Зачем рисковать в инвестициях, если есть безопасные вклады?

Правда в том, что инвестиции в ценные бумаги не гарантируют стабильного роста – возможны и резкие взлеты, и неожиданные падения. Биржа не дает гарантий, а вложенные деньги не застрахованы. И на этом фоне вклады кажутся хорошим вариантом: государство страхует вклады до 1,4 млн. рублей, а доходность опережает официальную инфляцию.
Правда, не всегда. Если инфляция разгоняется и растет быстрыми темпами, ставки по депозитам за ней просто не успевают и сбережения, которые вы считали самыми защищенными из защищенных, начинают сгорать. Это отставание может не сокращаться в течение нескольких месяцев, а может растянуться и на целых десять лет. Поэтому абсолютного гаранта, который защитил бы ваши деньги от обесценивания, просто нет. С этим надо смириться и искать наиболее выгодные варианты. Инвестиции всегда дают хороший шанс обогнать инфляцию и приумножить свой капитал.

Но, это не значит, что нужно отказаться от вкладов и тратить все деньги на акции. Наоборот: вкладами пользоваться нужно.

Но самый эффективный (и самый безопасный) способ увеличить свои вложения – разделить их на несколько частей. Часть держать на вкладах, часть – в инвестициях. Если один из инструментов неожиданно даст убыток, то его компенсирует доход по остальным.

Но прежде чем покупать что-то на бирже, убедитесь, что:

1. У вас нет долгов и кредитов с высокой процентной ставкой.

2. У вас есть финансовая подушка – неприкосновенный запас денег, который вы НЕ будете инвестировать.

3. Вы готовы не трогать вложение хотя бы полгода,

а лучше несколько лет. Тогда можно начинать.

 

 

Урок №1.

«Во что и как можно   вложиться?»

В данном уроке мы разберемся, как получить доступ к бирже, чем отличаются акции от облигаций и можно ли на бирже купить зерно.

Что такое биржа и брокер

Все просто. Биржа - это рынок, на котором продаются ценные бумаги. Биржа следит, кто, сколько чего купил, сколько чего в продаже осталось, смотрит, чтобы все продавалось по закону, и никто никого не обманывал. В каждой стране обычно своя биржа, что не одна. Самая крупная биржа России – Московская (российские акции) и Санкт-Петербургская (иностранные акции). Чтобы получить доступ к бирже, обычно инвестору нужен посредник – брокер.

Брокер – это компания, которая получила все нужные лицензии для биржи, соблюдает ее правила и платит по ее тарифам. Брокер предоставляет частным инвесторам доступ на биржу и берет с них за это комиссию.

Инвестор открывает у брокера счет, кладет туда деньги и говорит брокеру, что и в каком количестве на эти деньги нужно купить или продать на бирже.

Все это можно сделать через интернет. Не выходя из дома выбрать подходящего брокера, заключить договор и за сутки получить доступ на бирже – через специальную программу, личный кабинет в браузере или приложение для смартфона. Сами ценные бумаги в физическом виде уже не существуют – только в электронном.

Биржа – большая оптовая база, где торгуют ценными бумагами. Получить доступ напрямую к бирже сложно, нужен брокер.

Брокер – посредник, у которого есть доступ на биржу. Частные инвесторы покупают и продают бумагу на бирже через брокера. Конечно, за комиссию.

Что можно купить на бирже.

На бирже много разных «отделов» – они называются рынками. На рынках можно купить акцию, валюту, драгоценные металлы и даже зерно. В первую очередь нас интересует отдел, где торгуют акциями – фондовый рынок. Кроме акций там можно купить облигации и ETF –   это самые популярные инструменты у частных инвесторов. Сейчас расскажу про каждый инструмент.

Во что вложить:

Облигации.

Купить облигацию – значит дать государству или компании в долг под проценты.

Акции.

Акция – это часть компании, доля в ее бизнесе. Если вы купили акцию, то фактически стали совладельцем компании и можете претендовать на часть ее прибыли

ETF

Фонды, и ETF собирают портфель из ценных

бумаг, а потом продают инвесторам долю в этом портфеле.

 

Облигации – когда вы даете в долг государству или компании.

Как заработать:  на процентах – должник возвращает больше денег, чем взял.
Кому подойдет: консервативным инвесторам, которые не хотят рисковать, но хотят доходность выше, чем по банковскому вкладу.
Сложность
Риск
Доходность

Акции – когда вы покупаете часть компании.
Как заработать: на дивидендах - когда компания делится с акционером частью прибыли; на росте стоимости акции - когда бизнес компании растет, спрос на ее акцию повышается, и цена акции растет.

Кому подойдёт: инвесторам, которые готовы потратить время и разобраться

 

Сложность
Риск
Доходность

 

ETF – когда вкладываешь сразу в много компаний (через фонд)
Как заработать: на дивидендах (если фонд их выплачивает) или на росте стоимости акций самого фонда (если дивиденды идут на покупку новых акций).

Кому подойдет: инвесторам, которые не хотят сильно в наборе каждого актива, но хотят стабильный портфель.
Сложность
Риск
Доходность  

Итоги

1. Биржа – это огромная площадка, где торгуют акциями, облигациями и не только.
2. Брокер – посредник, с помощью которого простой частный инвестор может получить доступ на биржу. Без него не обойтись.

3. Облигации – это долговые расписки. Когда инвестор покупает облигацию, он дает компании или государству в долг под проценты.

4. Акции – это доля в компании. Владелец акции претендует на прибыль, которую эта компания получает.

5. Акции ETF – это доля фонде, который купил кучу других акций или облигаций. Если инвестор владеет долей в ETF, он владеет долей во всех активах, которые есть в этом ETF. 

 

Урок №2.

«Выбираем брокера»

Б рокер - это посредник, который даёт обычным инвесторам доступ к бирже. Без брокера вы не купите ни один из описанных в первом уроке инструментов. Чтобы торговать на бирже, инвестору нужно выбрать брокера и открыть у него счёт, на что обращать внимание.

Что делает брокер.

Брокер предоставляет вам программу для работы с биржей (или несколькими) - даёт покупать и продавать ценные бумаги.

Одновременно брокер следит, сколько и чего вы купили, считает вашу прибыль и платит за вас налоги с этой прибыли (за редкими исключениями).

Лучшего брокера не существует.  Брокера можно поменять - просто открыть ещё один счёт. Можно даже перенести бумаги старого брокера к новому.

Основные критерии при выборе брокера:

Критерий 1

Надёжность

Самый важный критерий - это надежность брокера. Чем надёжнее брокер, тем меньше вероятность, что он потеряет лицензию, обанкротится или вероломно сбежит с деньгами инвесторов. Найти надёжного брокера не так сложно: можно в первую очередь ориентироваться на самых крупных брокеров.
Список по количеству клиентов можно посмотреть на сайте Московской биржи. Ещё можно посмотреть рейтинг брокеров на "Банки-ру" или на "Смарт-лабе". Эти рейтинги хороши тем, что они подкрепление отзывами пользователей. "Смарт-лаб"- это крупнейшее сообщество инвесторов в России, а "Банки-ру" - самый крупный в России сайт про финансовые услуги.
Критерий 2

Тарифы

Инвесторы платят брокера две суммы: комиссию за каждую сделку и фиксированную ежемесячную плату.

Комиссия за сделку - это процент от суммы операции.

Фиксированную плату брокер берет учёт хранение ценных бумаг или за обслуживание вашего брокерское счета. У одного брокера может быть несколько разных тарифов, меняется только соотношение платежей.

Расходы = Вложения × Комиссия + Фикс
Расходы на брокера зависят от суммы вложений: если вы вкладывает небольшую сумму, важнее не низкие комиссии, а низкая абонентская плата.

Некоторые брокеры предлагают тарифы с индивидуальной поддержкой, инвестиционными идеями и разными дополнительными возможностями. Такие тарифы дороже обычных, при этом доходность все равно никто не гарантирует.

Убедитесь, что вы понимаете, за что брокер берет деньги. Чем ниже расходы на брокера, тем лучше. Меньше денег платите брокеру - больше денег достаётся вам.

Обращайте внимание не только на комиссию за сделку, но и на фиксированный платежи за обслуживание счета. Иногда брокер не взимается фикс, но из-за этого повышает комиссию за сделки. А иногда берет низкий фикс, но дополнительно может выставить:
1. Комиссию от депозитам, который отвечает за учёт и хранение ценных бумаг;
2. Комиссию от биржи;
3. Комиссию за вывод средств со счета;
4. Комиссию за неактивность, то есть за то, что вы ничего не покупаете и не продаёте.
Чем проще тариф, тем лучше. Более дорогой, на первый взгляд, вариант может оказаться более выгодным, и наоборот.

Критерий 3

Как брокер дает доступ к бирже

Самый простой вариант: у брокера есть свое приложение для смартфона или личный кабинет на сайте. Если у брокера нет своего приложения или личного кабинета, для доступа к бирже придется устанавливать торговый терминал – специальную программу для компьютера. Самая популярная в России называется QUIK..
Проблема в том, что QUIK – программа не с самым дружелюбным интерфейсом. На то, чтобы разобраться в ней, придется потратить время и силы.
Рекомендую найти брокера с приложением для смартфона или личным кабинетом.

Критерий 4

Доступные инструменты.
Если вы планируете покупать только российские ценные бумаги, достаточно доступа к Московской бирже – он есть у всех российских брокеров. Но если вы всю жизнь мечтали стать акционером Apple, убедитесь, что брокер дает доступ к Санкт-Петербургской бирже: бумаги иностранных компаний торгуются там.

Многие брокеры дают доступ на обе биржи одновременно. Это плюс: лучше иметь возможность купить акции иностранных компаний, чем не иметь.

Как в итоге выбирать

Давайте разберем топ-5 популярных брокеров. Все они достаточно надежные, но есть различия по следующим критериям:

1. Мобильное приложение
2. Доступ к американским акциям
3. Тарифы для начинающих инвесторов
- «Тинькофф Инвестиции»

Рейтинг приложения на Google Play: 4,3/5

Доступ к Санкт-Петербургской бирже: есть.

- Новичкам подойдет тариф «Инвестор». Комиссия за сделку составляет 0,3 %. При этом фиксированная плата за обслуживание отсутствует.
- «Открытие Брокер»

Рейтинг приложения на Google Play: 4,0/5

Доступ к Санкт-Петербургской бирже: есть.

К сожалению, какого-то базового тарифа для новичков нет. Все тарифы предусматривают разные комиссии для сделок с разными активами и довольно сложные схемы сбора.

- «ВТБ Мои Инвестиции»
Рейтинг приложения на Google Play: 3,8/5
Доступ к Санкт-Петербурской бирже: есть.
Для новичков действует тариф "Мой онлайн", но схема комиссий не из простых.
- «БКС Мир инвестиций»
Рейтинг приложения на Google Play: 3,1/5
Доступ к Санкт-Петербургой бирже: есть.
Для новичков действует тариф "Инвестор". Комиссия за сделку составляет 0,3%.

- «Сбербанк Инвестор»
Рейтинг приложения на Google Play: 2,8/5
Доступ к Санкт-Петербургской бирже: нет.
У брокера есть два тарифа - "Инвестиционный" и "Самостоятельный", но, ни один из них не адаптирован для только начинающих инвесторов. Размер комиссий зависит от объёма сделки и вида покупаемого или продаваемого актива.

Какой брокер подойдёт именно вам, решать только вам.

Итоги

1. Если ищите лёгкий путь - выберите брокера из первой пятёрки рейтингов и попросите его открыть вам счёт.
2. Ищете брокера с невысокими комиссиями. Обратите внимание и на комиссию за сделки, и на фиксированные платежи, например, депозитную комиссию.
3. Доступ на Московскую биржу даст вам в любой российский брокер. Если мечтали купить акции Microsoft или Apple, ищите брокера с доступом к Санкт-Петербургской бирже.
4. Выберите брокера с большим числом клиентов и учтите рейтинги "Смарт-лаба" или "Банки-ру".
5. Выбранный брокер - это не навсегда. Вы можете открыть счёт у нескольких брокеров и даже перевести деньги и ценные бумаги от одного брокера к другому.

 

Урок №3.

«Откройте еще и ИИС»

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и почему он вам нужен.

ИИС ( индивидуальный инвестиционный счет) — это особый брокерский счет, который могут открыть граждане РФ. Главное преимущество ИИС перед обычным счетом — налоговые вычеты.

Если вы работаете официально, работодатель платит за вас налог на доходы (НДФЛ) — 13% от вашей зарплаты. А если вы откроете ИИС, то получите право каждый год оформлять вычет — то есть возвращать себе часть налога, который работодатель заплатил за вас.
Зачем тогда вообще нужен обычный счет, если ИИС такой прекрасный? Дело в том, что по ИИС есть серьезное ограничение: внесенные деньги нельзя выводить как минимум в течение трех лет после открытия счета. Это касается прибыли от торговли бумагами. Эти деньги будут поступать на ИИС, на них можно будет покупать другие ценные бумаги, но выводить со счета — нельзя. Это главное отличие ИИС от брокерского счета: с обычного счета можно вывести деньги в любой момент, с ИИС — нет. Если вы хотите вложить деньги на год-два, лучше не вносить их на только что открытый ИИС.

Что нужно запомнить

1. ИИС — ваша возможность инвестировать выгоднее: можно либо  вернуть 13% от вложенного, либо не платить налог с дохода от инвестиций.
3. Открыть можно только один ИИС, а обычных брокерских счетов может быть сколько угодно.
4. С ИИС нельзя выводить деньги в течение трех лет после открытия. С обычного брокерского счета можно когда угодно.
5. Выбирать между ИИС и обычным счетом не нужно — смело открывайте и то и то, если брокер не берет плату за обслуживание пустого счета.
6. Откройте ИИС прямо сейчас. Раньше откроете — раньше по нему пойдет стаж.

Урок №4.

«Облигации: как дать в долг и заработать»

Как устроены облигации

Допустим, компании нужны деньги на новый проект. Чтобы их получить, компания может взять кредит в банке, а может выпустить облигации — ценные бумаги, с помощью которых компании или государство берут у инвесторов в долг под проценты. Для компаний это дешевле, чем брать деньги в банке, а для инвесторов — выгоднее, чем вкладывать деньги в банк.

Компания решает, сколько облигаций выпустить, сколько и как часто по ним платить. Суть в том, чтобы предложить такие условия, которые заинтересуют инвесторов, но останутся выгодными компании.

Инвесторы выкупают облигации у компании, а потом перепродают их друг другу на бирже. Работает это так: проценты получает тот, кто считается владельцем облигации на момент выплаты. Но это не значит, что если продать облигацию прямо накануне очередной выплаты, то вы не получите ничего, а новый инвестор получит всё.