Двойное оплодотворение у цветковых растений: Оплодотворение - это процесс слияния мужской и женской половых клеток с образованием зиготы...
Историки об Елизавете Петровне: Елизавета попала между двумя встречными культурными течениями, воспитывалась среди новых европейских веяний и преданий...
Топ:
Отражение на счетах бухгалтерского учета процесса приобретения: Процесс заготовления представляет систему экономических событий, включающих приобретение организацией у поставщиков сырья...
Характеристика АТП и сварочно-жестяницкого участка: Транспорт в настоящее время является одной из важнейших отраслей народного хозяйства...
Проблема типологии научных революций: Глобальные научные революции и типы научной рациональности...
Интересное:
Отражение на счетах бухгалтерского учета процесса приобретения: Процесс заготовления представляет систему экономических событий, включающих приобретение организацией у поставщиков сырья...
Искусственное повышение поверхности территории: Варианты искусственного повышения поверхности территории необходимо выбирать на основе анализа следующих характеристик защищаемой территории...
Как мы говорим и как мы слушаем: общение можно сравнить с огромным зонтиком, под которым скрыто все...
Дисциплины:
2020-04-01 | 214 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Коммерческие банки, образованные в форме закрытого акционерного общества, не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые ими акции. Их всегда распределяют только среди учредителей ЗАО или заранее определенного круга лиц, а акционеры могут перепродать принадлежащие им акции преимущественно только другим акционерам. Продать же эти акции лицу, не являющемуся участником банка, можно только с согласия других акционеров и при отказе банка самому выкупить их.
Паевые коммерческие банки могут быть созданы в форме общества с ограниченной ответственностью (ООО), общества с дополнительной ответственностью (ОДО).
Организационно правовая форма ОДО характерна для таких кредитных организаций, как кредитные союзы, общества взаимного кредитования и т.п.
Ответственность лиц, внесших вклад в уставный капитал банка, образованного в форме ООО, по его обязательствам ограничивается стоимостью внесенных вкладов.
Ответственность лиц, осуществивших вклад в уставный капитал банка, образованного в форме ОДО, по его обязательствам больше, так как они несут ответственность не только стоимостью своих вкладов, но и своим имуществом в одинаковом для всех вкладчиков кратном размере к стоимости своих вкладов.
Паевые банки не выпускают свои акции, их уставный капитал формируется одним или несколькими лицами путем внесения вкладов - паев в денежной форме или в виде зданий, помещений и т.п.
Доля каждого лица в уставном капитале определена в учредительных документах. Общее число участников паевых банков - учредителей, и остальных пайщиков - не должно превышать 50 человек.
Продать свою долю в уставном капитале они могут только другим участникам, а сторонним лицам только при согласии других участников. При формировании уставного капитала паевого банка использование средств бюджетов всех уровней, государственных внебюджетных фондов и средств, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, возможно только на основании специальных законодательных актов.
|
Решение об учреждении банка принимает общее собрание его учредителей. Там же избирают совет директоров, происходит утверждение на должности руководителей исполнительных органов банка и главного бухгалтера, а также бизнес-план и план доходов и расходов.
Принимают Устав - основной учредительный документ банка, в котором определяется организационно правовая форма создаваемого банка, его официальное наименование, местонахождение, порядок формирования уставного капитала, порядок управления деятельностью банка, перечень операций, которые банк предполагает осуществлять, порядок его ликвидации и реорганизации (если банк создается в форме ОАО и ЗАО, то кроме устава, принимают решение об эмиссии его акций).
Пайщиками (акционерами) коммерческих банков могут быть юридические и физические лица, за исключением общественных, религиозных и иных объединений, в уставах которых не предусмотрена коммерческая деятельность или получение прибыли, политических организаций и специализированных общественных фондов. Доля любого из участников банка не должна превышать 35% суммы уставного фонда (капитала).
Паевые коммерческие банки помимо устава, принимают учредительский договор, в котором определяют состав учредителей, размер уставного капитала, долю каждого учредителя в уставном капитале, порядок и сроки внесения вкладов в уставной капитал, порядок распределения прибыли между учредителями и прочими участниками, порядок их выхода из членов участников паевого банка.
Многие банки при открытии имея множество филиалов, ощутимое количество клиентов и сотрудников, привлекают широкий круг инвесторов и предприятий. В последствии преобразовывают банк в открытое акционерное общество и выпускают акции. Как, например в 1992 году преобразовался ОАО "Челиндбанк"
|
Глава 3. Классификация коммерческих банков по территории деятельности
Региональные банки
Банк регионального значения - это наделенный правом ведения банковской деятельности юридически самостоятельный институциональный объект, интегрированный в социально-экономический комплекс региона в качестве локальной финансовой перераспределительной системы, осуществляющей внутрирегиональный или межрегиональный процесс кругооборота и трансформации финансовых ресурсов.
Региональный банк может выполнять следующие функции: координировать общерегиональные экономические интересы и оптимально сочетает интересы бизнес структур и населения региона; координирует и перераспределяет основные финансово-кредитные ресурсы внутри региона, привлекает внешние ресурсы в интересах развития региона; гарантирует сохранность и прирост ресурсов в регионе.
Банки лучше ознакомлены с деловой репутацией хозяйствующих субъектов, имеют наработанные связи с администрацией, владеют гибкими схемами работы с клиентами, а следовательно, региональные банки более адекватно оценивают экономическую ситуацию и ее перспективы, обслуживают средних и мелких клиентов, поддерживают контакт с ними, учитывают их ограниченные возможности и специфические проблемы.
Региональные коммерческие банки заинтересованы в создании условий, при которых ресурсы не будут уходить из региона. Однако в настоящее время двумя основными финансовыми ограничениями в посреднической деятельности региональных банков являются несовпадение сроков погашения активов и пассивов, а также низкие темпы накопления капитала. Эти ограничения на рост присутствуют у всех банков Российской Федерации. Также причиной, сдерживающей развитие банковского сектора конкретного региона, является неэффективная инвестиционная деятельность банковского сектора, выражающаяся в отсутствии доступа реального сектора экономики к необходимым финансово-кредитным ресурсам.
Можно выделить следующие специфические особенности региональных коммерческих банков в сопоставлении с национальными и международными:
|
Во-первых, региональные коммерческие банки обслуживают преимущественно средних и мелких клиентов, учитывая их ограниченные возможности и специфические проблемы; имеют завышенные процентные ставки по кредитам в регионах; так же региональный рынок банковских услуг зависит от иногородних банков.
С позиции интересов региона можно выделить следующие положительные моменты: региональные банки за счет внутренних источников и средств государственных и частных инвесторов способствуют развитию экономики региона; развитию информационных и телекоммуникационных технологий; насыщению региона банковскими услугами.
К уязвимым местам региональных коммерческих банков следует отнести:
преобладание в депозитной базе кратко - и среднесрочных средств, что приводит к высокому риску ликвидности;
низкий уровень капитализации региональных банков относительно концентрации капитала в секторе нефинансовых предприятий;
непрозрачная структура собственности;
возможная экспансия внерегиональных банков, содержащих сеть региональных филиалов;
ограниченность рынка капитала;
относительный недостаток методов и инструментария.
Как известно, Агентство по ипотечному жилищному кредитованию собирается подписывать со своими агентами договоры купли-продажи закладных на кредиты с указанием ставок и объёмов рефинансирования.
При выкупе закладных на кредиты со ставками ниже рекомендованных в договоре купли-продажи Агентство по ипотечному жилищному кредитованию введёт дисконт. При этом минимальная ставка, указанная в проекте договора, составляет 12%, что на 1,25 процентного пункта выше нынешней.
Перепродать агентству кредит, выданный по ставке 10,75%, можно будет с 5% -ным дисконтом. По мнению кредитного брокера "Фосборн Хоум" Василия Белова это приведёт к тому, что региональные коммерческие банки фактически будут вытеснены с рынка. Так как при таких условиях банк или оператор не заработает ничего, это будет невыгодно, и ставку надо будет поднять.
Региональных операторов ничто не ограничивает в этом. Предложенная схема не позволит региональным банкам получать прибыль, соглашается. Таким образом, объём выдачи ипотеки перераспределится в пользу государственных банков, а именно - Сбербанка и ВТБ-24.
|
На этом фоне региональные банки не выдерживают конкуренции, вынуждены прекращать или существенно сокращать выдачу ипотеки. Особенно это ощутимо в ситуации дефицита ликвидности (до этого у региональных банков была возможность фондироваться за рубежом, поэтому они не ориентировались на собственную ресурсную базу).
Следует отметить, что в настоящее время региональные банки должны объективно ориентироваться на корректировку стратегий, сложившихся в период кредитной экспансии, в направлении более консервативных подходов.
Данное обстоятельство приобретает особую актуальность в свете неустойчивости международных финансовых рынков, обострения конкуренции на российском рынке банковских услуг, в том числе вследствие роста участия иностранного капитала и расширения региональной сети крупнейших банков.
Местные банки
Местными учреждениями Государственного банка России являлись конторы, открываемые в наиболее крупных экономических центрах страны, отделения в менее развитых торгово-промышленных центрах и агентства - упрощенный вид территориальных подразделений банка, осуществлявшие простейшие банковские операции.
Деятельность по надзору и контролю за работой коммерческих банков России в компетенцию территориальных учреждений Госбанка не входила, зато они активно взаимодействовали с местными казначействами в процессе выполнения за счет Государственного казначейства России ряда банковских операций.
Местные казначейства, в свою очередь, на территориях, где отсутствовали подразделения Банка, имели право на осуществление простейших банковских операций, оставаясь при этом исключительно в подчинении выше стоящих по отношению к ним казенных палат.
Такое положение лишало Государственный банк России возможности руководить работой казначейств, связанной с осуществлением банковской деятельности, хотя необходимость в этом была очевидна.
Компетенция местных подразделений Госбанка включала права на осуществление значительного круга банковских операций как коммерческого характера, так и не направленных на извлечение прибыли и имеющих общегосударственное значение.
Тем не менее, даже для принятия подчас незначительных решений, руководители местных учреждений должны были получать разрешение Правления банка, что негативно сказывалось на их работе.
|
|
Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов (88‰)...
Историки об Елизавете Петровне: Елизавета попала между двумя встречными культурными течениями, воспитывалась среди новых европейских веяний и преданий...
Архитектура электронного правительства: Единая архитектура – это методологический подход при создании системы управления государства, который строится...
Биохимия спиртового брожения: Основу технологии получения пива составляет спиртовое брожение, - при котором сахар превращается...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!