Тема 3.1 Правовые основы банковской деятельности, денежного обращения и расчетов

1-е занятие (2 часа). Правовое регулирование банковской деятельности в РФ

I. Задания для самостоятельной работы

1.  Дайте определения следующим понятиям: кредитная организация, банк, небанковская кредитная организация, иностранный банк, банковская система, банковская группа и банковский холдинг.

2. Определите порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковских операций. Составьте конспект.

Все задания выполните письменно. Контроль за выполнением второго задания проводится в форме разбора конкретной ситуации (1 час).

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная и заочная)

1. Банковская система РФ. Понятие и общая характеристика.

2. Правовое положение Центрального Банка РФ (Банка России). Цели деятельности ЦБ РФ и функции.

3. Понятие контроля и надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций. Реализация Базельских принципов банковского надзора в законодательстве РФ.

 

2-е занятие (2 часа). Основы правового регулирования единой государственной денежно-кредитной политики

I. Задания для самостоятельной работы

 1. Изучите «Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов» и определите: принципы денежно-кредитной политики, направления развития экономики России и денежно-кредитной политики, курсовой и процентной политики ЦБ РФ. Составьте краткий конспект. Обсуждение вопросов для самостоятельной работы проводится в форме круглого стола (1час).

 

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная)

1.  Понятие и основные положения единой государственной денежно-кредитной политики.

2. Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

 

 

3-е занятие (3 часа). Правовые основы денежного обращения и расчетов.

I. Задания для самостоятельной работы

1. Изучите рекомендуемую литературу и попытайтесь дать собственное определение понятию «денежный суррогат». Определите, какие объекты, по вашему мнению, могут быть отнесены к денежным суррогатам. Составьте краткий конспект.

Обсуждение вопросов для самостоятельной работы проводится в форме дискуссии (1 час).

 

II. План практического занятия

(Форма обучения: очная)

1. Понятие и элементы денежной системы. Функции денег.

2. Правовое регулирование денежного обращения в РФ.

3. Правила ведения кассовых операций в РФ.

4. Понятие расчетов и расчетных отношений. Формы безналичных расчетов.

 

III. Рекомендации по выполнению заданий и подготовке к

практическим занятиям

 Банковская система является одной из основополагающих частей финансовой системы Российской Федерации. Она тесно связана с отношениями, возникающими в процессе финансовой деятельности государства и реализации его задач и функций, что позволяет отнести отношения в сфере банковской деятельности к предмету регулирования финансового права.

На данный момент совокупность нормативных актов в данной сфере составляет один из самых значительных законодательных массивов в правовой системе Российской Федерации, что позволяет говорить о сформировавшейся и одновременно продолжающей развиваться отрасли банковского законодательства. В рамках изучения данной темы студентам необходимо ознакомиться с нормативно- правовыми актами, рекомендованными к изучению по данной теме. При этом необходимо иметь ввиду, что значительное место в правовом регулировании банковской деятельности занимают нормативные акты Банка России, которые издаются в форме указаний, положений и инструкций. Они так же подлежат изучению.

Рассматривая вопросы банковской системы, необходимо обратить внимание на  специфику правового положения центрального кредитного учреждения - Банка России. С одной стороны, он является юридическим лицом без указания организационно-правовой формы и осуществляет банковские операции на основе равноправия с другими кредитными организациями, а с другой - обладает властными полномочиями в сфере регулирования процедуры создания и функционирования кредитных организаций, лицензирования их деятельности, установления обязательных нормативов, контроля и надзора за соблюдением банковского законодательства.

Иными словами, Банк России не является органом государственной власти, более того, независим от этих органов в своей деятельности, но вместе с тем наделен государственно-властными полномочиями в сфере банковского регулирования и надзора.

Как особенность банковской системы можно рассматривать возложение на кредитные организации ряда государственных функций. К ним относят функции агентов валютного контроля; функции по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также налоговые функции в части уведомления налоговых органов об открытии и закрытии банковских счетов юридическими лицами. Данная деятельность кредитных организаций обеспечивает реализацию государственного финансового контроля на территории России.

Изучая вопросы, связанные с контрольными и надзорными функциями Банка России, необходимо определить полномочия ЦБ РФ в указанной сфере деятельности, а так же цели и методы банковского контроля.

Главная задача финансово-правового регулирования денежного обращения заключается в поддержании правильного соотношения между доходами населения и организаций в денежной форме и стоимостью товаров и платных услуг, предлагаемых на внутреннем рынке, поскольку именно в этом случае в обращении находится достаточное, необходимое количество денег, в чем и заинтересовано государство.

Сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и безналичного оборота образуют денежную массу, которая характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, необходимые для развития экономики страны в целом, а также для удовлетворения потребностей физических и юридических лиц.

Регулированию денежного обращения предшествует выработка соответствующей денежно-кредитной политики государства на определенном этапе развития общества.

Особая роль в осуществлении денежной политики государства, в организации денежного обращения в стране возлагается, в соответствии с ч. 2 ст. 75 Конституции РФ и ст. 4 ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)», на ЦБ РФ, который во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. При подготовке ко второму практическому занятию данной темы и выполнении задания для самостоятельной работы необходимо ознакомиться с «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2012 год и период 2013 и 2014 годов» и составить конспект по вопросам задания, а так же изучить положения ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» которыми определены инструменты денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ.

Изучая правовые основы денежного обращения и расчетов, студентам необходимо иметь в виду следующее, что одним из объективных факторов, обусловливающих необходимость проведения государством финансовой деятельности, является перераспределение национального дохода в денежной форме и связанная с этим его включенность в денежное обращение. Эффективное развитие экономики страны во многом определяется состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы.

Денежное обращение пронизывает всю финансовую систему. Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь важнейшим ее атрибутом. Как экономическая категория деньги представляют собой средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. При изучении данного вопроса необходимо определить сущность денег и их функции, элементы денежной системы.

Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе денежного обращения, для экономического и политического развития страны обусловлено их регулирование со стороны государства с помощью права, в первую очередь финансового права. В соответствии с п. "ж" ст. 71 Конституции РФ финансовое и валютное регулирование, денежная эмиссия, федеральные банки отнесены к исключительному ведению Российской Федерации.

Следовательно, федеральное законодательство составляет правовую основу денежной системы Российской Федерации, под которой принято понимать законодательно закрепленное устройство денежного обращения, форму его организации. Основные нормы права, регулирующие вопросы  организации наличного денежного обращения закреплены в ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)» в главе 6 «Организация наличного денежного обращения», так же Банк России в своих нормативных документах устанавливает правила, формы и стандарты безналичных расчетов. При подготовке к третьему практическому занятию и выполнении задания для самостоятельной работы необходимо изучить нормативно- правовые акты, приведенные в списке рекомендованных источников и научные статьи определяющие понятие «денежного суррогата» и объекты, которые могут быть отнесены к денежным суррогатам.

 

 

IV. Рекомендуемые источники

Нормативно- правовые документы:

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12.12.1993г. // Российская газета. – 1993, 25 дек. - № 237

2. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ: с изм. от 21.11.2011 // Собр. законодательства РФ. - 15.07.2002. - № 28. - Ст. 2790

1. О банках и банковской деятельности: федер. закон РФ от 02.12.1990г. № 395-1: ред. от 29.06.2012 // СЗ РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492.

3.  О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: федер. закон от 23.12.2003г. № 177-ФЗ: ред. от 03.12.2011 // Собр. законодательства РФ. – 2003. - №52. - ч.2. Ст.5029

4. О кредитных историях: федер. закон  РФ от 30.12.2004г. №218-ФЗ: ред. от 03.12.2011  // Собр. законодательстваРФ. -2005. - №1. – Ст.44

5. О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт ФЗ РФ от 22.05.2003г. №54-ФЗ: ред. от 27.06.2011 // Собр. законодательстваРФ. – 2003. – №21. – Ст.1957 

6. О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций: инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И: ред. от 09.12.2011 // Вестник Банка России. -  30.04.2010. - № 23

7. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств: утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П // Вестник Банка России. - № 34. - 28.06.2012

8. Положение о платежной системе Банка России:  утв. Банком России 29.06.2012 № 384-П // Вестник Банка России. -  11.07.2012. - № 36

9. Положение о порядке ведения кассовых операций с банкнотами и монетой Банка России на территории Российской Федерации: утв. Банком России 12.10.2011 № 373-П // Вестник Банка России. - 30.11.2011- № 66

10.  Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками: утв. ЦБ РФ 26.06.1998 №39-П: ред. от 26.11.2007  // Вестник Банка России. - 1998. - №53-54.  

Основная литература:

1. Финансовое право: учебник / отв. ред. Е Ю. Грачева, Г. П. Толстопятенко. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2010. – 528 с.

2. Финансовое право: учебник / отв. ред. О. Н. Горбунова - М.: Юристъ, 2006. – 278 с.

Дополнительная литература:

1. Беляева, О. А. Предпринимательское право: учеб. пособ. / под ред. В. Б. Ляндреса. - 2-е изд., испр. и доп. - М.: ИНФРА, 2009. - С. 207

2. Иванов, В. В. Деньги. Кредит. Банки: учеб. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: Проспект, 2008. - С. 43

3. Клисторин, В. Денежные суррогаты: экономические и социальные последствия / В. Клисторин // Вопросы экономики. - 1997. - № 10

4. Крохина, Ю. А. Финансовое право России: учебник.-2-е изд., перераб. и доп./ Ю. А. Крохина - М.:НОРМА,2008. – 688 с.

5. Крылов, О. М. К вопросу о правовой категории «денежный суррогат» / О. М. Крылов // Финансовое право. - 2011. - № 9. - С. 10 - 14

6. Мансуров, Г. З. К проблеме пределов применения денежных суррогатов / Г. З. Мансуров // Банковское право. - 2004. - № 4

7. Новиков, С. Сущность векселей и порядок их учета / С. Новиков // Хозяйство и право. - 1998. - № 10. - С. 72

8. Спиранов, И. А. Правовое регулирование операций с банковскими картами / И. А. Спиранов. - М., 2000. - С. 25 – 27