Дайте общую характеристику субъектов банковских правоотношений, их правовое положение.

Дайте общую характеристику субъектов банковских правоотношений, их правовое положение.

Банковская деятельность регулируется по преимуществу гражданским и банковским правом, поэтому в зависимости от правоотношений их субъекты могут относиться к субъектам банковских правоотношений или гражданско-правовых правоотношений.

К субъектам банковских правоотношений могут относиться:

1) государство в целом;

2) государственные органы;

3) субъекты РК;

4) административно-территориальные единицы и органы местного самоуправления;

5) должностные лица государственных органов;

6) юридические лица;

7) физические лица;

8) Банк Казахстана и кредитные организации – основные субъекты банковских правоотношений. Все вышеназванные субъекты имеют различные полномочия в области банковского права, но банковские операции может осуществлять только кредитная организация. Банковские операции и банковские сделки проводятся кредитной организацией в целях оказания банковских услуг и получения прибыли, которые в свою очередь могут рассматриваться как часть банковской деятельности. Но при этом банковская деятельность может быть объектом других правоотношений – гражданско-правовых, финансовых или налоговых.

Субъектами гражданско-правовых отношений в сфере банковской деятельности являются:

1) клиенты кредитных организаций, акционеры и вкладчики. Банковское право при этом регулирует банковские операции и взаимосвязанные со спецификой банковской деятельности сделки в той части, в которой это связано с осуществлением банковских технологий;

2) вкладчик или другое лицо, которое пользуется банковскими услугами, не является субъектом банковских правоотношений, так как им не предоставлено право проверять, как ведется бухгалтерский учет в банке, в том числе и по его собственному вкладу, правильно ли оформляются и учитываются банковские операции, соблюдаются ли банком соответствующие экономические нормативы, которые касаются именно вкладчиков.

Вкладчик не знает и не имеет права требовать от банка предоставления информации о том, как банк управляет рисками, какие информационные продукты он использует, куда размещает привлеченные денежные средства. Он лишь заключает договор банковского вклада. При осуществлении банковских операций кредитная организация обязана по требованию физического или юридического лица предоставить лицензию на осуществление банковских операций, информацию о своей финансовой отчетности (бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) и аудиторское заключение за предыдущий год, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.

Объект банковского правоотношения – банковская деятельность и возникающие в связи с ней общественные отношения, содержанием которых является банковская операция или банковская сделка.

Разграничение правоотношений имеет важное значение для определения характера прав, обязанностей и ответственности участников соответствующих правоотношений. Банковская деятельность – это общий объект для всего комплекса правоотношений, которые с ней так или иначе связаны. Но в этом общем объекте есть такие элементы, которые становятся объектами конкретных отраслевых правоотношений.

 

Государственное регулирование финансового рынка является одной из самых важных задач государства. Грамотный контроль финансовых рынков обеспечивает успешное развитие и функционирование экономики страны.

Существует две модели регулирования финан­сового рынка: первая предполагает доминирова­ние государственных органов и лишь небольшая часть полномочий передается объединениям про­фессиональных участников рынка - саморегули­рующимся организациям. Вторая наоборот, пред­полагает передачу основных функций саморегу­лирующимся организациям, а государство остав­ляет за собой право контроля и возможность вмешаться в любой момент.

В Казахстане регулирование финансового рынка и регулирование рынка финансовых услуг в большей степени обеспечивает государство, а в частности, Национальный Банк Республики Казахстан. До 2004 года государственное регули­рование финансового рынка всецело осуществлял НБК. В 2004 году было создано Агентство Рес­публики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций путем выделения из НБК.

Агентство осуществляло основные контроль­но-надзорные функции регулятора финансового рынка, тогда как НБК в большей степени сосре­доточился на инфляционном таргетировании, обеспечении макроэкономической стабильности и регулировании денежно-кредитного рынка.

В целом, финансовая система Казахстана пер­манентно реформируется в соответствии с требо­ваниями рынка в поисках совершенной модели.

Так, Указом Главы государства от 12 апреля 2011 года №25, «О дальнейшем совершенствова­нии системы государственного регулирования финансового рынка Республики Казахстан» были упразднены Агентство РК по регулированию дея­тельности регионального финансового центра г. Алматы и Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых орга­низаций с передачей их функций и полномочий " Национальному Банку Республики Казахстан».

При НБК были созданы Комитет по контролю и надзору финансового рынка и финансовых организаций, а также Комитет по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алматы.

 

Дайте общую характеристику Национального банка как агента, финансового советника и банка Правительства, Министерства Финансов и других гос органов.

Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.
Национальный Банк Республики Казахстан (Национальный Банк Казахстана) является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан.
Национальный Банк Казахстана представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях.
Национальный Банк Казахстана при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.
Виды, правовой статус, порядок создания, функционирования и ликвидации банков второго уровня определяются банковским и иным законодательством Республики Казахстан.

Национальный Банк Казахстана в своей деятельности руководствуется Конституцией, настоящим Законом, а также Законом Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", другими законодательными актами республики, актами Президента Республики Казахстан и международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан.
Национальный Банк Казахстана подотчетен Президенту Республики Казахстан.
Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает:
назначение Президентом Республики Казахстан с согласия Сената Парламента Республики Казахстан Председателя Национального Банка Казахстана; освобождение его от должности;
назначение на должность и освобождение от должности Президентом Республики Казахстан заместителей Председателя Национального Банка Казахстана по представлению Председателя Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан структуры и общей штатной численности, системы оплаты труда Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан Положения о Национальном Банке Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Национального Банка Казахстана;
утверждение Президентом Республики Казахстан концепции дизайна банкнот и монет национальной валюты - казахстанского тенге;
представление Национальным Банком Казахстана по вопросам своей компетенции информации, запрашиваемой Президентом Республики Казахстан.

 

КРАТКОСРОЧНЫЕ

СРЕДНЕСРОЧНЫЕ;

ДОЛГОСРОЧНЫЕ.

По целевой направленности:

· Производственные

· Торгово-посреднические

· Потребительские;

По видам заемщиков:

Ссуды организациям;

Ссуды частным лицам:

Межбанковские ссуды.

В зависимости от наличия обеспечения:

Обеспеченные;

Недостаточно обеспеченные;

· Необеспеченные.

Обеспеченные ссуды - ссуды, имеющие обеспечение в виде высоколиквидного залога, реализация которого обеспечит погашение кредита и процентов (например, ссуды под гарантию или залог ценных бумаг правительства, национального банка; ссуды под залог депозитов, размещенных в банке-кредиторе; ссуды под гарантию первоклассных банков и др.)

Смирнов А.М. обратился в суд с иском к Банку «Деньги» о взыскании денежных средств в размере 100 000 тенге, которые были сняты неизвестными людьми 17.11.2014 года через банкомат по адресу: г. Пермь, ул. Ленина, д.68. Также истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в тенге, а также нанесенный ему как потребителю действиями ответчика моральный вред в размере 50 тысяч тенге, расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 тенге. Какое решение должен вынести суд?

Ответ: В случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 Гражданского Кодекса. Взыскание убытков за нарушение банком договора банковского счета может быть произведено, если клиентом-истцом доказано наличие состава гражданского правонарушения, а также факт принятия им мер по уменьшению размера убытков. Следует иметь в виду, что ведение банковского счета клиента осуществляется банком в рамках предпринимательской деятельности. Поэтому он отвечает за допущенное им нарушение без вины. Однако банк может освободиться от ответственности, если докажет, что ненадлежащее исполнение им договора банковского счета было вызвано непреодолимой силой (п. 3 ст. 401 ГК).

Общественная организация «Общество защиты прав потребителей» в интересах Ивановой С.П. обратилась в суд с иском к ОАО «ВкладБанк» в котором просила признать незаконной блокировку банковской карты Ивановой С.П. с по..г. взыскать с ответчика неустойку в размере 95 224 тенге за указанный период, начиная с 30.03.2014 г., а также штраф в доход общественной организации. Какое решение должен вынести суд?

Ответ: Если ответчиком не будет доказана правомерность и обоснованность действий по приостановлению операций по принадлежащей истцу банковской карте, требование о признании незаконной блокировки банковской карты, взыскании неустойки подлежит удовлетворению.

Самой главной причиной блокировки банковских карт является безопасность средств, хранящихся на карте, и личных данных пользователя.

1.Если карта перевозится из банковской организации в другую компанию.

Выпущенная карта всегда заблокирована банком при ее транспортировке до клиента для того, чтобы предотвратить все мошеннические действия третьими лицами.

2.Если карта используется клиентом с нарушением условий договора.

Банк может выявить факт того, что пользователь использует банковскую карту для нарушения законов и отмывания денег, полученных незаконным способом, или для ухода от налогов.

3. Если по карте совершаются транзакции за пределами страны-выпуска карты.

4. Если по карте выявлены мошеннические операции.

5. Если по карте поступило судебное решение.

6. Если по карте истек срок действия.

Иванчин Р.З. обратился в суд с иском к «Банк Главный» о признании права на получение денежных средств со вклада, мотивируя тем, что на его имя в «Банк Главный» был открыт вклад 21.11.2014 он обратился к ответчику с заявлением о выдаче ему денежных средств, хранящихся на указанном выше счете, предъявив военный билет и водительское удостоверение, однако поскольку у него отсутствовал паспорт гражданина РК в связи с его утерей ему было отказано в выдаче денежных средств по вкладу со ссылкой на то, что военный билет не является документом, удостоверяющим его личность. Какое решение должен вынести суд?

Ответ: По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права лиц, распоряжающихся средствами на счете, подлежат удостоверению путем представления банку документов, предусмотренных законом, банковскими правилами и договором. Такими документами, в частности, являются протоколы (приказы, распоряжения) об избрании (назначении) единоличного исполнительного органа, доверенности и т.д. большинстве случаев в кредитную организацию в обязательном порядке представляется карточка с образцами подписей и оттиска печати, в соответствующем поле которой проставляются собственноручные подписи лиц, обладающих правом первой (второй) подписи. В качестве документа, удостоверяющего личность, может быть предъявлен любой документ, позволяющей однозначно идентифицировать вашу личность, а так же позволяющий в последствии и в случае необходимости через орган, выдавший вам удостоверяющий документ, установить ваши данные как гражданина. Такой документ должен иметь вашу личную фотографию, полные фамилию, имя, отчество, другие данные, которые указываются в обязательном порядке в данной категории документов, срок действия документа, наименование органа или учреждения, выдавшего документ, полное его наименование, если этот орган является официальным, а так же месторасположение или адрес, если это организация, предприятие или учреждение. Документ должен быть скреплён печатью и заверен подписью должностного лица или руководителя выдавшей его организации.

К таким документам, безусловно и в первую очередь относятся документы, выдаваемые официальными органами и учреждениями, имеющие степени защиты от подделки: паспорта, загранпаспорта, водительские права, военные билеты, служебные удостоверения, выдаваемые государственными и муниципальными органами и учреждениями.

49. В 2012 г. Банком был заключен на срок три года договор банковского вклада с гражданином. В соответствии с доверенностью вкладчика его жена получила право на внесение дополнительных взносов во вклад и на получение процентов. В 2014 году жена клиента- вкладчица предоставила в банк нотариально оформленное свидетельство о праве на наследство по завещанию на указанный денежный вклад. Одновременно жена умершего клиента- вкладчица обратилась в банк с заявлением о переоформлении вклада на ее имя как на наследника с правом получении процентов по вкладу до окончания срока действия первоначального договора. Просьба разъяснить, является ли наследник вкладчика- гражданка правопреемником прав первоначального вкладчика в полном объеме до момента окончания срока действия первоначального договора банковского вклада, и обязан ли банк удовлетворить требования наследника о выплате ему начисленных процентов в объеме тарифов банка, которые действовали на момент заключения договора с вкладчиком?

Ответ: Имущество умершего в виде банковского вклада относится к категории наследственного имущества. Наследство переходит к наследникам в результате процедуры, называемой универсальным правопреемством. Наследники — физические лица, к которым право требования по вкладу (вкладам) вкладчика перешло в порядке наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам, если указанное возмещение не было выплачено ранее самому вкладчику. Проценты начисляются в соответствии с условиями договора вклада. Наследники имеют право на получение суммы вклада и процентов за весь срок нахождения вклада в банке. После окончания срока вклада по условиям договора либо открывается новый, либо средства зачисляются на счёт "до востребования". По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В соответствии с решением Совета директоров НБ РК в лице председателя заключил договор с Правительством РК о том, что НБ РК отвечает за долги Правительства РК, а Правительство РК- за долги НБ РК. Кроме того, Банк принимает на себя обязательство безвозмездно осуществлять операции со средствами государственного бюджета, однако указанный порядок не распространяется на операции со средствами внебюджетных фондов. Решите дело?

Ответ: согласно закону рк «о национальном банке» а именно, статья 22. Правительство Республики Казахстан и Национальный Банк Казахстана

Национальный Банк Казахстана координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан. Национальный Банк Казахстана и Правительство обязаны информировать друг друга о предполагаемых действиях и достигнутых результатах, имеющих общегосударственное значение, и проводить регулярные консультации.

Правительство не несет ответственности по обязательствам Национального Банка Казахстана, также как и Национальный Банк Казахстана не несет ответственности по обязательствам Правительства, за исключением случаев, когда он принимает на себя такую ответственность. На основании статьи 24 закона рк«о национальном банке» В Национальном Банке Казахстана размещаются средства Правительства Республики Казахстан. Национальный Банк Казахстана производит платежи, осуществляет иные операции по счетам Правительства, а также предоставляет ему другие услуги.

Не допускается прямое финансирование Правительства Республики Казахстан Национальным Банком Казахстана.

 

Банк и Общество заключили договор банковского счета от 17.01.2012.При заключении договора банковского счета клиент, как это требуется нормативно-правовыми актами, представляет банку карточку с нотариально удостоверенным образцом подписи Колобова Николая Ивановича, уполномоченного распоряжаться счетом Общества, и оттиска печати последнего. Банк на основании платежного поручения от 21.02.2012 № 41, содержащего подпись Колобова Н.И. и оттиск печати Общества, списал с расчетного счета последнего и перечислил на расчетный счет третьего лица денежные средства в сумме 8 000 000 тенге.

АО «Торг-Ф» предъявило для исполнения в АКБ «Слава» (ОАО) платежное поручение от 28.09.2012 №621 на сумму 100 800 тг. В реквизитах платежного поручения был указан счет получателя – ЗАО ТД «Прима Трейд» в ООО «Банк», при этом получателем денежных средств значилось ООО «Прима Сервис». ООО «Банк» исполнило платежное поручение, зачислив денежные средства на расчетный счет ЗАО ТД «Прима Трейд». Ссылаясь на то что в результате неправомерных действий ООО «Банк» денежные средства были перечислены на расчетный счет ЗАО ТД «Прима Трейд» и, что ответственность за совершенную операцию возлагается на кредитную организацию получателя, ЗАО ТД «Торг-Ф», обратилось в арбитражный суд с иском. Какое решение должен вынести суд?

Права и обязанности между отправителем и банком-получателем, связанные с использованием платежного поручения, устанавливаются в договоре между ними, а их фактическая реализация возникает с момента предъявления в банк-получатель платежного поручения. Банк-получатель после получения такого указания должен его акцептовать либо мотивированно отказать в его акцепте. В случае акцепта платежного поручения банком-получателем у отправителя возникает право требования по исполнению акцептованного платежного поручения. В случае отсутствия такого договора исполнение настоящего поручения будет признано судом недействительным. В силу того что ЗАО Торг-Ф указало в реквизитах данные ЗАО ТД «Прима Трейд» и они в дальнейшем были зачислены на их счет в настоящем случае суд может вынести решение в пользу ООО Банк в силу того что они исполните платежное поручение акцептировав его в соотвествии с указанными в поручении реквизитами.

54. ТОО и 2 физических лица (гр. А и Б) решили организовать ломбард. Нужно ли регистрировать ломбард в НБ РК, получать лицензию? Чем отличается статус банка от статуса другого кредитного учреждения? Выполняет ли банковские операции ломбард? Согласно ЗРК О разрешениях и уведомлениях Лицензия на проведение банковских и иных операций а именно Покупка, прием в залог, учет, хранение и продажа ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни относится к перечю деятельности подлежащей лицензированию первой категории. Также согласно ст 30 зрк о банках и банковсой деятельности гласит:

Банки, помимо банковских операций, вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:

1) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

2) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

3) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

4) осуществление лизинговой деятельности;

5) выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций);

6) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

7) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

8) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;

9) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений. Деятельность ломбарда не относится к банковской а является одним из видов операций.

Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.
Небанковские кредитные организации могут:
1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;
2) осуществлять расчеты по пластиковым картам;
3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;
5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

55. несколько граждан создали финансовый кооператив для оказания помощи друг другу. Когда средств не стало они решили привлечь средства своих друзей в качестве вкладов. Могут ли финансовые кооперативы осуществлять подобные операции? Как называются такие операции и какие учреждения вправе их осуществлять? потребительский кооператив - добровольное объединение граждан на основе членства для удовлетворения материальных и иных потребностей участников, осуществляемое путем объединения его членами имущественных (паевых) взносов Потребительские кооперативы функционируют на основе следующих принципов:

добровольности вступления и выхода;

обязательности уплаты имущественного (паевого) взноса;

демократичности управления;

взаимопомощи и защиты интересов его членов;

доступности информации о деятельности потребительского кооператива для всех его членов.

Количество членов потребительского кооператива должно быть не менее двух граждан. Максимальное число членов потребительского кооператива не ограничивается.

в потребительский кооператив новых членов, произведенный с соблюдением положений настоящего Закона и устава потребительского кооператива, оформляется решением общего собрания.

Гражданин или юридическое лицо, желающие стать членом потребительского кооператива, подают в исполнительный орган заявление в письменной форме о приеме в потребительский кооператив. В заявлении должны быть указаны фамилия, имя, отчество, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность, гражданина или наименование, местонахождение и банковские реквизиты юридического лица.

Заявление о приеме в потребительский кооператив должно быть рассмотрено в течение десяти дней исполнительным органом потребительского кооператива. Такие операции именуются паевыми взносами в составе потребительского кооператива такое операции допустимы.

56. Сравните понятия банка и иной кредитной организации. Укажите, подлежит ли лицензированию деятельность иных кредитных организаций? Нужно ли получать лицензию для осуществления деятельности ломбардов? Необходима ли лицензия для заключения кредитного договора между двумя предприятиями, не являющимися банками или кредитными организациями? Отличие банковской кредитной организации от небанковской состоит в следующем: только банковская кредитная организация имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
1) привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;
2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.
Небанковские кредитные организации могут:
1) осуществлять обслуживание юридических лиц на межбанковском, валютном рынках и рынке ценных бумаг;
2) осуществлять расчеты по пластиковым картам;
3) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;
4) осуществлять кассовое обслуживание юридических лиц;
5) осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты в безналичной форме.

Банки, помимо банковских операций, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, вправе осуществлять при наличии лицензии уполномоченного органа следующие операции:

1) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов;

2) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;

3) операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества;

4) осуществление лизинговой деятельности;

5) выпуск собственных ценных бумаг (за исключением акций);

6) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;

7) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца;

8) доверительные операции: управление деньгами, правами требования по ипотечным займам и аффинированными драгоценными металлами в интересах и по поручению доверителя;

9) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, выпущенных в документарной форме, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений.

 Исходя из вышеуказанных положений следует что оиные кредитные организации включая деятельность ломбардов подлежат лицензированию на территории РК.

В подпункте 5) пункта 1 статьи 8 Закона Республики Казахстан "О частном предпринимательстве" говорится, что субъекты частного предпринимательства вправе предоставлять средства (займы) субъектам частного предпринимательства на возмездной основе. Таким образом, закон не только не запрещает, но и напрямую предоставляет право субъектам частного предпринимательства предоставлять друг другу займы, в том числе и с выплатой вознаграждения.

57. По расчетному счету предприятия не проводились операции в течении одного года. Можно ли на этом основании закрыть расчетный счет? По вине рассчетно-кассового центра на корреспондентский счет были несвоевременно зачислены денежные средства. Кто в данном случае является субъектом правоотношения? Кто и перед кем будет нести ответственность? Кому надлежит предъявить соответствующие требования и как определить место предъявления требований? Может ли клиент банка обратиться с какими-либо требованиями?

Закрытие банковского счета производится по заявлению клиента в любое время, если иное не предусмотрено законодательством или договором. В деле клиента должно быть указано основание закрытия счета.

Запрещается закрытие банковского счета при наличии неисполненных требований к данному счету, за исключением случаев закрытия счета в связи с ликвидацией или реорганизацией юридического лица-клиента или отсутствия денег на счете юридического лица более одного года, у физического лица - более трех лет, а также закрытие текущего счета при наличии у клиента неисполненных требований по внешнеэкономическим экспортно-импортным контрактам, представляемым клиентом в банк в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан, за исключением случаев закрытия счета в связи с ликвидацией или реорганизацией юридического лица-клиента.

После закрытия банковского счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю банк в десятидневный срок обязан письменно или электронным способом уведомить об этом соответствующие органы.

В настоящем случае субьектом правоотношения будут выступать кссаррассчтно-кассовый центр и потребитель корреспондетского счета Ответственность в настоящем случае будет нести агент рассчетно кассового центра, проводивший оерацию посредством дисциплинарной ответственности а возмещение самого ущерба как правило взымается из счета заработной платы такого агента. Местом предъявлений требований будет являться адрес отвтчика а именно адрес местонахождения рассчетно кассового центра. Процедура обращения клиента в банк регулируется следующими нормативными правовыми актами: Закон РК «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц», Постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 28.02.2011 года № 19 «Об утверждении Правил предоставления банковских услуг и рассмотрения банками обращений клиентов, возникающих в процессе предоставления банковских услуг».

Обращение клиентов в банк можно условно разделить на две группы: 1. Обращения с целью получения банковской услуги. 2. Обращения, возникающие в процессе пользования банковскими услугами. После того, как банковская услуга предоставлена у клиента банка может возникнуть необходимость дополнительных разъяснений или несогласия с действиями банка в процессе предоставления услуги. Такие спорные моменты лучше всего разрешать путем обращения непосредственно в банк.

Банк осуществляет работу со следующими обращениями клиентов:

1) письменными обращениями, поступившими нарочно, почтовой связью, на электронную почту и интернет-ресурс банка;

2) устными обращениями, поступившими по телефону и при непосредственном посещении клиентом банка.

Если обращение не может быть разрешено уполномоченным лицом банка во время приема, оно излагается клиентом в письменной форме и с ним ведется работа как с письменным обращением.

Клиенту выдается документ, подтверждающий прием его письменного обращения на бумажном носителе, либо делается соответствующая отметка на копии обращения. Отказ в приеме обращений не допускается.

Обращения клиентов по телефону регистрируются. Запись телефонных разговоров с клиентом производится с его согласия при уведомлении об этом в начале разговора.

Банк обеспечивает объективное, всестороннее и своевременное рассмотрение обращений физических и юридических лиц, информирует клиентов о результатах рассмотрения их обращений и принятых мерах.

Письменный ответ клиенту о результатах рассмотрения обращения дается на государственном языке или языке обращения и содержит обоснованные и мотивированные доводы на каждую изложенную клиентом просьбу, требование, ходатайство, рекомендацию и иной вопрос со ссылкой на соответствующие требования законодательства Республики Казахстан, внутренних документов банка, договоров, имеющих отношение к рассматриваемому вопросу, а также на фактические обстоятельства рассматриваемого вопроса с разъяснением его права на обжалование принятого решения.

Передача клиенту ответа на письменное обращение, поступившее по почтовой связи или нарочно, производится по почте заказным письмом с уведомлением по адресу, указанному в обращении клиента, или путем вручения под роспись лично в руки при явке клиента в банк, о чем делается отметка в журнале регистрации письменных обращений.

В том случае, если Вы не согласны с действиями банка, Вы всегда можете отстоять свою правоту в суде.

 

. 58. Банк заключил договор с клиентом о том, что банк переведет 10 млн. тг. Предприятию для приобретения нового оборудования. Правомерны ли действия банка? Согласно ЗРК О банках и банковской деятельности банк осуществялет следующие операции: переводные операции: выполнение поручений физических и юридических лиц по платежам и переводам денег.

банковские заемные операции: предоставление банком, ипотечной организацией или дочерними организациями национального управляющего холдинга в сфере агропромышленного комплекса кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности. В настоящем случае действия банка неправомерны так как перевод осуществляется по поручению клиента за счет его собственных средств, в настоящем случае действия банка носят больше характер займа т е кредитования а значит между банком и клиентом должен быть заключен договор кредитования предприятия.

59. клиент банка предложил ему в обеспечение предоставляемого кредита векселя своего контрагента. Может ли банк принять такие векселя? Какие требования должны быть предъявлены к векселям? Какие операции с заложенными векселями может совершать банк? Банк правомочен производить операции с векселями: принятие векселей на инкассо, предоставление услуг по оплате векселя плательщиком, а также оплата домицилированных векселей, акцепт векселей в порядке посредничества; учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств физических и юридических лиц; Согласно ЗРК О вексельном обращении вексель должен содержать:
1) наименование "вексель", включенное в самый текст документа и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
2) ничем не обусловленный приказ уплатить определенную сумму денег;
3) наименование того, кто должен платить (плательщика);
4) указание срока платежа;
5) указание места,