Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт

Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт

 

Термины и определения

Авторизация -разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.

Банк-эмитент (эмитент) - кредитная организация, осуществляющая выпуск банковских карт, предназначенных для совершения держателями карт операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, и расчетное обслуживание счетов держателей карт.

БИН (банковский идентификационный номер) – шестизначный идентификационный номер банка-эмитента в платежной системе, совпадает с первыми шестью цифрами номеров эмитированных банком карт.

Документ, удостоверяющий личность, – действующий официальный документ, выданный государственным органом в установленном порядке, содержащий имя, отчество, фамилию, дату рождения и фотографию его владельца и позволяющий однозначно идентифицировать его предъявителя.

Импринт банковской карты – реквизиты банковской карты на чеке электронного терминала (электронный импринт банковской карты), полученные в результате считывания данных с магнитной полосы банковской карты или с микропроцессора на ней. Рассматривается как свидетельство присутствия банковской карты при оформлении сделки.

Краткие данные документа, удостоверяющего личность – для целей внесения данных документа на свободную площадь лицевой стороны чека под краткими данными понимают наименование документа (на языке оригинала, либо латинскими буквами), страну выдачи и серийный номер документа (например, паспорт РФ 0000-000000).

Микропечать – строка из повторяющейся последовательности четких символов малой величины. За счет малого размера символов и необходимого высокого разрешения, микропечать сложно подделать. Служит важным защитным элементом карт.

Номер банковской карты (Номер карты) – номер, в обязательном порядке содержащийся на магнитной полосе/микропроцессоре карты (закодированный) и позволяющий идентифицировать плательщика. Состоит из 16-ти цифр (в некоторых случаях – до 19-ти), может быть полностью или частично нанесен на поверхность карты. Для карт с эмбоссированными (рельефно выдавленными) реквизитами – полностью нанесен (выдавлен) на лицевой стороне карты.

Префикс банковской карты (Префикс карты) – первые четыре цифры номера карты, нанесенные в контрастирующем с общим фоном цвете на лицевой стороне пластиковой карты под ламинатом (в процессе изготовления заготовки). Один из основных защитных элементов карт.

Проверка карты по БИНу – проводимая через центр авторизации или Банк проверка банковской карты на подлинность по информации о БИНе. Для осуществления такой проверки кассир сообщает дежурному оператору центра авторизации первые шесть цифр номера карты, тип карты, а также страну и название банка-эмитента, по информации на лицевой и/или обратной стороне карты. Дежурный оператор может при этом попросить кассира сообщить иную информацию по данной карте для проверки ее подлинности.

Реквизиты банковской карты (Реквизиты карты) – информация о карте и ее держателе (как правило, под реквизитами карты понимают ее номер, срок действия, имя и фамилию держателя).

Терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт.

Микропроцессор – размещаемая на поверхности карты металлическая пластина с микросхемами, в которых размещены реквизиты карты.

Центр авторизации – организация или структурное подразделение Банка, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов в процессе получения авторизации.

Эмбоссирование – метод нанесения на карту информации (реквизитов карты, защитных символов) путем тиснения, в результате чего наносимая информация получается рельефно выдавленной и при помощи специальных устройств (например, импринтера) можно получить оттиск карты.

Основные элементы защиты различных типов карт

Карта Visa Electron

 

Старый дизайн

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип Visa Electron (белые надписи «VISA» и «Electron» на сине-голубом фоне с оранжево-желтым изображением кометы между ними); § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Последние четыре цифры номера карты (если не нанесен полный номер); § Надпись «ELECTRONIC USE ONLY»; § Микропечать вдоль центра белого бордюра вокруг логотипа Visa Electron; § Информация о банке-эмитенте1 (наименование и/или логотип) в левой верхней части карты.	§ Дополнительно к логотипу Visa Electron на лицевой стороне карты может располагаться также логотип VISA; § Иногда дополнительно к логотипу Visa Electron может располагаться голограмма (как на картах Visa). В этом случае на карте должен присутствовать летящий голубь, видимый при освещении карты ультрафиолетовым светом; § Номер карты может наноситься полностью; § Чаще всего реквизиты карты наносятся различными методами печати, но иногда допускается их эмбоссирование; § Может присутствовать информация об окончании срока действия карты; § Может присутствовать информация об имени держателя (латинскими буквами) и/или иные надписи (название организации и т.п.); § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи держателя - под углом напечатаны строки из повторяющихся слов «VISA» или «ELECTRON»; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса.	§ Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать трехзначный код безопасности на панели для подписи.
1 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне.

 

Новый дизайн

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип Visa с индикатором Electron (слово «VISA» выполнено в синем и золотом цвете); Обязательные элементы	§ Номер карты может наноситься полностью; § Чаще всего реквизиты карты наносятся различными Допустимые элементы
§ Ультрафиолетовый элемент «V» появляется на логотипе; § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Последние четыре цифры номера карты (если не нанесен полный номер); § Надпись «ELECTRONIC USE ONLY».	методами печати, но иногда допускается их § эмбоссирование; § Может присутствовать информация об окончании срока действия карты; § Может присутствовать информация об имени держателя (латинскими буквами) и/или иные надписи (название организации и т.п.); § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи держателя – содержит ультрафиолетовый элемент (слово «VISA»); § Последние три цифры (CVV2),напечатанные рядом с панелью для подписи или на нем в случае полного номера карты; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса.	§ На панели для подписи может содержаться логотип банка-эмитента; § На магнитной полосе может содержаться голографическое изображение летящего голубя в различных этапах полёта; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Последние три цифры (CVV2) могут отсутствовать, если номер карты является сокращенным.

 

Карта Visa

 

Старый дизайн

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип Visa; § Голограмма с объемным изображением летящего голубя (при изменении угла зрения слегка меняется положение крыльев и головы голубя); § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Эмбоссированный/напечатанный полный номер карты, сгруппированный по 4 цифры, последние четыре цифры номера размещены внутри области голограммы; § Эмбоссированное/напечатанное значение окончания срока действия карты в формате MМ/ГГ; § Эмбоссированная/напечатанная информация об имени держателя (латинскими буквами); § Эмбоссированный защитный символ в виде стилизованного изображения буквы V (только для карт с эмбоссированными элементами) на одной линии и через пробел от информации о сроке действия карты, по форме изображения символ совпадает с первой буквой надписи VISA на логотипе Visa; § Микропечать вдоль центра белого бордюра вокруг логотипа Visa; § Летящий голубь, видимый при освещении карты ультрафиолетовым светом; § Информация о банке-эмитенте1 (наименование и/или логотип) в левой верхней части карты; § Если карта не содержит эмбоссированных элементов, должна присутствовать надпись «ELECTRONIC USE ONLY».	§ Может присутствовать эмбоссированная (напечатанная) информация о компании (третьем лице); § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи держателя, в качестве фона - под углом напечатаны строки из повторяющихся слов «VISA»; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Номер карты (либо последние четыре цифры номера карты) и трехзначный код безопасности, напечатанные на панели для подписи.	§ Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы.
1 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне.

 

Новый дизайн

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип Visa (слово «VISA» выполнено в синем и золотом цвете); § Ультрафиолетовый элемент «V» появляется на логотипе; § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 4); § Эмбоссированный/напечатанный полный номер карты, сгруппированный по 4 цифры, последние четыре цифры номера размещены внутри области голограммы; § Эмбоссированное/напечатанное значение окончания срока действия карты в формате MМ/ГГ; Обязательные элементы	§ Номер карты может наноситься не полностью; § Может присутствовать эмбоссированная (напечатанная) информация об имени держателя (латинскими буквами); § Может присутствовать эмбоссированная (напечатанная) информация о компании; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи Допустимые элементы
§ Голографическое изображение летящего голубя (если голограмма отсутствует на оборотной стороне карты).	держателя; § Может присутствовать микропроцессор.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи держателя – содержит ультрафиолетовый элемент (слово «VISA»); § Последние три цифры (CVV2),напечатанные рядом с панелью для подписи или на нем после полного или сокращенного номера карты; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Номер карты (либо последние четыре цифры номера карты) и трехзначный код безопасности, напечатанные на панели для подписи; § Голографическое изображение летящего голубя (если голограмма отсутствует на лицевой стороне карты).	§ На панели для подписи может содержаться логотип банка-эмитента; § На магнитной полосе может содержаться голографическое изображение летящего голубя в различных этапах полёта (если голограмма отсутствует как самостоятельный элемент); § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы.

 

Карта Maestro

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип Maestro1; § Информация о банке-эмитенте (наименование и/или логотип)2.	§ Может присутствовать неэмбоссированная информация об имени держателя (латинскими буквами), окончании срока действия карты и ее номере (части номера) карты; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи держателя; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса.	§ Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы.
1 В редких случаях логотип Maestro может помещаться на обратной стороне карты, в этом случае он также может быть черно-белым или черно-белым в инверсии. При этом важно убедиться, что на карте нет ограничительных надписей (VALID ONLY…., …. ONLY), указывающих, что карта может применяться только в определенной стране или для определенных видов операций. 2 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне.

 

Карта MasterCard Electronic

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип MasterCard Electronic; § Голограмма с изображением пересе­кающихся полушарий на фоне горизонтально расположен­ных параллельных строк из повторяющихся надписей MasterCard (при изменении угла зрения слегка меняется положение материков, а также яркость и цвет надписей) Граница полушарий состоит из повторяющихся букв MC, различимых только при пятикратном увеличении; § Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 5); § Неэмбоссированный (напечатанный) номер карты (от 4 до 16 цифр); § Информация об окончании срока действия карты в формате MМ/ГГ; § Белая надпись «100% electronic», размещенная с правым наклоном на темно-синем фоне ниже логотипа MasterCard Electronic.	§ Может присутствовать информация об эмитенте карты, а также информация об имени держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Может присутствовать микропроцессор; § Может присутствовать эмбоссированный (напечатанный) защитный символ «» нестандартного формата (М, переходящее в С) на одной линии и через несколько пробелов от информации о сроке действия карты.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи держателя; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Последние четыре цифры номера карты и трехзначный код безопасности на панели для подписи, напечатанные с левым наклоном; § Строка производителя, содержащая (в произвольном порядке) название производителя пластиковых заготовок, номер партии, аббревиатуру ICA с четырехзначным идентификационным номером банка, заказавшего заготовки карт, а также месяц и год изготовления заготовок.	§ Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы.

 

Карта MasterCard

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип MasterCard; § Голограмма с изображением пересекающихся полушарий на фоне горизонтально расположенных парал­лельных строк из повторяющихся надписей MasterCard (при изменении угла зрения слегка меняется положение материков, а также яркость и цвет надписей) Граница полушарий состоит из повторяющихся букв MC, различимых только при пятикратном увеличении. Голограмма размещена на лицевой стороне карты, если она отсутствует на оборотной стороне; Обязательные элементы	§ На картах, выпущенных в Европейских банках, над логотипом Mastercard либо над голограммой может присутствовать надпись «EUROCARD»; § Может присутствовать эмбоссированная информация о компании; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы; § Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи Допустимые элементы
§ Префикс карты (всегда соответствует первым четырем цифрам номера карты и начинается с 5); § Эмбоссированный (напечатанный) полный номер карты, сгруппированный по четыре цифры; § Эмбоссированные последние четыре цифры частично попадают на область голограммы; § Напечатаннные последние четыре цифры на область голограммы попадать не должны; § Эмбоссированное (напечатанное) значение информации об окончании срока действия карты в формате MМ/ГГ; § Эмбоссированная (напечатанная) информация об имени держателя (латинскими буквами); § Буквы M и C, видимые при освещении поверхности карты ультрафиолетовым светом; § Информация о банке-эмитенте1 (наименование и/или логотип) в левой верхней части карты.	держателя; § Может присутствовать микропроцессор; § Может присутствовать один и более дополнительный эмбоссированный защитный символ, располагаемый ниже обязательного; § Может присутствовать эмбоссированный (напечатанный) защитный символ «» нестандартного формата (М, переходящее в С) на одной линии и через несколько пробелов от информации о сроке действия карты.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи держателя, в качестве фона - под углом напечатаны строки из чередующихся слов «MasterCard» красного, желтого и голубого цветов. При подсветке панели для подписи ультрафиолетовым светом должно светиться только слово «MasterCard», нанесенное желтым цветом; § Голограмма с изображением пересекающихся полушарий на фоне горизонтально расположенных параллельных строк из повторяющихся надписей MasterCard (при изменении угла зрения слегка меняется положение материков, а также яркость и цвет надписей). Граница полушарий состоит из повторяющихся букв MC, различимых только при пятикратном увеличении. Голограмма размещена на оборотной стороне карты,если она отсутствует на лицевой стороне; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Магнитная полоса; § Последние четыре цифры номера карты и трехзначный код безопасности на панели для подписи, напечатанные с левым наклоном; § Строка производителя, содержащая (в произвольном порядке) название производителя пластиковых заготовок, номер партии, аббревиатуру ICA с четырехзначным идентификационным номером банка, заказавшего заготовки карт, а также месяц и год изготовления заготовок.	§ Может присутствовать фотография держателя, а также фотографическая репродукция подписи держателя; § Могут присутствовать иные надписи и логотипы.
1 Если нет информации об эмитенте на лицевой стороне карты, то название банка-эмитента должно фигурировать на обратной стороне.

 

 

Карта JCB

 

Старый дизайн

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип JCB CARD, который расположен в правом верхнем или в правом нижнем углу карты; § Голограмма («солнце, поднимающееся из-за края Земли и распространяющее радугу») размещена на лицевой или на оборотной стороне карты; § Надпись «JCB CARD» расположена в центре карты; § Номер начинается на 35 и состоит из 16 цифр, сгруппированных в порядке 4-4-4-4; § Под первыми 4-мя цифрами номера карты типографской краской наносится BIN, повторяющий первые 4-е цифры номера карты; § Срок действия карты; § В сроке действия эмбоссируется апостроф ', например (05/ '09); § Имя и фамилия держателя карты; § Под ультрафиолетовым освещением видны буквы JCB; § В левом нижнем углу карты нанесены четыре цифры.	§ Наличие микропроцессора; § После срока действия эмбоссируется символ J; § Неэмбоссированные (напечатанные) обязательные элементы - номер карты, срок действия, имя и фамилия держателя карты (при этом на картах дополнительно наносится «ELECTRONIC USE ONLY»).
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи; § На панели для подписи синим и зеленым цветом под наклоном нанесен текст из повторяющихся букв JCB; § На панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты (полностью или последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CAV 2).
При наличии на карте JCB микропроцессора нанесение обязательных элементов (номер карты, BIN, имя и фамилия держателя, срок действия карты) должно быть вертикальным!

 

Новый дизайн

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип JCB расположен на лицевой стороне карты в правом нижнем углу или в правом верхнем углу или в левом верхнем углу. Изображение логотипа наносится вертикально или горизонтально; § Голограмма (JCB) размещена на лицевой или на оборотной стороне карты; § Надпись «JCB CARD» расположена в центре карты; § Номер начинается на 35 и состоит из 16 цифр, сгруппированных в порядке 4-4-4-4; § Под первыми 4-мя цифрами номера карты типографской краской наносится BIN, повторяющий первые 4-е цифры номера карты; § Срок действия карты; § В сроке действия эмбоссируется апостроф ', например (05/ '09); § Имя и фамилия держателя карты; § Под ультрафиолетовым освещением виден в левом нижнем углу карты логотип JCB; § В левом нижнем углу карты нанесены четыре цифры.	§ Наличие микропроцессора; § После срока действия эмбоссируется символ J; § Неэмбоссированные (напечатанные) обязательные элементы - номер карты, срок действия, имя и фамилия держателя карты (при этом на картах дополнительно наносится «ELECTRONIC USE ONLY»).
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Панель для подписи; § На панели для подписи синим и зеленым цветом без наклона многократно нанесено изображение JCB; § На панели для подписи лазерным способом нанесен номер карты (полностью или последние четыре цифры) и три цифры кода безопасности (CAV 2).

 

Карта UnionPay

Если на банковской карте присутствует логотип международной платежной системы VISA или MasterCard, то такая банковская карта обслуживается по правилам п.п. 2.1 – 2.5 приложения №1 «Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт» к Договору.

 

Кредитная

Дебетовая

Голограмма отсутствует.

Все операции проводятся с ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ вводод ПИН-кода, при этом сделка должна быть подтверждена подписью держателя. Если дебетовая карта «UnionPay» не требует ввода ПИН-кода, в проведении операции необходимо ОТКАЗАТЬ.

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Информация о банке-эмитенте.	§ Логотип UnionPay; § Полный номер карты, может быть эмбоссирован, напечатан индент печатью или плоской печатью; § Номер карты от 13 до 19 цифр сгруппированы: 13-15: 4-5(6,7)-4 16: 4-4-4-4 17: 6-7-4 18-19: 6-12(13); § Дата действия карты в формате MМ/ГГ или 12/49; § Имя держателя; § Only for PIN-based Online Transaction (операции только с использованием ПИН); § Чип.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Информация об изготовителе карты.	§ Логотип UnionPay; § Полный номер карты, может быть напечатан индент печатью или плоской печатью; § Номер карты от 13 до 19 цифр сгруппированы: 13-15: 4-5(6,7)-4 16: 4-4-4-4 17: 6-7-4 18-19: 6-12(13); § Панель для подписи держателя. Фоновый рисунок панели для подписи состоит из надписи «UnionPay» на китайском языке голубым и серым цветами; § Номер карты или его последние четыре цифры и трехзначный код безопасности CVN2 на панели для подписи; § Магнитная полоса; § Only for PIN-based Online Transaction (операции только с использованием ПИН).

 

2.8.

Карта МИР

Лицевая сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Логотип МИР (может располагаться как на лицевой стороне, так и на оборотной); § Присутствует чип или магнитная полоса; § Номер карты (неэмбоссированный или эмбоссированный); § Имя держателя карты.	§ На лицевой стороне совместно с логотипом МИР может располагаться логотип Maestro или MasterCard; § Операции могут совершаться при вводе ПИН-кода.
Оборотная сторона карты
Обязательные элементы	Допустимые элементы
§ Информация об изготовителе карты; § Полоса для подписи с надписью «МИР»; § Надпись «AUTHORIZED SIGNATURE»; § Последние четыре цифры номера карты и трехзначный код безопасности на панели для подписи, напечатанные с левым наклоном.	§ Магнитная полоса.

 

Изъятие карт

- Во всех случаях изъятия карт (по указанию центра авторизации или при попытке незаконного использования), а также в случаях обнаружения оставленных клиентами карт, информация об этом должна передаваться в Банк в срок не позднее суток с момента изъятия карты;

- Во всех случаях неудачных попыток изъятия карты у лица, неправомерно ее использующего, информация должна быть передана в Банк немедленно для принятия мер по блокированию дальнейшего использования карты;

- По требованию клиентов изъятые карты могут надрезаться для обеспечения невозможности их дальнейшего использования. В случае изъятия карт с признаками подделки повреждение карты запрещено;

- Изъятые карты и «Отчеты об изъятии карт» (приложение №3 к Инструкции) передаются в Банк не позднее 3-х рабочих дней с даты изъятия;

- Найденные карты, за которыми не обратились их держатели, подлежат передаче в Банк наряду с изъятыми;

- Во всех случаях, когда возникают сомнения в правомерности использования карты, дальнейшие действия по выяснению правомерности предъявления карты и возможному ее задержанию рекомендуется производить в поле зрения сотрудников охраны.

Основания для изъятия карт	Рекомендуемые действия предприятия
Получение из центра авторизации (по телефону или через электронный терминал) сообщения «изъять карту».	Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность, и запишите его данные на лицевой стороне чека. Сообщите клиенту о том, что его Банк выдал команду на изъятие карты, и задержите карту, не подвергая себя риску. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции). Оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Инструкции) и приложите к нему соответствующий чек.
Предъявление к оплате чужой карты.	Не подвергая себя риску, задержите карту. Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность, и оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Инструкции) с указанием паспортных данных предъявителя. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции). Сообщите о задержании карты дежурному оператору центра авторизации и назовите номер карты. Следуйте указаниям дежурного оператора.
Несоответствие подписи на чеке подписи на карте.     Основания для изъятия карт	Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность, и запишите его данные на лицевой стороне чека. Если клиент не может предъявить документ, удостоверяющий личность, или предъявленный документ не снимает сомнений в правомерности использования карты, задержите карту, не подвергая себя риску. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции). Проведите на терминале операцию «ОТМЕНА» и оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Рекомендуемые действия предприятия
Несоответствие подписи на чеке подписи на карте.	Инструкции) с приложением к нему соответствующего чека. Если после изучения документа подлинность карты и то, что она предъявлена законным держателем, не вызывает никаких сомнений, карта изъятию не подлежит.
Предъявление к оплате карты с признаками подделки. Несоответствие номера карты на чеке (дисплее терминала) данным, нанесенным на карту (кроме карт Maestro). После считывания магнитной полосы терминал просит осуществить операцию с использованием микропроцессора, а микропроцессор на карте отсутствует.	Попросите у клиента, если Вы этого еще не сделали, предъявить документ, удостоверяющий личность. Если клиент не может предъявить документ, удостоверяющий личность, или предъявленный документ не снимает сомнений в правомерности использования карты, задержите карту, не подвергая себя риску. По требованию клиента выдайте ему «Расписку об изъятии карты» (приложение №2 к Инструкции), Оформите «Отчет об изъятии карты» (приложение №3 к Инструкции) с приложением к нему соответствующего чека. Перепишите краткие данные документа, удостоверяющего личность, на лицевую сторону чека (если документ был Вам предъявлен). Не подвергая себя риску, задержите карту и попытайтесь задержать предъявленный документ, если он был Вам передан. При помощи сотрудников охраны попытайтесь задержать клиента. Свяжитесь с полицией или сотрудниками УБЭП для передачи его правоохранительным органам. В случае передачи карты и документов сотрудникам правоохранительных органов, акт о передаче с копиями документов передается в Банк. Если на Вашем предприятии ведется видеонаблюдение, примите меры для сохранения записи для содействия Банку и правоохранительным органам в ходе дальнейшего расследования.

 

Инструкция по совершению операций с использованием банковских карт

 

Термины и определения

Авторизация -разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.

Банк-эмитент (эмитент) - кредитная организация, осуществляющая выпуск банковских карт, предназначенных для совершения держателями карт операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, и расчетное обслуживание счетов держателей карт.

БИН (банковский идентификационный номер) – шестизначный идентификационный номер банка-эмитента в платежной системе, совпадает с первыми шестью цифрами номеров эмитированных банком карт.

Документ, удостоверяющий личность, – действующий официальный документ, выданный государственным органом в установленном порядке, содержащий имя, отчество, фамилию, дату рождения и фотографию его владельца и позволяющий однозначно идентифицировать его предъявителя.

Импринт банковской карты – реквизиты банковской карты на чеке электронного терминала (электронный импринт банковской карты), полученные в результате считывания данных с магнитной полосы банковской карты или с микропроцессора на ней. Рассматривается как свидетельство присутствия банковской карты при оформлении сделки.

Краткие данные документа, удостоверяющего личность – для целей внесения данных документа на свободную площадь лицевой стороны чека под краткими данными понимают наименование документа (на языке оригинала, либо латинскими буквами), страну выдачи и серийный номер документа (например, паспорт РФ 0000-000000).

Микропечать – строка из повторяющейся последовательности четких символов малой величины. За счет малого размера символов и необходимого высокого разрешения, микропечать сложно подделать. Служит важным защитным элементом карт.

Номер банковской карты (Номер карты) – номер, в обязательном порядке содержащийся на магнитной полосе/микропроцессоре карты (закодированный) и позволяющий идентифицировать плательщика. Состоит из 16-ти цифр (в некоторых случаях – до 19-ти), может быть полностью или частично нанесен на поверхность карты. Для карт с эмбоссированными (рельефно выдавленными) реквизитами – полностью нанесен (выдавлен) на лицевой стороне карты.

Префикс банковской карты (Префикс карты) – первые четыре цифры номера карты, нанесенные в контрастирующем с общим фоном цвете на лицевой стороне пластиковой карты под ламинатом (в процессе изготовления заготовки). Один из основных защитных элементов карт.

Проверка карты по БИНу – проводимая через центр авторизации или Банк проверка банковской карты на подлинность по информации о БИНе. Для осуществления такой проверки кассир сообщает дежурному оператору центра авторизации первые шесть цифр номера карты, тип карты, а также страну и название банка-эмитента, по информации на лицевой и/или обратной стороне карты. Дежурный оператор может при этом попросить кассира сообщить иную информацию по данной карте для проверки ее подлинности.

Реквизиты банковской карты (Реквизиты карты) – информация о карте и ее держателе (как правило, под реквизитами карты понимают ее номер, срок действия, имя и фамилию держателя).

Терминал - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт.

Микропроцессор – размещаемая на поверхности карты металлическая пластина с микросхемами, в которых размещены реквизиты карты.

Центр авторизации – организация или структурное подразделение Банка, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов в процессе получения авторизации.

Эмбоссирование – метод нанесения на карту информации (реквизитов карты, защитных символов) путем тиснения, в результате чего наносимая информация получается рельефно выдавленной и при помощи специальных устройств (например, импринтера) можно получить оттиск карты.