Порядок выдачи лицензии и внесения в нее изменений и (или) дополнений

 

56. Для получения лицензии в Национальный банк представляются документы, предусмотренные статьей 95 Банковского кодекса Республики Беларусь.

Заявление о получении лицензии представляется по форме согласно приложению 10 к настоящей Инструкции.

57. Лицензия с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается банку в течение пяти рабочих дней со дня принятия Правлением Национального банка решения о выдаче лицензии.

58. Банк вправе обратиться в Национальный банк с ходатайством о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, только при условии соблюдения им лицензионных требований.

59. Для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, в целях получения права на осуществление банковских операций в Национальный банк представляются:

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 30.11.2016 N 596)

заявление по форме согласно приложению 10-1 к настоящей Инструкции;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 30.11.2016 N 596)

сведения о назначенных (избранных) на момент подачи заявления членах совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), руководителе и главном бухгалтере банка, их заместителях, должностных лицах, ответственных за управление рисками, должностных лицах, ответственных за внутренний контроль в банке, руководителе службы внутреннего аудита по форме согласно приложению 14 к настоящей Инструкции;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 08.04.2013 N 207)

локальные нормативные правовые акты банка, регулирующие организацию системы управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита банка;

стратегический план развития банка;

расчет нормативного капитала банка по форме, установленной банковским законодательством;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 12.02.2014 N 75)

сведения о бенефициарных собственниках банка, являющихся таковыми в отношении не менее пяти процентов акций банка, по форме согласно приложению 5 к настоящей Инструкции;

платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в порядке, установленном Налоговым кодексом Республики Беларусь;

документы в случаях, предусмотренных в частях пятой и шестой пункта 3 настоящей Инструкции, а также иные документы, подтверждающие соответствие юридического и (или) физического лица требованиям, установленным пунктом 11 настоящей Инструкции.

(абзац введен постановлением Правления Нацбанка от 05.06.2014 N 375)

Для внесения изменений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, в целях исключения из него банковских операций в Национальный банк представляются:

заявление по форме согласно приложению 10-1 к настоящей Инструкции;

сведения о назначенных (избранных) на день подачи заявления членах совета директоров (наблюдательного совета), коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), руководителе и главном бухгалтере банка, их заместителях, должностных лицах, ответственных за управление рисками, должностных лицах, ответственных за внутренний контроль в банке, руководителе службы внутреннего аудита по форме согласно приложению 14 к настоящей Инструкции;

локальные нормативные правовые акты банка, регулирующие организацию системы управления рисками, системы внутреннего контроля и деятельность службы внутреннего аудита банка;

стратегический план развития банка;

расчет нормативного капитала банка по форме, установленной банковским законодательством.

(часть вторая п. 59 введена постановлением Правления Нацбанка от 30.11.2016 N 596)

Лицензия, оформленная на новом бланке, с указанием в ней перечня банковских операций, которые банк вправе осуществлять, выдается в течение пяти рабочих дней со дня принятия Правлением Национального банка решения о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, при условии, что банк возвратил в Национальный банк ранее выданную лицензию (ее дубликат).

60. Документы, представленные банком для получения лицензии либо внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, рассматриваются в срок, не превышающий двух месяцев со дня их представления, за исключением случая, предусмотренного частью восьмой статьи 95 Банковского кодекса Республики Беларусь, при котором срок рассмотрения продлевается до трех месяцев.

61. Решение о выдаче (отказе в выдаче) банку лицензии, внесении (отказе во внесении) изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, принимается Правлением Национального банка.

62. До принятия решения о выдаче банку лицензии, внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, Национальный банк осуществляет оценку банка на предмет его соответствия лицензионным требованиям, установленным статьей 94 Банковского кодекса Республики Беларусь.

63. По результатам оценки, предусмотренной пунктом 62 настоящей Инструкции, структурное подразделение центрального аппарата Национального банка, осуществляющего банковский надзор, готовит пояснительную записку членам Правления Национального банка, содержащую мотивированное суждение о соответствии:

бизнес-плана (стратегического плана развития) банка требованиям, установленным Национальным банком;

системы управления рисками и системы внутреннего контроля банка требованиям, установленным Национальным банком;

прозрачности структуры собственности банка критериям, установленным пунктом 64 настоящей Инструкции;

бенефициарных собственников банка, являющихся таковыми в отношении не менее пяти процентов акций банка, требованиям, установленным пунктом 11 настоящей Инструкции.

Пояснительная записка, подготовленная для принятия решения о дополнении перечня банковских операций операцией по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, на счета и (или) во вклады (депозиты), по открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц, должна также содержать мотивированное суждение об устойчивости финансового положения банка в течение последних двух лет или с момента получения банком лицензии на осуществление банковской деятельности в случае, если с момента получения такой лицензии прошло менее двух лет, на основании критериев, установленных пунктом 65 настоящей Инструкции.

В пояснительную записку, указанную в части первой настоящего пункта, включаются также выводы о соответствии:

банка требованиям, предъявляемым к наличию нормативного капитала в размере, установленном Национальным банком;

состава совета директоров (наблюдательного совета) банка требованиям, установленным Национальным банком;

членов совета директоров (наблюдательного совета), за исключением представителя государства, членов коллегиального исполнительного органа (в случае его образования), а также руководителя и главного бухгалтера банка, их заместителей предъявляемым к ним квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации;

банка установленным законодательством Республики Беларусь требованиям к техническим возможностям для осуществления банковских операций;

организационной структуры банка требованиям, установленным Банковским кодексом Республики Беларусь.

64. Прозрачность структуры собственности банка оценивается исходя из следующих критериев:

достаточность объема представленной в Национальный банк информации о структуре собственности банка, которая позволяет сделать вывод о том, что она не будет препятствовать осуществлению банковского надзора за банковской деятельностью на индивидуальной и (или) консолидированной основе;

своевременность и полнота представления в Национальный банк информации об изменении состава бенефициарных собственников банка, являющихся таковыми в отношении пяти и более процентов акций банка, - для действующего банка;

достаточность объема раскрываемой информации, установленной законодательством, на официальном сайте банка в глобальной компьютерной сети Интернет и других открытых источниках - для действующего банка;

доступность и достоверность информации о бенефициарных собственниках банка, позволяющей сформировать представление о направлениях деятельности, финансовом состоянии, деловых интересах и надлежащей деловой репутации указанных лиц;

доступность и готовность бенефициарных собственников банка раскрывать информацию о себе, своих взаимоотношениях с банком, а также сотрудничать с Национальным банком при осуществлении им функций банковского надзора;

наличие и размер доли в нормативном капитале банка на момент подачи заявления о внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, банков и юридических лиц групп "A", "B", "C" и "D", определяемых в соответствии с банковским законодательством;

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 12.02.2014 N 75)

наличие и значительность доли бенефициарных собственников банка:

зарегистрированных в оффшорных зонах;

акции (доли) которых выпущены с использованием депозитарных расписок;

являющихся паевыми инвестиционными или иными фондами, собственников которых невозможно достоверно определить;

не раскрывающих информации о структуре своей собственности.

65. Устойчивость финансового положения банка определяется исходя из анализа следующих критериев:

достаточность и структура нормативного капитала банка;

качество активов банка. Анализ данного критерия включает оценку проблемных активов, полноту создания специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе, выполнение нормативов ограничения концентрации рисков;

финансовая эффективность. Анализ данного критерия включает оценку наличия прибыли с учетом создания резервов, оценку рентабельности активов и нормативного капитала банка;

состояние ликвидности. Анализ данного критерия включает оценку выполнения нормативов ликвидности, наличия фактов неоднократного в течение последних шести месяцев неудовлетворения требований отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнения обязанности по уплате обязательных платежей в бюджет, государственные внебюджетные фонды в течение трех и более дней со дня наступления даты их исполнения в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств на корреспондентских счетах банка;

уровень рисков, принимаемых банком, и качество управления банком с учетом результатов проверок банка Национальным банком и иными контролирующими органами, полученных в течение последних двух лет до обращения в Национальный банк о расширении лицензионных полномочий банка.

66. Требование к наличию нормативного капитала в установленном размере должно соблюдаться на первое число месяца представления в Национальный банк документов, предусмотренных настоящей Инструкцией для внесения изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии.

67. Для получения права на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, на счета и (или) во вклады (депозиты), по открытию и ведению банковских счетов таких физических лиц банк помимо документов, указанных в пункте 59 настоящей Инструкции, представляет в Национальный банк подтверждающие отсутствие у банка задолженности перед бюджетом и (или) государственными внебюджетными фондами документы, выдача которых предусмотрена законодательством Республики Беларусь.

(в ред. постановления Правления Нацбанка от 30.11.2016 N 596)

Национальный банк вправе запросить иные документы, необходимые для принятия решения о возможности расширения лицензионных полномочий банка.

68. Для внесения изменений и (или) дополнений в лицензию, не связанных с изменением указанного в ней перечня банковских операций, в Национальный банк представляются:

заявление по форме согласно приложению 11 к настоящей Инструкции;

платежный документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в порядке, установленном Налоговым кодексом Республики Беларусь.

69. В случае утраты лицензии банку выдается ее дубликат.

Для получения дубликата лицензии банк представляет в Национальный банк:

заявление по форме согласно приложению 12 к настоящей Инструкции;

копию объявления об утрате лицензии, размещенного в одном из печатных средств массовой информации;

документ, подтверждающий уплату государственной пошлины.

70. Решение о внесении изменений и (или) дополнений в лицензию, не связанных с изменением указанного в ней перечня банковских операций, и решение о выдаче дубликата лицензии в случае ее утраты принимаются заместителем Председателя Правления Национального банка.

71. Лицензии учитываются в реестре лицензий, в котором указываются наименование банка, дата выдачи и номер выданной лицензии, перечень банковских операций, которые банк вправе осуществлять.

Ведение реестра лицензий, размещаемого на официальном сайте Национального банка в глобальной компьютерной сети Интернет, а также внесение в него изменений и дополнений осуществляется структурным подразделением центрального аппарата Национального банка, осуществляющим банковский надзор, в порядке, установленном частью четвертой статьи 93 Банковского кодекса Республики Беларусь.

72. Отказ в выдаче лицензии возможен по основаниям, предусмотренным статьей 96 Банковского кодекса Республики Беларусь.

73. Основаниями для отказа во внесении изменений и (или) дополнений в перечень банковских операций, указанный в выданной банку лицензии, являются:

несоответствие представленных документов законодательству Республики Беларусь или выявление в них недостоверной информации;

непредставление документов, запрашиваемых Национальным банком для принятия решения о возможности расширения лицензионных полномочий банка;

несоблюдение банком лицензионных требований, установленных Банковским кодексом Республики Беларусь.

 

ГЛАВА 10