Банковские операции, их классификация

К банковским операциям относятся:

привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);

размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

открытие и ведение банковских счетов физических и (или) юридических лиц;

открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и (или) юридических

лиц, в том числе банков -корреспондентов;

валютно -обменные операции;

купля -продажа драгоценных металлов и (или) драгоценных камней в случаях,

предусмотренных законодательством Республики Беларусь;

привлечение и размещение драгоценных металлов и (или) драгоценных камней во вклады

(депозиты);

выдача банковских гарантий;

доверительное управление денежными средствами по договору доверительного управления

денежными средствами;

инкассация наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и

драгоценных камней и иных ценностей;

выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

выдача ценных бумаг, подтверждающих привлечение денежных средств во вклады

(депозиты) и размещение их на счета;.13

финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

предоставление физическим и (или) юридическим лицам специальных помещений или

находящихся в них сейфов для банковского хранения документов и ценностей (денежных средств,

ценных бумаг, драгоценных металлов и драгоценных камней и др.);

перевозка наличных денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и

драгоценных камней и иных ценностей между банками и небанковскими кредитно -финансовыми

организациями, их обособленными и структурными подразделениями, а также доставка таких

ценностей клиентам банков и небанковских кредитно -финансовых организаций.

Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются Национальным

банком.

Особенности регулирования осуществления банковских операций с драгоценными

металлами и драгоценными камнями предусматриваются специальным законодательством.

Банки и небанковские кредитно -финансовые организации помимо банковских операций,

указанных в части первой настоящей статьи, вправе осуществлять в соответствии с

законодательством Республики Беларусь:

поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной

форме;

доверительное управление драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;

операции (сделки) с драгоценными металлами и (или) драгоценными камнями;

лизинговую деятельность;

консультационные и информационные услуги;

выпуск (эмиссию), продажу, покупку ценных бумаг и иные операции с ценными бумагами;

иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банки и небанковские кредитно -финансовые организации могут осуществлять отдельные

виды деятельности, перечень которых определяется законодательными актами Республики

Беларусь, только на основании специального разрешения (лицензии).

Банки и небанковские кредитно -финансовые организации при осуществлении банковской

деятельности обеспечивают защиту информационных ресурсов в соответствии с

законодательством Республики Беларусь.

Банки и небанковские кредитно -финансовые организации не вправе осуществлять:

производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая

деятельность осуществляется для их собственных нужд

, а также случаев, предусмотренных

законодательными актами Республики Беларусь;

страховую деятельность в качестве страховщиков.

Виды банковских операций

Банковские операции могут быть активными, пассивными и посредническими.

Под активными банковскими операциями понимаются операции, направленные на

предоставление денежных средств банками и небанковскими кредитно -финансовыми

организациями.

Под пассивными банковскими операциями понимаются операции, направленные на

привлечение денежных средств, драгоценных металлов и (или) драгоценных камней банками и

небанковскими кредитно -финансовыми организациями.

Под посредническими банковскими операциями понимаются операции, содействующие

осуществлению банковской деятельности банками и небанковскими организациями.

42.

Пассивные опер.

ПАССИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

БАНКОВСКИЙ ВКЛАД (ДЕПОЗИТ)

БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ ДЕНЕЖНЫМИ СРЕДСТВАМИ

ПОСРЕДНИЧЕСКИЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

РАСЧЕТЫ

ВАЛЮТНО -ОБМЕННЫЕ ОПЕРАЦИИ

БАНКОВСКОЕ ХРАНЕНИЕ. ВРЕМЕННОЕ ПОЛЬЗОВАНИЕ БАНКОВСКИМ СЕЙФОМ

Среди основных банковских операций следует выделить основные: пассивные и активные. Посредством первых банки привлекают и концентрируют в своих кассах как можно больше капиталов, то есть запасаются оборотными средствами, а посредством вторых — размещают эти капиталы. Самую значительную часть своих оборотных средств банк получает извне, привлекая чужие капиталы. Первой и главной операцией в этом направлении является прием вкладов — сбор разрозненных крупиц народного достояния, рассеянных по всей стране, свободных и находящихся в бездействии капиталов и сбережений. Банк разыскивает капиталистов, располагающих свободными средствами, и получает от них эти капиталы на известных условиях, уплачивая им за время пользования их средствами определенное вознаграждение.

Вместо приема вкладов, некоторые банки выпускают банкноты, процентные обязательства (облигации, закладные листы), которые продает капиталистам, становясь их должниками. Если прилив капиталов в форме вкладов недостаточен, то банк прибегает к займам у более крупных банков. Собственный капитал банка является лишь «основным ядром», к которому присоединяются чужие капиталы

В широком смысле управление пассивными операциями представляет собою деятельность, связанную с привлечением средств вкладчиков и других кредиторов и определением соответствующей комбинации источников средств для данного банка. В более узком смысле под управлением пассивными операциями стали понимать действия, направленные на удовлетворение нужд в ликвидности путем активного изыскания заемных средств по мере необходимости. Способность размещать депозитные сертификаты и занимать евродоллары или федеральные резервные фонды позволяет банку в меньшей степени зависеть от низкодоходных вторичных резервных активов, а это расширяет его возможность получать прибыль.

Взаимосвязь между управлением активами и управлением пассивными операциями имеет решающее значение для прибыльности банка.

Депозитные операции являются одними из основных банковских операций. Прием вкладов, то есть депозитов, является операцией займа, заключаемой банком у лица, владеющего капиталом, в котором оно временно не нуждается, или для которого владелец сам не может найти применение. Принимая вклады от населения, банки образуют оборотные средства, при помощи которых происходит инвестиции в национальную экономику.

 

43. Активные операции.

АКТИВНЫЕ БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ

ДОГОВОР ФИНАНСИРОВАНИЯ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО ТРЕБОВАНИЯ (ДОГОВОР

ФАКТОРИНГА)

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО

Самой важной активной банковской операцией является кредитная — ссуды торгово-промышленным предприятиям. Банк финансирует предпринимателей, которые не имеют для своих оборотов достаточно наличных денег, отдает им в ссуду собранные капиталы на определенных условиях и получает от них за время пользования кредитами известное вознаграждение. При этом банки в традиционном понятии во главу угла своей деятельности ставят, как правило, получение максимальных доходов, а удовлетворение потребности клиентов в кредите ими рассматривается как способ достижения этой цели.

К операциям с ценными бумагами относятся: покупка банками ценных бумаг за свой счет и выдача ссуд под ценные бумаги. Биржевой ажиотаж, которым обычно бывают окружены операции банков с ценными бумагами, не должен, однако, препятствовать пониманию экономической сущности этих операций.

Коммерческие банки используют покупку и продажу ценных бумаг для поддержания ликвидности, для увеличения доходов, а так же для использования их в качестве обеспечения обязательств по вкладам перед федеральными и местными органами власти. В современной экономической жизни ценные бумаги играют выдающуюся роль. Они являются отражением самых разнообразных материальных ценностей, в них воплощаются различные капиталы, но физическое владение этими капиталами при этом становится не нужным. Ценные бумаги бывают: государственными, когда они выпускаются государственной властью; общественными, когда они выпускаются городским или земельным управлением; и, наконец, частными, когда они выпускаются частными союзами, обществами и учреждениями.

Насколько важной была первоначально операция покупки и продажи валюты и соответственным образом ее обмена и размена, настолько мало ее значение в настоящее время. Денежное обращение современного рынка, покоящееся обыкновенно на золотом монометаллизме, приняло благодаря именно ему достаточно устойчивую форму. Денежная единица страны, имеющая золотую валютную систему, содержит в себе определенное количество золота, определяемого по весу, и сообразно этому весу отношение денежной единицы одной страны к денежной единицы другой страны устанавливается в строго определенном соотношении. Если наряду с золотом в стране обращается еще и серебро, то оно может или быть уравнено в правах с золотой монетой, или быть в положении разменной монеты.