Сущность, виды и классификация банковских пластиковых карт

ГЛАВА 2. Анализ операций с пластиковыми картами в платежном обороте России

Платежная система «Сберкарт».

Основу системы электронных платежей крупнейшего розничного банка России - Сбербанка составляют технологическая платформа DUET и микропроцессорные карты компании BGS Smartcard System AG. Особенностями собственной платежной системы «Сберкарт» являются наличие главного центра эмиссии, а также распределенный процессинг между территориальными банками. Основные операции по картам (снятие наличных или оплата товаров и услуг) проводятся в любом периферийном устройстве в режиме офлайн по всей территории России. К выпуску собственных карт «Сберкарт» в качестве пилотного проекта Сбербанк приступил в Москве и Санкт-Петербурге в 1993 г., а уже в 1995 г. карты системы внедрялись в 16 регионах России. С 1997 г. началась поэтапная реализация карточных проектов во всех остальных отделениях Сбербанка. В конце 1999 г. карты обслуживались уже в 2270 филиалах банка в 233 городах 62 регионов страны, а еще через год 2480 филиалов банка предоставляли услуги по картам «Сберкарт» жителям 328 городов. К 1 июля 2004 г. жители 79 регионов Российской Федерации могли получать обслуживание по локальным картам Сбербанка.

В 2001 г. Сбербанк выпустил в обращение уже миллионную карту собственной платежной системы, а по итогам 2002 г. перешагнул двухмиллионный рубеж эмиссии. Доля Сбербанка на российском рынке пластиковых карт достаточно стабильна и достигает 30% по таким показателям, как количество обслуживаемых карт, обороты по ним и объем операций по выдаче наличных в собственной сети ПВН и банкоматов.

В настоящее время Сбербанк продолжает реализовывать проект «мобильного банкинга», в рамках которого планируется устанавливать банковские приложения на SIM-карту мобильного телефона.

На 1 января 2010г. операционная статистика СБЕРКАРТ:

Количество микропроцессорных карт СБЕРКАРТ превысило 3.1 млн штук;

23,2 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ;

21,1 тыс. банкоматов принимают карты СБЕРКАРТ;

62,4 тыс. терминалов в торгово-сервисных точках и 16,7 тыс. информационно - платежных терминалов обслуживают операции по картам СБЕРКАРТ [28].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Пластиковая карта - это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим.

С помощью банковских карт можно осуществить расчеты между юридическими и физическими лицами в торговых организациях, реализовать системы банковского обслуживания клиентов на дому и на рабочем месте, а также обеспечивать обналичивание имеющихся на текущих и ссудных счетах средств через сеть банкоматов.

Механизм функционирования системы электронных расчетов основан на применении пластиковых карт и включает в себя операции, осуществляемые при помощи банкоматов, электронные системы расчетов населения в торговых организациях, системы банковского обслуживания клиентов на дому и на рабочем месте.

Операции с пластиковыми карточками открыли новые перспективы финансового обслуживания клиентов и соответственно расширили возможности получения банковской прибыли. Пластиковые карточки стали неотъемлемой и важной частью финансовой системы развитых стран и мирового экономического сообщества.

Банковские карты как платежное средство очень быстро распространились по всему миру. Превращение их в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост популярности среди широких групп населения, обусловленные удобством и безопасностью использования, служат наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы.

Банковская карта позволяет производить два основных вида операций: получение наличных денег и безналичную оплату услуг.

В настоящее время более 200 стран мира используют пластиковые карты в платежном обороте, что позволяет сделать вывод о том, что пластиковые карты являются важнейшим элементом так называемой «технологической революции» в банковском деле. Именно пластиковые карты в ряде случаев выступают ключевым элементом электронных банковских (и других) систем. Они вышли на передовые позиции в организации денежного оборота индустриально развитых стран Запада, постепенно вытесняя чеки и чековые книжки.

В мировой банковской практике использование пластиковых карт является важным источником прибыли.

Сейчас в России происходит становление "индустрии" пластиковых карт.

Несмотря на кризис, количество выпущенных новых банковских карт в 2008 году продолжило расти, при этом основной рост, в количественном выражении, по-прежнему приходится на первую десятку.

За последние три года наблюдается положительная тенденция эмиссии пластиковых карт в России. Три четверти, а точнее, 76% российского рынка банковских карт приходится на две международные платежные системы - Visa и MasterCard. Системой Visa, которая сегодня считается лидером (около 41% российского рынка).

Кризис заметно повлиял как на само развитие объема операций по пластиковым картам, так и на его перспективы. Однако, по мнению аналитиков, вряд ли можно ожидать возврата на расчет наличными, волна недоверия и волнений за возможное неполучение от банков возмещения денежных средств за товары, услуги, предоставленные торговыми точками, прошла, уверены банкиры: банки показали клиентам возможность удерживать это направление бизнеса на прежнем уровне. Весь мир движется в сторону безналичных расчетов и удаленных операций, в связи со стремительным темпом жизни и нехваткой времени во многих случаях карта является единственным способом получить те или иные услуги не отходя от рабочего или домашнего компьютера. Российский рынок кредитных карт продолжит развиваться (пусть и медленнее, чем в последние годы) в отличие от рынков многих европейских стран, уже достигших насыщения и также испытывающих негативное влияние мировой финансовой конъюнктуры. Зато есть безусловный плюс кризиса - банки стали делать акцент не на количество выпущенных кредитных карт или привлечение новых клиентов, а в большей степени на эффективность управления рисками и повышение качества кредитных портфелей.

Несмотря на постоянный рост доли международных платежных систем на российском рынке пластика, здесь остается место и для локальных игроков. Хотя уже очевидно, что российские платежные системы не смогут составить конкуренцию международным. Их совокупная доля рынка составляет, по разным подсчетам, 20−25%. Для дальнейшего успешного развития локальных перспективной можно считать идею создания единой национальной платежной системы, которая бы позволила использовать эти карты на территории всей России.

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Таблица А.1 - Банки по количеству пластиковых карт в обращении на 01января 2011 года

	Банк		Количество пластиковых карт в обращении на 1 января 2011 года (шт.)	Количество пластиковых карт в обращении на 1 января 2010 года (шт.)	Количество выпущенных новых пластиковых карт в 2010 году (шт.)	Количество выпущенных новых пластиковых карт в 2009 году (шт.)	Количество выпущенных пластиковых карт в 2010 году (шт.)	Количество выпущенных пластиковых карт в 2009 году (шт.)
1	2		3	4	5	6	7	8
1	Сбербанк		51 389 920	39 796 153	11 593 767	9 357 221	26 162 352	18 116 079
2	ВТБ 24		7 168 068	5 826 816	3 518 124	2 798 469	3 993 690	3 348 474
3	Альфа-Банк		7 090 101	5 921 089	3 750 458	1 812 798	4 215 471	2 243 903
4	Русский Стандарт		5 836 003	4 492 801	1 369 303	275 599	1 699 437	477 798
5	Уралсиб		3 705 319	3 413 241	-	954 318	1 463 169	1 176 600
6	Росбанк		2 845 808	2 737 801	1 130 693	-	1 246 096	946 927
7	МДМ Банк		2 280 410	1 653 410	-	-	517 016	298 534
8	Ренессанс Кредит		2 079 119	538 904	1 297 108	245 699	1 434 723	267 887
9		Национальный Банк Траст	1 813 978	1 313 013	631 214	206 442	739 638	333 392
10		Балтийский Банк	1 404 671	1 549 497	275 832	294 037	475 653	449 716
11		Возрождение	1 392 098	1 378 967	253 735	251 559	374 595	334 656
12		Райффайзенбанк	1 223 340	1 174 207	-	-	-	-
13		Москомприватбанк	1 076 066	675 763	400 404	244 423	407 627	246 866
14		Промсвязьбанк	975 495	764 176	410 695	290 454	561 791	331 825
15		Челябинвестбанк	907 841	828 973	83 798	68 729	84 121	68 917
16		ХКФ-Банк	844 578	1 121 761	224 533	137 692	262 869	212 136
17		АК Барс	787 131	736 917	127 517	185 055	225 310	196 334
18		Ханты-Мансийский Банк	759 581	712 557	217 428	161 975	315 695	295 906
19		ОТП Банк	731 126	657 320	410 356	212 927	419 097	226 927
20		Уральский банк реконструкции и развития	722 773	585 288	-	-	-	-
21		Юниаструм Банк	715 215	685 820	216 801	146 821	233 727	186 730
22		СКБ-Банк	704 600	611 000	98 000	76 000	214 708	111 972
23		Банк Санкт-Петербург	696 773	674 123	-	-	393 885	389 555
24		Московский Индустриальный Банк	605 550	470 648	235 121	161 395	385 587	271 170
25		Петрокоммерц	589 215	575 534	-	-	108 005	114 207
26		Кредит Европа Банк	588 612	371 216	195 356	112 742	254 462	123 655
27		Юникредит Банк	574 249	550 548	189 682	155 683	398 015	281 725
28		Русь-Банк	562 657	391 354	-	-	364 539	-
29		Финансовая Группа Лайф	525 489	479 307	58 662	103 312	118 464	166 017
30		Совкомбанк	505 108	81 046	2 836	68 205	257 918	72 220
31		Девон-Кредит	483 054	452 543	25 440	23 522	41 016	50 637
32		Собинбанк	474 487	826 692	114 485	100 977	139 363	110 230
33		Запсибкомбанк	450 946	414 747	141 493	100 907	270 929	225 859
34		Связь-Банк	437 091	434 154	64 007	85 360	177 221	120 800
35		Московский кредитный банк	386 911	133 544	184 929	84 253	266 136	85 545
36		Севергазбанк	329 079	328 930	72 719	69 434	175 941	166 900
37		Челиндбанк	326 286	324 645	46 534	42 746	81 609	73 160
38		Татфондбанк	325 662	301 805	55 793	58 839	60 565	63 069
39		Левобережный	308 498	271 022	83 713	69 383	83 713	69 383
40		Бинбанк	289 444	303 630	23 778	16 889	154 245	143 025
41		Росевробанк	276 896	208 147	-	-	68 749	49 507
42		Далькомбанк	271 964	274 593	-	-	58 815	61 956
43		Московский Банк Реконструкции и Развития	266 836	239 064	68 027	67 843	68 027	67 843
44		Всероссийский банк развития регионов	266 545	228 597	37 948	22 748	81 958	87 478
45		Восточный экспресс банк	258 574	101 818	141 159	95 544	156 756	100 482
46		Крайинвестбанк	251 391	180 704	70 687	71 164	70 687	71 164
47		БСЖВ	250 059	208 326	87 765	61 288	-	-
48		Примсоцбанк	198 851	214 154	34 514	30 022	34 691	30 022
49		Банк Оренбург	191 289	164 810	26 479	29 167	26 479	29 167
50		Открытие	185 703	66 536	97 612	21 278	127 749	34 895

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

Таблица Б.1 - Top 20 банков по чистым активам на 1 января 2011 года

№	Банк	Чистые активы на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Чистые активы на 1 января 2010 года (млн. руб.)	Изменение (%)	Место по чистым активам на 1 января 2010 года	Изменение (место)
1	2	3	4	5	6	7
1	Сбербанк	8 887 918.32	7 466 409.29	19.04	1	0
2	ВТБ	2 731 547.03	2 543 185.52	7.41	2	0
3	Газпромбанк	1 811 806.36	1 673 776.27	8.25	3	0
4	Россельхозбанк	1 069 506.36	954 671.44	12.03	4	0
5	Банк Москвы	923 252.97	810 513.86	13.91	5	0
6	ВТБ 24	922 897.13	713 052.78	29.43	6	0
7	Альфа-Банк	850 705.01	646 288.02	31.63	7	0
8	Юникредит Банк	678 826.71	515 073.91	31.79	8	0
9	Райффайзенбанк	505 126.02	499 054.18	1.22	9	0
10	Промсвязьбанк	490 365.61	487 837.20	0.52	10	0
11	Росбанк	464 915.91	467 078.72	-0.46	11	0
12	Уралсиб	428 259.74	399 678.59	7.15	13	1
13	МДМ-Банк	396 520.29	427 342.72	-7.21	12	-1
14	Транскредитбанк	377 912.23	247 352.34	52.78	16	2
15	Номос-Банк	375 210.38	287 148.96	30.67	14	-1
16	Банк Санкт-Петербург	282 004.56	246 737.74	14.29	17	1
17	Россия	260 958.73	112 908.51	131.12	32	15
18	ВТБ Северо-Запад	253 730.30	255 394.04	-0.65	15	-3
19	Ситибанк	244 003.85	189 851.63	28.52	20	1
20	АК Барс	230 995.42	214 658.76	7.61	18	-2

ПРИЛОЖЕНИЕ В

Таблица В.1 - Top 30 прибыльных банков в 2010 году

№	Банк	Прибыль на 1 января 2011 года (млн. руб.)	Прибыль на 1 января 2010 года (млн. руб.)	Изменение (%)
1	2	3	4	5
1	Сбербанк	183 588.08	36 204.68	407.08
2	ВТБ	47 647.36	27 961.03	70.41
3	Газпромбанк	14 460.43	9 195.42	57.26
4	ВТБ 24	14 030.39	4 187.93	235.02
5	Банк Москвы	11 391.46	580.78	1 861.40
6	Юникредит Банк	10 845.50	5 799.47	87.01
7	Ситибанк	10 803.32	6 925.29	56.00
8	Райффайзенбанк	10 094.26	4 113.24	145.41
9	ХКФ-Банк	8 929.84	10 206.62	-12.51
10	Связь-Банк	6 032.34	-	-
11	Открытие	6 024.71	36.78	16 279.07
12	Русфинанс Банк	5 191.88	1 986.11	161.41
13	Транскредитбанк	4 664.46	5 171.68	-9.81
14	ВТБ Северо-Запад	4 410.83	1 725.72	155.59
15	Уралсиб	4 212.67	-	-
16	Инг Банк (Евразия)	4 187.88	1 907.14	119.59
17	Номос-Банк	4 021.28	1 460.98	175.25
18	Нордеа Банк (Оргрэсбанк)	3 375.44	3 564.74	-5.31
19	ОТП Банк	3 099.95	536.04	478.31
20	Альфа-Банк	2 993.43	-	-
21	Кредит Европа Банк	2 991.27	1 863.60	60.51
22	Национальный Резервный Банк	2 933.50	3 976.54	-26.23
23	Росбанк	2 516.71	-	-
24	Русский Стандарт	2 415.76	769.81	213.81
25	ДжиИ Мани Банк	2 382.48	705.76	237.58
26	Восточный Экспресс	2 129.73	-	-
27	Банк Санкт-Петербург	2 096.73	1 406.62	49.06
28	МДМ-Банк	2 000.70	849.58	135.49
29	Центрокредит	1 998.34	2 218.84	-9.94
30	Дельтакредит	1 925.84	1 582.02	21.73

 

Сущность, виды и классификация банковских пластиковых карт

 

Пластиковые карты <http://www.mircard.ru/istoriia_sozdaniia_plastikovykh_kart-16.htm> стали самым выдающимся изобретением конца ХХ века. Современный мир уже не мыслим без них, а спектр их применения необычайно широк. Пластиковые карты <http://www.mircard.ru/oformlenie_plastikovykh_kart-17.htm> встречаются во всех сферах и многих отраслях промышленности и сервиса: в магазинах, на предприятиях, на автозаправках, в поликлиниках и других местах. Бурное развитие разнообразных дисконтных систем и интернет - технологий, определяет развитие рынка по производству пластиковых карт <http://mircard.ru/>, как один из самых перспективных.

С помощью банковских карт можно осуществить расчеты между юридическими и физическими лицами в торговых организациях, реализовать системы банковского обслуживания клиентов на дому и на рабочем месте, а также обеспечивать обналичивание имеющихся на текущих и ссудных счетах средств через сеть банкоматов.

Переход на новые формы экономических отношений повлек за собой реструктуризацию банковской системы и внедрение новых программных форм расчетов, к числу которых относят и расчеты пластиковыми картами. Банковская пластиковая карта - это одна из разновидностей финансовых карт, которая является персонифицированным платежным средством, предназначенным для оплаты товаров, услуг и получения наличных денежных средств в банках и банковских автоматах (банкоматах). Принимающие карту предприятия торговли/сервиса и отделения банков образуют сеть точек обслуживания карт, или приемную сеть.

Пластиковая карта - это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям, их выпускающим [11, с. 604].

Современный мир сейчас сложно представить без пластиковых карт различного вида и предназначения.

В нашей стране пластиковые карты стали использоваться сравнительно недавно, хотя история возникновения карт, как платежных документов, насчитывает уже более ста лет.

Пионерами и открывателями кредитных карт были бизнесмены США начала 20 века. Владельцы магазинов и ресторанов для особо важных и постоянных клиентов, приносящих основной доход, изготовили из картона первые кредитки, как знак особого уважения и доверия. Владельцы бензоколонок подхватили идею и выпустили свои кредитки уже из металла и с идентификаторами.

Карты, как платежеспособный документ, распространились с огромной скоростью, так как эффект от их использования был очевиден. Один из владельцев сети ресторанов на Манхеттене, при начальном капитале в 5000 долларов, запустив карточную систему кредитования, через четыре месяца получил доход в 250000 долларов.

В середине 20 века на рынок карт стали выходить крупнейшие американские банки, постепенно объединяясь в платежные системы, такие как MasterCard, Visa и др.

С расширением карточного рынка возникла необходимость использования новых материалов для изготовления карт <http://www.card-l.ru/about.html>, более удобных и долговечных. Также на первый план вышел вопрос о безопасности идентификации клиента. В это же время активно развивалась отрасль полимерных технологий в химической промышленности. Пластик прочно входил во все возможные сферы самых разных отраслей производств. Вскоре и изготовители карт обратили свое внимание на уникальные особенности пластика, и на свет появились первые пластиковые карты

Пластиковые карты долговечнее и прочнее картонных и намного легче металлических. Появилась возможность автоматизировать процесс обслуживания и производства карт <http://www.card-l.ru/proizvodstvo.html>, используя рельефную печать при нанесении информации.

Современные технологии изготовления пластиковых карт <http://www.card-l.ru/> позволяют быстро обеспечить клиентов банков магазинов, ресторанов и др. удобными, безопасными персонализированными средствами оплаты и кредитования.
Как же сейчас осуществляется процесс производства пластиковых карточек?

Кратко опишем четыре основных этапа производства:

в любой графической программе изготавливается макет карты;

используя фолиевые краски, производится печать карты <http://www.card-l.ru/print.html>, в основном офсетным способом с последующей сушкой ультрафиолетом и нанесением защитных элементов;

- с помощью спрессовывания отдельных нагретых слоев ПВХ, ламинируют карточку, «пряча» внутрь систему защиты;

заканчивается изготовление пластиковой карточки ее персонализацией, производимой разными способами.

Изготовленные по всем правилам современные пластиковые карты используются на большей части всего земного шара, а с развитием технологий изготовления и производства пластиковых карт, происходит их внедрение и в отстающие страны мира.

Пластиковая карта может быть изготовлена из различного вида пластика, например поливинилхлорида и т.п.

Размером пластиковая карта должна быть 54x86, а толщина 0,76 мм., и имеет скругленные углы - радиусом 3 мм. Все оборудование для снятия информации рассчитано на эти параметры, это банкоматы, карт-принтеры, модули для записи и считывания информации с пластиковой карты.

Назначение пластиковых карт <http://www.mircard.ru/personalizatsiia_plastikovykh_kart-35.htm> может быть самым различным:

идентификационные;

информационные;

дисконтные;

клубные;

для финансовых операций;

являться пропуском, (идентификационная функция);

на той же карте может быть записана в закодированном виде какая-либо важная информация о держателе карты (информационная функция);

кроме того, такая карта может использоваться еще для расчетов в магазинах данной компании (расчетная функция).

Существует еще много разных видов пластиковых карт <http://www.mircard.ru/vidy_plastikovykh_kart-18.htm> необходимых для цивилизованной работы, и развития различных сфер бизнеса. И они по праву завоевывают все большее признание на российском рынке [12, с. 8].

В книге «Банковское дело» автора Г.Н. Коробовой представлены различные критерии классификации пластиковых карт:

) по способу записи информации на карту:

а) графическая запись;

б) эмбоссирование;

в) штрих-кодирование;

г) кодировка на магнитной полосе;

д) чип;

е) лазерная запись (оптические карты);

) по характеру взаимодействия со считывающим устройством:

а) контактные (непосредственный контакт со считывающим устройством);

б) бесконтактные (для передачи информации используется радиосигнал);

) по общему назначению:

а) идентификационные;

б) информационные;

в) для финансовых операций (расчетов);

) по эмитентам карты:

а) банковские (универсальные) карты, выпускаемые банками и финансовыми компаниями;

б) частные (private) карты, выпускаемые коммерческими компаниями для расчетов в торговой и сервисной сети данной компании.

) по техническим особенностям расчетов:

а) автономный «электронный кошелек»;

б) «электронный кошелек» с дублированием счета у эмитента;

в) «ключ к счету» - средство идентификации владельца счета, ведущегося у эмитента [9, с. 490].

Большинство банковских карт являются идентификаторами, а не кошельком. К ним относятся все карточки Visa, Euro Card/Master Card, American Express, российские «Юнион Кард» и «СТБ Карт».

) в зависимости от экономического содержания операции по карте:

а) дебетовая,

б) кредитовая;

) по категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент (в международных платежных системах это называется видами карт или продуктами - products):

а) электронная карта (Visa Electron, Maestro);

б) обычная карта (обычная карта предназначена для рядового клиента. Это - Visa Classic и MasterCard Mass (Standart));

в) серебряная карта (серебряная карта называется бизнес-картой (Business Card) и предназначена не для частных лиц, а для сотрудников организаций (компаний), уполномоченных расходовать в тех или иных пределах средства своей компании)

г) золотая карта (карты категории Gold);

д) карта премиум-класса (Картами премиум-класса обычно пользуются ВИП-клиенты банков (Visa Platinum, Visa Inаinite).

) в зависимости от вида заключенных соглашений;

а) чековые гарантийные карты (выдается владельцу текущего счета в банке для идентификации чекодателя и гарантии платежа по чеку);

б) двусторонние кредитные соглашения (возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карт (универмаги, бензоколонки и т.д.);

в) многосторонние карточные соглашения;

) в зависимости от юридического статуса владельцев карт.

а) карты корпоративные - для юридических лиц;

б) карты личные - для физических лиц.

Корпоративные карты подразделяются на: «зарплатные карты» (эмитент заключает договор с организацией, а держателями карт являются ее сотрудники в качестве частных лиц) и «бензиновые» карты (эмитент заключает договор с организацией для расчетов за ГСМ одним или несколькими сотрудниками).

Эта классификация характерна для России и внешне напоминает принятую в международных системах, но в действительности в ее основание положен юридический статус клиента, с которым эмитент заключает договор о выпуске и обслуживании карты. Их несовпадение подтверждается и на практике. Очень часто в России стандартная карта выдается в качестве корпоративной, и наоборот, известны случаи, когда бизнес-карту получали частные лица [9, с. 492-498].

Также распространенная классификация банковских карт представлена в таблице 1.1, 1.2.

 

Таблица 1.1 - Классификация банковских карт

Признак классификации	Виды карт
По механизму расчетов	ü двусторонние системы - возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов (замкнутая сеть); ü многосторонние системы - предоставляют владельцам карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти карты в качестве платежного средства.
По виду расчетов	ü кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке; ü дебетовые карты - используются для оплаты товаров и услуг путем прямого списывания сумм с банковского счета плательщика.
По характеру использования	ü личные карты - выдаются банками частным лицам: своим платежеспособным клиентам, а также другим лицам после анализа «кредитной истории» последних и открытия ими текущего счета в банке либо внесения страхового депозита; ü корпоративные карты - выдаются юридическим лицам под их гарантии и обеспечение также после анализа платежеспособности юридического лица.

 

В таблице 1.2. представлено деление карт на группы по функциональному признаку.

 

Таблица 1.2 - Деление карт на группы по функциональному признаку

Магнитные	Электронные
Кредитные карты	Микропроцессорные: карты памяти, интеллектуальные карты, суперинтеллектуальные карты
Платежные (дебетовые) карты
Экзекьютивные (исполнительные) карты
Чековые гарантийные карты	-
Карты с фиксированной покупательной способностью («store value») - телефонные и прочие	Лазерные карты