Кормораздатчик мобильный электрифицированный: схема и процесс работы устройства...
Двойное оплодотворение у цветковых растений: Оплодотворение - это процесс слияния мужской и женской половых клеток с образованием зиготы...
Топ:
Выпускная квалификационная работа: Основная часть ВКР, как правило, состоит из двух-трех глав, каждая из которых, в свою очередь...
Оценка эффективности инструментов коммуникационной политики: Внешние коммуникации - обмен информацией между организацией и её внешней средой...
Интересное:
Распространение рака на другие отдаленные от желудка органы: Характерных симптомов рака желудка не существует. Выраженные симптомы появляются, когда опухоль...
Влияние предпринимательской среды на эффективное функционирование предприятия: Предпринимательская среда – это совокупность внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние на функционирование фирмы...
Наиболее распространенные виды рака: Раковая опухоль — это самостоятельное новообразование, которое может возникнуть и от повышенного давления...
Дисциплины:
2020-04-01 | 117 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Менеджер должен добиться, чтобы ссудный персонал, учась администрированию проблемных кредитов, понимал важность ключевых моментов этой работы и действовал соответственно. В том, что касается раннего обнаружения проблемы, кредитный менеджер полагается на три линии защиты:
кредитного инспектора;
ревизию кредита;
Внешнюю проверку.
Кредитный инспектор - это аванпост выявления проблем. Он должен знать заемщика лучше, чем кто-либо. Он первый видит проблему из финансовой отчетности клиента. Следовательно, именно он должен нести полную ответственность за своевременность и правильность представления такой информации кредитному руководителю. Эта ответственность должна быть ясно зафиксирована в должностной инструкции кредитного инспектора или же в кредитной политике. Ответственность за это не смягчает тем, что по ссуде принимал решение не сам кредитный инспектор, а скажем, вышестоящий инспектор или кредитный комитет.
Совершенно очевидно, что сама по себе проблема с кредитом - вовсе не понятно на репутации инспектора: проблемы статистически неизбежны в любом нормальном портфеле. Но вот увидеть проблемный кредит и не сообщить об этом менеджеру - серьезное упущение, за которое инспектор должен быть строго предупрежден.
Руководитель должен периодически напоминать инспекторам об этой обязанности, чтобы в повседневной текучке не теряли зоркости. Для этого есть эффективное средство: периодически распространять циркуляр с рейтингами рисков по кредитам и заемщикам и просить кредитников подтвердить их или, наоборот, дать предложения по изменению рейтинга закрепленных за ними ссуд. При этом инспекторы поневоле должны следить за точностью оценки качества своих портфелей и кредитов. В некоторых банках менеджеры иногда просят инспекторов проставить рейтинг рисков не только по своим кредитам, но и по кредитам своих коллег. Такая практика не свободна от противоречий недостатков, подчас провоцируют щекотливые вопросы, однако способна вскрыть проблемы, которые малоопытный кредитник может не распознать. Другое средство подтверждения и усиления ответственности за проблемные кредиты - обсуждения таких ссуд, как и других ссуд в особом списке, на совещаниях кредитного департамента. Менеджер может попросить, чтобы присутствующие дали свои предложения по исправлению недостатков.
|
Какой бы метод ни использовался, руководитель должен периодически проверять, чтобы подчиненные инспекторы анализировали кредиты с целью выявления новых проблем и докладывали о них. Понятно, доложить о проблеме еще не значит решить их. Когда докладывают о начале судебного дела о банкротстве, возможных спасательных мер остается не слишком много.
Внутренняя кредитная ревизия - вторая линия обнаружения проблемного кредита. К несчастью, ревизия отстоит от возможности принятия спасательных мер дальше, нежели кредитный инспектор. Обычно ревизии конкретных ссуд проводятся раз в год, лишь по чисто фактическим материалам, таким как финансовые отчеты. Такие важнейшие факторы, как управленческие способности менеджмента компании-заемщика, экономические условия работы отрасли, продажи заемщиком его продуктов, его рынки - доступны для обозрения лишь инспектору. Соответственно ревизия - хорошее средство обнаружения проблемы, но наверняка недостаточно своевременно.
Если ревизия первой сообщит о проблеме кредитному руководству, он обязан немедленно выяснить, почему о ней не доложил инспектор. Проблемный кредит не должен быть для менеджера сюрпризом.
Третья линия - внешняя проверка - еще дальше отстоит от возможности предпринять какие-то меры. Обычно, если она и выявляет проблемы, которые проглядели инспектор и внутренняя ревизия, положение заемщика уже настолько плохо, что думать об исправлении проблем поздно. Внешняя проверка вскрывает недостатки в работе не только инспектора и ревизора, но и менеджера. Но уж эти недостатки должны быть исправлены.
|
Быстрота обнаружения - важнейший фактор управления проблемными ссудами. Поскольку внутренние ревизии и внешние проверки слишком отдалены от проблем, первейшая ответственность за ранее обнаружение остается на кредитном инспекторе.
Заключение
Являясь важнейшей сферой деятельности банков, кредитование оказывает существенное влияние на развитие экономики. В то же время банковское кредитование подвержено воздействию целого ряда факторов, определяющих его динамику и структуру. Систематизация этих факторов и изучение их воздействия на кредитный процесс играет важную роль в повышении эффективности процесса кредитования и нейтрализации его негативных моментов.
По итогам исследования можно сделать следующие основные выводы:
|
|
Особенности сооружения опор в сложных условиях: Сооружение ВЛ в районах с суровыми климатическими и тяжелыми геологическими условиями...
Кормораздатчик мобильный электрифицированный: схема и процесс работы устройства...
Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура...
Поперечные профили набережных и береговой полосы: На городских территориях берегоукрепление проектируют с учетом технических и экономических требований, но особое значение придают эстетическим...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!