Депозитные операции банков, их классификация.

Организационная структура и органы управления Сбербанком России.

Органами управления сбербанка являются: 1) Общее собрание акционеров. 2) Наблюдательный Совет.     3) Правление. Общее собрание акционеров - высший законодательный орган управления СБ. Собирается не реже одного раза в год, рассматривает следующие основные вопросы: 1.Устав(рассмотрение, утверждение, внесение изменений); 2.Планирование деятельности СБ; 3.Утверждение результатов годовой деятельности; 4.Распределение прибыли СБ; 5.Установление размеров доходов и ставок по операциям банка; 6.Распределение дивидендов по обыкновенным и привилигированным акциям СБ. Владельцем контрольного пакета акций СБ является ЦБ РФ, а акционерами могут быть любые юр. и физ.лица, др. банки, иностранные коллегии. В промежутках между общим собранием акционеров высшим руководящим органом управления является наблюдательный совет(совет банка). Наблюдательный совет - собирается не реже одного раза в квартал. Основная его функция- контроль за деятельностью подразделений СБ, проверка выполнения плановых заданий и их корректировка, принятие различных решений в области сбердела, которые не выносятся на общее собрание акционеров. Правление - исполнительный орган управления СБ, который действует постоянно. Возглавляется председателем правления(Греф). В состав правления входят руководители всех основных направлений деятельности: 1. вкладов и расчетов; 2. кредитования; 3. валютнообменных операций; 4. ц/б; 5. бух.учета и отчетности; 6. эконом.анализа и др. Правление организует деятельность соответствующих направлений деятельности СБ, осуществляя постоянный контроль и анализ операций. Организационная структура СБ РФ включает 17 территориальных банков, которые организуют сбердело на крупных территориях. В состав территориальных банков входят: краевые, областные, районные, городские и др. подразделения СБ. Территориальный СБ организует сбердело, устанавливая плановые задания, контролируя деятельность, решая вопросы открытия и закрытия новых банков, осуществляя модернизацию банковской деятельности с целью развития сбердела на данной территории. Подразделения, входящие в состав территориального банка называются отделениями СБ. Они имеют собственный баланс и могут самостоятельно распоряжаться прибылью. В состав отделений входят такие подразделения как: экономический отдел, отдел по работе с персоналом, отдел инфроматизации, организационный отдел, отдел безопасности, отдел учета и контроля, отдел сопровождения операций, отделы по основным крупным операциям. В состав отделений входят внутренние структурные подразделения СБ, которые бывают двух типов: универсальные(обслуживают юр. и физ.лиц) и специализированные(обслуживают либо юр. либо физ.лиц).

Вкладчики банков. Права вкладчиков. Банковская тайна. Установление статуса клиента банка.

Вкладчиком Сбербанка считается лицо, на имя которого принят вклад и выдан вкладной документ.

Вносителем денег на счет по вкладу считается лицо, внесшее на имя вкладчика первоначальный или доп.взнос по вкладу. Представителем вкладчика(поверенным) считается лицо, на имя которого вкладчик оформил доверенность по вкладу. У одного вкладчика может быть несколько поверенных.

Вкладчик Сбербанка имеет право: 1.открывать в Сбербанке любое количество счетов на неограниченный срок; 2.совершать по вкладу любые приходно-расходные операции; 3.совершать операции наличными деньгами и безналичным путем; 4.открывать вклады в рублях, долларах и евро, если это предусмотрено условиями данного вида вкладов; 5.распоряжаться вкладом лично или с помощью поверенных лиц; 6.оформлять завещательные распоряжения по вкладам; 7.вкладчиком может быть как взрослый, так и несовершеннолетний; 8.вкладчик может требовать от Сбербанка соблюдения тайны своих вкладов и выдачи их по первому требованию; 9.права вкладчика по различным видам вкладов могут ограничиваться их условиями при заключении договора по вкладам; 10.вкладчик имеет право на получение дохода и процентная ставка не может быть изменена Сбербанком в одностороннем порядке в течение всего срока договора; 11.вкладчик имеет право на пролонгацию договора без явки в Сбербанк.

Денежные переводы. Общие положения.

Валютные операции и действующие по ним ограничения. Валютные операции- это: 1.Перевод между 2мя нерезидентами или резидентами и нерезидентом. 2.Перевод иностранной валюты. Ограничение на территории РФ: 1.Запрещен перевод наличных денег от резидента к нерезиденту. 2.Запрещен перевод от нерезидента к резиденту для выдачи наличных средств. 3.Перевод между 2мя нерезидентами иностранной валюты запрещен, кроме переводов между близкими родственниками или супругами. Ограничения за территорией РФ: 1.Для нерезидентов ограничений нет. 2.Для резидентов: макс. сумма перевода без открытия счета 5000$ за день; сумма перевода безналичных средств не ограниченна, при этом на свой счет за рубежом можно перевести только с предъявления уведомления об открытии счета с отметкой налогового органа, а по переводам связанным с кредитованием при сумме указанной в кредитном договоре больше 5000$ США требуется паспорт сделки. Для осуществления перевода клиент подает заявление на перевод: 1.Форма 143- по переводам внутри СБ РФ. 2.Форма 365- по переводам реблей в другую к/о. 3.ФОрма 364- по валютным переводам. Заявление на перевод может подать: 1.До 14 лет-законный представитель на основании письменного разрешения органов опеки и попечительства. 2.От 14 до 18 лет: а)

самостоятельно(з/п, степендия). б)сам с письменного согласия законного представителя и предварительного разрешения органов опеки и попечительства(средства внесены 3ми лицами). 3.От 18 лет: а)самостоятельно. б)доверенное лицо, представитель. в)опекуном на основании разрешения органов опеки и попечительства(вкладчик недееспособный). г)самим вкладчиком. Плата за перевод не взимается, если: 1.вклад переводится между структурными подразделениями одного ОСБ. 2.вклад переводится между структурными подразделениями ОСБ, но на территории одного района, города. Заявление о переводе можно подать в структурное подразделение СБ, в котором ведется счет или в структурное подразделение СБ, куда будет переводится вклад.

Порядок отмены перевода.

Отмена перевода/запроса осуществляется по поручению отправителя. Поручение об отмене перевода оформляется на бланке заявителя об отмене перевода ф.367 или заявления об отмене внутреннего/международного блиц-перевода и подается: в структурное подразделение, в котором принято заявление о переводе, за исключением отмены внутреннего блиц-перевода, осуществляется в любом структурном подразделении. Поручение об отмене запроса перевода оформляется на бланке заявления об отмене перевода ф.367 и подается в структурное подразделение: -в котором принято заявление о запросе перевода; -откуда осуществляется запрашиваемый перевод. При переводе в др. к/о, находящуюся на территории РФ, заявление об отмене перевода ф.367 принимается только в день подачи заявления о переводе до перечисления суммы перевода по назначению. За прием заявления об отмене перевода с клиента взимается плата в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операции. В случае невозможности осуществления отмены перевода по причине его выплаты получателю, либо при отказе получателя вернуть ср-ва сумма комиссии за прием заявления об отмене перевода отправителю не возвращается. Раннее, внесенная комиссия за осуществление перевода и дополнительной услуги отправителю не возвращается, за исключением случая, когда заявление об отмене перевода ф.367 подано отправителям в день подачи заявления о переводе до момента перечисления суммы перевода. Док-ты, предоставляемые отправителем для отмены перевода к заявлению: 1.Об отмене перевода ф.367: Документ, удостоверяющий личность; при переводе со счета по вкладу- сберкнижка или справка ф.399; при переводе наличных ден. ср-в- приходный кассовый ордер на сумму перевода. 2.Об отмене внутреннего/международного блиц-перевода: документ, удостоверяющий личность; квитанция/приходный кассовый ордер.

43.Причины возврата переводов. Порядок оформления документов в случае возврата перевода.

Сумма принятого перевода возвращается в следующих случаях: -отправитель указал банковские реквизиты, не позволяющие отправить перевод по назначению; -отправитель указал реквизиты получателя, не позволяющие выплатить перевод; -в связи с невыплатой перевода(6 мес) наличных ден. ср-в получателю, либо по запросу банка-отправителя; -отправитель оформил перевод с нарушением действующих норм валютного законодательства. Возвращенный перевод вклада зачисляется на счет отправителя, если условия вклада позволяют совершить операцию зачисления. При невозможности зачисления возвращенные ср-ва выплачиваются в порядке, аналогичном возврату наличных ден. ср-в. Возвращенный перевод наличных ден. ср-в подлежит регистрации в книге ф.20. При этом сотрудники структурного подразделения уведомляют отправителя о возврате перевода и необходимости получения им возвращенных ден. ср-в. При возврате перевода полученные банком суммы комиссии за перевод и доп. Услуги отправителю не возвращаются, за исключением ситуаций, возникших по вине работников банка.

44.Разовые поручения вкладчиков на списание со счетов по вкладам, порядок оформления документов.

Вкладчик может дать банку разовое поручение ф 187 о списание суммы платежа с его счета для перечисления на счет орг-ции в уплату за товар или услугу, или в погашение кредита. Возможно по счетам, допускающим расходные операции. Вкладчик в ф187 указ-ет № счета, дату, ФИО, наим-ние и банк реквизиты орг-ции-получателя платежа, сумму, наим-ние платежа. Контролер оформ-ет эту операцию в док-тах: мемориальный ордер на списание ф203 (сумма и, если есть, комиссия), лиц счет ф1,с\к, опер дневник ф24. Форма поручения состоит из 3х бланков: «Поручение вкладчика по счету»-остается в банке, его оформ-ет в ручную (или программно) вкладчик,  «Извещение» - отправляется в орг-цию-получателю платежа «Копия извещения»-выдается клиенту. При отсутствии на счете средств, достаточных для осуществления платежа, операция не выполняется Контролёр проставляет на обороте 1ого экз-ра ф. 187 % счёта, сумму списания, остаток вклада и % после списания, паспортные данные вкладчика, подписывает «Извещение» и «Копию извещения», заверяет печатью СП «Копию извещения» и возвращает ее клиенту.

45.Длительные поручения вкладчиков на списание со счетов по вкладам, порядок оформления и отмены.

Случаи исп-ния: -Перечисление платежей в пользу юр лиц. Срок действия поручения не ограничен.

-Погашение сумм по кредиту, выданному данным филиалом Банка данному вкладчику или по которому вкладчик является поручителем. Срок действия поручения не должен превышать срока окончания действия кред договора. Длительное поручение считается исполненным при погашении кред задолженности в полном объеме.  -Списание суммы вклада на другой счет в той же валюте в том же СП одного филиала Банка. Оформ-ся на срок не более 3-х лет, втч при оформ-нии дов-ным лицом.  Поручение ф190 составляется в автомат системе в СП по месту ведения счета, с которого будет осущ-ться списание, в 2х экз-рах: 1 - выдается клиенту в качестве подтверждения в получении от него поручения, 2й - остается в СП в спец картотеке по датам списания, а внутри дат – по номерам счетов в возрастающем порядке, для контроля выполнения поручения. Поручение удостоверяется подписью контролера и штампом СП.  Доп услуги, предоставляемые вкладчикам при осущ-нии платежей в пользу юр лиц: разрешение на проведение корректировки суммы списания при изменении орг-циями своих тарифов –при изменении тарафа контролер на оборот стороне указ-ет дату, размер тарифа/новую сумму, ставит свою подпись. При желании Держатель может отменить действие длительного поручения. Держатель за своей подписью делает отметку на извещении ф.№36. Операционист делает отметку об отмене на карточке лицевого счета, поручении ф.190, заверяет отметки своей подписью. При отмене поручения на нем проставляется соот-ющая отметка, которая удостоверяется подписями вкладчика и контролера. По окончании срока действия поручения соот-ющая отметка проставляется на поручении контролером. Утратившие силу поручения хранятся в отдельной картотеке до закрытия счета.

Депозитные операции банков, их классификация.

Депозит (вклад) — это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях. Депозит в переводе с латинского языка означает вещь, отданная на хранение. Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называются депозитными.

Депозиты могут классифицироваться по различным признакам, но основными являются: • категория вкладчика; • форма изъятия средств. В зависимости от категории вкладчика депозиты принято разлепить на депозиты физических и юридических лиц. Банковское законодательство предусматривает возможность открытия юридическим лицам различных видов банковских счеши. Основными видами банковского счета являются расчетный счет и текущий счет. Хозяйствующие субъекты помимо расчетных и текущих счетов могут открывать в банках депозитные, аккредитивные, ссудные и другие виды счетов. Для банков открываются корреспондентские счета и корреспондентские субсчета.

Расчетные счета открываются коммерческим юридическим лицам (хозяйственным товариществам и обществам, производственным кооперативам, государственным и муниципальным унитарным предприятиям и т.д.). Текущие счета открываются некоммерческим юридическим лицам (учреждениям, общественным и религиозным организациям и т.д.), а также организациям, не являющимся юридическими лицами (филиалам, представительствам, отделениям). Депозитные счета предназначены для хранения временно свободных, не используемых хозяйствующим субъектом денежных средств, а также денежных средств, ему не принадлежащих. В зависимости от срока и порядка изъятия депозиты как юридических, так и физических лиц подразделяются на срочные депозиты и депозиты до востребования. Депозиты до востребования представляют собой средства, которые могут быть частично или полностью востребованы их владельцем в любой момент. Они размещаются в банках на различных счетах, открываемых клиентам, и предназначены для осуществления текущих расчетов. Изъятие вкладов возможно как наличными денежными средствами, так и в форме безналичных расчетов. Депозиты до востребования обладают следующими признаками: • цель их использования может быть любая (например, для расчетов); • они выплачиваются по первому требованию; • остатки по ним могут меняться ежедневно; • проценты по ним ниже, чем по другим депозитам. Срочные депозиты — это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на определенный срок с выплатой процентов. Процентная ставка по ним зависит от размера и срока вклада, она может быть фиксированной, т. е. не изменяться в течение срока, указанного в договоре банковского вклада. В некоторых случаях может устанавливаться сумма неснижаемого остатка по вкладу. Это означает, что условиями вклада допускается совершение расходных операций, но остаток средств на счете после совершения операции должен быть не менее оговоренного.

2. Роль Сбербанка России в организации денежных сбережений населения.Организация работы Сбербанка России.

Ден сбережения населения- неиспользуемая на текущие потреб нужды часть личного дохода гр-н, которая помещается в банк или другую КО, либо остается на руках у гр-н и накапливается. Средства размещенные в банках носят организованный хар-р и используются в качестве кредитных ресурсов. Он размещает их на условиях возвратности платности и срочности среди юр и физ лиц. Они приносят вкладчикам доход в виде %. Банком гарантируется их сохранность и выдача по первому требованию. Банк самостоятельно принимает решение о размещении вверенных ему средств и берет на себя риски от эффективного использования этих средств. Формы сбережений: -вклады в сберегательных и др КБ; -нал деньги; -ценности и ц\б; -драгоценные металлы и монеты и т.д. Причины образования сбережений: -хранение средств в надежном банке; -гибкие условия накопления и роста сбережений; -удобный доступ к счетам; -получение дохода; -возможность накопления средств на определенную цель (покупка предметов длительного пользования, накопление на случай безработицы, утери трудоспособности и т.д) Сбережения размещенные в банке способствуют росту личного благосостояния, а так же через каналы денежного обращения направляются в качестве кредитных ресурсов и способствуют увеличению доходов разных организаций и хозяйства страны в целом. Для сбережений характерны мобильность, доходность, стабильность в случае если их размещение отвечает требованиям владельца сбережений и КБ как инструмента размещений сбережений.