Цели и перспективы кредитной деятельности Ульяновского отделения №8588 РФ

 

Отделения Ульяновской области Сбербанка России за последний период стали абсолютными лидерами кредитного рынка. В рамках осуществления программы Сбербанка России по кредитованию российской экономики отделение в минувшем году увеличило кредитный портфель в два с половиной раза. Уникальная возможность Сберегательного банка аккумулировать привлеченные средства населения, в том числе и на долгосрочной основе, позволила занять ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику региона, а кредитным вложениям значительно превалировать в общих банковских кредитных вложениях области.

Тенденция к активному расширению кредитной деятельности проявилась во всех отделениях области. Сумма выданных в 2001 году кредитов в два раза превысила показатели предыдущего года.

Рост кредитных вложений банка, с одной стороны, связан с растущими потребностями клиентов. Огромное количество кредитных заявок – убедительное свидетельство того, что экономика оживает и динамично развивается. С другой стороны, банк постоянно совершенствует свою кредитную политику, учитывая интересы заемщиков, активно развивает новые формы кредитования: «овердрафт», кредитование с использованием векселей банка и др.

Целью деятельности Банка в области кредитования на 2002 год является увеличение качественного и высокодоходного кредитного портфеля на основе минимизации и диверсификации кредитных рисков. Банк продолжит кредитование всех основных групп клиентов: населения, корпоративных клиентов, федеральных структур и органов исполнительной власти субъектов Российской Федерации, кредитно-финансовых организаций.

Указанная цель будет реализована за счет выполнения следующих задач:

1. За счет повышения гибкости условий кредитования, расширения продуктового ряда, учета индивидуальных потребностей клиента повысить конкурентоспособность кредитных продуктов Банка. Обеспечить доступность кредитов для максимального числа платежеспособных заемщиков при эффективной рекламной поддержке. При предоставлении кредита особое внимание уделять консультированию и оказанию дополнительных услуг клиентам Банка.

По мере стабилизации экономической ситуации в стране и роста платежеспособного спроса населения планируется увеличить долю кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Банка за счет наращивания объемов предоставляемых кредитов и услуг, позволяющих удовлетворить возрастающие потребности населения. Для этого основными задачами для отделений Ульяновской области в области кредитования физических лиц в 2002 году будут являться:

-сохранение в течение 2002 года достигнутых позиций на рынке кредитования физических лиц Ульяновской области с использованием всего спектра кредитования продуктов

-проведение мероприятий по снижению объема просроченной задолженности, снижение кредитных рисков и улучшение качества портфеля кредитования населения.

2. На увеличение объема кредитования физических лиц скажется и такой положительный фактор как рост доходов населения области, что значительно повысит платежеспособность населения.

Планируется расширить объем предоставляемых услуг населению, и увеличить остаток срочной ссудной задолженности не менее чем в 2 раза. Предполагается повысить долю Сбербанка России на рынке кредитования населения Ульяновской области до 97%. Остаток ссудной задолженности планируется увеличить путем расширения перечня предоставляемых кредитов. Кроме традиционных кредитов, предоставляемых на неотложные нужды, приобретение жилья, планируется внедрять и другие виды кредитования.

Продвижение новых продуктов и банковских услуг будет осуществляться с учетом потребностей различных возрастных и социальных групп населения в кредитах: на образовательные цели; на покупку потребительских товаров, в том числе под залог приобретаемых товаров в сети фирмы («Связанное кредитование»); на оплату услуг по установке телефона и подключению к абонентской сети («Народный телефон»); на различные цели работникам финансово устойчивых предприятий. Получит дальнейшее развитие овердрафтное кредитование по карточным счетам клиентов.

В целях реализации и внедрения в области образовательных, корпоративных кредитов планируется размещение рекламы в университетских газетах города, встречи с руководством высших учебных заведений и предприятий, на которых разъясняются преимущества пользования кредитами. В рамках внедрения новых видов кредитования населения также учитывается фактор привлечения юридических лиц на комплексное обслуживание; повышение эффективности продаж для фирм, занимающихся розничной реализацией потребительских товаров; создание для физических лиц – покупателей наиболее привлекательных условий приобретения этих товаров.

При утверждении целевых региональных программ Администрацией Ульяновской области, местных органов власти отделениям Ульяновской области необходимо рассмотреть возможность участия банка в разработке совместных схем кредитования физических лиц на приобретение и строительство жилья.

При осуществлении операций кредитования населения в регионе отделениям Ульяновской области необходимо учитывать местонахождение клиента, вид используемых банковских продуктов и значимость клиента.

3. Рост потребностей реального сектора экономики в регионе позволяет расширить спектр и объемы операций на рынке кредитования корпоративных клиентов. С учетом анализа отраслевой структуры экономики региона, сложившегося уровня кредитных рисков, устойчивости отраслей в регионе в условиях проявления кризисных явлений экономики для отделений Ульяновской области приоритетными направлениями кредитных вложений в отрасли будут являться: машиностроение; транспорт и связь; электроэнергетика; лесная и деревообрабатывающая промышленность; пищевая промышленность; торговля; сельское хозяйство.

 Стратегическими партнерами отделений Сбербанка России по Ульяновской области являются крупнейшие организации.

При реализации поставленных задач по сохранению сложившейся клиентской базы, привлечению новых клиентов, повышению качества обслуживания клиентов и повышению эффективности использования финансовых инструментов отделениям Ульяновской области необходимо разработать мероприятия по комплексному обслуживанию клиентов. Для этого возможными методами работы могут быть: сохранение и развитие сотрудничества с местными органами власти.

Развитие контактов между руководством отделения и клиентурой путем проведения презентаций, интервью, встреч с привлечением СМИ, выездом специалистов отделения к клиентам и др.

Организация и проведение семинаров для клиентов отделения по всему спектру кредитных продуктов.

    Анализ производственных и сбытовых цепочек клиентов с целью выявления перспективных предприятий для привлечения в отделение новой клиентуры.

Разработка индивидуальных схем обслуживания клиентов.

Анализ предоставленных клиентам услуг с целью выявления потенциала для расширения спектра используемых ими кредитных продуктов.    Консультационная поддержка клиентов при подготовке документов, необходимых для рассмотрения кредитных заявок.

 Участие отделений в решении социальных задач клиентов.

 

4. Учитывая повышение деловой активности населения в сфере малого бизнеса, особое внимание уделять операциям кредитования частных предпринимателей.         

5. Кредитование корпоративных клиентов осуществлять по следующим основным направлениям: краткосрочное коммерческое кредитование, инвестиционное кредитование и проектное финансирование. Кроме того, в целях учета особенностей денежного оборота клиентов и их потребностей в оптимизации расчетов с контрагентами и расходов по обслуживанию кредитов и дальше развивать овердрафтное и вексельное кредитование.

В качестве одного из приоритетных направлений выбрать осуществление гарантийных операций Банком в виде предоставления платежных гарантий, гарантий исполнения контрактных обязательств, тендерных и таможенных гарантий.

В 2001 г. запланировать увеличение количества отделений, участвующих в программе ЕБРР по кредитованию малого бизнеса.

Инвестиционное кредитование должно стать одним из основных инструментов завоевания наиболее привлекательного сегмента рынка – крупных и кредитоспособных клиентов Поволжского региона и, как следствие, формирования и поддержания клиентской базы Банка. Увеличение объемов долгосрочных кредитных продуктов, инвестиционного кредитования и проектного финансирования должно осуществляться в рамках лимитов долгосрочного кредитования Банка.

Принимая во внимание концепцию Сбербанка России в наращивании доходов от комиссионных услуг, Управлением кредитования в 2002 году введена практика оказания возмездных консультационных услуг на договорной основе по разработке и составлению бизнес-планов инвестиционных проектов.

В регионах, входящих в Поволжский банк, провести анализ инвестиционного потенциала. На основе собранного материала составить инвестиционную карту регионов. И уже на основе этого материала в 2002 году начать выбор и отработку конкретных инвестиционных предложений.

Предусмотреть привлечение на обслуживание и расширение операций по инвестиционному кредитованию более широкого круга клиентов, включая предприятия среднего и малого бизнеса, а также предприятия, осуществляющие жилищное, офисно-торговое и гостиничное строительство. Должно получить развитие финансирование инвестиционных проектов, направленных на обновление материально-технической базы действующих предприятий.

По мере стабилизации ситуации и улучшения инвестиционного климата в стране, укрупнения предлагаемых к реализации проектов должно находить все более широкое распространение проектное финансирование.

Кредитование субъектов Российской Федерации и муниципальных органов должно оставаться важным направлением деятельности Поволжского банка. Операции должны осуществляться в рамках лимитов риска, установленных на указанные органы с учетом кредитной истории, состояния бюджетов и их соответствия Бюджетному кодексу.

 Банк будет поддерживать государственные программы и проекты, реализуемые на коммерческой основе и обеспеченные источником возврата вложенных средств. Деятельность Банка будет концентрироваться на участии в инвестиционных, социальных и иных программах региональных властей при условии адекватной оценки рисков и рентабельности предлагаемых проектов.

Рост кредитного портфеля должен происходить в том числе за счет увеличения объемов потребительского кредитования на неотложные нужды, а также кредитования на покупку, строительство и реконструкцию жилья.

Наращивание кредитного портфеля за счет межбанковского кредита не планируется.

Кредиты юридическим и физическим лицам предоставляются на основе срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования. Для снижения риска не возврата выданных кредитов и защиты интересов вкладчиков, учреждениями Банка в приоритетном порядке кредитуется реальный сектор экономики, который представлен платежеспособными и финансово устойчивыми заемщиками, осуществляющими активную хозяйственную деятельность на основе разработанных бизнес-планов.

Размер предоставляемых кредитов зависит от финансового и имущественного положения заемщика, при условии, что он не снижает его кредитоспособность. Наличие высоколиквидного обеспечения не должно является основанием для положительного решения о возможности выдачи кредита при невыполнении условий финансовой состоятельности и отсутствии источников погашения кредита. Банк строит отношения с клиентами на долгосрочной основе, позволяющей прогнозировать их экономическое состояние и экономическое поведение.

Запланированное бизнес-планом увеличение кредитного портфеля по всем отделениям, входящим в Поволжский банк, должно привести как к увеличению удельного веса кредитов в чистых активах Банка, так и к увеличению удельного веса доходов от кредитных операций в общих доходах Банка.