагают различные способы снижения давления | ||
кредитных обязательств на ваш бюджет. Это значит, что в осо- | 30 000 | |
бых случаях можно обратиться в банк и использовать возмож- | ||
ность пересмотра условий кредитования. |
40 41
РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА — это возможность изменить условия действующего кредитного договора вашим банком. В результате можно из-менить размер ежемесячного платежа, срок кредита, периодичность выплат по кредиту, а в некоторых случаях даже процентную ставку. Для того чтобы реструктурировать долг, необходимо отправиться в свой банк с соответ-ствующим заявлением. Если поводом для обращения послужило измене-ние финансовых условий (например, увольнение или снижение заработной платы), то к заявлению стоит прило-жить справку с места работы.
Банки часто идут навстречу заемщи-кам с хорошей кредитной историей, временно попавшим в затруднитель-ные обстоятельства. В экстренных случаях можно рассчитывать на предоставление кредитных каникул, то есть временное освобождение от необходимости вносить ежемесячный платеж. Конечно, это не значит, что банк освободит заемщика от уплаты процентов и возврата долга, но вполне вероятно, что временная передышка или снижение нагрузки на бюджет поможет вам быстрее разобраться с трудностями. Но не забывайте, что за увеличение срока кредита или предо-ставление каникул придется заплатить банку дополнительно.
РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ДОЛГА — этовозможность изменить условия имею-щегося кредита на новые, чаще всего в другом банке. При этом поменять мож-но сумму ежемесячного платежа, срок кредита, проценты по кредиту. То есть, если ранее был взят кредит, а теперь
|
42
на рынке появились более выгодные условия, можно взять новый кредит на более выгодных условиях и опла-тить им старый. Например, вы взяли ипотеку 8 лет назад под 16 % годовых,
а сейчас кредиты предлагают под 11 %. Рефинансировав свой старый кредит, можно будет уменьшить ежемесячный платеж и сократить сумму переплаты по кредиту. Рефинансирование влечет за собой необходимость заключения нового кредитного договора, а значит сбор всех необходимых документов для подтверждения платежеспособ-ности и добросовестности придется произвести еще раз.
СХЕМА
РЕФИНАНСИРОВАНИЯ:
Выбираете банк, условия которого по новому кредиту вам подходят;
Подтверждаете свою платежеспо-собность;
Уточняете в текущем банке — нет ли каких-либо ограничений или санкций на досрочное погашение;
Оформляете новый договор с новым
банком и закрываете предыдущий кредит.
Важно помнить, что если кредит, который вы желаете рефинансировать, был залоговым (ипотека, приобретение автомобиля и т. д.), то в период, пока право на предмет залога перейдет от старого банка к новому, проценты по кредиту будут повышенными из-за до-полнительных для банка рисков. Когда
момент передачи залога произойдет, условия будут приведены в соответ-ствие с новым кредитным договором.
Консолидация долга позволяет заме-нить несколько небольших дорогих кредитов на один большего размера
с более привлекательной ставкой и требующий значительно меньше вре-мени на управление задолженностью. Когда у вас оформлено несколько карт и небольшой потребительский кредит, становится трудно следить за тем, когда, кому и сколько нужно платить. А если вы совершили ошибку и что-то не заметили, за этим следуют штрафы и пени. Чтобы остановить этот снежный ком проблем, на помощь приходит консолидация долга, цель которой не только упорядочить задолженность, но и по возможности снизить размер совокупного платежа.
ПЛАН ДЕЙСТВИЙ ТАКОЙ:
Изучить специальные предложения банков;
|
Рассмотреть варианты получения нецелевого потребительского кре-дита;
Оценить целесообразность опера-ции с учетом условий по действую-щим кредитам, в том числе особен-ностей их досрочного закрытия.
Если консолидация долга может стать для вас выгодным решением, то полу-чаете новый большой кредит и закры-ваете все предыдущие, чтобы вносить платежи по единственному кредиту по условиям нового договора.
|
|
Папиллярные узоры пальцев рук - маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни...
Эмиссия газов от очистных сооружений канализации: В последние годы внимание мирового сообщества сосредоточено на экологических проблемах...
Историки об Елизавете Петровне: Елизавета попала между двумя встречными культурными течениями, воспитывалась среди новых европейских веяний и преданий...
Индивидуальные и групповые автопоилки: для животных. Схемы и конструкции...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!