Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура...
Типы сооружений для обработки осадков: Септиками называются сооружения, в которых одновременно происходят осветление сточной жидкости...
Топ:
Установка замедленного коксования: Чем выше температура и ниже давление, тем место разрыва углеродной цепи всё больше смещается к её концу и значительно возрастает...
Комплексной системы оценки состояния охраны труда на производственном объекте (КСОТ-П): Цели и задачи Комплексной системы оценки состояния охраны труда и определению факторов рисков по охране труда...
Марксистская теория происхождения государства: По мнению Маркса и Энгельса, в основе развития общества, происходящих в нем изменений лежит...
Интересное:
Берегоукрепление оползневых склонов: На прибрежных склонах основной причиной развития оползневых процессов является подмыв водами рек естественных склонов...
Распространение рака на другие отдаленные от желудка органы: Характерных симптомов рака желудка не существует. Выраженные симптомы появляются, когда опухоль...
Наиболее распространенные виды рака: Раковая опухоль — это самостоятельное новообразование, которое может возникнуть и от повышенного давления...
Дисциплины:
2020-04-01 | 257 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Деловой риск связан с прерывностью кругооборота фондов, возможностью не завершить эффективно этот кругооборот. Анализ такого риска позволяет прогнозировать достаточность истоков погашения ссуды. Тем самым он дополняет способы оценки кредитоспособности клиентов банка.
Факторы делового риска связаны с отдельными стадиями кругооборотов фондов. Набор этих факторов может быть представлен следующим образом.
· Надежность поставщиков
· Диверсифицированность поставщиков
· Сезонность поставок
Длительность хранения сырья и материалов (являются ли они скоропортящимися)
· Наличие складских помещений и необходимость в них
Порядок приобретения сырья и материалов (у производителя или через посредника)
· Факторы экологии
· Мода на сырье и материалы
· Уровень цен на приобретаемые ценности и их транспортировку (доступность цен для заемщика, опасность повышения цен)
· Соответствие транспортировки характеру груза
· Риск ввода на ограничений на вывоз и ввоз импортного сырья и материалов
Деловой риск связан также с недостатками законодательной основы для совершения и завершения кредитуемой сделки, а также со спецификой отрасли заемщика. Необходимо учитывать влияние на развитие данной отрасли альтернативных отраслей, систематического риска по сравнению с экономикой в целом, подверженность отрасли цикличности спроса, постоянство результатов в деятельности отрасли и т.д.
Большинство перечисленных факторов может быть формализованно, т.е. для них могут быть разработаны балльные оценки. Пример шкалы подобных оценок по некоторым факторам приводится ниже в таблице.
МОДЕЛЬ БАЛЛЬНОЙ ОЦЕНКИ ДЕЛОВОГО РИСКА
|
Критерии оценки | Баллы |
I. Транспортировка груза | |
В пределах города, имеется страховой полис, вид транспортиров-ки соответствует товару | 10 |
Товар отдален от покупателя | 0 – 5 |
Вид транспортировки не соответствует грузу | 0 – 3 |
Отсутствует информация об условиях транспортировки | 0 |
II. Складирование товара (наличие складского помещения) | |
Имеется собственное складское помещение или склад не требуется | 10 |
Склад арендуется | 8 |
Складское помещение отсутствует | 0 |
В зависимости от количества учтенных факторов и принятой шкалы разрабатывается таблица определения класса кредитоспособности заемщика на основе делового риска.
Вероятность риска | Баллы | Класс кредитоспособности |
1. Нерисковая сделка | Более 100 | I |
2. Минимальный риск | 80-100 | II |
3. Средний риск | 50-79 | III |
4. Высокий риск | 30-49 | IV |
5. Полный риск | 0-29 | V |
ИЗ ОПЫТА ДРУГИХ СТРАН
Выше уже говорилось, что сложность оценки кредитоспособности делает неизбежным применение к ней разнообразных подходов. Это подтверждается и мировым опытом. В различных странах накоплен свой опыт оценки ликвидности балансов и кредитоспособности, имеются существенные отличия в применяемых показателях.
Один из таких подходов, претендующих на комплектность основан на системе показателей, используемых американскими специалистами, - так называемый метод “5С”:
1 С – customer character (характер, репутация заемщика);
2 С – capacity to pay (способность погасить ссуду);
3 С – collateral (наличие обеспечения, залога);
4 С – capital (капитал, владение активами);
5 С – current business conditions and goodwill (экономическая конъюнктура и ее перспективы).
Легко заметить, что и “5С” не лишены недостатков. Названные показатели, за некоторым исключением не могут быть выражены непосредственно в цифровых величинах. Значит, и тут возникают проблемы надежности аргументации в пользу того или иного вывода. Многие показатели рассчитываются исходя из данных об остатках, а не об оборотах.
|
В Англии ключевым словом, в котором сосредоточены требования при выдаче ссуд заемщиком, является термин «PARTS», включающий в себя:
Purpose - назначение, цель;
Amount - сумма, размер;
Repayment - оплата, возврат долга и процентов;
Term - срок;
Security - обеспечение, залог.
Здесь рассчитывают, например, такие показатели:
Вставить таблицу
В Японии, кроме общепринятых, применяют и коэффициенты собственности (отношение собственного капитала к итогу баланса, соотношение заемного и собственного капитала, отношение долгосрочной задолженности к собственному капиталу, отношение иммобилизованного капитала к сумме собственного капитала и долгосрочной задолженности и др.).
В разных странах рассчитываются и многие другие показатели.
|
|
Индивидуальные очистные сооружения: К классу индивидуальных очистных сооружений относят сооружения, пропускная способность которых...
Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций...
Папиллярные узоры пальцев рук - маркер спортивных способностей: дерматоглифические признаки формируются на 3-5 месяце беременности, не изменяются в течение жизни...
Историки об Елизавете Петровне: Елизавета попала между двумя встречными культурными течениями, воспитывалась среди новых европейских веяний и преданий...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!