Глава 1. Денежное обращение и его виды

Содержание

 

Введение

Глава 1. Денежное обращение и его виды

1.1 Понятие денежного обращения

1.2 Наличное и безналичное денежное обращение

    Закон денежного обращения

1.4 Проблемы регулирования денежного обращения

Глава 2. Проблемы регулирования денежного обращения Центральным Банком РФ

2.1 Процентные ставки по операциям Банка России и рефинансирование банков

2.2 Нормативы обязательных резервов и операции на открытом рынке

2.3 Депозитные операции и валютное регулирование

Второстепенные методы регулирования

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Проблемами денег, организацией денежного обращения человеческая мысль была занята больше, чем всеми остальными экономическими проблемами. С глубокой древности до наших дней вопросами теории денег занимались и занимаются экономисты, философы, юристы. И сейчас продолжаются дискуссии о функциях и природе денег, их роли в развитии экономики, реализации экономических законов. Повышенный интерес к науке о деньгах объясняется тем, что возникающие диспропорции в воспроизводственном процессе общественного производства любой страны быстрее и сильнее всего проявляются в сфере денежного обращения, вызывая серьезные социально-экономические последствия. [3, с.114]

Деньги - один из основных феноменов экономической жизни. Функция денег как средства обращения (или обмена) позволяет обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются в качестве средства платежа. Это социальное изобретение позволяет платить производителям особым товаром (деньгами), который в дальнейшем может быть использован для приобретения любого товара, имеющегося на рынке. Хорошо функционирующая денежная система способствует максимальному использованию материальных трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот доходов и расходов, парализует жизненную силу общества, вызывая резкие колебания уровня производства, занятости и цен. В настоящее время вопрос об оптимально необходимом количестве денег в обращении является одним из наиболее важных и не до конца исследованным. Экономическая политика государства в основном осуществляется с помощью финансово-кредитных рычагов, поэтому в условиях перехода на рыночные отношения роль и значение денежной системы возрастает. В современных условиях главным критерием функционирования предприятий различных форм собственности стала их прибыль, а для обеспечения расширенного воспроизводства в экономике важнейшим фактором является стабильная денежная система иначе говоря стабильная форма организации денежного обращения.[1, c.403] Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения в период перехода к рыночной экономике, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения. Этим обуславливается актуальность выбранной темы курсовой работы.

Цель данной работы состоит в изучении самого понятия денежного обращения, а также методов его регулирования. Для реализации этой цели были поставлены следующие задачи:

проанализировать теоретические аспекты денежного обращения;

найти взаимосвязь налично-денежного и безналичного денежного обращения;

изучить методы регулирования денежного обращения;

определить факторы, влияющие на устойчивость денежного обращения;

рассмотреть особенности регулирования денежного обращения Центральным банком РФ.

1.
Денежное обращение и его виды

Понятие денежного обращения

 

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, где товарный мир разделяется на два вида товаров: собственно товары и товары-деньги. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.[16, с.3]

Из процесса денежного обращения, таким образом, возможно вычленение понятия денежного оборота.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и, соответственно, денежных доходов населения, направленных на потребление.

Составной частью денежного оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный оборот осуществляется как в наличной, так и в безналичной формах. Таким образом, сменяя форму стоимости, деньги находятся в постоянном движении между тремя основными субъектами: физическими лицами, юридическими лицами и государственными органами. А движение денег при выполнении ими всех основных функций в наличной и безналичной формах и представляет собой денежное обращение.[25, c.25 ]

Денежное обращение соединяет в себе как основные сущностные характеристики денег, так и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются в следующих моментах:

отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной системы;

способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

характер и степень влияния денежной массы на рост цен и инфляцию;

хронический недостаток денежных средств у субъектов рынка для своевременной выплаты заработной платы и финансирования оборотных средств.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.[2, с.244]

 

Закон денежного обращения

 

Закон денежного обращения выражает экономическую взаимосвязь между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег. Впервые эта взаимосвязь установлена К. Марксом и представляет собой совокупность двух видов зависимости:

- прямая зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и суммой цен реализуемых товаров и услуг;

обратная зависимость между количеством денег, необходимых в качестве средства обращения, и скоростью оборота денег.

Все это можно выразить следующей формулой:

 

К=S/С,

 

Где К - количество денег, необходимых в качестве средства обращения;

S - сумма цен реализуемых товаров и услуг;

С - среднее число оборотов денег как средства обращения.

С возникновением функции денег как средства платежа формула несколько усложняется и закон, определяющий количество денег в обращении, приобретает следующий вид:

 

К= (S₁ - S₂ + S₃ - Р)/С,

Где S₁ - сумма цен товаров и услуг;

S₂ - сумма цен товаров, проданных в кредит;

S₃ - сумма платежей по обязательствам;

Р - взаимопогашающие платежи.

Таким образом, из формулы видно, что на количество денег, необходимых для обращения, влияет ряд факторов:

- факторы, зависящие от условий производства и влияющие на количество обращающихся товаров;

- факторы, определяющие уровень цен на товары и услуги;

факторы, влияющие на скорость обращения денег;

факторы, влияющие на уровень развития кредита;

факторы, влияющие на развитие системы безналичных расчетов.

Очевидно, что при металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось автоматически, при помощи денег как сокровища, т.е. если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги уходили в сокровище, если увеличивалась - происходил обратный прилив денег. Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. [5, с.201]. Если денежное обращение обслуживается банкнотами, не разменными на золото, или бумажными деньгами и количество выпущенных бумажных денег будет равно необходимому количеству золотых денег, необходимому для обращения, то в этом случае также никаких отрицательных явлений не возникнет, т.е. бумажные деньги будут исправно выполнять роль денежных знаков, заместителей золотых денег.

Проблема возникнет лишь тогда, когда ничем не ограниченная денежная эмиссия приведет к нарушению закона денежного обращения излишними денежными знаками и, следовательно, к инфляции.

В финансовой статистике России для анализа происходящих изменений используют денежные агрегаты:

М₀ - наличные деньги в обращении;

М₁ = М₀ + средства на расчетных, текущих и специальных счетах юридических лиц, средства страховых компаний, депозиты населения до востребования в банках;

М₂ = М₁ + срочные вклады населения в Сбербанке (табл.2) [10];

М₃= М₂ + сертификаты и облигации госзайма.

 

Табл.2

Денежная масса М2 в 2007г.(в млрд.)

Дата	Денежная масса М21			Темпы прироста денежной массы, %
	Всего	в том числе		к предыдущему месяцу	к 01.01.2007
		наличные деньги (M0)	безналичные средства
01.01.2007	8 995,8	2 785,2	6 210,6	12,3	-
01.02.2007	8 700,8	2 630,1	6 070,6	-3,3	-3,3
01.03.2007	8 902,0	2 682,0	6 220,1	2,3	-1,0
01.04.2007	9 412,6	2 741,2	6 671,4	5,7	4,6
01.05.2007	10 006,0	2 859,4	7 146,6	6,3	11,2
01.06.2007	10 699,3	2 896,6	7 802,6	6,9	18,9
01.07.2007	10 857,7	3 027,5	7 830,2	1,5	20,7
01.08.2007	10 923,5	3 087,0	7 836,5	0,6	21,4
01.09.2007	11 156,8	3 170,6	7 986,2	2,1	24,0
01.10.2007	11 494,0	3 220,9	8 273,2	3,0	27,8
01.11.2007	11 421,7	3 259,1	8 162,6	-0,6	27,0
01.12.2007	12 163,3	3 373,4	8 789,9	6,5	35,2
01.01.2008	13 272,1	3 702,2	9 569,9	9,1	47,5

 

Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения средства платежа и представляет собой число оборотов денежной массы в год, где каждый оборот обслуживает расходование доходов.[1, с.429]

В большинстве зарубежных стран обычно исчисляются два показателя:

) показатель скорости обращения в кругообороте доходов: ВНП/М₁, или М₂;

) показатель оборачиваемости денег в платежном обороте:

Сумма переведенных средств по банковским текущим счетам

------------------------------------------------------------------------------- Средняя величина денежной массы

В России в практике статической работы различают:

Скорость возврата денег в кассы учреждений ЦБ РФ =

Сумма поступающих денег в кассы ЦБ РФ

-------------------------------------------------------------

Среднегодовая масса денег в обращении;

Скорость обращения денег в налично-денежном обороте =

Сумма поступлений и выдачи наличных денег

-----------------------------------------------------------------

Среднегодовая масса денег в обращении.

Изменение скорости обращения денег зависит от большого числа факторов как общеэкономического, так и монетаристского характера[4, с.73].

 

Заключение

Для повышения эффективности системы государственного регулирования денежного обращения, оздоровления финансового положения производственных предприятий и создания условий для роста инвестиционной активности должны быть предприняты следующие меры.(21)

Во-первых, должны быть устранены причины демонетизации экономики. Для этого необходимо отказаться от необоснованной политики количественного регулирования денежной массы и перейти к регулированию ставки рефинансирования - с ее последовательным снижением до уровня, не превышающего норму рентабельности внутренне-ориентированных секторов экономики. Уровень денежного предложения следует привести в соответствие со спросом на кредитные ресурсы со стороны производственной сферы.

Вместо эмиссии денег под прирост валютных резервов необходимо перейти к рефинансированию коммерческих банков под залог векселей платежеспособных производственных предприятий. Это потребует от Центрального банка организации мониторинга платежеспособности крупных предприятий и обеспечения прозрачности его эмиссионной политики. В свою очередь, доступ к кредитным ресурсам Центрального банка потребует от предприятий повышения прозрачности и эффективности своей деятельности.

При такой организации политики денежного предложения обеспечивается главная функция денежной эмиссии - кредитование экономического роста. Снижая ставку рефинансирования, Центральный банк стимулирует рост экономической активности; повышая ее - ужесточает требования к экономической эффективности. Это дает возможность проведения гибкой денежно-кредитной политики в соответствии с целями и приоритетами экономической стратегии государства.

Во-вторых, необходимо приступить к формированию механизмов долгосрочного кредитования инвестиций в развитие и модернизацию предприятий, осваивающих перспективные технологии. Для этого нужно преобразовать Стабилизационный фонд в Бюджет развития и создать полноценные институты развития с механизмами их централизованного рефинансирования.

В-третьих, необходимо поставить заслон использованию гарантированных государством высокодоходных спекулятивных инструментов (включая эмиссию Центральным банком облигаций и открытие им депозитных счетов коммерческим банкам), отвлекающих денежные ресурсы из производственной сферы. Переориентация политики денежного предложения на рефинансирование производственной деятельности снимает проблему стерилизации «избыточной» денежной массы, поскольку соответствующее регулирование процентных ставок связывает кредитование роста объемов, повышение эффективности производства и предложение товаров и услуг.

В-четвертых, следует принять меры по защите отечественной банковской системы от поглощения зарубежными конкурентами, ограничив присутствие последних на российском рынке разумными пределами.

В-пятых, должны быть предприняты необходимые действия по улучшению структуры денежной массы. В первую очередь, должна быть резко сокращена ее наличная составляющая Для этого следует осуществить комплекс мер по электронизации платежей и расчетов, внедрению соответствующих информационных технологий в торговле и финансовых услугах, по обеспечению надежной правовой защите сделок, совершаемых в электронной форме. Эти меры будут содействовать декриминализации экономики, вытеснению теневой составляющей хозяйственного оборота, сокращению неплатежей и ремонетизации экономики, повышению эффективности денежного обращения и снижению инфляции.

В результате осуществления предлагаемых мер политика денежного предложения станет соответствовать обоснованному спросу на деньги, обеспечивая эффективное использование имеющегося в стране научно-производственного потенциала и рост экономики. Сочетание целевого контроля над эмиссией денег и механизмов рефинансирования кредитных институтов под спрос на деньги со стороны производственной сферы обеспечит низкий уровень инфляции и процентных ставок. Такой подход поможет нормализовать платежный оборот, улучшить финансовое положение производственных предприятий, повысить инвестиционную активность.[20,c.10]

В данной курсовой работе мною было подробно изучена денежная система, методы а так же проблемы регулирования денежного обращения в Российской Федерации. Конкретные методы денежно-кредитного регулирования вытекают из определенных теоретических положений, принимаемых за основу проводимой экономической политики. Последняя, в свою очередь, определяется постоянно изменяющимися факторами, связанными прежде всего с процессами глобализации мировой экономики. Времена относительной замкнутости денежно-кредитной политики отдельных стран «канули в Лету», и любая страна в большей или в меньшей степени должна ориентироваться на денежно0кредитную политику, рекомендуемую международными финансовыми организациями. Ежегодно Правительство РФ и Банк России с учетом их требований анализирует приоритеты денежно-кредитной политики.[7, с.50]

Список используемой литературы

 

1.  Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит. - М.: «Дашков и К», 2008. - 576с.

2. Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит.- М.: Финансы и статистика, 2006. - 494с.

3.  Галицкая С.В. Денежное обращение. Кредит. Финансы: Теория и российская практика:Учеб. пособие / С.В. Галицкая. - М.: Международные отношения, 2002. -268 с.

4. Климович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит.- М.: Форум: Инфра-М, 2005. - 255 с.

.   Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит- М.: Форум: Инфра-М, 2006. - 413 с.

.   Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банк - М.: «Кюруск», 2007.- 560с.

.   Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит - М.: «Дашков и К», 2006. - 544с.

.   Покалюк М.М. Регулирование денежного обращения и воспроизводственный процесс. Двадцатые международные Плехановские чтения. Труды аспирантов, докторантов и научных сотрудников. - М.: Изд-во РЭА им. Г.В. Плеханова, 2007.- 118с.

.   htp://www/itplus/ru/consulting/news/detali/

10. <http://www.cbr.ru/>

.   Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2007г. // Деньги и кредит - 2006. - №11.- с.3-26

.   Основные направления единой денежно-кредитной политики на 2008г. // Деньги и кредит - 2007. - №11.- с.4-26

.   Господарчук Г.Г. Деньги для российской экономики // Деньги и кредит 2006. - №12. - с.29-33

.   Шенаев В.Н. Денежные системы // Банковские услуги - 2007.- №12 - с.2-9

.   Шеннвеев В.Н. Денежный оборот // Банковские услуги - 2007. - №7 - с.2-10

.   Семенов С.К. К вопросу о сущности и моделировании денежного оборота // Банковские услуги - 2007. - №5 - с.2-6

.   Волкова М.Н. Система рефинансирования Банка России // Банковские услуги - 2008.- №1 - с.4-19

.   Березина М.П. Функции Банка России: Теоретический обзор //Банковское дело - 2007. - №12 - с.7- 15

.   Лаврушин О.И. О денежно-кредитной и банковской политике //Банковское дело - 2008. - №2 - с.10-15

.   Глазьев С.Ю. Банковская система должна ориентироваться на реальный сектор //Банковское дело - 2007. - №5 - с.10-13

.   Глзьев С.Ю. положение рубля на валютном рынке // Банковское дело.- 2007.- №1 - с.7-9

.   Ершов М.Е. Как обеспечить стабильное развитие в условиях финансовой нестабильности // Вопросы экономики - 2007. - №12 - с.4-26

.   Николаев И.А. Единая государственная денежно-кредитная политика на 2008 год: оценка реалистичности // Финансовые и бухгалтерские консультации - 2007. - №10 - с.4-11

.   Алейние Я.А. Переосмысление понятия денег с развитием денежного обращения и появлением параллельных валют // Известия СПб УЭФ - 2007. - №1 - с.289-292

.   Смирнов И.Е. Денежно-кредитная политика в 2007году и ее инструменты // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке -2006. - №12 - с.21-27

Содержание

 

Введение

Глава 1. Денежное обращение и его виды

1.1 Понятие денежного обращения

1.2 Наличное и безналичное денежное обращение

    Закон денежного обращения

1.4 Проблемы регулирования денежного обращения