Развитие взаимодействия служб банка и коллекторских компаний.

Одной из главных задач банковской системы России на несколько лет вперед является ограничение роста проблемных кредитов и доведение их до уровня, обеспечивающего устойчивое и безопасное развитие банков.

Список использованной литературы

 

1. Закон «О банках и банковской деятельности», Указ Президента Республики Казахстан, Алматы, 31 августа 1995 года, с изменениями и дополнениями от 11.00.2012 года.

2. «Закон о банкротстве» от 21 января 1997 года, с изменениями и дополнениями от 23.12.2011 года.

3. Классификация банковских кредитов. Утверждено на заседании АФН РК, 16 ноября 2007 года, протокол № 465.

4. Правила классификации активов и внебалансовых требований и расчете провизий по ним банками второго уровня Республики Казахстан, № 218 от16 ноября 2006 года, Постановление АФН РК.

5. Банковское дело: учебник / Рек. МОНРК; ред. Г.С. Сейткасимов. - 2-е изд., испр. и доп. - Астана: КазУЭФиМТ, 2007. - 640 с.

. Воробьев Ю. Залоговое кредитование: Зарубежный опыт и российская действительность, Москва, «Вопросы экономики», № 11, 2012год.

. Диана Мак Нотон. Укрепление руководства и повышенная чувствительность к переменам, Всемирный Банк, г.Вашингтон, 1994 год.

8. Общая теория кредита и денег. Учебник под ред. Жукова Е.Ф., Москва, 2009 год.

. Банковское дело: учебник / ред. У.М. Искаков. - Алматы: Экономика, 2011. - 552 с.

10. Банковское дело: настольная книга банкира: учеб. пособие / Казахский экономический университет имени Т. Рыскулова; ред. А.А. Абишев. - Алматы:Экономика, 2007. - 382 с.

. Маргарет Е.Озиус, Блуфорд Х.Путнам. Банковское дело и финансовое управление рисками, Институт экономического развития, Мировой банк, 1994 год.

. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент, Москва, 1997 год.

. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; Финансовая академия при Правительстве РФ. - 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2007. - 264 с.

14. Банковское дело: управление кредитной организацией: практикум / сост. В.П. Бычков. - М.: Дашков и К, 2008. - 264 с.

. Кудайбергенова Л.Ж. Современные особенности политики контроля потерь при управлении кредитными рисками в коммерческих банках. Журнал «КазЭУ хабаршысы», № 5, 2008 г.

. «Кредитные рейтинги: теоретические аспекты». Журнал «Банки Казахстана», № 1, 2012 год.

. Кредитный риск, оценка, анализ, управление. Журнал «Финансы и кредит», № 9, 2012 год.

18. Лисак Б.И. Оценка эффективности деятельности компании на основе экономической добавленной стоимости, «Учет и финансы», №10, (28), октябрь, 2008 год.

. Лисак Б.И.О системах комбинированных показателей для оценки банками финансовой устойчивости и вероятности банкротств потенциальных заемщиков, «Банки Казахстана», №3, (153), 2010 год.

.Томас Л. Бартон, Уильям Г. Шенкир, Пол Л. Уокер. Комплексный подход к риск-менеджменту: стоит ли этим заниматься. Пер. с англ.-М.: Изд. дом «Вилямс», 2007г.

.Эдгар М. Морсман-младший. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы/пер.с англ. - М.: Альпина Паблищер, 2009г.

. Правила классификации активов, условных обязательств и создания провизий (резервов) против них. Постановление АФН РК.

. Правила о пруденциальных нормативах для банков второго уровня, утверждены постановлением Правления АФН Республики Казахстан № 345, с изменениями и дополнениями от 12.04.2012 г.

24. Методические рекомендации по организации систем корпоративного управления и управления рисками в банках второго уровня, утверждённые постановлением Правления АФН Республики Казахстан № 116 от 20 апреля 2009 г.

. http://www.afn.kz - Комитет по контролю за финансовыми рынками и финансовыми институтами РК

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

Балльная система оценки кредита

А. Назначения и сумма кредита	Баллы:
1.Назначение разумно и сумма полностью оправдана	20
2.Назначение сомнительно, сумма приемлема	15
3.Назначение неубедительна, сумма проблематична	8
В. Финансовое положение претендента на кредит	Баллы
1.Очень крепкое финансовое положение, стабильный и сильный приток средств	40
2. Хорошее финансовое положение, сильный денежный поток	-
3. Приемлемое финансовое положение, денежный неустойчивый	20
4. Невысокий доход в прошлом, слабый денежный поток	10
5. Недавно много потерял, денежный поток слабый	4
С. Залог	Баллы
1. Не нужен залог, или представляется обширный ликвидный	30
2. Залог	25
3. Значительный ликвидный залог	20
4. Достаточный залог приемлемой ликвидности	15
5. Достаточный залог, но ограниченной ликвидности	8
6. Недостаточный залог невысокого качества	2
7. Нет приемлемого залога.
D. Срок и схема погашения	Баллы
1. Краткосрочный, самоликвидирующийся, хороший вторичный источник	30
2. Среднесрочный, погашение частями, мощный денежный поток	25
3. Среднесрочный, с погашением одним платежом, долгосрочный со средним денежным потоком	20
4. Долгосрочный, погашаемый по частям, неуверенность в поступлениях	12
5. Долгосрочный, назначение сомнительно, вторичных источников нет	5
Е. Кредитная информация на заемщика	Баллы
1. Великолепные отношения в прошлом с заемщиком	25
2. Хорошие кредитные отзывы из денежных источников	20
3. Ограниченные отзывы, нет негативной информации	15
4. Нет отзывов	9
5. Неблагоприятные отзывы	0
F. Взаимоотношения с заемщиком	Баллы
1. Существуют выгодные постоянные отношения	10
2. Существуют посредственные отношения или никаких	-
3. Банк несет потери на отношениях с заемщиком	2
G. Цена кредита	Баллы
1. Выше обычного для такого качества кредита	8
2. В соответствии с качеством кредита	5
3. Ниже обычного для такого качества кредита	0
Рейтинг кредита на основе общей суммы балов	Баллы
1. Наилучший	163-140
2. Высокого качества	139-118
3. Удовлетворительный	117-85
4. Предельный	84-65
5. Хуже предельного	64-ниже

 

Приложение Б

 

Классификация активов и условных обязательств

№	Критерии			Баллы
1.

Финансовое состояние

   а)

стабильное (Финансовое состояние устойчивое. Компания безубыточная, платежеспособная, имеет хорошую конкурентную позицию на рынке, не выявлены внешние или внутренние факторы, способные значительно ухудшить финансовое положение заемщика в течение срока действия договора по активу. Возможность клиента рассчитаться с банком по своему обязательству не вызывает сомнений. По срокам обязательства и активы заемщика соизмеримы)

0 б)

удовлетворительное (Имеются признаки, показывающее временное ухудшение финансового состояния заемщика: снижение доходов, уровня платежеспособности, рыночной позиции. Выявлены внешние или внутренние факторы, способные улучшить финансовое положение заемщика в течение срока действия договора по активу. Существует вероятность, что клиент не рассчитается с банком по своему обязательству, но она не высокая, при этом есть уверенность в том, что заемщик способен справиться с временными трудностями и рассчитаться по своим обязательствам)

+1 в)

нестабильное ( Имеются признаки постоянно и существенного ухудшения финансового положения заемщика: убыточная деятельность, низкий уровень платежеспособности, стабильное снижение рыночной доли. При этом нет уверенности в том, что заемщик стабилизирует и улучшит свое финансовое состояние. Существует большая вероятность, что заемщик не рассчитается с банком по своим обязательствам. Заемщику объявлена санация на срок не более 1 года. Имеются форс-мажорные обстоятельства, а также иные обстоятельства, нанесшие заемщику материальный ущерб, но не повлекшие прекращение его деятельности. Отсутствует кредитное досье заемщика или сведения, необходимые для оценки финансового положения заемщика).

+2 г)

критическое ( Постоянное ухудшение финансового положения заемщика достигло критического уровня: значительный уровень убытков, неплатежеспособность, потеря рыночных позиций. У заемщика отрицательный собственный капитал. Заемщику объявлена санация на срок более 1 года. Заемщик признан банкротом. У заемщика имеются форс-мажорные обстоятельства, нанесшие заемщику материальный ущерб и/или не позволяющие ему продолжать свою деятельность. При отсутствии информации о финансовом состоянии заемщика его финансовое положение оценивается как критическое.

+4 2.