История развития хранилищ для нефти: Первые склады нефти появились в XVII веке. Они представляли собой землянные ямы-амбара глубиной 4…5 м...
Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура...
Топ:
Комплексной системы оценки состояния охраны труда на производственном объекте (КСОТ-П): Цели и задачи Комплексной системы оценки состояния охраны труда и определению факторов рисков по охране труда...
Оценка эффективности инструментов коммуникационной политики: Внешние коммуникации - обмен информацией между организацией и её внешней средой...
Интересное:
Инженерная защита территорий, зданий и сооружений от опасных геологических процессов: Изучение оползневых явлений, оценка устойчивости склонов и проектирование противооползневых сооружений — актуальнейшие задачи, стоящие перед отечественными...
Наиболее распространенные виды рака: Раковая опухоль — это самостоятельное новообразование, которое может возникнуть и от повышенного давления...
Средства для ингаляционного наркоза: Наркоз наступает в результате вдыхания (ингаляции) средств, которое осуществляют или с помощью маски...
Дисциплины:
2020-03-31 | 140 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Содержание
Введение
. Краткая экономическая характеристика коммерческого банка
. Анализ активных и пассивных операций коммерческого банка
. Анализ других видов операций коммерческого банка
. Анализ ликвидности и финансовой устойчивости, банковских рисков коммерческого банка. Анализ банковских услуг и прибыли банка
. Анализ маркетинга и менеджмента в коммерческом банке
. Предложения по совершенствованию финансовой деятельности коммерческого банка
Заключение
Список использованной литературы
Приложения
Введение
Развитие российской экономики напрямую зависит от состояния банковской системы, финансирования и обслуживания предприятий коммерческими банками. Необходимой для этого предпосылкой является обеспечение устойчивого положения самих банков.
Российская банковская система пока не в полной мере отвечает требованиям развивающейся экономики и нуждается в укреплении. Развитие экономики России сдерживается неразвитостью и неустойчивостью банковского сектора, а также его ограниченной способностью аккумулировать средства предприятий и населения, столь необходимые для кредитования инвестиций и обновления основных фондов материального производства.
Целью написания данной работы является отчет по производственной практике, описание места прохождения практики, анализ его целей, функционирования, экономических результатов и т.д.
Производственная практика - это форма учебных занятии в организациях (предприятиях) разных форм собственности и организационно - правовых форм.
Целью производственной практики является закрепление, расширение и углубление полученных теоретических знаний, приобретение практических навыков самостоятельной работы, выработку умений применять их при решении конкретных финансовых вопросах, практическое ознакомление с деятельностью организации, банка, бюджетного учреждения
|
Задачами данной практики являются:
изучение учредительных, нормативно-правовых документов, регламентирующих деятельность организации, банка в целом и отдельных его направлений;
ознакомление с системой управления финансами на предприятии (в банке, бюджетном учреждении);
дать оценку организационно-экономической деятельности организации (банка, бюджетного учреждения);
провести анализ финансового состояния организации, вероятности его банкротства, кредитоспособности, инвестиционной привлекательности;
ознакомление с функциональными обязанностями менеджеров различного уровня и направлений деятельности;
систематизация и анализ собранных материалов, разработка предложений по совершенствованию управлению финансами организации.
Производственная практика проходилась в ОАО "Альфа-Банк" филиал Новосибирский.
Объектом для исследований является коммерческий банк - ОАО "Альфа-Банк".
Источниками информации при написании данного отчета является бухгалтерская отчетность банка, устав банка, годовой отчёт, пояснительная записка к годовому отчёту, методические указания, а также учебные пособия.
Заключение
нормативный банк кредитоспособность инвестиционный
Сегодня "Альфа-Банк" является лидером на валютных рынках, включая как межбанковский рынок, так и ММВБ. Банк работает по поручениям своих клиентов, а также от своего имени. Среди российских участников валютных рынков "Альфа-Банк" продолжает сохранять лидирующие позиции. Многие клиенты выбирают "Альфа-Банк" в качестве организатора своих облигационных займов повторно, что подтверждает высокое качество комплекса услуг, предоставляемого Банком в этой области. Это также свидетельствует о профессионализме команды, задействованной в процессе организации и размещения выпусков рублевых облигаций.
|
В целом в деятельности ОАО "Альфа-Банк" проблем не выявлено. Чистая прибыль растет из года в год, не смотря на убыток от операций с ценными бумагами. Привлечение средств за последние 5 лет выросли в 3 раза, что позволяет банку размещать большие объемы привлекаемых ресурсов.
Ссудная задолженность занимает большую часть в структуре актива банка, это означает, что банк занимается в основном кредитованием.
"Альфа-Банк" на рынке банковских услуг г. Новосибирска оказывает следующие услуги:
. Частным лицам: вклады; операции с иностранной валютой; открытие и ведение банковских счетов; обслуживание банковских карт; потребительское кредитование; ипотечное кредитование; автокредитование; оформление кредитных карт с льготным периодом кредитования в течение 60 дней; предоставление тарифных планов, включающих в себя комплексное банковское обслуживание (пластиковые карты платёжных систем VISA International, MasterCard International, текущие счета в различных валютах); круглосуточная зона обслуживания - банкоматы с функцией пополнения личного счёта; срочные переводы по системе "Western Union" в рублях (по России) и в валюте в любую точку мира; предоставление индивидуальных сейфов банковского хранилища; дополнительные услуги - мобильный банк, SMS контроль пластиковой карты.
. Корпоративным клиентам: расчетно-кассовое обслуживание; финансирование торговых контрактов (импортные аккредитивы, гарантии в пользу поставщика, гарантии в пользу таможенных органов, под залог экспортной выручки, под гарантии первоклассных западных банков); долгосрочное финансирование импорта (широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей, импортные аккредитивы); широкий выбор кредитных продуктов, в т.ч. овердрафт, банковские гарантии, под инкассируемую выручку, авалирование и дисконтирование векселей; импортные аккредитивы; лизинговые операции; инвестиции в бизнес.
У "Альфа-Банк" широкая линейка программ по вкладам, кредитам, различный спектр банковских карт. Банк занимается лизинговыми и факторинговыми операциями.
Обязательные нормативы деятельности коммерческого банка соответствуют нормативным значениям, установленным Центральным Банком Российской Федерации.
|
Наибольший доход банк получает от кредитования юридических и физических лиц, а так же от комиссионных доходов. Убыток у банка наблюдается по операциям с ценными бумагами.
Так же у банка наблюдается большой объем просроченных кредитов индивидуальных предпринимателей и негосударственных коммерческих организаций. Наименьший удельный вес в структуре просроченных кредитов занимают кредиты, предоставленные физическим лицам - нерезидентам, физическим лицам и негосударственным финансовым организациям.
Список использованной литературы
1. "Альфа-Банк". Информационный портал Banki.ru. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.banki.ru
. "Альфа-Банк". - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.alfabank.sibbanks.ru
. Банковское дело. Определение класса кредитоспособности. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: uchebnik.kz
. Белоглазова Г.Н. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Высшее образование, 2009. - 392 с.
. Бухгалтерский баланс ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.
. Бухгалтерский баланс ОАО АТП "Северноеагротранс" за 2009-2013 гг.
. Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.
. Инструкция Центрального Банка Российской Федерации №110 -И "Об обязательных нормативах банков" от 3 декабря 2012 г. Гарант. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.garant.ru
. Информационное агентство ТВОИБАНКИ.РУ. Рейтинг банков. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.yourbanks.ru
. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.
. Отчёт о движении денежных средств ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.
. Отчёт о прибылях и убытках ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.
. Отчёт о прибылях и убытках ОАО АТП "Северноеагротранс" за 2009 - 2013 гг.
. Отчет о финансовых результатах ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.
. Официальный сайт "Альфа-Банк". - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: alfabank.ru/novosibirsk/
. Официальный сайт Центрального банка РФ. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.cbr.ru
|
. Официальный сайт Frank Research Group. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.frankrg.com/index.php
. Рейтинг банковских услуг. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: bankchart.ru
. Сведения об обязательных нормативах ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013гг.
. Финансовый анализ банков. КУАП. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.kuap.ru
. Финансовый анализ по данным отчетности. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.audit-it.ru
. Финансовый анализ. Финансовые коэффициенты. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: afdanalyse.ru
Приложения
Приложение 1
Состав и структура пассивов ОАО "Альфа-Банк"
Наименование статьи | 2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | Отклонение 2013 г. К 2009 г. | |||||
Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | ||
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации | 7600 | 0,00 (0,001) | 1 | 0,00 (0,000001) | 6541819 | 0,78 | 42734467 | 3,57 | 92931983 | 6,94 | 1222789,25 |
Средства кредитных организаций | 78156134 | 15,40 | 96033154 | 13,29 | 106448360 | 12,73 | 165981041 | 13,86 | 172452618 | 12,88 | 220,65 |
Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями | 395319112 | 77,87 | 556807302 | 77,06 | 649835413 | 77,73 | 855732063 | 71,44 | 882319242 | 65,91 | 223,19 |
Вклады физических лиц | 131318754 | 25,87 | 185122085 | 25,62 | 233608888 | 27,94 | 292065532 | 24,38 | 371557321 | 27,75 | 282,94 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 0 | 0,00 | 438916 | 0,06 | 4585648 | 0,55 | 31656496 | 2,64 | 50546931 | 3,78 | - |
Выпущенные долговые обязательства | 18196799 | 3,58 | 56911231 | 7,88 | 47603452 | 5,69 | 82960357 | 6,93 | 102762082 | 7,68 | 564,73 |
Прочие обязательства | 7110934 | 1,40 | 7894006 | 1,09 | 12122270 | 1,45 | 143466265 | 11,98 | 31189744 | 2,33 | 438,62 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон | 1262908 | 0,25 | 4523266 | 0,63 | 8922852 | 1,07 | 5331052 | 0,45 | 6571466 | 0,49 | 520,34 |
Всего обязательств | 507645887 | 100,00 | 722607876 | 100,00 | 836059814 | 100,00 | 1197861741 | 100,00 | 1338774066 | 100,00 | 263,72 |
Приложение 2
Сравнение непополняемых депозитов для физических лиц
Вклад | "Победа" - высокодоходный вклад. | "Премия" - регулярный доход. | "ЛИНИЯ ЖИЗНИ" - благотворительный депозит. | "А+" - особые условия при досрочном расторжении | "Потенциал" - удобный вклад. | "Премьер" - растущий процент. | "Мультивалютный" - выигрыш на курсах валют. |
Минимальная сумма первоначального взноса | 10000 руб., 500 долл. США, 500 евро | 10000 руб. 500 долл. США 500 евро | 50 000 руб. | 1000000 руб. 30 000 долл. США 30 000 евро | 10000 руб. 500 долл. США 500 евро | 10000 руб. 500 долл. США 500 евро | 10000 руб. 500 долл. США 500 евро |
Срок | 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года | 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года | 1 год | 90 дней, 180 дней, 360 дней, 750 дней | от 92 до 1095 дней | 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год | 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года, 3 года |
Максимальная ставка | 10,2% (руб.), 3,25% (долл. США), 3,25% (евро) | 10,2% (руб.), 3,25% (долл. США), 3,25% (евро) | 9,80% | 9,5% (руб.), 2,55% (долл. США), 2,35% (евро) | 7,85% (руб.), 2,1% (долл. США), 1,9% (евро) | 8,8% (руб.), 2,%% (долл. США), 2,3% (евро) | 7,9% (руб.), 2,4% (долл. США), 2,4% (евро) |
Выплата процентов | в конце срока | ежемесячно | ежемесячно | ежемесячно | в конце срока | в конце срока | в конце срока |
Капитализация | ежемесячно | нет | нет | ежемесячно (если не выплачиваются проценты) | ежемесячно | ежемесячно | ежемесячно |
Специальный вклад | нет | нет | благотворительны | нет | нет | нет | мультивалютный |
Особые условия | нет | нет | Ежемесячно банк будет перечислять 0,05% от суммы вклада в благотворительный фонд спасения тяжелобольных детей "Линия жизни". | Нет | нет | нет | нет |
Пополнение | нет | нет | нет | нет | возможно | возможно | возможно |
Минимальная сумма дополнительного взноса | нет | нет | нет | нет | 5000 руб. 200 долл. США 200 евро | 5000 руб. 200 долл. США 200 евро | 5000 руб. 200 долл. США 200 евро |
Частичное снятие | нет | нет | нет | нет | возможно (минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада) | нет | нет |
Досрочное расторжение | по ставке до востребования | по ставке до востребования | по ставке до востребования | на льготных условиях | по ставке до востребования | по ставке до востребования | по ставке до востребования |
Увеличение ставки | нет | нет | нет | нет | нет | возможно при увеличении суммы | нет |
Автопролонгация | возможно | возможно | невозможно | возможно | невозможна | невозможна | невозможна |
Открытие вклада online | возможно через интернет-банк | возможно через интернет-банк | возможно через интерне-банк | возможно через интернет-банк | возможно через интернет-банк | возможно через интернет-банк | невозможно |
Удаленное открытие вклада | невозможно | невозможно | невозможно | невозможно | невозможно | невозможно | невозможно |
|
Приложение 3
Состав и структура активов ОАО "Альфа-Банк"
Наименование статьи | 2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | Отклонение 2013 г. К 2009 г. | |||||
Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | ||
Денежные средства | 17832988 | 3,05 | 21531738 | 2,63 | 28812754 | 3,12 | 38110950 | 2,52 | 46847689 | 3,17 | 262,70 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации | 18398712 | 3,15 | 23075226 | 2,88 | 22233320 | 2,21 | 35347123 | 2,70 | 36669111 | 2,48 | 199,30 |
Обязательные резервы | 3207472 | 0,55 | 4499194 | 0,56 | 10155070 | 1,10 | 12270852 | 0,94 | 10311461 | 0,70 | 321,48 |
Средства в кредитных организациях | 2976103 | 0,51 | 23858837 | 2,18 | 18690803 | 2,02 | 23288234 | 1,78 | 27945294 | 1,66 | 938,99 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток | 40911826 | 6,99 | 58182177 | 7,26 | 50206069 | 5,34 | 80633277 | 6,17 | 112913149 | 7,64 | 275,99 |
Чистая ссудная задолженность | 444873039 | 74,05 | 587083364 | 71,29 | 708416671 | 73,73 | 1003377050 | 75,76 | 1094782588 | 73,11 | 246,09 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи | 45730786 | 7,82 | 57685391 | 7,20 | 62745593 | 6,80 | 70446877 | 5,32 | 80851936 | 5,47 | 176,80 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации | 10467085 | 1,45 | 18414065 | 2,30 | 25016312 | 2,48 | 6935072 | 0,53 | 7889275 | 0,53 | 75,37 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0 | 0,00 | 0,00 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы | 3913162 | 0,67 | 3958363 | 0,49 | 7887340 | 0,75 | 11908166 | 0,91 | 15265300 | 1,03 | 390,10 |
Прочие активы | 10349521 | 1,77 | 25618779 | 3,20 | 24892092 | 2,45 | 44028716 | 3,37 | 62014146 | 4,20 | 599,20 |
Всего активов | 584986137 | 100,00 | 800993875 | 100,00 | 923284642 | 100,00 | 1307140393 | 100,00 | 1477289213 | 100,00 | 252,53 |
Приложение 4
Условия ипотечного кредитования в ОАО "Альфа-Банк"
Покупка квартиры на вторичном рынке | Покупка жилого дома (коттеджа) | Покупка недвижимости под залог имеющейся квартиры | Рефинансирование | |
Валюта кредита | Рубли РФ / Доллары США | |||
Срок кредита | от 5 до 25 лет | |||
Минимальный размер кредита | 1 500 000 руб./ 40 000 долл. США | 2 500 000 руб./ 70 000 долл. США | 1 500 000 руб. / 40 000 долл. США | 1 500 000 руб. / 40 000 долл. США - для квартиры 2 500 000 руб. / 50 000 долл. США - для жилого дома (коттеджа) |
Максимальный размер кредита | 60 000 000 руб. / 2 000 000 долл. США | - | 60 000 000 руб. / 2 000 000 долл. США | 60 000 000 руб. / 2 000 000 долл. США |
Минимальный размер первоначального взноса | 10% от оценочной стоимости квартиры (руб.) 35% от оценочной стоимости квартиры (долл. США) | 40% от оценочной стоимости (руб.) 50% от оценочной стоимости (долл. США) | 10% от оценочной стоимости квартиры (руб.) 35% от оценочной стоимости квартиры (долл. США) | 80% от оценочной стоимости квартиры для кредитов в рублях (65% в долларах США) 60% от оценочной стоимости жилого дома (коттеджа) для кредитов в рублях (50% в долларах США) |
Процентные ставки | от 13% до 14,10% в руб. (в зависимости от клиента срока и взноса) 9% в долл. США | 13,10% - 14,40% в руб., 9% - долл. США | от 13,10% до 14,10% в руб. (в зависимости от клиента срока и взноса) 9% в долл. США | от 13,10% до 14,10% в руб. (в зависимости от клиента срока и взноса) 9% в долл. США |
Страхование рисков | страхование жизни и потери трудоспособности; утрата или повреждение приобретаемой недвижимости; прекращение или ограничение права собственности на приобретаемую недвижимость | |||
Страхование отвестсвенности | страхование риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств | - | страхование риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств | - |
Заемщик/Созаемщк | Резидент РФ / Нерезидент РФ только в долларах США | |||
Категория Созаемщик | супруг / супруга (в том числе гражданские) Заемщика или Созаемщика; близкие родственники Заемщика/Созаемщика (родители, совершеннолетние дети, родные братья и сестры) | |||
Возраст Заемщика/ Созаемщика | от 21 года до достижения 60 лет для мужчины и 55 лет для женщины на дату возврата кредита | |||
Общий стаж работы | не менее 12 месяцев |
Приложение 5
Анализ кредитного портфеля по типу заемщика за 2009-2013 гг.
Наименование субъекта кредитования | 2009 г | 2010 г | 2011 г | 2012 г | 2013 г | Отклонения 2013 г к 2009 г | ||||||
Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес,(%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес,(%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес,(%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес,(%) | Сумма, (тыс. руб.) | Удельный вес,(%) | Абсолютные (тыс. руб.) | Относительные (%) | |
Финансовым органам субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления | 6434 | 0,01 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Финансовым организациям, находящимся в федеральной собственности | - | - | - | - | - | - | 35845 | 0,05 | 404025 | 0,37 | - | - |
Коммерческие организации, находящиеся в федеральной собственности | 1122346 | 1,92 | 24079 | 0,05 | 228141 | 0,39 | 152589 | 0,19 | 165254 | 0,15 | -957092 | -85,28 |
Коммерческие организации, находящиеся в госсобственности(кроме федеральной) | 12104 | 0,02 | 20724 | 0,04 | 11086 | 0,02 | 36246 | 0,05 | 47111 | 0,04 | 35007 | 289,22 |
Негосударственные финансовые организации | 4814125 | 8,25 | 3800026 | 7,67 | 2521879 | 4,34 | 4230500 | 5,39 | 6142119 | 5,70 | 1327994 | 27,59 |
Негосударственные коммерческие организации | 28614029 | 49,02 | 23816255 | 48,07 | 31469561 | 54,14 | 43837281 | 55,82 | 57405585 | 53,26 | 28791556 | 100,62 |
Негосударственные некоммерческие организации | 115 | 0,00 | - | - | - | - | 1666 | 0,00 | - | - | - | - |
Индивидуальные предприниматели | 50386 | 0,09 | 49572 | 0,10 | 115251 | 0,20 | 212148 | 0,27 | 234564 | 0,22 | 184178 | 365,53 |
Физические лица | 10715898 | 18,36 | 11861471 | 23,94 | 14798011 | 25,46 | 21436468 | 27,30 | 34556364 | 32,06 | 23840466 | 222,48 |
Юридические лица-нерезиденты | 7806720 | 13,38 | 8219497 | 16,59 | 7290210 | 12,54 | 7411729 | 9,44 | 7471175 | 6,93 | -335545 | -4,30 |
Физические лица - нерезиденты | 206025 | 0,35 | 289997 | 0,59 | 35227 | 0,06 | 3082 | 0,00 | 3170 | 0,00 | -202855 | -98,46 |
Кредитные организации | 4118194 | 7,06 | 925038 | 1,87 | 550263 | 0,95 | 585055 | 0,75 | 687029 | 0,64 | -3431165 | -83,32 |
Банки - нерезиденты | 901345 | 1,54 | 540919 | 1,09 | 1105907 | 1,90 | 585710 | 0,75 | 658281 | 0,61 | -243064 | -26,97 |
Кредиты - всего: | 58367721 | 100 | 49547578 | 100 | 58125536 | 100 | 78528319 | 100 | 107774677 | 100 | 49406956 | 84,65 |
Приложение 6
Анализ кредитного портфеля по срокам кредита за 2009-2013 гг.
Срок кредита | 2009 г | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | Отклонения 2013 г к 2009 г | ||||||
Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес, (%) | Абсолютные | Относительные (%) | |
Краткосрочный до 1 года | 115787837 | 30,35 | 129820638 | 24,96 | 244923870 | 37,07 | 328950958 | 37,80 | 270624286 | 31,53 | 154836449 | 133,72 |
Среднесрочный от1 до 3 лет | 116541373 | 30,54 | 165000927 | 31,73 | 182113000 | 27,56 | 239182999 | 27,48 | 242110338 | 28,21 | 125568965 | 107,75 |
Долгосрочный от 3 лет | 149225438 | 39,11 | 225201385 | 43,31 | 233645605 | 35,36 | 302134048 | 34,72 | 345444358 | 40,25 | 196218920 | 131,49 |
Кретиты - всего: | 381554648 | 100,00 | 520022950 | 100,00 | 660682475 | 100,00 | 870268005 | 100,00 | 858178982 | 100,00 | 476624334 | 124,92 |
Приложение 7
Просроченная задолженность по кредитам в ОАО "Альфа-Банк" за 2009-2013 гг.
Наименования субъекта образовавшего просроченную задолженность | 2009 г | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | Отклонения 2013 г к 2009 г | ||||||
Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Сумма (тыс. руб.) | Удельный вес (%) | Абсолютные | Относительные (%) | |
Негосударственные финансовые организации | 473000 | 0,77 | 223000 | 0,76 | 399285 | 1,42 | 313254 | 1,20 | 305619 | 0,83 | -167381 | -35,39 |
Негосударственные коммерческие организации | 35312821 | 57,60 | 14301980 | 48,96 | 14093006 | 50,28 | 10387743 | 39,70 | 11935294 | 32,39 | -23377527 | -66,20 |
Индивидуальные предприниматели | 6485 | 0,01 | 3878 | 0,01 | 19696 | 0,07 | 15989 | 0,06 | 23709012 | 64,34 | 23702527 | 365497,72 |
Физические лица | 12154508 | 19,82 | 12282182 | 42,04 | 12708345 | 45,34 | 14641606 | 55,95 | 29686 | 0,08 | -12124822 | -99,76 |
Юридические лица-нерезиденты | 13344101 | 21,77 | 2387374 | 8,17 | 801946 | 2,86 | 801946 | 3,06 | 864166 | 2,34 | -12479935 | -93,52 |
Физические лица - нерезиденты | 18530 | 0,03 | 13804 | 0,05 | 6821 | 0,02 | 6821 | 0,03 | 8407 | 0,02 | -10123 | -54,63 |
Итого | 61309445 | 100,00 | 29212218 | 100,00 | 28029099 | 100,00 | 26167359 | 100,00 | 36852184 | 100,00 | -24457261 | -39,89 |
Приложение 8
Показатели финансового состояния, используемые для оценки кредитоспособности организации. Соотношение величины коэффициента и уровня финансового состояния корпоративного клиента ОАО АТП "Североеагротранс"
Наименование показателя | Значение и величина коэффициента | Отклонение 2013 г. к 2009 г. | Финансовое состояние корпоративного клиента | |||||||||||
2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | 2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | |||||
Коэффициент автономии (уровень самофинансирования) | 0,86 очень высокое | 0,80 очень высокое | 0,87 очень высокое | 0,88 очень высокое | 0,92 очень высокое | 6,98 | Благополучие | |||||||
Доля оборотных активов в общей величине совокупных активов | 0,22 низкий | 0,23 низкий | 0,24 низкий | 0,34 низкий | 0,36 низкий | 63,64 | Неблагополучие | |||||||
Коэффициент обеспеченности собственными оборотными средствами | 0,34 средний | 0,13 низкий | 0,45 средний | 0,64 высокий | 0,79 очень высокое | 132,35 | Среднее качество | Неблагополучие | Среднее качество | Относительное благополучие | Благополучие | |||
Коэффициент текущей ликвидности | 1,56 высокий | 3,25 очень высокое | 2,60 очень высокое | 2,95 очень высокое | 4,71 очень высокое | 201,92 | Относительное благополучие | Благополучие | ||||||
Коэффициент абсолютной ликвидности | 0,34 очень высокое | 0,73 очень высокое | 0,46 очень высокое | 0,29 очень высокое | 0,76 очень высокое | 123,53 | Благополучие | |||||||
Коэффициент рентабельности активы | 0,16 высокий | 0,08 средний | 0,01 низкий | 0,09 средний | 0,09 средний | -43,75 | Относительное благополучие | Среднее качество | Неблагополучие | Среднее качество | ||||
Коэффициент оборачиваемости активов | -0,01 очень низкий | -0,09 очень низкий | -0,23 очень низкий | -0,18 очень низкий | -0,21 очень низкий | 2000,00 | Предельное неблагополучие | |||||||
Приложение 9
Виды и условия предоставление лизинга в "Альфа-Банк"
Продукт лизинга | Лизинг транспорта | Лизинг спецтехники | Лизинг оборудования | Лизинг недвижимости |
Предмет лизинга | · легковые автомобили; · малый грузовой коммерческий транспорт (грузоподъёмностью до 3,0 тонн); · автомобили грузовые (грузоподъёмностью свыше 3,0 тон); · пассажирские микроавтобусы; · автобусы; · железнодорожный подвижной и тяговый состав. | · строительная техника; · дорожно-строительная техника, в том числе на колесах; · погрузчики и складское оборудование; · спецтехника на колесах. | · оборудование промышленности строительных материалов; · оборудование для производства (различные виды деятельности). · мебели, столярных изделий, изделий из древесины, ДСП; · холодильное оборудование; · оборудование экструзионное, термопластавтоматы; · оборудование полиграфическое; · оборудование для медицинского обслуживания. · оборудование общественного питания; · оборудование предприятий бытового обслуживания; · складское оборудование; · оборудование офисное, вычислительная техника, средства факсимильной связи принтеры, серверы. | · представительский офис; · офис для обслуживания клиентов; · склад для хранения сырья, готовой продукции или товара; · помещение розничного магазина или супермаркета; · здание мастерской; · производственный цех. |
Валюта | российские рубли; доллары США; евро. | |||
Сумма | от 3 000 000 руб. (либо эквивалент в другой валюте). | |||
Срок | от 1 до 5 лет | от 1 до 5 лет | от 1 до 5 лет | до 10 лет |
Аванс | от 15 % | От 20 % | от 25 % | от 20 % |
Поручительство | обязательно предоставление поручительства основными собственниками бизнеса. | |||
Порядок погашения | ежемесячно равными платежами; убывающими платежами; индивидуальный график; возможна отсрочка по погашению основного долга на срок не более 6 месяцев. |
Приложение 10
Условия кредитования по кредитным картам ОАО "Альфа-Банк"
VISA Classic, MasterCard Standard, VISA Green, MasterCard Standard PayPass, VISA Classic PayWave | VISA Gold, MasterCard Gold, MasterCard Gold PayPass, VISA Gold PayWave | VISA Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard, Platinum Paypass, VISA Platinum PayWave | |
Кредитный лимит для клиентов в Москве и Московской области: | |||
В рублях | 10 800 - 150 000 | 10 800 - 300 000 | 150 001 - 750 000 |
В долларах | 360 - 5000 | 360 - 10 000 | 5001 - 25 000 |
В евро | 270 - 3800 | 270 - 7600 | 3801 - 19 000 |
Кредитный лимит для клиентов в регионах России | |||
В рублях | 5000 - 150 000 | 5000 - 300 000 | 150 001 - 600 000 |
В долларах | 160 - 5000 | 160 - 10 000 | 5001 - 20 000 |
В евро | 160 - 3800 | 160 - 7600 | 3801 - 15 200 |
Процентная ставка по кредиту, % годовых: | |||
В рублях | 18,99% - 31,99% | 17,99% - 32,99% | 17,99% - 32,99% |
В долларах и евро | 16,99% - 29,99% | 15,99% - 30,99% | 15,99% - 30,99% |
Выпуск кредитной карты (основной и дополнительной) | Бесплатно | ||
Выпуск виртуальной карты MasterCard Virtual к cчету кредитной карты при подаче заявления через Интернет-банк "Альфа-Клик" | 49 руб. | 49 руб. | 49 руб. |
Перевыпуск кредитной карты | |||
Перевыпуск карты в случае повреждения карты, утраты ПИН, необходимости изменения имени на карте | Бесплатно | ||
Перевыпуск карты по заявлению клиента при утере карты | 270 руб. | 270 руб. | 270 руб. |
Экстренный (в течение 72 часов) перевыпуск карты в случае утраты за пределами России | 6750 руб. | Бесплатно | Бесплатно |
Обслуживание основной кредитной карты | |||
Ежегодная комиссия за обслуживание основной карты, в т.ч. в случае её досрочного перевыпуска (по причине утраты) | |||
Visa, MasterCard | от 625 руб. | от 2375 руб. | от 4250 руб. |
MasterCard PayPass,Visa PayWave | от 725 руб.(VISA Classic PayWave и MasterCard Standard PayPass не выпускаются с 09.06.2014) | ||
"Аэрофлот" MasterCard | от 875 руб. | от 2625 руб. | 6250 руб. |
"S7 PRIORITY" Visa | 1225 руб. | 3250 руб. | 6250 руб. |
"Уральские Авиалинии" Visa | 1225 руб. | от 17 500 руб. | 25 000 руб. |
"Космо-карта" Visa | 1125 руб. | - | - |
"Мужская карта" Visa | 1225 руб. | - | - |
"М.Видео-БОНУС" MasterCard | 1225 руб. | - | - |
"Метрокарта" MasterCard | 1125 руб. | - | - |
"Моя Альфа" с индивидуальным дизайном Visa, MasterCard | 975 руб. | - | - |
"Перекресток" MasterCard | 1125 руб. | ||
"Волшебная карта" Visa | 1125 руб. | ||
Visa Classic Unembossed | 625 руб. | ||
Лимиты и комиссии на снятие наличных | |||
Дневной лимит для любых кредитных карт | Не установлен | ||
Месячный лимит для Основных карт, выпущенных в соответствии с анкетой-заявлением | 60 000 руб. 2 000 долл. 1 500 евро | 120 000 руб. 4 000 долл. 3 000 евро | 200 000 руб. 6 700 долл. 5 000 евро |
Месячный лимит для карт выпущенных в соответствии с кредитным предложением, направленным банком клиенту по почте или предложением об индивидуальных условиях предоставления кредитной карты | 60 000 руб. | 120 000 руб. | 200 000 руб. |
Комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета кредитной карты | |||
Выдача наличных через банкомат или кассу ОАО "АЛЬФА-БАНК", через кассу26 Банка "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО; банкоматы Промсвязьбанка, МДМ Банка, ОАО "Уральский Банк Реконструкции и Развития" (по картам платежной системы Visa Intenational), Росбанк (Включая сеть банкоматов "Банка Сосьете Женераль Восток"), Россельхозбанк, Московский кредитный банк | VISA Classic, MasterCard Standard, MasterCard Standard PayPass, VISA Classic PayWave, Visa Green 3,9%, min 300 руб.VISA Classic Unembossed 7%, min 300 руб. | 2,9% min 300 руб. | 2,9% min 300 руб. |
Выдача наличных через банкомат или пункт выдачи наличных стороннего банка | VISA Classic, MasterCard Standard, MasterCard Standard PayPass, VISA Classic PayWave, Visa Green 3,9% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб. VISA Classic Unembossed 7 % от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб. | 2,9% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб. | 2,9% от суммы операции, включающей комиссию стороннего банка, min 300 руб. |
Приложение 11
Состав и структура доходов ОАО "Альфа-Банк" в 2009-2013 гг.
Направление деятельности | 2009 г. | 2010 г. | 2011 г. | 2012 г. | 2013 г. | Абсолютное изменение | Относительное изменение, % | |||||
Сумма, тыс. руб. | До<
Автоматическое растормаживание колес: Тормозные устройства колес предназначены для уменьшения длины пробега и улучшения маневрирования ВС при... Адаптации растений и животных к жизни в горах: Большое значение для жизни организмов в горах имеют степень расчленения, крутизна и экспозиционные различия склонов... Таксономические единицы (категории) растений: Каждая система классификации состоит из определённых соподчиненных друг другу... Состав сооружений: решетки и песколовки: Решетки – это первое устройство в схеме очистных сооружений. Они представляют... © cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста. |