Цели и виды деятельности Банка

1. Основными целями деятельности Банка являются:

содействие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике Российской Федерации;

содействие становлению и развитию частного предпринимательства;

получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств.

. Для достижения указанных целей Банк осуществляет следующие основные виды деятельности:

привлекает денежные средства юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте, мобилизовывает кредитные ресурсы на внутреннем и международном финансовых рынках;

организовывает и осуществляет расчеты своих клиентов, связанные с их производственной, торговой и иной деятельностью, в том числе, расчеты с нерезидентами;

осуществляет кредитование операций, связанных с производственной, торговой и другими видами деятельности клиентов Банка;

предоставляет все виды банковских услуг в соответствии с лицензией, выданной Банком России;

оказывает консультационные услуги в области банковской и финансовой деятельности;

осуществляет иные виды деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банковская группа «Альфа-Банк» является крупнейшим российским частным банком по размеру совокупных активов, совокупному капиталу и размеру депозитов. В первом полугодии 2010 г. группа продолжила свое развитие как универсальный банк по следующим основным направлениям: корпоративный и инвестиционный банк (включая МСБ), торговое финансирование и лизинг, розничный банк (включая систему банковских филиалов, авто кредитование и ипотеку). Среди текущих стратегических приоритетов Банковской группы «Альфа-Банк» можно выделить эффективное управление активами и пассивами с целью повышения прибыльности, постепенное наращивание кредитного портфеля с ориентацией на качество заемщика, увеличение комиссионных доходов, привлечение средств на рынках заемного капитала, дальнейшее развитие расчетного бизнеса и удаленных каналов обслуживания.

В мае 2010 года был подтвержден долгосрочный рейтинг Банковской группы «Альфа-Банк» от агентства Moody’s на уровне «Ba1», прогноз негативный. В июне 2010 г. агентство Standard & Poor’s повысило прогноз по кредитному рейтингу со стабильного до положительного и подтвердило рейтинг на уровне «B+». В июле 2010 г. агентство Fitch повысило кредитный рейтинг до «ВВ», прогноз стабильный.

.Газпромбанк (Открытое акционерное общество) - один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы.

Свою деятельность банк начал с 1990 года, генеральная лицензия Банка России № 354, перерегистрация от 28.09.2007.

Банк обслуживает ключевые отрасли российской экономики - газовую, нефтяную, атомную, химическую и нефтехимическую, черную и цветную металлургию, электроэнергетику, машиностроение и металлообработку, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговлю и другие отрасли.

Розничный бизнес также является стратегически важным направлением деятельности Банка, и его масштабы последовательно увеличиваются. Частным клиентам предлагается полный набор услуг: кредитные программы, депозиты, расчетные операции, электронные банковские карты и др.

В числе клиентов Газпромбанка - около 3 миллионов физических и порядка 45 тысяч юридических лиц.

В составе разветвленной региональной сети Газпромбанка 43 филиалов и пять дочерних и зависимых российских банков. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков - Белгазпромбанка (Белоруссия) и Арэксимбанка (Армения).

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

В отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис. Своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции. В послекризисный период значительное число крупных российских компаний, в том числе производящих продукцию на экспорт, стали клиентами Газпромбанка.

Газпромбанк стал первым российским банком, который после финансового кризиса 1998 года в России вышел на европейский рынок капитала и осуществил собственную программу среднесрочного заимствования в объеме 200 млн. евро по ставке ниже 10% годовых.

Составляющими успеха Газпромбанка являются:

· Взвешенная политика, ориентация на работу с реальным сектором экономики, преимущественно с промышленными предприятиями;

· Поддержка акционеров;

· Чувство ответственности, воля и желание выполнять свои обязательства перед кредиторами, контрагентами и вкладчиками.

Приоритетными направлениями в работе Газпромбанка являются:

· повышение эффективности расчетов предприятий;

· кредитно-инвестиционная деятельность;

· реализация целевых банковских программ (крупнейшая депозитарная сеть, система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, единый расчетный центр, Интернет-дилинг и др.).

Газпромбанк за 2009 год увеличил размер собственных средств (капитала) более чем в 1,5 раза с 138 млрд. рублей до 240 млрд. рублей. Основными источниками увеличения капитала являются привлеченные от акционеров и Внешэкономбанка субординированные депозиты на общую сумму 115,6 млрд. рублей.

Рассмотрим финансовые показатели Газпромбанка.

Несмотря на незначительное снижение активов Банка за 2009 год (4%), основные показатели продемонстрировали рост:

объем кредитов, предоставленных юридическим лицам за 2009 год, увеличился на 13% и составил 760,9 млрд. рублей;

объем средств, размещенных в Газпромбанке корпоративными клиентами, увеличился на 35%, превысив триллион рублей (1 065 млрд. рублей);

объем депозитов физических лиц увеличился на 31% до 145 млрд. рублей.

Балансовая прибыль ГПБ (ОАО) (без заключительных оборотов) осталась на уровне прошлого года (22 млрд. рублей).

В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками.

Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития. По основным финансовым показателям Газпромбанк с 2003 года входит в тройку крупнейших российских банков (источники - ИЦ "Рейтинг", "Интерфакс", "Мобиле", "Эксперт").

По итогам 6 месяцев 2010 года Газпромбанк занимает:

по активам - нетто - 3 место;

по собственным средствам - 3 место;

по кредитам экономике - 3 место;

по средствам корпоративных клиентов - 3 место.

 

Таблица 4. Результаты финансовой деятельности Газпромбанка по РСБУ

Показатели	01.01.10, млрд. руб.	01.01.09, млрд. руб.	Прирост за 2009 год
Активы Собственные средства Кредиты юридическим лицам Кредиты физическим лицам Средства корпоративных клиентов (кроме банков) Вклады граждан Балансовая прибыль (без заключительных оборотов)	1704,0 239,7 760,9 45,1 1 065,0 145,0 19,5	1 773,9 138,1 675,9 48,4 789,0 111,1 22,1	- 4% 74% 13% - 7% 35% 31% - 12%

 

Газпромбанк занимает 196 место в мире по величине капитала по версии журнала The Banker и входит в пятёрку крупнейших банков стран Центральной и Восточной Европы.

В июле 2010 г. Standard & Poor’s пересмотрело прогноз по рейтингам Газпромбанка на “Позитивный” и подтвердило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанка на уровне ВВ, рейтинг по национальной шкале на уровне ruAA. Одновременно с этим был подтвержден краткосрочный кредитный рейтинг на уровне B.

 

Таблица 5. Кредитный рейтинг (дата последнего пересмотра: 05.07.2010).

Прогноз	ПОЗИТИВНЫЙ
Долгосрочный кредитный рейтинг	ВВ
Краткосрочный кредитный рейтинг	В
Долговых обязательств Банка	ВВ
Долгосрочный кредитный по национальной шкале	ruAA

 

Прогноз «Позитивный» отражает мнение о том, что в ближайшие 12 месяцев финансовые показатели Газпромбанка будут продолжать улучшаться благодаря повышению качества риск-менеджмента и контроля за рисками.. Рассмотрим возможность повышения рейтингов или улучшения рейтингового прогноза в случае устойчивого повышения качества активов Газпромбанка - до уровней, приближающихся к тем, которые отмечались до 2008 г. (это касается портфеля в целом, включая реструктурированные кредиты), так как это способствовало бы росту прибыльности и капитализации банка. Снижение или потеря возникшего положительного импульса, а также уменьшение внимания банка к вопросам риск-менеджмента могут стать причинами изменения рейтингового прогноза на прежний, «Стабильный».

Рейтинг надежности Газпромбанка на уровне А2 (Очень высокая группа надежности). Информационный центр "Рейтинг" на протяжении последних девяти лет относит Газпромбанк к банкам группы А - "высшая категория надежности".

 

Таблица 6. Классификация надёжности банков Москвы по состоянию на 1 апреля 2010 года

ВЫСШАЯ КАТЕГОРИЯ НАДЁЖНОСТИ (группа А)
А3 Высшая группа надёжности	А2 Очень высокая группа надёжности
Сбербанк России	Газпромбанк

 

Международный журнал "The Banker" дважды признавал Газпромбанк "Банком года в России"- в 2001 г. и в 2005 г.

Газпромбанк занимает 196 место в мире по величине капитала по версии журнала "The Banker" и входит в пятёрку крупнейших банков стран Центральной и Восточной Европы.

Стратегию развития Газпромбанка, являющегося одним из крупнейших универсальных коммерческих банков России, определяют следующие приоритеты:

расширение стратегического сотрудничества с газовой отраслью и ее партнерами в России и за рубежом;

· развитие Банка в качестве универсального финансового института международного уровня;

· построение системы управления, соответствующей масштабам бизнеса и отвечающей международным требованиям.

Стратегическое партнерство с газовой отраслью предполагает увеличение эффективности вложений акционеров в капитал Банка и предоставление высококачественного комплексного банковского обслуживания ОАО «Газпром", его дочерним предприятиям и партнерам.

Развитие Газпромбанка в качестве универсального банка международного уровня обеспечено расширением международной деятельности Банка, проведением активной клиентской политики, интенсивным развитием бизнеса в регионах стратегических интересов акционеров и клиентов Банка.

В целях формирования современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и соответствующей международным требованиям системы управления в Газпромбанке:

- внедряются эффективные процедуры контроля рисков банковской деятельности;

- масштабы деятельности и структура приводятся в соответствие с основными ресурсными, функциональными и региональными потребностями его акционеров и клиентов;

оптимизируются издержки внутрибанковской деятельности, увеличиваются объемы и минимизируется стоимость привлекаемых финансовых ресурсов;

предусмотрено внедрение функционально-стоимостного анализа для оценки новых продуктов и услуг;

осуществляется переход на Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО).

Заключение

 

Из всего вышеизложенного можно сделать следующие выводы.

Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.

Современные коммерческие банки - это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Коммерческие банки не однородны в своей деятельности. Их можно классифицировать по многим признакам.

Необходимо перечислить некоторые важные принципы деятельности коммерческого банка, которые определяют его специфику: принцип самоокупаемости и прибыльности, принцип партнерства и забота о клиенте, принцип взаимного сотрудничества и уважения.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите, стимулирование накоплений в хозяйстве, посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:

. пассивные операции (привлечения средств);

. активные операции (размещение средств);

. активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.

Пассивные операции - операции по формированию банковских ресурсов.

К пассивным операциям банка относят: привлечение средств на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц; открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; выпуск ценных бумаг; займы, полученные от других банков, и т.д.

Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

К активным операциям банка относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций.

Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию.

Рассмотрели коммерческие банки России такие как:

.Сбербанк России;

.Альфа-банк;

.Газпромбанк.

.Сберегательный банк России является коммерческим банком и осуществляет банковские операции с целью получения прибыли. Сбербанк привлекает денежные средства во вклады, ведет расчетно-кассовое обслуживание клиентов, осуществляет операции с валютой и ценными бумагами, обеспечивает сохранность денежных средств.

.Альфа-банк - это универсальный банк, который работает по всем основным банковским направлениям. Альфа-банк обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов, а также осуществляет деятельность в сферах инвестиционного банковского бизнеса, торгового финансирования и управления активами.

.Газпромбанк (Открытое акционерное общество) - один из крупнейших универсальных финансовых институтов России, предоставляющий широкий спектр банковских, финансовых, инвестиционных продуктов и услуг корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам.

Список литературы

 

. Абелев О. А. Коммерческие банки на рынке услуг автомобильного кредитования / О. А. Абелев / / Банковские услуги. - 2008. - N 4. - С. 8-14. - Библиогр.: с. 14 (10 назв.)

. Братко А. Г. Банк России и "белые пятна" в законодательстве / А. Г. Братко / / Бизнес и банки. - 27/ 5/2010. - N 19. - С. 1, 3, 8

.. Гаврилюк О. Ю. Региональные коммерческие банки и влияние Центрального банка РФ на их развитие / О. Ю. Гаврилюк / / Аудит и финансовый анализ. - 2007. - N 4. - С. 291-296

. Лужнова Л. А. Коммерческие банки на вексельном рынке: направления и тенденции деятельности / Л. А. Лужнова / / Банковское дело. - 2007. - N 11. - С. 41-46

. Мещеряков Г. Ю. Будет ли в России почтовый банк? / Г. Ю. Мещеряков / / Банковское дело. - 2010. - N 3. - С. 89-93

. Полищук А. И. Коммерческие банки: новые услуги и инновационные технологии коммуникации / А. И. Полищук, Е. Б. Зварыкина / / Бизнес и банки. - 17/ 6/2010. - N 21. - С. 4-6

. Суэтин А. А. Коммерческие банки на рынке производных финансовых инструментов / А. А. Суэтин / / Бизнес и банки. - 4/ 4/2006. - N13. - С. 4-6. - Начало. Окончание: Апр. (N 14). - С. 5-6

. Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России / А. Г. Братко. - М.: СПАРК, 2001. - 335 с.

. История Банка России, 1860-2010 в 2 т. Т.1. Государственный банк Российской империи / Б. В. Ананьич, [и др.]. - М.: РОССПЭН, 2010. - 623 с.

. Ключников М. В. Коммерческие банки: экономико-статистический анализ / М. В. Ключников, Р. А. Шмойлова. - М.: Маркет ДС, 2004. - 245 с.: ил. - (Академическая серия)

. Козлова Е. П. Банк и клиент - юридические лица / Е. П. Козлова, Е. Н. Галанина. - М.: Финансы и статистика, 1998. - 128 с.

. Ляховский. - М.: Гелиос АРВ, 2000. - 603 с.

Сибиряков А. И. Коммерческий банк сегодня / А. И. Сибиряков. - М.: Консалтбанкир, 2002. - 141 с.

. Масленченков Ю. С. Банк - партнер предприятия: расчетно-платежные операции и хеджирование: учебное пособие для вузов / Ю. С. Масленченков, А. М. Тавасиев. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000. - 351 с.

. Молчанов А. Коммерческий банк в современной России: теория и практика / А. Молчанов. - М.: Финансы и статистика, 1996. - 270 с.

. Что и как Банк России проверяет в коммерческих банках: нормативные документы, методики проверок, типичные ошибки, комментарии / В. С. Ляховский, [и др.], ред. В. С.

. www.sbrf.ru

17. www.gazprombank.ru

. www.infostat.ru

. www.standardandpoors.com