Наличное и безналичное денежное обращение

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими функций средства платежа и средства обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Наличные деньги используются: для осуществления кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т.д.[1, с.421]

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между юридическими лицами, физическими лицами и государственными органами.

Порядок осуществления налично-денежного обращения на территории РФ регламентируется Положением «О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации», утверждаемым Банком России.

В соответствии с Положением:

налично-денежное обращение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлической монеты, кредитных карт и т.д. (таб.1, рис.1);

эмиссию и изъятие денег из обращения осуществляет ЦБ РФ;

ЦБ РФ осуществляет регулирование наличного-денежного обращения в РФ;

для юридических лиц учреждений банка, в которых открыт счет юридического лица, устанавливают лимит остатка наличных денег в кассах юридических лиц;

все средства сверх установленных лимитов юридические лица обязаны в безусловном порядке ежедневно сдавать в учреждения банка через объединенные кассы при предприятиях или через инкассаторские службы учреждений и банков и самостоятельные службы, имеющие лицензии Банка России на осуществление таких операций;

за нарушение установленного порядка для юридических лиц и персонально их руководителей установлены серьезные штрафные санкции.

Однако, на практике подобные ограничения, к сожалению, действуют еще явно недостаточно.

 

Таблица 1

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении по состоянию на 1 октября 2007г. [9]

Банкноты Монета Итого Сумма (млн. руб.) 3 457 685,3 19 381,9 3 477 067,2 Количество (млн. экз.) 5 953,0 33 765,6 39 718,6 Удельный вес о сумме (%) 99,44 0,56 100,00 Удельный вес по купюрам (%) 14,99 85,01 100,00 Изменение с 1.01.2007 (млн. руб.) 407 874,4 2 882,0 410 756,4 Изменение с 1.01.2007 (%) 13,37 17,47 13,40

 

Рисунок 1 - Изменение количества наличных денег в обращении

 

Специфичность методов организации налично-денежного обращения как инструмента денежно-кредитной политики связана в первую очередь с тем, что они, кроме максимальной суммы расчетов наличностью между юридическими лицами, не имеют нормативов. Методы как инструмент недостаточно эффективны, так как их действие трудно оценить (отследить); они не являются инструментом быстрого реагирования и редко изменяются. [ 15. с. 2]

В России предпринимаются попытки ограничить налично-денежное обращение, т.к. оно позволяет уходить от контроля государства за деятельностью юридических и физических лиц.

Между наличным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот, в котором действуют единые деньги.

Безналичное обращение - это движение стоимости без участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований и т.д. [1 с.421]

Безналичное денежное обращение отражает изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карт, платежных поручений и других расчетных документов.

Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

юридическими лицами различных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;

юридическими лицами и кредитными учреждениями по поводу получения и возврата депозита и кредита, а также уплаты процентов;

- юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, процентам по вкладам и депозитам, доходов по ценным бумагам;

- юридическими, физическими лицами и государством по оплате налогов, сборов, а также получению бюджетных средств. [3, с.120]

В Российской Федерации порядок осуществления безналичных расчетов определяется Гражданским кодексом РФ (ст.861-885), который регламентирует сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.

На практике применяются следующие формы безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями; расчеты платежными требованиями-поручениями; расчеты чеками; расчеты по аккредитиву.

Расчеты между юридическим лицами проводят банки и другие кредитные организации, а между банками - расчетно-кассовые центры ЦБ РФ.

В 2008г. Банк России собирается продолжить работу по совершенствованию методологической и информационной базы в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, а также мероприятий по сокращению расчетов наличными деньгами, мониторингу состояния розничных платежей в экономике, проводимых как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. [13, с.30]

 

Закон денежного обращения

 

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. Впервые эта взаимосвязь установлена К. Марксом и представляет собой совокупность двух видов зависимости:

- прямая зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реализуемых товаров и услуг;

обратная зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и скоростью оборота денег.

Все это можно выразить следующей формулой:

 

К=S/С,

 

Где К - количество денег, необходимых в качестве средства обращения;

S - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

С - среднее число оборотов денег как средства обращения.

С возникновением функции денег как средства платежа формула несколько усложняется и закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

 

К= (S₁ - S₂ + S₃ - Р)/С,

Где S₁ - сумма цен товаров и услуг;

S₂ - сумма цен товаров, проданных в кредит;

S₃ - сумма платежей по обязательствам;

Р - взаимопогашающие платежи.

Таким образом, из формулы видно, что на количество денег, необходимых для обращения, влияет ряд факторов:

- факторы, зависящие от условий производства и влияющие на количество обращающихся товаров;

- факторы, определяющие уровень цен на товары и услуги;

факторы, влияющие на скорость обращения денег;

факторы, влияющие на уровень развития кредита;

факторы, влияющие на развитие системы безналичных расчетов.

Очевидно, что при металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось автоматически, при помощи денег как сокровища, т.е. если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили в сокровище, если увеличивалась - происходил обратный прилив денег. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. [5, с.201]. Если денежное обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами и количество выпущенных бумажных денег будет равно необходимому количеству золотых денег, необходимому для обращения, то в этом случае также никаких отрицательных явлений не возникнет, т.е. бумажные деньги будут исправно выполнять роль денежных знаков, заместителей золотых денег.

Проблема возникнет лишь тогда, когда ничем не ограниченная денежная эмиссия приведет к нарушению закона денежного обращения излишними денежными знаками и, следовательно, к инфляции.

В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют денежные агрегаты:

М₀ - наличные деньги в обращении;

М₁ = М₀ + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках;

М₂ = М₁ + срочные вклады населения в Сбербанке (табл.2) [10];

М₃= М₂ + сертификаты и облигации госзайма.

 

Табл.2

Денежная масса М2 в 2007г.(в млрд.)

Дата	Денежная масса М21			Темпы прироста денежной массы, %
	Всего	в том числе		к предыдущему месяцу	к 01.01.2007
		наличные деньги (M0)	безналичные средства
01.01.2007	8 995,8	2 785,2	6 210,6	12,3	-
01.02.2007	8 700,8	2 630,1	6 070,6	-3,3	-3,3
01.03.2007	8 902,0	2 682,0	6 220,1	2,3	-1,0
01.04.2007	9 412,6	2 741,2	6 671,4	5,7	4,6
01.05.2007	10 006,0	2 859,4	7 146,6	6,3	11,2
01.06.2007	10 699,3	2 896,6	7 802,6	6,9	18,9
01.07.2007	10 857,7	3 027,5	7 830,2	1,5	20,7
01.08.2007	10 923,5	3 087,0	7 836,5	0,6	21,4
01.09.2007	11 156,8	3 170,6	7 986,2	2,1	24,0
01.10.2007	11 494,0	3 220,9	8 273,2	3,0	27,8
01.11.2007	11 421,7	3 259,1	8 162,6	-0,6	27,0
01.12.2007	12 163,3	3 373,4	8 789,9	6,5	35,2
01.01.2008	13 272,1	3 702,2	9 569,9	9,1	47,5

 

Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов.[1, с.429]

В большинстве зарубежных стран обычно исчисляются два показателя:

) показатель скорости обращения в кругообороте доходов: ВНП/М₁, или М₂;

) показатель оборачиваемости денег в платежном обороте:

Сумма переведенных средств по банковским текущим счетам

------------------------------------------------------------------------------- Средняя величина денежной массы

В России в практике статической работы различают:

Скорость возврата денег в кассы учреждений ЦБ РФ =

Сумма поступающих денег в кассы ЦБ РФ

-------------------------------------------------------------

Среднегодовая масса денег в обращении;

Скорость обращения денег в налично-денежном обороте =

Сумма поступлений и выдачи наличных денег

-----------------------------------------------------------------

Среднегодовая масса денег в обращении.

Изменение скорости обращения денег зависит от большого числа факторов как общеэкономического, так и монетаристского характера[4, с.73].