Тема: Банковская система РФ.

Имени О.Е. Кутафина (МГЮА)»

Кафедра судебных экспертиз

Дисциплина: Финансы и кредит

Козлов Михаил Евгеньевич

Тема: Банковская система РФ.

Курсовая работа

студента 3 группы, 2курса

Института судебных экспертиз

 

Научный руководитель:

к.э.н., доцент Савицкий А. А.

Дата сдачи: __________________

Дата рецензирования: _________

Дата защиты: ________________

Оценка: _____________________

 

Москва

2018

Оглавление

Введение. 3

Глава 1. Экономические основы банковской системы РФ.. 4

§ 1. История развития банковской системы России. 4

§ 2. Реформирование банковской системы РФ в процессе рыночных преобразований. 8

Глава 2. Структура банковской системы РФ. 10

§ 1. Иерархичность построения банковской системы РФ. 10

§ 2. Принципы построения банковской системы РФ. 14

Глава 3. Центральный банк РФ. 17

§ 1. Функции и правовой статус Центрального Банка. 17

§ 2. Механизмы воздействия ЦБ на экономику страны. 23

Глава 4. Коммерческие банки. 28

Заключение. 31

 

 

 

Введение.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике сложно переоценить. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для успешного функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач для экономического развития любой страны.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Целью данной курсовой работы является изучение сущности банков, их места, роли и особенности в финансовой системе РФ. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

- проследить историю возникновения развития банков в России

- рассмотреть банковскую систему в РФ

- детально рассмотреть элементы банковской системы РФ- Центральный банк, коммерческие банки

- оценить роль центрального в банковской системе страны

- понять особенности и принципы построения банковской системы в РФ

В своей курсовой работе постараюсь детально рассмотреть все аспекты банковской системы, опираясь на самые «свежие» и авторитетные источники информации.

Глава 1. Экономические основы банковской системы РФ

Глава 2. Структура банковской системы РФ.

Глава 3. Центральный банк РФ.

Механизмы воздействия ЦБ на экономику страны.

В процессе взаимоотношений с коммерческими банками ЦБ РФ стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов населения и кредиторов. Он не вмешивается в оперативную деятельность коммерческих банков. Однако ЦБ РФ определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензию на право осуществления банковской деятельности.

Центральный банк РФ создает свои ресурсы двумя методами. Первый состоит в том, что деньги из забалансовых хранилищ учреждений ЦБ РФ приходуются на баланс, то есть перемещаются в их оборотные кассы. Отсюда наличные деньги уходят в обращение. Выдача денег из оборотных касс производится в пределах остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков или счетах других клиентов Центрального банка. Эти остатки при необходимости образуются за счет кредитов, выдаваемых системой Центрального банка. При этом методе речь идет о налично-денежной, то есть банкнотной, эмиссии. О втором методе речь идет тогда, когда Центральный банк увеличивает свои кредитные вложения путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, то есть на депозитах. При этом следует говорить о депозитной эмиссии.

Агрегаты денежной массы.

Для управления денежным обращением ЦБ РФ публикует и использует в процессе денежного регулирования различные показатели — денежные агрегаты, принятые в международной практике.

Агрегаты денежной массы - (англ. monetary aggregates) - показатели объема и структуры денежной массы, в иды денег и денежных средств, сгруппированных по степени ликвидности и ранжируемых по мере ее уменьшения.

Унифицированной систем денежного агрегатирования не существует, и в зависимости от особенностей национальных систем бухгалтерского учета для определения состояния денежной массы используется разное число агрегатов денежной массы.

Однако имеются общие особенности распределения средств по следующим денежным агрегатам: МО; М1; М2; МЗ; М4.

Агрегат МО охватывает банкноты и монеты в обращении, кассовую наличность банков в центральном банке. Общая особенность для большинства стран при оценке МО: показатели, входящие в его состав, представляют собой денежную базу экономики и, как правило, непосредственно контролируются правительством. МО отражает роль, которую играет центральный банк в эмиссии денежных знаков и в создании кредитных ресурсов банковской системы. Он менее других агрегатов денежной массы подвержен влиянию банковских рисков, так как его структура не содержит процентных активов.

M1 состоит из МО и наличных денег в кредитных учреждениях, вкладов до востребования, средств на текущих счетах в коммерческих банках (то есть бессрочных вкладов). Он отражает функцию денег как средства платежа и является достаточно узким показателем денежной массы.

М2 (в России) – это объем наличных денег в обращении (вне банков) и остатков средств нефинансовых предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей, населения на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования (в т.ч. счетах для расчетов с использованием пластиковых карт) (то есть М1) и срочных счетах, открытых в кредитных организациях в валюте Российской Федерации.

МЗ представляет собой М2 и все прочие сберегательные и срочные депозиты в кредитных учреждениях и облигации государственных займов.

М4 состоит из МЗ и акций, облигаций, депозитных сертификатов коммерческих банков, векселей физических и юридических лиц.

М3 (широкая денежная масса) — включает М2 и переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, а также ценные бумаги (кроме акций) в иностранной валюте небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

Для определения скорости возврата денег сумму их поступлений за год в кассы системы ЦБ РФ относят к среднегодовому показателю агрегата МО.

Скорость обращения наличных денег исчисляется как отношение их совокупного оборота по приходу и расходу также к среднегодовому показателю агрегата МО. Для определения скорости обращения всей массы денег, возможно использование данных о ВНП. Показатель скорости здесь вычисляется как отношение стоимости ВНП к среднегодовым данным об агрегатах М1 и М2. На скорость обращения денег влияют такие факторы, как уровень цен и инфляция, процентные ставки и состояние платежей, соотношения между наличной и безналичной массой денег, общее состояние экономики и политическая обстановка. Ниже приведен рисунок:

Рис.3 – Денежная масса М2 за период 1.01.1997-1.01.2017

Денежная масса - совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

Учетная ставка: Денежное обращение регулируется Центральным банком в процессе осуществления кредитной политики, выражаемой в кредитной экспансии или кредитной рестрикции. Кредитная экспансия ЦБ РФ увеличивает ресурсы коммерческих банков, которые в результате выдаваемых кредитов повышают общую массу денег в обращении. Кредитная рестрикция влечет за собой ограничение возможностей коммерческих банков по выдаче кредитов и тем самым уменьшает общую массу денег в обращении.

Инструментами кредитной экспансии или рестрикции являются учетная ставка Центрального банка и некоторые неэкономические меры. Официальная учетная ставка — это проценты по ссудам, используемым Центральным банком при кредитовании коммерческих банков.

Определение размера учетной ставки — один из наиболее важных аспектов кредитно-денежной политики, а изменение учетной ставки выступает показателем изменений в области кредитно-денежного регулирования. Размер учетной ставки обычно зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на инфляцию большое влияние. Когда ЦБ РФ намерен смягчить кредитно-денежную политику или ее ужесточить, он снижает или повышает учетную (процентную) ставку. На 26.03.2018 ключевая(учетная ставка) ЦБ РФ составляет 7,25% годовых. На официальном сайте ЦБ сообщается: «Совет директоров Банка России 23 марта 2018 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,25% годовых. Годовая инфляция остается на устойчиво низком уровне. Инфляционные ожидания постепенно снижаются. По прогнозу Банка России, годовая инфляция составит 3–4% в конце 2018 года и будет находиться вблизи 4% в 2019 году. В этих условиях Банк России продолжит снижение ключевой ставки и завершит переход к нейтральной денежно-кредитной политике в 2018 году»[11]. Таким образом, можно сделать вывод о довольно оптимистичном прогнозе Совета директоров относительно уровня инфляции и снижение учетной ставки полное тому подтверждение.

Заключение.

На основе вышесказанного можно дать определение банковской системе РФ — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство. В ходе выполнения данной работы мною был рассмотрен теоретический материал, содержащий основные характеристики банка и банковской системы, сущность банков, его виды и функции.

Так называемая «международная изоляция» России в виде санкций со стороны стран западного блока негативно воздействует на банковскую систему России: В частности, Сбербанк еще несколько лет назад активно покупал банки в Восточной Европе и Турции. Сейчас он был вынужден временно приостановить экспансию в связи с вводом санкций.

Развитие мировой экономики идет по пути интеграции. Соответственно, Россия в любом случае будет внедряться в международную банковскую систему. Крупнейшие российские розничные банки уже сейчас могут похвастаться внедренными инновационными технологиями, по своему уровню они не ниже международных. Например, в интернет-банкинге и электронной коммерции.

Россия обладает одной из крупнейших по объемам ВВП экономик мира. При этом доля финансов России в совокупных мировых активах лишь около 1%. Это говорит о высоком потенциале для роста, который, несомненно, есть у нашей банковской системы. Наша банковская система является частью экономики России ровно так же, как наша банковская система является частью мировой банковской системы. Продолжение реформ позволит нам наиболее гармонично интегрироваться в международную банковскую систему и занять в ней свое место.

Список использованных источников.

 

[1] Бюллетень банковской статистики № 1 1994 г., № 2 1995 г., № 1 1996 г. и № 2 1997 г.

[2] Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)

 

[3] ст.1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)

[4] ст.1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)

 

[5] ст.1 ФЗ "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018)

[6]Ст. 75 "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993)

[7] Ст. 4 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

[8] Ст. 3 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

[9] Ст. 1 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

[10] Ст. 2 ФЗ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

[11] Официальный сайт Банка России www.cbr.ru

Имени О.Е. Кутафина (МГЮА)»

Кафедра судебных экспертиз

Дисциплина: Финансы и кредит

Козлов Михаил Евгеньевич

Тема: Банковская система РФ.

Курсовая работа

студента 3 группы, 2курса

Института судебных экспертиз

 

Научный руководитель:

к.э.н., доцент Савицкий А. А.

Дата сдачи: __________________

Дата рецензирования: _________

Дата защиты: ________________

Оценка: _____________________

 

Москва

2018

Оглавление

Введение. 3

Глава 1. Экономические основы банковской системы РФ.. 4

§ 1. История развития банковской системы России. 4

§ 2. Реформирование банковской системы РФ в процессе рыночных преобразований. 8

Глава 2. Структура банковской системы РФ. 10

§ 1. Иерархичность построения банковской системы РФ. 10

§ 2. Принципы построения банковской системы РФ. 14

Глава 3. Центральный банк РФ. 17

§ 1. Функции и правовой статус Центрального Банка. 17

§ 2. Механизмы воздействия ЦБ на экономику страны. 23

Глава 4. Коммерческие банки. 28

Заключение. 31

 

 

 

Введение.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике сложно переоценить. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для успешного функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач для экономического развития любой страны.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование промышленности и сельского хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Целью данной курсовой работы является изучение сущности банков, их места, роли и особенности в финансовой системе РФ. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

- проследить историю возникновения развития банков в России

- рассмотреть банковскую систему в РФ

- детально рассмотреть элементы банковской системы РФ- Центральный банк, коммерческие банки

- оценить роль центрального в банковской системе страны

- понять особенности и принципы построения банковской системы в РФ

В своей курсовой работе постараюсь детально рассмотреть все аспекты банковской системы, опираясь на самые «свежие» и авторитетные источники информации.