Понятие, особенности и виды дорожных чеков. Читай следующий

Операции с дорожными чеками.

Дорожный чек - это документ, являющийся денежным обязательством эмитента, выпустившего чек выплатить обозначенную в чеке сумму владельцу, образец подписи которого проставлен на чеке в момент его продажи.

В чеке Американ Экспресс в долларах номиналом 50,100,500. А в евро 50,100,200,500.

С 1891.

Продажа чеков одному клиенту в день может быть лимитировано в 25 000 $ (в Сбербанке).

Обменяться дорожные чеки на наличные можно в банках или представительствах компании эмитента по всему миру. Главным условием является идентичность подписи.

Банки Турции, ОАЭ, Египта, Парагвая, Черногории при предъявлении к оплате требуют еще справку банка продавца, который подтверждает факт покупки чека.

В России надо показывать документ удостоверения.

Преимущества чеков:

1. Надежность и безопасность хранения и использования средств

2. Возмещение средств в случае потери или кражи. Компания эмитент восстановит утраченные чеки при условии соблюдения условия покупки, которые оформляются при покупки ДЧ

3. Удобство в расчетах по всему миру, неограниченный срок действия

4. Вывоз из России без ограничений. Декларируемот 10 000$

5. Во многих странах ДЧ принимаются в магазинах, ресторанах, отелях, припокупки авто и тд

Авторизация чека - процедура получения разрешения от эмитента или организации, уполномоченной эмитентом на проведение операции по оплате чека.

Центр авторизации - подразделение эмитента, уполномоченное выдавать разрешение на проведение операций.

Стоп лист - список утерянных и похищенных чеков.

Стоп оплата - объявление эмитентом или чекодателем запрета на оплату.

Центр размещения - подразделение эмитента, принимающего решение о выдаче клиенту дорожных чеков вместо утраченных.

Индоссамент - передаточная надпись, с помощью которой передается.

113 - Банк принимает чеки при наличии следующих признаков:

-Сохранивший основные реквизиты (наименование эмитента, серийный номер, достоинство цифрой и прописью, основной рисунок лицевой и оборотной стороны, элементы защиты от подделки).

-Неповрежденный, либо имеющие незначительные потертости и загрязнения

-Неимеющиеследовподчисток и исправлений

С согласия клиента для направления на инкассо принимаются следующие чеки:

-Вызывающие подозрения подлинности

-Разорванные на части

-Утратевшие незначительные фрагменты

-Изменившие первоначальную окраску

-Обожженные, прожженные

 

Операции:

-Продажа-покупка за рубли и валюту

-Сумма чеков может быть зачислена на счет

-Приемнаинкассо

-Выдача по распоряжению эмитента чеков взамен утраченных или полученных по наследству

В соответствии с требованиями эмитента, припокупки чеков проводится процедура авторизации:

-Если эмитент разрешает покупку, то центр авторизации сообщит цифровой код

-Если эмитент не авторизует чек и рекомендует изъять, то они изымаются банком для последующей отсылки эмитентом (инкассо)

 

 

Переводы иностранной валюты в РФ и из РФ.

Денежные переводы

В соотв с законом 173 ФЗ

1Между резидентами и нерезидентами в рублях и иностранной валюте

2Между в иностранной валюте

3Между нерезидентами в иностранной валюте и рублях

4Трансграничные переводы (из РФ и в РФ) в рублях и иностранной валюте

Денежные переводы без открытия счета могут осуществлять могут осуществлять как банки, так и не банковские кредитные организации

Денежные переводы с открытием счета могут осуществлять только банки, так как только они могут открывать счета физ лицам

Правила переводов без открытия счета должны быть вывешены в клиентском зале в соответствии с инструкцией 176 И, и 85 т от 8 июня 2011 года (письмо о рекомендациях кредитным организациям, осуществляющим переводы без открытия счета по поручению физ лиц в зарубежные страны, в том числе через системы денежных переводов)

Переводы могут осуществляться:

-Через международные системы денежных переводом (вестерн юнион, мани грим)

-Через системы денежных переводов коммерческих банков (блиц – сбербанк, контакт – русславбанк, юнистрим – юниаструм банк, анелик - анеликру)

При этом для нерезидентов сумма переводов не ограничена (если разрешен перевод), а для резидентов до 5 тыс без счета, если со счета то свыше 5 тыс – необходим подтверждающий документ). Перевод, осуществляемый физ лицом, не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.

Порядок перевода из РФ зависит от того, куда осуществляется перевод (ФАТ, ОСР), в какой сумме, на какие цели, на чье имя и кто осуществляет перевод

Для перевода необходимо знать точные реквизиты получателя (наименование банка, его адрес, международный код в системе СВИФТ или код клиринговой системы банка)

Название, номер счета, название банка корреспондента, его код в системе СВИФТ (банка) и адрес (банка)

Для перевода изза границы в Российский банк отправителю необходимо указать СВИФТ код Российского банка, ФИО получателя, номер счета, паспортные данные (если известны), наименование банка корреспондента и его СВИФТ код

Основные цели перевода из России (поддержание семьи эмигранта, на текущие расходы студента, на лечение)

Основные цели перевода в Россию (на текущие расходы студента, безвозмездные перечисления родственникам, поддержание семьи эмигранта)

Перевод в иностранной валюте резидентам на свое имя

1По территории РФ

-наличный перевод запрещен (без открытия счета)

-безнал – сумма не ограничена и подтверждающих документов не требуется

2За пределы РФ

-В наличной до 5 тыс в день из 1 банка

-Безнал сумма не ограничена страны ФАТ и ОСР (необходимо уведомление налогового органа)

Резидент нерезиденту юр лицу – погашение кредита, покупка ценных бумаг, иные цели

Наличный – не более 5 тыс в 1 день из 1 банка

За пределы – сумма не ограничена (представление необходимых документов если свыше 5 тыс)

Резидент – нерезиденту физ лицу

Материальная помощь, дарение

Иные цели (только не предпринимательская деятельность)

Резидент резиденту физ лицу

Нал как всегда

Безнал – сумма не ограничена, необходим документ подтверждения родства

Нерезидент резиденту

За рубеж – ничто не требуется

Нерезидент нерезиденту – без ограничений

При осуществлении физ лицом перевод а на сумму >= 600 тыс рекомендуется составить сообщение по форме, предусмотренной правилами внутреннего контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма и направить в РосФинМониторинг

Работник банка, вводит данные, полученные от физ лица в программный комплекс, оформляет приходный кассовый ордер на сумму перевода и комиссию и заявление на перевод, передает на подпись клиенту оформленные документы, экземпляры клиента отдает клиенту и экземпляры банка помещает в доки дня. При выплате перевода требуется док, подтверждающий личность, проводится поиск в базе данных, идентифицируется человек, заполняется заявление на получение и расх - касс ордер, оба док в 2-х экземплярах. Денежный перевод выдается при совпадении ФИО получателя и названных получателем отправителя (подтверждающие документы предоставляются в подлиннике или нотариально заверенной копией, подлинники документов принимаются для ознакомления, а в банке остаются копии и хранятся в папке контрольных документов)

Цель перевода должна быть четкая, конкретная, содержать экономический смысл. Несколько целей указывать нельзя. (дарение, оплата номера в отеле, при переводе на свой счет необходимо указать перевод собственных или личных средств)