Обязательства по страхованию

Гуманитарная

                                                       Академия

Дистанционное образование

________________________________________________________

РУ.01; 8

                                                                                                                            Рабочий учебник

Фамилия, имя, отчество обучающегося___________________________________________________

Направление подготовки_______________________________________________________________

Номер контракта______________________________________________________________________

 

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ

 

 

ЮНИТА 1

 

 

МОСКВА 2010

Разработано Л.В. Щербачевой, канд. юрид. наук, доц.

Под ред. Л.А. Ломакиной, канд. юрид. наук

 

 

Рекомендовано Учебно-методическим

советом в качестве учебного пособия

для студентов СГА

 

 

КУРС: ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ПО СТРАХОВАНИЮ

 

 

ЮНИТА 1

 

 

Содержит систематизированный перечень вопросов по страхованию, относящихся к понятию и законодательству о страховании.

Рабочий учебник составлен на основе дидактических единиц учебников, имеющих гриф Ми-нистерства образования и науки Российской Федерации или Учебно-методического объединения:

1. Гражданское право [Электронный ресурс]: учебник / Под ред. М. М. Рассолова,
П. В. Алексия, А. Н. Кузбагарова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – ISBN: 978-5-238-01357-2.

2. Протас, Е. В. Страховое право [Электронный ресурс]: учебник для вузов / Е. В. Протас. – М.: МГИУ, 2006.– Электронная библиотека IT-книга (www.it-kniga.com).

3. Страховое право [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 021100 "Юриспруденция" / В. В. Шахов [и др.]; под ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева,
А. П. Архипова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 335 с. – ISBN 978-5-238-01234-6.

 

Для студентов Современной Гуманитарной Академии

 

_________________________________________________________________________________________________________________

© СОВРЕМЕННАЯ ГУМАНИТАРНАЯ АКАДЕМИЯ, 2010

(настоящее учебное пособие не может быть полностью или частично воспроизведено, тиражировано

и распространено в качестве официального издания без разрешения руководства СГА)

 

Соответствие системы менеджмента качества СГА в сфере создания информационных образовательных ресурсов требованиям международного стандарта ISO 9001:2000 (ГОСТ Р ИСО 9001-2001) подтверждено
Сертификатом соответствия Стандарт-тест
ОГЛАВЛЕНИЕ

Стр.

ДИДАКТИЧЕСКИЙ ПЛАН 4

ЛИТЕРАТУРА 6

ПЕРЕЧЕНЬ КОМПЕТЕНЦИЙ 8

ТЕМАТИЧЕСКИЙ ОБЗОР 9

1 ВВЕДЕНИЕ В СТАРАХОВОЕ ПРАВО 9

1.1 Историческая эволюция страхования. Страхование как экономическая
и правовая категория 9

1.2 Понятие страхового права как науки, подотрасли гражданского права,
учебной дисциплины, комплексного экономико-правового института 12

1.3 Источники страхового права. Законы и иные правовые акты как источники
гражданского права 17

1.4 Понятие страхового правоотношения. Субъекты и участники
страхового правоотношения 20

2 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ 28

3 ОРГАНИЗАЦИЯ И КОНТРОЛЬ СТРАХОВОГО ДЕЛА 45

4 ДОГОВОРНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ 63

5 ЛИЧНОЕ И МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ 68

5.1 Понятие и правовые особенности личного страхования 68

5.2 Понятие и особенности договора страхования жизни 70

5.3 Понятие и особенности договора страхования от несчастных случаев 77

5.4 Понятие, задачи, особенности медицинского страхования 81

6 СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 88

6.1 Понятие, особенности, виды и формы страхования гражданской ответственности 88

6.2 Страхование ответственности за причинение вреда 89

6.3 Правовые особенности страхования гражданской ответственности владельцев
транспортных средств 93

6.4 Страхование ответственности за нарушение договора 99

6.5 Правовые особенности страхования профессиональной ответственности
в сфере оказания медицинских услуг 101

7 СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА 108

7.1 Сущность, принципы и организация имущественного страхования 108

7.2 Страхование имущества граждан и юридических лиц 111

ПРИЛОЖЕНИЕ 1 Глава 48. Страхование (извлечение из части II Гражданского кодекса РФ) 119

ПРИЛОЖЕНИЕ 2 Примерные правила добровольного индивидуального страхования
граждан от несчастных случаев 132

ПРИЛОЖЕНИЕ 3 Страховой полис 138

ПРИЛОЖЕНИЕ 4 Договор имущественного страхования 140

ФОРМИРОВАНИЕ КОМПЕТЕНЦИЙ 143

ГЛОССАРИЙ 150

 

ДИДАКТИЧЕСКИЙ ПЛАН

 

Историческая эволюция страхования. Страхование как экономическая и правовая категория. Понятие страховой деятельности. Значение страхования и страховой деятельности в развитии общества и государства.

Понятие страхового права как науки, подотрасли гражданского права, учебной дисциплины, комплексного экономико-правового института.

Предмет и метод страхового права. Система страхового права. Место страхового права в системе частного права.

Источники страхового права. Законы и иные правовые акты как источники гражданского права. Ведомственные акты. Значение актов высших судебных органов. Локальные нормативные акты страховых компаний и организаций. Международные договоры как источники страхового права. Действие источников страхового права во времени, пространстве, по кругу лиц.

Понятие страхового правоотношения. Субъекты и участники страхового правоотношения: страховщик, страховые агенты и брокеры, страхователь, застрахованное лицо, выгодоприоб-ретатель. Объект страхового правоотношения. Понятие имущественного интереса. Содержание страхового правоотношения. Понятие страховой защиты и страховой ответственности. Основания возникновения, изменения и прекращения страхового правоотношения. Страховой случай. Соотношение понятий: страховой случай, страховой риск и страховое событие. Понятие, виды и источники доходов страховщиков. Понятие и классификация расходов страховщиков. Понятие прибыли страховщика. Балансовая и тарифная прибыль. Понятие и сущность страхового тарифа. Понятие и виды страховых резервов. Соотношение понятий «страховой резерв» и «страховой фонд». Размещение страховых резервов. Понятие и сущность актуарных расчетов. Понятие и сущность страхового взноса. Виды страховых премий. Понятие страхового рынка. Структура страхового рынка в институциональном и территориальном аспектах. Организационные формы страховых фондов. Организационно-правовые формы предпринимательства в страховом деле. Понятие и общая характеристика договора страхования. Существенные условия договора страхо-вания. Стороны договора страхования и участники страхового договора. Понятие страхового интереса, страхового риска, страховой суммы. Срок договора страхования.

Формы и виды обязательств по страхованию.

Права и обязанности сторон по договору страхования. Понятие страховой суммы. Основания для отказа в выплате страховой суммы.

Форма страхового договора. Страховой полис как письменная форма страховых договорных обязательств.

Порядок заключения договора страхования. Определение условий страхования в правилах страхования. Добровольное и обязательное страхование. Последствия несоблюдения правил об обязательности страхования.

Исполнение договора страхования сторонами. Начало действия договора страхования. Порядок определения размера страхового возмещения. Понятие суброгации.

Основания изменения договора страхования. Основания и правовые последствия досрочного прекращения договора страхования. Признание договора страхования недействительным. Понятие и правовые особенности личного страхования. Принципы личного страхования. Классификация личного страхования.

Понятие и особенности договора страхования жизни. Виды страхования жизни. Правовое регулирование договора страхования жизни. Стороны договора страхования жизни, их права и обязанности. Страховой случай по договору страхования жизни. Расчет страховщиком страховой суммы.

Понятие и особенности договора страхования от несчастных случаев. Правовое регулиро-вание договора страхования от несчастных случаев. Стороны договора страхования от несчастных случаев, их права и обязанности. Обязательное страхование от несчастных случаев. Страховой случай по договору страхования жизни. Расчет страховщиком страховой суммы. Понятие, задачи, особенности медицинского страхования. Формы и виды медицинского страхования. Основные отличия добровольного и обязательного медицинского страхования. Правовое регулирование договора медицинского страхования. Стороны договора медицинского страхования, их права и обязанности. Страховой случай в медицинском страховании. Медицинское страхование граждан, выезжающих за рубеж. Понятие, особенности, виды и формы страхования гражданской ответственности.

Страхование ответственности за причинение вреда. Понятие и особенности договора стра-хования ответственности за причинение вреда. Правовое регулирование договоров о страховании ответственности за причинение вреда. Страховой случай по договору страхования ответствен-ности за причинение вреда. Стороны договора страхования имущественной ответственности за причинение вреда, их права и обязанности. Обязательное страхование внедоговорной ответствен-ности: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, пере-возчика, предприятий – владельцев источников повышенной опасности; страхование профес-сиональной ответственности.

Страхование ответственности за нарушение договора. Понятие и особенности договора страхования ответственности за нарушение договора. Правовое регулирование договоров о страховании ответственности за причинение вреда. Страховой случай по договору страхования ответственности за нарушение договора. Стороны договора страхования имущественной ответственности за нарушение договора, их права и обязанности.

Правовые особенности страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Правовое регулирование страхования ответственности владельцев транспортных средств. Страховой случай, страховая сумма по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Обязательное и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Особенность правового положения страхо-вателя по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Правовые особенности страхования профессиональной ответственности в сфере оказания медицинских услуг. Понятие, сущность и значение медицинской услуги. Особенности состава правонарушения как основания ответственности за вред, причиненный медицинской услугой. Правовое регулирование страхования профессиональной ответственности в сфере оказания медицинских услуг. Особенности страхования профессиональной ответственности. Сущность, принципы и организация имущественного страхования. Особенности и виды договора имущественного страхования.

Страхование имущества граждан и юридических лиц. Правовое регулирование страхования имущества граждан и юридических лиц. Объекты страхования. Страховой случай по договору страхования имущества граждан и юридических лиц. Особенности правового положения страховщика и страхователя по договору страхования имущества. Определение размера страхового возмещения при наступлении страхового случая. Понятие франшизы.

ЛИТЕРАТУРА

 

Нормативные правовые акты

 

1. Конституция Российской Федерации, принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.
(с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008
№ 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФЗК) // Российская газета, 1993, № 237, 25 декабря 1993 г.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть I) [Текст]: кодекс от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с изм. и доп. от 18 июля 2009 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 1994. – № 32.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть II) [Текст]: кодекс от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. и доп. от 17 июля 2009 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 1996. – № 5.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть III) [Текст]: кодекс от 26 ноября 2001 г. № 146-ФЗ (с изм. и доп. от 30 июня 2008 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2001. – № 49.

5. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: кодекс от 24 июля 2002 г. № 95-ФЗ (с изм. и доп. от 28 июня 2009 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2002. – № 30.

6. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: кодекс от 14 ноября 2002 г. № 138-ФЗ (с изм. и доп. от 28 июня 2009 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2002. – № 46.

7. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть IV) [Текст]: кодекс от 18 декабря 2006 г. (с изм. и доп. от 8 ноября 2008 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2006. – № 52 (часть I).

8. Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний [Текст]: Федер. закон от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ (с изм. и доп. от 21 июля 2001 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 1998. – № 31.

9. О лицензировании отдельных видов деятельности [Текст]: Федер. закон от 8 августа 2001 г. № 128-ФЗ (с изм. и доп. от 30 июня 2009 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2001. –
№ 33 (часть I).

10. О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2008 год и на плановый период 2009 и 2010 годов [Текст]: Федер. закон от 21 июля 2007 г. № 183-ФЗ (с изм. и доп. от 22 июля 2008 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2007. – № 30.

11. О медицинском страховании граждан в Российской Федерации [Текст]: Закон РФ от
28 июня 1991 г. № 1499-1 (с изм. и доп. от 18 июля 2009 г.) // Ведомости СНД и ВС РСФСР. – 1991. – № 27.

12. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Текст]: Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 (с изм. и доп. от 29 ноября 2007 г.). // Рос. газета. – № 6.

13. О предоставлении государственной гарантии Российской Федерации при страховании гражданской ответственности российских авиаперевозчиков [Текст]: постановление Правитель-ства РФ от 26 октября 2001 г. № 738 (с изм. и доп. от 29 декабря 2001 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2001.

 

Учебные издания*

 

1. Алексеев, С. С. Гражданское право [Текст]: учебник для вузов / Под ред. С. С. Алексеева. – М.: Проспект, 2007 (гриф МО РФ).

_____________________

(*)Учебные издания, на основе которых составлен тематический обзор.

2. Алексеев, С. С. Гражданское право в вопросах и ответах [Текст]: учеб. пособие для вузов
/ И. В. Бекленищева; под ред. С. С. Алексеева. – М.: Проспект, 2008.

3. Гвозденко, А. А. Основы страхования [Текст]: учебник для вузов / А. А. Гвозденко. –
2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2006.

4. Гражданское право [Текст]: в 3 т.: учебник / Под ред. Е. Ю. Валявиной, Н. Д.Елисеева. – М.: Проспект, 2007.

5. Гражданское право [Электронный ресурс]: учебник / Под ред. М. М. Рассолова,
П. В. Алексия, А. Н. Кузбагарова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – ISBN: 978-5-238-01357-2 (гриф МО РФ, гриф МВД РФ).

6. Гражданское право [Электронный ресурс]: в 3 т.: учебник / Отв. ред. А. П. Сергеев,
Ю. К. Толстой. – М.: Проспект, 2009. Т. 2. – Электронная библиотека IT-книга (www.it-kniga.com).

7. Протас, Е. В. Страховое право [Электронный ресурс]: учебник для вузов / Е. В. Протас. – М.: МГИУ, 2006. – Электронная библиотека IT-книга (www.it-kniga.com) (гриф МВД РФ).

8. Страхование [Текст]: учебник / Под ред. В. И. Рябина. – М.: Экономист, 2006.

9. Страхование [Текст]: учебник / Под ред. Т. А. Федоровой. – М.: Экономист, 2006.

10. Страхование. Современный курс [Текст]: учебник / В. В. Гамелля [и др.]. – М.: Финансы и статистика, 2007.

11. Страховое право [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности 021100 "Юриспруденция" / В. В. Шахов [и др.]; под ред. В. В. Шахова, В. Н. Григорьева,
А. П. Архипова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 335 с. – ISBN 978-5-238-01234-6 (гриф МО РФ).

 

ПЕРЕЧЕНЬ КОМПЕТЕНЦИЙ

 

Студент, изучивший юниту 1 по дисциплине «Обязательство по страхованию», должен уметь:

1) описать содержание договора страхования и мотивировать действия страховщика;

2) определить страховой случай и дальнейшие действия страховщика;

3) определить, правомерно ли решение страховщика, и какие основания есть у страхователя, чтобы его оспорить

 

ТЕМАТИЧЕСКИЙ ОБЗОР*

 

 

1 ВВЕДЕНИЕ В СТАРАХОВОЕ ПРАВО

ФОРМИРОВАНИЕ КОМПЕТЕНЦИЙ

 

Решение типовой задачи

 

Условие задачи

 

Торгово-посредническая фирма “Альфа” обратилась в страховую компанию “Гарантия” с просьбой застраховать от пожара следующие виды имущества: отделку помещения офиса, офис-ную мебель, компьютеры и оргтехнику (согласно описи имущества), наличные деньги в кассе, а также ценные бумаги, хранящиеся в сейфе предприятия. Страховая компания согласилась заключить договор страхования отделки помещения, мебели, компьютеров и оргтехники на условиях Правил страхования имущества юридических лиц, сроком на один год по балансовой стоимости имущества 200 тыс. руб. на время их нахождения в офисе фирмы “Альфа”. Принять на страхование наличные деньги и ценные бумаги на общих условиях страховщик отказался.

Необходимо кратко описать содержание договора страхования и мотивировать действия страховщика.

 

Решение задачи

 

№ п/п	Этап (шаг) алгоритма	Конкретное действие в соответствии с алгоритмом
1	Определить, нормами ка-кого нормативного пра-вового акта регулируют-ся страховые процедуры	Страховые процедуры являются предметом правового ре-гулирования Гражданского кодекса Российской Федерации
№ п/п	Этап (шаг) алгоритма	Конкретное действие в соответствии с алгоритмом
2	Определить, какие фак-тические данные извес-тны из условий данной задачи	1. Обращение торгово-посреднической фирмы “Альфа” в страховую компанию “Гарантия” с просьбой застраховать от пожара следующие виды имущества: отделку помещения офиса, офисную мебель, компьютеры и оргтехнику (согласно описи имущества), наличные деньги в кассе, а также ценные бумаги, хранящиеся в сейфе предприятия. 2. Согласие страховой компании заключить договор стра-хования отделки помещения, мебели, компьютеров и орг-техники на условиях Правил страхования имущества юридических лиц, сроком на один год по балансовой стоимости имущества 200 тыс. руб. на время их нахождения в офисе фирмы “Альфа”
3	Оформить договор стра-хования имущества	Договор добровольного страхования имущества офор-мляется в письменной форме с указанием следующих условий (примерное содержание договора): Страховщик – СК «Гарантия» (полное наименование, адрес и банковские реквизиты). Страхователь – фирма «Альфа» (полное наименование, адрес и банковские реквизиты). Объект страхования – имущество фирмы согласно описи. Страховой случай – пожар. Место нахождения имущества – адрес фирмы «Альфа». Срок страхования – 1 год. Страховая сумма – 200 тыс. руб. Страховая премия – 2 тыс. руб. (при тарифе 1 % от страховой суммы) уплачивается единовременно. Подписи и печати сторон
4	Сделать вывод, какая ста-тья Гражданского кодек-са применима к оформ-лению договора страхо-вания	Делаем вывод: к оформлению договора страхования при-менима ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации

 

Задачи для самостоятельной работы

Задача 1.1

Гражданин Соколов В.Н. заключает договор страхования домашнего имущества стоимостью 10 000 руб. от пожара, залива водой, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц со страховой компанией “Подмосковье” сроком на один год, по годовому тарифу 1 %.

Необходимо сформулировать краткое содержание договора страхования, указать его существенные условия.

Задача 1.2

Условием договора аренды помещения является страхование помещения от пожара за счет арендатора в пользу арендодателя. Срок договора аренды – 1 год, балансовая стоимость арендуемой площади – 4 000 000 руб., страховой тариф – 1 %.

Необходимо дать краткое содержание договора страхования, указать страхователя, выгодоприобретателя и отметить другие существенные условия договора.

Задача 1.3

Гражданин Иванов – профессиональный риэлтор, застраховал свою гражданскую ответственность на случай нанесения ущерба имущественным интересам третьих лиц при осуществлении своей профессиональной деятельности, срок страхования – 1 год, лимит ответственности – 50 000 долл. США.

Необходимо указать существенные условия договора страхования ответственности.

 

Задача 1.4

Предприятие, являющееся источником повышенной опасности, в силу закона обязано застраховать свою ответственность за нанесение экологического ущерба окружающей среде (для страховщика такое страхование обязательным не является). Заключается договор добровольного страхования имущественных интересов данного предприятия в связи с возможностью возмещения нанесенного им экологического ущерба.

Укажите, какие условия будут существенными для данного договора страхования экологических рисков.

 

Компетенция № 2 Определить страховой случай и дальнейшие действия страховщика

 

Решение типовой задачи

Условие задачи

По договору имущественного страхования гражданка Иванова застраховала принадлежащую ей дачу от пожара и других опасностей в страховой компании “Полис”. В результате пожара строению был нанесен ущерб в размере 50 % от страховой суммы. Страховой взнос на момент события был уплачен полностью. О страховом случае гражданка Иванова сообщила в установленный договором 3-дневный срок, после чего для работы на место события были направлены представители страховщика.

Определите, является ли данный случай страховым и каковы дальнейшие действия страховщика.

Решение задачи

№ п/п	Этап (шаг) алгоритма	Конкретное действие в соответствии с алгоритмом
1	Дать понятия страховому случаю	Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застра-хованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (ст.9 п.2 Закона об организации страхового дела в РФ)
2	Уведомить страховщика о наступлении страхового случая	1. В соответствии со ст.961 страхователь обязан незамед-лительно уведомить о произошедшем страховом случае страховщика или его представителя. 2. Договором или Правилами страхования может быть преду-смотрен конкретный срок уведомления страховщика. 3. Согласно ст. 961, п.3, по личному страхованию этот срок не должен быть менее 30 дней
№ п/п	Этап (шаг) алгоритма	Конкретное действие в соответствии с алгоритмом
3	Определить страховщи-ком факт страхового слу-чая	Страховщик выясняет следующие обстоятельства: – действовал ли договор страхования на момент наступления страхового случая, был ли уплачен страховой взнос; – действительно ли имело место событие, заявляемое стра-хователем (выгодоприобретателем); – попадает ли данное событие в перечень страховых случаев, указанных в договоре; – по каким причинам наступил страховой случай, не являются ли эти причины основанием для отказа в выплате; – своевременно ли страхователь (выгодоприобретатель) сооб-щил о страховом случае, обеспечил ли условия осмотра места события, необходимую документацию в подтверждение события, условия для регрессных исков к виновным лицам; – размер действительного ущерба, нанесенного страхователю; – размер выплаты, с учетом лимитов ответственности, фран-шиз и т.п.
4	Сделать вывод, является ли данный случай стра-ховым	Делаем вывод: в рассматриваемой ситуации случай дей-ствительно является страховым, согласно условиям дейст-вующего договора страхования, страхователь выполнил все свои обязанности. Страховщик обязан выплатить страховое возмещение в размере 50 % от страховой суммы

 

Задачи для самостоятельной работы

Задача 2.1

Гражданин Осипов заключил со страховым обществом “Надежда” договор смешанного страхования жизни, условия которого предусматривали выплаты при наступлении несчастного случая, и своевременно уплачивал все страховые взносы. В период действия договора гражданин Осипов получил травму ноги и проходил лечение в течение 14 дней в больнице, а затем продол-жил лечение амбулаторно. Согласно Правилам страхования о случившемся необходимо было сообщить страховщику в 7-дневный срок. Гражданин Осипов по телефону сообщил страховщику о травме на 15-й день, мотивируя это тем, что находился в больнице в тяжелом состоянии.

Определите, является ли данный случай страховым и имеет ли пострадавший право на выплату страхового обеспечения.

 

Задача 2.2

Автовладелец Петров за наличные деньги приобрел у страхового агента полис комбинированного страхования автомобиля и гражданской ответственности. В результате ДТП, виновником которого был Петров, третьему лицу был нанесен ущерб, кроме того, пострадала машина самого Петрова. Петров позвонил страховому агенту сразу же после происшествия, а день спустя написал заявление на выплату, в котором указал сумму своего ущерба и ущерба, который он обязан возместить третьему лицу. К заявлению прилагаются документы ГАИ, подтверждающие факт ДТП и характер повреждений.

Определите, является ли случай страховым и будет ли возмещен ущерб.

 

Задача 2.3

В результате пожара было полностью уничтожено застрахованное имущество (товары на складе), о чем сразу же после случившегося была поставлена в известность страховая компания.
В результате расследования выяснилось, что пожар возник вследствие поджога, виновник кото-рого не установлен. Кроме того, экспертами было установлено, что фактически сгорело товаров на меньшую сумму, чем было заявлено страхователем. Действующий договор предусматривает стра-ховую защиту на случай пожара, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.

Определите, является ли случай страховым, и если да, то в каком размере будет выплачено страховое возмещение.

 

Задача 2.4

МП “Диалог” застраховало 10 своих сотрудников по коллективному договору страхования от несчастных случаев на производстве. В результате бытовой травмы водитель Кравчук был госпитализирован с диагнозом “ушиб головы”. Договор страхования действовал на момент события, страховщик был своевременно извещен руководством МП “Диалог” о травме.

Определите, является ли данный случай страховым и каковы дальнейшие действия страховщика.

 

Компетенция № 3 Определить, правомерно ли решение страховщика, и какие основания есть у страхователя, чтобы его оспорить

 

Решение типовой задачи

Условие задачи

Страховая компания “Гарант-М” отказала в выплате по страховому случаю (пожар) страхо-вателю, имеющему договор добровольного страхования домашнего имущества, на том основании, что при заключении договора (без осмотра имущества) он ввел страховую компанию в заблуж-дение относительно состава имущества и завысил его стоимость. Кроме того, страховщик настаи-вал на том, что при пожаре страхователь не принял необходимых мер по спасению имущества.

Определите, правомерно ли решение страховщика, и какие основания есть у страхователя, чтобы его оспорить.

 

Решение задачи

№ п/п	Этап (шаг) алгоритма	Конкретное действие в соответствии с алгоритмом
1.1	Определить основания для составления претен-зии к страховой компа-нии	Претензия может составляться в случаях, если страховая компания необоснованно отказала в страховой выплате, про-извела задержку страховой выплаты или если страхователь не согласен с размером ущерба, определенным страховщиком. В нашем случае основанием служит отказ страховщика в выплате
1.2	Сформулировать требо-вания страхователя к страховщику	1. Требование страхователя (выгодоприобретателя), как пра-вило, распространяется на сумму причитающегося (или не-доплаченного) возмещения, плюс штраф за просрочку выплаты. 2. Требование выставляется на сумму ущерба от страхового случая плюс штраф за каждый день просрочки выплаты. 3. В качестве доказательства своего права на возмещение страхователь должен предъявить документы и свидетельства, подтверждающие стоимость застрахованного имущества, размер ущерба
№ п/п	Этап (шаг) алгоритма	Конкретное действие в соответствии с алгоритмом
1.3	Сформулировать отказ страховщика о выплате денежной компенсации по страховому случаю	1. При заключении договора (без осмотра имущества) страхователь ввел страховую компанию в заблуждение относительно состава имущества и завысил его стоимость. 2. Страховщик настаивает на том, что при пожаре страхо-ватель не принял необходимых мер по спасению имущества
1.4	Определить, есть ли у страхователя основания, чтобы оспорить выне-сенное решение страхов-щика	1. Страхователь должен предоставить доказательства по со-ставу имущества на момент пожара и его реальную стоимость. 2. Если страхователь не сможет предоставить достаточных доказательств, решение страховщика останется в силе

 

Задачи для самостоятельной работы

 

Задача 3.1

Владелец угнанной машины, которая была застрахована, направил в страховую компанию заявление о выплате страхового возмещения, приложив к нему все требуемые условиями договора документы. Согласно Правилам страхования, страховщик обязан принять решение о выплате
в 2-недельный срок после получения всех необходимых документов. В течение 2-х месяцев страхователь не получил от страховщика ни выплаты, ни письменного отказа в выплате, ни запроса о дополнительных документах или сведениях. А в ответ на телефонные звонки страхователя сотрудники компании говорили, что обстоятельства страхового случая выясняются, и решение о выплате или отказе не принято.

Определите, что в данной ситуации следует делать страхователю.

 

Задача 3.2

Гражданка Нестеренко была застрахована в одной из московских страховых компаний на период туристической поездки в Германию (полис был продан вместе с турпутевкой, страхователем по нему являлась туристическая фирма, а турист – застрахованным лицом, причем туристическая фирма не ознакомила застрахованных туристов с правилами страхования). Объектом страхования являлись экстренные медицинские расходы. Условия страхового полиса требовали перед обращением к врачу позвонить по указанному телефону и согласовать с русскоговорящим диспетчером порядок лечения и оплаты.

Нестеренко обратилась к частнопрактикующему врачу по поводу травмы руки и заплатила за лечение наличными – 300 немецких марок. В диспетчерскую службу застрахованная не обращалась. По приезде в Москву Нестеренко предъявила справки и счета врача в страховую компанию и потребовала возместить ей понесенные расходы. Страховщик в выплате отказал по причине невыполнения застрахованной своих обязанностей по договору.

Определите, правомерны ли действия страховщика, и как должна действовать застрахованная гражданка.

 

Задача 3.3

Груз, перевозимый автотранспортом, был застрахован от полной гибели и повреждения в результате пожара, аварии, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.
В результате ДТП грузу были нанесены значительные повреждения, кроме того, будучи оставленным на месте аварии без охраны, груз был частично разграблен. Страховщик назначил проведение собственного расследования причин и последствий страхового случая с целью установления вины третьих лиц, а также транспортной организации и страхователя. До окончания расследования и полного выяснения всех обстоятельств не производить выплаты даже в части не подлежащего сомнению ущерба. Страхователь выставил страховщику требование на полную сумму ущерба.

Определите, правомерны ли действия страхователя и страховщика.

 

Задача 3.4

Страховая компания произвела страховую выплату в размере 15 000 рублей спустя 45 дней после подачи заявления страхователем. Договором страхования для выплаты был предусмотрен 14-дневный срок, за каждый день просрочки – 1 % от суммы просроченного платежа. Кроме того, страхователь нанял независимого эксперта, который определил, что ущерб от страхового случая составил 25 000 рублей.

Определите, может ли страхователь выставить требование к страховой компании и на какую сумму.

ГЛОССАРИЙ

 

№п/п	Новое понятие	Содержание
1	Авансовые платежи	платежи, которые уплачивает страхователь страховщику заранее, до наступления срока их уплаты, указанного в заключенном договоре
2	Аквизиционные расходы	производственные расходы страхового общества, связанные с привлечением новых страхователей и заключением новых страховых договоров при посредничестве страховых агентов
3	Брутто-премия	тарифная ставка страховщика, которая состоит из достаточного взноса и надбавок на покрытие расходов, связанных с прове-дением предупредительных мероприятий, рекламы и пропаган-ды, расходов на покрытие убыточных видов страхования и т.д.
4	Выгодоприобретатель	юридическое или физическое лицо, назначенное страхователем (или по письменному согласию застрахованного лица при заключении договора страхования, либо становящееся выгодо-приобретателем в силу закона и получающее право требовать у страховщика (в ряде случаев – у страхователя) при наступлении страхового случая страховую выплату в свою пользу
5	Договор облигаторного перестрахования	договор, взаимно обязывающий его стороны: страховщика (перестрахователя) – к передаче определенных долей во всех рисках, принимаемых им на страхование в установленный период времени, другому конкретному страховщику (перестраховщику), а перестраховщика – к их принятию
6	Договор перестрахования	договор о передаче одним страховщиком принятой им на себя обязанности по выплате страхового возмещения или страховой суммы (полностью или частично) страхователю (выгодо-приобретателю, застрахованному лицу) на другого страховщика
7	Договор факультативного перестрахования	договор, предоставляющий страховщику (перестрахователю) право на передачу застрахованных им рисков, а пере-страховщику – исключительную возможность принятия предложенных рисков или отказа от них
8	Единовременный взнос	страховая премия, которую страхователь сразу уплачивает страховщику за весь период страхования вперед
9	Застрахованный по договору о страховании жизни	лицо, о жизни которого заключается контракт
10	Инкассационные расходы	расходы, связанные с обслуживанием налично-денежного оборота поступления страховых платежей
11	Конкурентная премия	премия, которая позволяет страховщику в условиях рынка при-влечь максимально возможно< Поделиться с друзьями: Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура... Двойное оплодотворение у цветковых растений: Оплодотворение - это процесс слияния мужской и женской половых клеток с образованием зиготы... Археология об основании Рима: Новые раскопки проясняют и такой острый дискуссионный вопрос, как дата самого возникновения Рима... Биохимия спиртового брожения: Основу технологии получения пива составляет спиртовое брожение, - при котором сахар превращается...  © cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста. Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы! 0.115 с.