Банковские пластиковые карточки как один из видов безналичных расчетов

 

Развитие денежного обращения проявляется, в первую очередь, в эволюции самих денег - денежной формы стоимости товаров. В условиях товарно-денежного обращения эта форма постоянно изменялась.

Процесс возникновения денег связан с процессом обмена товаров. Этот обмен вначале был редким, случайным, единичным явлением, напоминающим современный бартер. В этом случае обмениваемый товар находится в относительной форме стоимости, а противостоящий ему - в эквивалентной. По мере развития общественного разделения труда обмен становится более регулярным и один товар обменивается на несколько или даже все товары. Такая форма меновой стоимости считается полной или развернутой формой с несколькими эквивалентами.

Рост числа обмениваемых товаров затруднял процесс купли - продажи, так как не всегда покупатель и продавец могли найти друг друга на рынке. По мере развития товарных отношений из среды эквивалентов стал выделяться единый для всех рынков эквивалент. Он и стал деньгами.

Существуют две основные концепции происхождения денег: рационалистическая и эволюционная. Согласно рационалистической концепции деньги это результат соглашения между людьми. Эволюционная концепция объясняет происхождение денег как продукт развития товарного производства и процесса обмена.

Роль денег долгое время выполняли драгоценные металлы: золото и серебро. Массовое использование бумажных денег началось в XVIII веке.

Бумажные деньги появились в ходе длительного процесса. Изначально их выпуск был связан с естественным стиранием металлических монет и преднамеренной их порчей государственной властью. Впоследствии бумажные деньги в качестве денежных знаков стали широко использоваться государством для покрытия своих расходов (бюджетных дефицитов). Причина обесценивания бумажных денег заключалась в том, что их количество не регулировалось и не ограничивалось реальными потребностями товарооборота.

Кредитные деньги возникли в период развитого капитализма. Они стали обслуживать не только обмен товаров, но и функционирование (движение) капитала. Активная эволюция денег как средства платежа в экономически развитых странах наблюдается на протяжении последних сорока лет, а с начала девяностых годов, и в России.

В современной экономике видами денег, выступающими как законное средство платежа, являются:

наличные деньги - банкноты и металлические монеты;

безналичные деньги-то есть средства на счетах в кредитно-банковских учреждениях.

В обращении РФ находятся банкноты достоинством в 5, 10, 50, 100, 500, 1000,5000 руб.

Наличные деньги - те, что находятся на руках у населения и обслуживают розничный товарооборот, а также личные платежно-расчетные операции. Таким образом, наличность - это металлические и бумажные деньги, которые передаются из рук в руки в натуральном виде. Наличность в монетной форме удобна в виде денежной мелочи, а также для использования в кассовых аппаратах и автоматах. Доля монетных денег в общей денежной массе постоянно снижается.

Бумажные деньги обслуживают денежное обращение в форме банкнот (банковских билетов, выпускаемых Центральным банком страны) и казначейских билетов (они выпускаются государственным казначейством). Обе формы представляют собой государственные бумажные деньги. Бумажные деньги, как и разменная монета, постепенно теряют свое значение.

Наибольшее распространение среди средств безналичного денежного расчета имеют денежные чеки, а в последнее время - электронные деньги и их разновидность - пластиковые карточки. Чек - это денежный документ установленной формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном. учреждении о выплате его держателю указанной в чеке суммы. Основой чекового обращения служат депозитные вклады (отсюда и название - депозитные деньги). Таким образом, безналичные деньги на текущих счетах в банке с помощью чека легко превращаются в средство платежа.

Пластиковая карточка - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских автоматах (банкоматах).

Кроме того, что банковская пластиковая карточка предоставляет круглосуточный доступ к банковскому счету, у ее держателя появляется целый ряд преимуществ перед наличными деньгами.

. Надежность.

Потеря банковской карточки не означает, что денежные средства пропали. Карточку могут украсть, вы можете ее потерять, она может сгореть при пожаре, но Ваши деньги все равно будут благополучно храниться на банковском счете. Если даже кто-либо и завладеет вашей карточкой, он не сможет воспользоваться Вашими денежными средствами вследствие надежной защиты.

. Удобство.

У держателя карточки так же исчезают проблемы, связанные со сдачей при расчете за товары, услуги или работы. вам не смогут всучить фальшивые купюры, обсчитать и недодать сдачу, а ваш кошелек не будет распухать от банкнот маленького достоинства, к тому же не всегда стерильных.

. Простота.

При выезде за границу у держателя банковской карточки возникает гораздо меньше проблем, чем при вывозе наличных денег. Карточка является ключом доступа к денежным средствам на банковском счете, а значит, ее не надо ее декларировать. Так же отпадает необходимость обмена валюты на местную, так как при оплате товаров и услуг конвертация осуществляется автоматически.

. Экономия.

При совершении валютно-обменных операций за пределами России снижаются связанные с этим расходы, так как конвертация осуществляется по более выгодному курсу, чем в обменных пунктах.

. Доход.

В отличие от наличных денег, которые представляют собой мёртвый груз, средства, размещённые на счёте в банке, которым пользуется держатель при проведении операций с использованием карточки, приносят дополнительный доход в виде процентов на остаток средств.

. Контроль.

Имея карточку, весьма удобно контролировать семейный бюджет и вести домашнюю бухгалтерию. Держателю карточки не надо ломать голову, вспоминая, сколько и на что он потратил, так как всегда можно получить выписку со счета.

Пластиковая карточка представляет собой пластину стандартных размеров (85.6 мм 53.9 мм 0.76 мм), изготовленную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы. Одна из основных функций пластиковой карточки - обеспечение идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и пр. Кроме этого, на карточке может присутствовать фотография держателя и его подпись. Алфавитно-цифровые данные - имя, номер счета и др. - могут быть эмбоссированы, т.е. нанесены рельефным шрифтом. Это дает возможность при ручной обработке принимаемых к оплате карточек быстро перенести данные на чек с помощью специального устройства - импринтера, осуществляющего «прокатывание карточки» (в точности так же, как получается второй экземпляр при использовании копировальной бумаги). Графические данные обеспечивают возможность визуальной идентификации карточки.

При выдаче карточки клиенту осуществляется ее персонализация - на нее заносятся данные, позволяющие идентифицировать карточку и ее держателя, а также осуществить проверку платежеспособности карточки при приеме ее к оплате или выдаче наличных денег. Процесс утверждения продажи или выдачи наличных по карточке называется авторизацией. Для ее проведения точка обслуживания делает запрос платежной системе о подтверждении полномочий предъявителя карточки и его финансовых возможностей. Технология авторизации зависит от схемы платежной системы, типа карточки и технической оснащенности точки обслуживания. Традиционно авторизация проводится «вручную», когда продавец или кассир передает запрос по телефону оператору (голосовая авторизация), или автоматически, карточка помещается в POS-терминал или торговый терминал (POS - Point Of Sale), данные считываются с карточки, кассиром вводится сумма платежа, а держателем карточки со специальной клавиатуры - секретный ПИН-код (ПИН - Персональный Идентификационный Номер). После этого терминал осуществляет авторизацию либо устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим), либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой карточкой (off-line авторизация). В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь особенностью, что деньги в автоматическом режиме выдаются специальным устройством - банкоматом, который и проводит авторизацию.

Графические данные обеспечивают возможность визуальной идентификации карточки. Карточки, обслуживание которых основано на таком принципе, могут с успехом использоваться в малых локальных системах - как клубные, магазинные карточки и т.п. Однако для использования в банковской платежной системе визуальной «обработки» оказывается явно недостаточно. Представляется целесообразным хранить данные на карточке в виде, обеспечивающем проведение процедуры автоматической авторизации. Эта задача может быть решена с использованием различных физических механизмов.

В карточках со штрих - кодом в качестве идентифицирующего элемента используется штриховой код, аналогичный коду, применяемому для маркировки товаров. Обычно кодовая полоска покрыта непрозрачным составом и считывание кода происходит в инфракрасных лучах. Карточки со штрих-кодом весьма дешевы и, по сравнению с другими типами карт, относительно просты в изготовлении. Последняя особенность обуславливает их слабую защищенность от подделки и делает поэтому малопригодными для использования в платежных системах.

Карточки с магнитной полосой являются на сегодняшний день наиболее распространенными - в обращении находится свыше двух миллиардов карт подобного типа. Магнитная полоса располагается на обратной стороне карты и, согласно стандарту ISO 7811, состоит из трех дорожек. Из них первые две предназначены для хранения идентификационных данных, а на третью можно записывать информацию (например, текущее значение лимита дебетовой карточки). Однако из-за невысокой надежности многократно повторяемого процесса записи / считывания, запись на магнитную полосу, как правило, не практикуется, и такие карты используются только в режиме считывания информации. Защищенность карт с магнитной полосой существенно выше, чем у карт со штрих-кодом. Однако и такой тип карт относительно уязвим для мошенничества. Тем не менее, развитая инфраструктура существующих платежных систем и, в первую очередь, мировых лидеров «карточного» бизнеса - компаний MasterCard/Europay является причиной интенсивного использования карточек с магнитной полосой и сегодня. Отметим, что для повышения защищенности карточек системы VISA и MasterCard/Europay используются дополнительные графические средства защиты: голограммы и нестандартные шрифты для эмбоссирования. На лицевой стороне карточки с магнитной полосой обычно указывается: логотип банка-эмитента, логотип платежной системы, номер карточки (первые 6 цифр - код банка, следующие 9 - банковский номер карточки, последняя цифра - контрольная, последние четыре цифры нанесены на голограмму), срок действия карточки, имя держателя карточки; на оборотной стороне - магнитная полоса, место для подписи.

В смарт-картах носителем информации является уже микросхема. У простейших из существующих смарт-карт - карт памяти - объем памяти может иметь величину от 32 байт до 16 килобайт. Эта память может быть реализована или в виде ППЗУ (ЕРRОМ), которое допускает однократную запись и многократное считывание, или в виде ЭСППЗУ (EEPROM), допускающее и многократное считывание, и многократную запись. Карты памяти подразделяются на два типа: с незащищенной (полнодоступной) и защищенной памятью. В картах первого типа нет никаких ограничений на чтение и запись данных. Доступность всей памяти делает их удобными для моделирования произвольных структур данных, что представляется важным в некоторых приложениях. Карты с защищенной памятью имеют область идентификационных данных и одну или несколько прикладных областей. Идентификационная область карт допускает лишь однократную запись при персонализации, и в дальнейшем доступна только на считывание. Доступ к прикладным областям регламентируется и осуществляется по предъявлению соответствующего ключа. Уровень защиты карт памяти выше, чем у магнитных карт, и они могут быть использованы в прикладных системах, в которых финансовые риски, связанные с мошенничеством, относительно невелики. Что же касается стоимости карт памяти, то они дороже, чем магнитные карты. Однако в последнее время цены на них значительно снизились в связи с усовершенствованием технологии и ростом объемов производства. Стоимость карты памяти непосредственно зависит от стоимости микросхемы, определяемой, в свою очередь, емкостью памяти.

Частным случаем карт памяти являются карты-счетчики, в которых значение, хранимое в памяти, может изменяться лишь на фиксированную величину. Подобные карты используются в специализированных приложениях с предоплатой (плата за использование телефона-автомата, оплата автостоянки и т.д.)

Карты с микропроцессором представляют собой по сути микрокомпьютеры и содержат все соответствующие основные аппаратные компоненты: центральный процессор, ОЗУ, ПЗУ, ППЗУ, ЭСППЗУ. Параметры наиболее мощных современных микропроцессорных карт сопоставимы с характеристиками персональных компьютеров начала восьмидесятых. Операционная система, хранящаяся в ПЗУ микропроцессорной карты, принципиально ничем не отличается от операционной системы ПК и предоставляет большой набор сервисных операций и средств безопасности. Операционная система поддерживает файловую систему, базирующуюся в ЭСППЗУ (емкость которого обычно находится в диапазоне 1-8 Кбайта, но может достигать и 64 Кбайт) и обеспечивающую регламентацию доступа к данным. При этом часть данных может быть доступна только внутренним программам карточки, что вместе со встроенными криптографическими средствами делает микропроцессорную карту высокозащищенным инструментом, который может быть использован в финансовых приложениях, предъявляющих повышенные требования к защите информации. Именно поэтому микропроцессорные карты (и смарт-карты вообще) рассматриваются в настоящее время как наиболее перспективный вид пластиковых карт. Кроме того, смарт-карты являются наиболее перспективным типом пластиковых карт также и с точки зрения функциональных возможностей. Вычислительные возможности смарт-карт позволяют использовать, например, одну и ту же карту и в операциях с on-line авторизацией и как многовалютный электронный кошелек. Их широкое использование предполагается в системах VISA и Europay/MasterCard. В будущем, смарт-карты должны полностью вытеснить карты с магнитной полосой.

Принимающие карточку предприятия торговли / сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карточки (или приемную сеть).

Для работы с пластиковыми карточками используют POS-терминалы и банкоматы.терминалы, или торговые терминалы, предназначены для обработки транзакций при финансовых расчетах с использованием пластиковых карточек с магнитной полосой и смарт-карт. Использование POS-терминалов позволяет автоматизировать операции по обслуживанию карточки и существенно уменьшить время обслуживания. Возможности и комплектация POS-терминалов варьируются в широких пределах, однако типичный современный терминал снабжен устройствами чтения как смарт-карт, так и карт с магнитной полосой, энергонезависимой памятью, портами для подключения ПИН-клавиатуры (клавиатуры для набора ПИН-кода), принтера, соединения с ПК или с электронным кассовым аппаратом. Кроме того, обычно POS-терминал бывает оснащен модемом с возможностью автодозвона. POS-терминал обладает «интеллектуальными» возможностями - его можно программировать. В качестве языков программирования используются ассемблер, а также диалекты C и Basic'а. Все это позволяет проводить не только on-line авторизацию карт с магнитной полосой и смарт-карт, но и использовать при работе со смарт-картами режим off-line с накоплением протоколов транзакций. Последние во время сеансов связи передаются в процессинговый центр. Во время сеанса связи POS-терминал может также принимать и запоминать информацию, передаваемую ЭВМ процессингового центра. В основном это бывают стоп-листы, но подобным же образом может осуществляться и перепрограммирование POS-терминалов.

Стоимость POS-терминалов в зависимости от комплектации, возможностей, фирмы-производителя может меняться от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов, однако обычно не превышает полутора-двух тысяч. Размеры и вес POS-терминала сопоставимы с аналогичными параметрами телефонного аппарата, а зачастую бывают и меньше.

Банкоматы - банковские автоматы для выдачи и инкассирования наличных денег при операциях с пластиковыми карточками. Кроме этого, банкомат позволяет держателю карточки получать информацию о текущем состоянии счета (в том числе и выписку на бумаге), а также, в принципе, проводить операции по перечислению средств с одного счета на другой. Очевидно, что банкомат снабжен устройством для чтения карты, а для интерактивного взаимодействия с держателем карточки - также дисплеем и клавиатурой. Банкомат оснащен персональной ЭВМ, которая обеспечивает управление банкоматом и контроль его состояния. Последнее весьма важно, поскольку банкомат является хранилищем наличных денег.

На сегодняшний день большинство моделей рассчитано на работу в on-line режиме с карточками с магнитной полосой, однако появились и устройства, способные работать со смарт-картами и в off-line режиме.

Для обеспечения коммуникационных функций банкоматы оснащаются платами X.25, а, в некоторых случаях, - модемами. Денежные купюры в банкомате размещаются в кассетах, которые, в свою очередь, находятся в специальном сейфе. Число кассет определяет количество номиналов купюр, выдаваемых банкоматом. Размеры кассет регулируются, что дает возможность заряжать банкомат практически любыми купюрами.

Банкоматы - стационарные устройства солидных габаритов и веса. Примерные размеры: высота - 1,5 - 1,8 м., ширина и глубина - около 1 м., вес - около тонны. Более того, с целью пресечения возможных хищений их монтируют капитально. Банкоматы могут размещаться как в помещениях, так и непосредственно на улице и работать круглосуточно.

Особенностью продаж и выдач наличных по карточкам является то, что эти операции осуществляются магазинами и, соответственно, банками «в долг» - товары и наличные предоставляются клиентам сразу, а средства в их возмещение поступают на счета обслуживающих предприятий чаще всего через некоторое время (не более нескольких дней). Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование. Характер гарантий банка-эмитента зависит от платежных полномочий, предоставляемых клиенту и фиксируемых классом карточки.

Характер лимитов и условия их использования могут быть весьма разнообразными. Однако в общих чертах все сводится к двум основным сценариям. Держатель дебетовой карточки должен заранее внести на свой счет в банке-эмитенте некоторую сумму. Ее размер и определяет лимит доступных средств. При осуществлении расчетов с использованием карточки синхронно уменьшается и лимит. Контроль лимита осуществляется при проведении авторизации, которая при использовании дебетовой карточки является обязательной всегда. Для возобновления (или увеличения) лимита держателю карточки необходимо вновь внести средства на свой счет. Для обеспечения платежей держатель карточки может не вносить предварительно средства, а получить в банке-эмитенте кредит. Подобная схема реализуется при оплате посредством кредитной карточки. В этом случае лимит связан с величиной предоставленного кредита, в рамках которого держатель карточки может расходовать средства. Кредит может быть как однократным, так и возобновляемым. Возобновление кредита в зависимости от договора с держателем карточки происходит после погашения либо всей суммы задолженности, либо некоторой ее части. Как кредитная, так и дебетовая карточки могут быть также корпоративными. Корпоративные карточки предоставляются компанией своим сотрудникам для оплаты командировочных или других служебных расходов. Корпоративные карточки компании связаны с каким-либо одним ее счетом. Карточки могут иметь разделенный и неразделенный лимиты. В первом случае каждому из держателей корпоративных карт устанавливается индивидуальный лимит. Второй вариант больше подходит небольшим компаниям и не предполагает разграничение лимита. Корпоративные карточки позволяют компании детально отслеживать служебные расходы сотрудников. Семейные карточки в определенном смысле аналогичны корпоративным - право произведения платежей в рамках установленного лимита предоставляется членам семьи держателя карточки. При этом дополнительным пользователям предоставляются отдельные персонализированные карточки.

Банк-эмитент, выпуская карточки и гарантируя выполнение финансовых обязательств, связанных с использованием выпущенной им пластиковой карточки как платежного средства, сам не занимается деятельностью, обеспечивающей ее прием предприятиями торговли и сферы услуг. Эти задачи решает банк-эквайер, осуществляющий весь спектр операций по взаимодействию с точками обслуживания карточек:

обработку запросов на авторизацию,

перечисление на расчетные счета точек средств за товары и услуги, предоставленные по карточкам,

прием, сортировку и пересылку документов (бумажных и электронных), фиксирующих совершение сделок с использованием карточек,

распространение стоп - листов (перечней карточек, операции по которым по тем или иным причинам на сегодняшний день приостановлены) и другие услуги.

Кроме того, банк-эквайер может осуществлять выдачу наличных по карточкам, как в своих отделениях, так и через принадлежащие ему банкоматы. Банк может и совмещать выполнение функций эквайера и эмитента. Следует отметить, что основными, неотъемлемыми функциями банка-эквайера являются финансовые, связанные с выполнением расчетов и платежей точкам обслуживания. Что же касается перечисленных выше технических атрибутов его деятельности, то они могут быть делегированы эквайером специализированным сервисным организациям - процессинговым центрам. Выполнение эквайерами своих функций влечет за собой расчеты с эмитентами. Каждый банк-эквайер осуществляет перечисление средств точкам обслуживания по платежам держателей карточек банков-эмитентов, входящих в данную платежную систему. Поэтому соответствующие средства (а также, возможно, средства, возмещающие выданную наличность) должны быть затем перечислены эквайеру этими эмитентами. Оперативное проведение взаиморасчетов между эквайерами и эмитентами обеспечивается наличием в платежной системе расчетного банка (одного или нескольких), в котором банки - члены системы открывают корреспондентские счета.

Виды пластиковых карт

 

С 24 января 2011 года выпуск карт данной категории осуществляется только в рамках тарифного плана «Сервисный». Обслуживание локальных карт ОАО «Россельхозбанк» Instant Issue, выпущенных ранее в рамках иных тарифных планов, производится до конца срока действия карт.

Обязательная авторизация всех транзакций по картам по локальным картам ОАО «Россельхозбанк» и локальным картам ОАО «Россельхозбанк» Instant Issue обеспечивает высокую сохранность средств.

Платежные карты MasterCard Country/MasterCard Instant Issue являются картами международной платежной системы MasterCard Worldwide, доступными широкому кругу лиц ввиду минимальных требований, предъявляемых ОАО «Россельхозбанк» к ее потенциальным владельцам.

С использованием карт категории MasterCard Country/MasterCard Instant Issue можно совершать операции в сети устройств обслуживания ОАО «Россельхозбанк», во всех торговых точках, банкоматах и пунктах выдачи наличных сторонних кредитных организаций на территории Российской Федерации. Также при помощи карт MasterCard Country/MasterCard Instant Issue можно осуществлять оплату мобильной связи, спутникового телевидения, железнодорожных и авиабилетов, интернет - провайдеров и услуг ЖКХ в российском сегменте сети Internet.

В отличие от карты категории MasterCard Country на карте MasterCard Instant Issue отсутствуют фамилия и имя держателя. Преимуществом данной категории карты является возможность выдачи ее клиенту непосредственно в день обращения в банк.

Обязательная авторизация всех транзакций по картам MasterCard Instant Issue/ MasterCard Country обеспечивает их держателям высокую степень сохранности денежных средств.

Использование карт категории MasterCard Country/MasterCard Instant Issue за рубежом невозможно.

Платежные карты MasterCard Country или MasterCard Instant Issue являются картами международной платежной системы класса MasterCard Worldwide. Карты доступны любому клиенту банка.

Благодаря картам MasterCard Country и MasterCard Instant Issue допускается совершать операции по картам в платежных терминалах - банкоматах Россельхозбанка и в других коммерческих банков. С картой легко можно оплатить счет за услуги связи, спутникового телевидения, Интернет и услуг ЖКХ.

Отличительной особенностью у карт категории MasterCard Country и MasterCard Instant Issue является то, что использование карт за рубежом не возможно.

Карта MasterCard Standard является универсальным платежным инструментом, который принимается практически во всем мире в торгово-сервисных предприятиях сети обслуживания международной платежной системы MasterCard.

Карта MasterCard Standard ОАО «Россельхозбанк» предназначена для клиентов, у которых уже есть опыт использования банковских карт.Standard пользуется популярностью у потребителей со средним уровнем дохода, поскольку гарантирует удобство и финансовую гибкость. Это тем более актуально для путешественников, так как во многих странах мира пластиковой карте как способу оплаты товаров и услуг уже давно отдают большее предпочтение, чем наличным.

Картой MasterCard Standard удобно расплачиваться в магазинах, ресторанах и других торговых точках любой страны мира. С помощью MasterCard Standard вы можете бронировать отели, арендовать автомобили, оплачивать покупки в сети Интернет, по почте и прочее.

Оформить карту MasterCard Standard очень просто. Для этого Вам достаточно обратиться в любой офис ОАО «Россельхозбанк», осуществляющий обслуживание физических лиц, сообщить о своем желании оформить карту MasterCard Standard и заполнить заявление. Работники ОАО «Россельхозбанк» проинформируют Вас о результате рассмотрения заявления и пригласят для открытия счета. Срок изготовления карты зависит от местонахождения офиса и обычно занимает не более 2 недель.

Карта MasterCard Standard предлагается всем клиентам, у которых есть уже опыт использования банковских карт.

Карта MasterCard Standard более актуально для любителей путешествовать, потому, что можно пользоваться картой во многих странах мира и нет необходимости носить с собой наличность. Идеальный вариант в качестве дополнительного кошелька.

Карта MasterCard Gold - идеальный вариант премиум-класса для престижных клиентов, так как карта MasterCard Gold дает ее держателю повышенный статус и подчеркивает его высокое положение в обществе.

Помимо основных функций, использование карт MasterCard Gold предоставляет дополнительные скидки и эксклюзивные предложения держателям карт.

Карта MasterCard Gold ОАО «Россельхозбанк» - идеальный продукт премиум-класса для обеспеченных клиентов. Карта MasterCard Gold предоставляет держателю повышенный статус, подчеркивая состоятельность владельца и его высокое положение в обществе.

Карты MasterCard Gold сочетают в себе широкий выбор дополнительных услуг, качество, надежность в использовании. Карты MasterCard Gold обеспечивают их держателям достойный прием в отелях, магазинах и ресторанах по всему миру. Все владельцы банковских карт MasterCard Gold получают эксклюзивные предложения по скидкам и льготам от ведущих мировых торгово-сервисных предприятий и компаний.

Карта MasterCard Platinum ОАО «Россельхозбанк» - символ высокого социального статуса ее владельца, признаваемый во всем мире. Это продукт для самых взыскательных клиентов Банка, показатель высочайшего статуса, благосостояния и безупречной финансовой репутации. С помощью карты MasterCard Platinum клиент получает не имеющий аналогов уровень сервиса, учитывающий занятость и особые потребности клиента.

Тщательно отобранные предложения и программы привилегий созданы специально, чтобы помочь держателю карты в полной мере использовать свое драгоценное время. Независимо от местонахождения и предпочтений клиента, владельцу MasterCard Platinum предлагается воспользоваться эксклюзивными предложениями от компаний со всего света.

Карта MasterCard Platinum придает высокий социальный статус держателю карты. Этот продукт - для самых взыскательных клиентов Банка, указывающий на высочайший статус и благосостояние клиента, а также на безупречную его финансовую репутацию.

Тщательно отобранные предложения банка и программы привилегий помогают держателю карты MasterCard Platinum в полной мере использовать свое личное время. Независимо от предпочтений и местонахождения владельца карты, ему предлагается воспользоваться специальными предложениями от компаний в любой точке планеты.

На сайте Россельхозбанка Вы можете больше узнать о картах банка и подобрать для себя самый удобный вариант.

Если Вы уже пользуетесь картами банка, можете поделиться своими впечатлениями или оставить свой отзыв о банке Россельхобанке. Для тех, кто желает получить карту Ваше мнение может быть полезно.

Платежная карта Visa Country / Visa Instant Issue является международной картой, доступной широкому кругу лиц ввиду минимальных требований, предъявляемых ОАО «Россельхозбанк» к ее потенциальным владельцам.

С использованием платежной карты Visa Country / Visa Instant Issue можно совершать операции в сети устройств обслуживания ОАО «Россельхозбанк» и сторонних кредитных организаций как на территории Российской Федерации, так и во многих странах мира (более 29 миллионов торговых точек и 1,7 млн. банкоматов в 200 странах мира). Также при помощи карт Visa Country/Visa Instant Issue можно совершать покупки и оплачивать услуги в сети Интернет.

В отличие от карты категории Visa Country, на карте Visa Instant Issue отсутствуют фамилия и имя держателя. Преимуществом данной категории Карты является возможность выдачи ее клиенту непосредственно в день обращения в банк.

Обязательная авторизация всех транзакций по картам Visa Country и Visa Instant Issue обеспечивает их держателям высокую степень сохранности денежных средств.

Платежная карта Visa Country или карта Visa Instant Issue являются международными картами, доступной широкому кругу клиентов.

С использованием карты Visa Country или Visa Instant Issue можно совершать финансовые операции в платежных устройствах обслуживания банка «Россельхозбанк» и других финансово - кредитных организаций. Карты банка обслуживаются как на территории России, так и в других точках мира. Платежной картой можно оплачивать мобильную сеть, телевидение, Интернет и услуг ЖКХ, заказывать и оплачивать железнодорожные билеты.

Карта Visa Gold является более престижным вариантом карты Visa Classic с расширенными возможностями.

По карте Visa Gold можно не только совершать обычные операции: снимать наличные деньги и совершать покупки в любом торгово-сервисном предприятии с логотипом Visa, но и получать скидки и дополнительные услуги по международной программе специальных предложений Visa.

Карта «Россельхозбанка» Visa Classic считается универсальным платежным инструментом. Принимается карта практически во всех торгово-сервисных сетях в мире.

Карта Visa Classic идеальна для клиентов с уже имеющимся опытом использования банковских карт. Также, картой Visa Classic охотно пользуются потребители со средним уровнем дохода, так как обслуживание карты гарантирует, прежде всего, удобство и финансовую гибкость.

Преимуществом у карты Visa Classic по сравнению с картой статуса Visa Country считается - возможность бронирования отелей или аренды автомобилей, а также оплаты покупок в Интернете или по почте и прочее.

Карта Visa Gold является продуктом премиум класса, подобранным для привилегированных клиентов. Карта Visa Gold является наиболее престижным вариантом с расширенными возможностями. С картой можно совершать не только обычные операции: снятие наличных денег по карте и совершать любимые покупки, но и получать скидки и дополнительные бонусы по программе специальных предложений банка.

Карта Visa Platinum «Россельхозбанка» является продуктом премиум класса наравне с картой Visa Gold, но при этом карта Visa Platinum открывает двери в мир еще более потрясающих привилегий и возможностей.

Карта Visa Platinum создана специально для того, чтобы идеально соответствовать образу жизни и требованиям самого взыскательного клиента. Карта Visa Platinum поможет Вам сделать Вашу жизнь ярче и насыщенней.

Для владельцев карты Visa Platinum разработаны эксклюзивные подарки, системы уникальных скидок и специальные предложения в самых комфортабельных отелях, престижных ресторанах, известных автосалонах, элитных яхт- и гольф-клубах, SPA - центрах по всему миру.

Владельцам карт Visa Platinum предоставляется возможность путешествовать с комфортом, арендуя автомобили и резервируя отели на особых условиях, получая информацию о странах и городах пребывания, консультации по медицинским и юридическим вопросам.

В качестве дополнительной привилегии владельцам карт Visa Platinum предлагаются премиальные программы «Защита покупки» и «Продление гарантии»

Карта Visa Platinum создана для клиентов с изыскательным вкусом к жизни. Карта сделает Вашу жизнь намного ярче и насыщенней.

Для владельцев карты банка Visa Platinum предлагаются эксклюзивные подарки и система уникальных скидок в самых комфортабельных отелях и престижных ресторанах, в известных автосалонах и гольф-клубах, SPA - центрах в любой точке мира.

Держатели карты Visa Platinum могут воспользоваться возможностью путешествовать с комфортом, в случает необходимости, арендовать автомобили и резервировать отели на выгодных условиях, а также получать консультации по юридическим и медицинским вопросам.

Локальные карты ОАО «Россельхозбанк» Instant Issue принимаются к обслуживанию во всех банкоматах ОАО «Россельхозбанк», пунктах выдачи наличных, торгово-сервисных предприятиях, с которыми ОАО «Россельхозбанк» заключил договор об использовании банковских карт в качестве платежного средства.

На локальной карте ОАО «Россельхозбанк» Instant Issue отсутствуют фамилия и имя держателя. Наряду с доступностью данной карты широкому кругу лиц ввиду минимальных требований, предъявляемых ОАО «Россельхозбанк» к ее потенциальным владельцам, преимуществом данной категории карты является возможность выдачи ее клиенту непосредственно в день обращения в банк.

Виртуальные карты Visa Virtual, MasterCard Virtual - карты международных платежных систем, выпускаемые без материального носителя.

Виртуальные карты предназначены для совершения расходных операций, которые не требуют физического предъявления платежной карты для своего завершения, в основном - для операций в сети Интернет. Для совершения операций используются параметры платежной карты, которые Россельхозбанк сообщает держателю виртуальной карты.

Виртуальные карты выпускаются с определенным лимитом на совершение расходных операций. Лимит устанавливается в соответствии с Тарифным планом на весь срок действия карты.

Виртуальная карта оформляется держателем карты самостоятельно в любом банкомате Россельхозбанка. Держатели карт, подключившие услугу дистанционного банковского обслуживания могут оформить виртуальную карту и в Интернет-офисе Россельхозбанка.

 

Кредитные карты

 

Россельхозб