Своеобразие русской архитектуры: Основной материал – дерево – быстрота постройки, но недолговечность и необходимость деления...
Механическое удерживание земляных масс: Механическое удерживание земляных масс на склоне обеспечивают контрфорсными сооружениями различных конструкций...
Топ:
Марксистская теория происхождения государства: По мнению Маркса и Энгельса, в основе развития общества, происходящих в нем изменений лежит...
Оснащения врачебно-сестринской бригады.
Когда производится ограждение поезда, остановившегося на перегоне: Во всех случаях немедленно должно быть ограждено место препятствия для движения поездов на смежном пути двухпутного...
Интересное:
Искусственное повышение поверхности территории: Варианты искусственного повышения поверхности территории необходимо выбирать на основе анализа следующих характеристик защищаемой территории...
Аура как энергетическое поле: многослойную ауру человека можно представить себе подобным...
Как мы говорим и как мы слушаем: общение можно сравнить с огромным зонтиком, под которым скрыто все...
Дисциплины:
2020-04-01 | 259 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Для развития ипотечного кредитования в России можно выделить следующие благоприятные факторы:
- население: разгосударствление жилищного фонда (доля государственной собственности составляет около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собственности (около 46%), что позволяет гражданам использовать доходы от продажи имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье; возникновение среднего класса (около 16% населения), т.е. слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов; изменение структуры спроса населения на жилье, обусловленное не только требованиями к размеру жилой площади, а все большими требованиями к планировке и качеству жилья, типу и местоположению здания, социальному положению соседей; повышение подвижности населения в пределах территории страны; рост понимания значимости недвижимости как объекта вложения сбережений, важного условия стабильности жизни и обеспечения старости;
- российские предприниматели: разгосударствление строительного комплекса и обострение конкуренции, в том числе со стороны иностранных подрядчиков; острая заинтересованность в преодолении спада в экономике и увеличении объемов жилищного строительства; стремление к модернизации предприятий стройиндустрии и улучшению технологий строительства для обеспечения возросших потребностей покупателей жилья и укрепления конкурентоспособности в соперничестве с иностранными подрядчиками и поставщиками; понимание необходимости удешевления строительства при относительном росте качества для повышения доступности жилья и расширения масштабов жилищного строительства; возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риелторы, оценщики, регистраторы и др.), заинтересованных в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования;
|
- банки и финансовые инвесторы: укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования, выполнение ведущими банками пробных проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу, стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора экономики и инвестиционных потребностей населения, активизация государственных и местных органов власти в поддержке проектов ипотечного кредитования граждан, сокращение сферы спекулятивного вложения капитала, ограниченность объектов инвестирования для финансовых инвесторов в условиях нестабильности фондового рынка, повышение привлекательности ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения в условиях финансового кризиса, создание инфраструктуры рынка недвижимости, рост конкуренции, создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов (агентство по жилищному ипотечному кредитованию);
- органы государственной и местной власти: появление новой возможности решения жилищной проблемы, укрепление и расширение среднего класса, рост занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе; оживление деловой активности на рынке жилья, в строительной отрасли и других, связанных с ней секторах народного хозяйства; рост налоговых поступлений и расширение финансовой базы для обеспечения социальным жильем населения с низким уровнем доходов; выполнение градостроительных планов. Следует отметить еще один действенный экономический фактор, стимулирующий со стороны государства развитие первичного ипотечного рынка, это наличие налоговых льгот, связанных с ипотечным жилищным кредитованием. Они позволяют существенно увеличить доступность долгосрочных ипотечных кредитов для населения.
|
Для развития системы ипотечного жилищного кредитования в России в ближайшие годы необходимо предусмотреть реализацию системы мер в следующих направлениях:
. Устранить имеющиеся недостатки в законодательстве, прежде всего, в части совершения сделок с закладными как ценными бумагами, обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество (прежде всего, жилье), прекращения прав пользования квартирой при нарушении заемщиком условий договора кредитования, в том числе заемщиков, проживающих с несовершеннолетними детьми, регистрации (прописки) жильцов по адресу заложенной квартиры и др.
. Обеспечить развитие и повысить эффективность системы регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним в учреждениях юстиции, для этой цели созданных, в том числе во взаимосвязи с государственной регистрацией ипотеки.
. Снизить расходы на нотариальное удостоверение сделок.
. Обеспечить развитие оценочного и страхового дела для целей качественного обслуживания ипотечных жилищных кредитов.
. Снизить стоимость кредитных ресурсов у коммерческих банков, которые необходимы для выдачи долгосрочных ипотечных кредитов.
. Развивать вторичный рынок ипотечных кредитов.
. Снизить риски процентных ставок при долгосрочном ипотечном жилищном кредитовании.
. Понижать издержки и риски банков, проистекающие из того, что отсутствуют общепризнанные стандарты установления основных параметров ипотечных кредитов, нет стандартов на процедуры последующей продажи ипотечных кредитов.
. Исключить дополнительные риски банков ввиду отсутствия кредитной истории у большинства заемщиков, ввиду отсутствия прежней практики ипотечного кредитования.
. Ограничить высокие некоммерческие риски банков из-за отсутствия эффективных механизмов их ограничения и покрытия со стороны государства и органов местного самоуправления.
. Снизить стоимость кредитов для заемщика и риски в условиях повышенной и нестабильной инфляции, состояния постоянной занятости населения и выплаты заработной платы.
. Повысить низкие доходы преобладающей части населения, сделать для него стоимость жилья более приемлемой.
. Увеличить бюджетные средства для предоставления жилищных субсидий гражданам, имеющим на них право, для снижения кредитной нагрузки при приобретении жилья.
|
. Тормозить рост цен на жилье при относительно медленном улучшении его качества.
. Совершенствовать налогообложение, стимулировать вложения средств гражданами в жилье.
Конкретное выражение поддержки со стороны государственных органов применительно к системе ипотечного жилищного кредитования должно найти в следующих формах:
- придание системе ипотечного жилищного кредитования статуса муниципальной;
- приоритетное выделение площадок под застройку;
- снятие или значительное уменьшение величины финансовой нагрузки на участников системы за счет снижения расходов на инфраструктуру и других льгот;
- предоставление гражданам льготных условий кредитования.
Таким образом, несмотря на создание благоприятных условий для функционирования ипотечной системы (отчисления в бюджет, разработка и принятие законодательных актов), на пути развития российской ипотечной системы возникают препятствия, которые необходимо преодолевать. С учетом комплексности проблемы развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования для ее решения требуется системный подход. Причем масштаб проблемы, ее значимость для социально-экономического развития России требуют максимально быстрых действий, использования мирового опыта и международного сотрудничества.
Заключение
В заключении на основе изложенного в работе материала можно сделать ряд выводов.
Ипотечное кредитование жилья - один из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет согласовать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте, которому будет способствовать широкое распространение ипотечного кредитования населения.
Ипотечное кредитование является неотъемлемым элементом рыночной экономики и представляет собой тип экономических отношений по поводу предоставления ссуд под залог недвижимого имущества.
|
Ипотека благодаря наличию принципов лучше гарантирует надлежащее исполнение обязательств заемщиком, чем любые другие предусмотренные действующим законодательством способы. Она является для кредитора самым верным средством получить "обеспечение по долгам", не принимая в свое владение имущество должника и не опасаясь конкуренции со стороны других кредиторов.
Рынок ипотечного кредитования в 2013 году демонстрировал уверенный рост. За первые 6 месяцев 2013 г. было выдано ипотечных кредитов на сумму 614 млрд рублей, что на 37% больше этого показателя за аналогичный период 2012 г. (449 млрд рублей). Одновременно объем просроченной задолженности демонстрирует незначительный рост, что говорит о благоприятной экономической ситуации, не допускающей резкого ухудшения финансового состояния заемщиков.
Изучение и анализ основных проблем ипотечного кредитования показали, что необходимо предусмотреть решение целого ряда основных задач для становления и развития системы ипотечного кредитования: совершенствование законодательной и нормативной базы, обеспечивающей исполнение обязательств при ипотечном кредитовании; создание и внедрение универсального механизма обеспечения притока долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов в бюджетную сферу; создание инфраструктуры, обеспечивающей наличие четкого и надежного механизма регистрации сделок с недвижимостью и прав на нее, а также процедуры доступа к этой информации участников рынка ипотечного кредитования; налоговое стимулирование как граждан-получателей ипотечных кредитов, с одной стороны, так и коммерческих банков - ипотечных кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование коммерческих банков-кредиторов, с другой стороны; создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных кредитов и пр.
Для дальнейшего развития системы ипотечного жилищного кредитования предлагается: создание общенациональной системы ипотечного жилищного кредитования, опирающейся на систему местных органов власти; стандартизацию процедур выдачи и обслуживания ипотечных кредитов, правил оценки платежеспособности заемщиков, а также финансовых инструментов для привлечения средств; реализация бюджетной политики, направленной на стимулирование активности местных органов власти и субъектов РФ в развитии системы ипотечного жилищного кредитования путем выделения из федерального бюджета целевых средств на развитие жилищного строительства; создание механизмов взаимодействия систем ипотечного жилищного кредитования между регионами и городами, разработка совместных программ; разработка национальной программы подготовки специалистов в области ипотечного кредитования; поощрение организаций и предприятий, имеющих долгосрочные ресурсы (внебюджетные фонды), чтобы они вкладывали свои средства в ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, применение на начальном этапе не рыночных рычагов воздействия.
|
ипотечный кредит жилье платежеспособность
Список использованной литературы и источников
1. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" [Текст] от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 02.12.2013) Консультант Плюс
. Жилищный кодекс Российской Федерации [Текст] от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 28.12.2013) Консультант Плюс
. Об ипотеке (залоге недвижимости) [Текст]: Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) Консультант Плюс
. Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом [Текст] К.Л. Астапов Деньги и кредит. - 2012. - №4. - С.42
. Викторова, Е.Д. Перспективы развития ипотечного кредитования [Текст] /Е.Д. Викторова Деньги и кредит. - 2013. -№6. - С.20
. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование. [Текст] В.А. Горемыкин. - М.: ЮНИТИ, 2012. - 367с.
. Грудцына, Л.Ю. Ипотека. [Текст] Л.Ю. Грудцына. -М.: Эксмо, 2012. -512с.
. Довдиенко, И.В. Ипотека. [Текст] И.В. Довдиенко. -М.:РДЛ, 2012. -552с.
. Дударева, Е.А. Специфика ипотечного жилищного кредитования [Текст] Е.А. Дударева Хозяйство и право. -2012. -№5. -С.26
. Иванкина, Е.Н. Проблемы ипотеки в России [Текст] Е.Н. Иванкина Общество и экономика. - 2012. - №1. - С.90.
. Казакова, Е.Б. Возможности и перспективы Российского ипотечного кредитования [Текст] Е.Б. Казакова Российская юстиция. -2013. -№2. -С.67
. Казакова, Е.Б. Ипотечное кредитование: актуальные вопросы [Текст] Е.Б. Казакова Е.Б. Московское научное обозрение. -2012. -№9. -С.33
. Кованев, А.А. Ипотечный кризис в России: сценарий и прогнозы [Текст] А.А. Кованев Человек и закон. 2012. -№ 1. -С.43.
. Кириенко, А.А. Ипотека в вопросах и ответах [Текст] А.А. Кириенко. -М.: Юстицинформ, 2012. -521с.
. Кульмухаметова, Ф.М. Основные особенности и риски ипотечного жилищного кредитования [Текст] Ф.М. Кульмухаметова Финансы и кредит. - 2012. -№23. -С.33.
. Кувшинова, Ю.А. Актуальные проблемы развития системы ипотечного кредитования в России [Текст] Ю.А. Кувшинова Вестник Академии. -2010. -№2. -С.43
. Логинов, М.П. Российский ипотечный комплекс - стратегия развития [Текст] М.П. Логинов Деньги и кредит. - 2013. - №12. - С.44
. Локтионова, А.А. Виды ипотечного кредитования [Текст] А.А. Локтионова Недвижимость и инвестиции. Правовое регулирование. -2012. -№9. - С.26
. Пыпин, А.Ю. Жилищное кредитование: итоги и перспективы [Текст] А.Ю. Пыпин Регион: экономика и социология. - 2013. - №12 - С.36
. Саркисянц, А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе [Текст] /А.Г. Саркисянц Банковское дело. - 2013. - №12. - С.46.
. Терковская, Е.А. Ипотека: проблемы и перспективы [Текст] Е.А. Терковская Хозяйство и право. 2012. -№9. -С.26.
22. Федоров, И.А. Ипотека: возможности роста исчерпаны. Что дальше [Текст] /И.А. Федоров Банковское дело. -2010. -№ 2. - С. 68
23. Яроцкая, Е.В. Сущность, особенности и перспективы развития ипотечного кредитования в России на современном этапе [Текст] Е.В. Яроцкая Вестник науки Сибири. -2013. -№1. -С.156
. Агентство по ипотечному кредитованию: [Электронный ресурс]. (URL: http://www.ahml.ru/). Проверено 18.01.2014г.
. Приоритетные национальные проекты: [Электронный ресурс]. (URL: http:// www.rost.ru). Проверено 18.01.2014г.
. Сервер Центрального Банка Российской Федерации: [Электронный ресурс]. (URL: http:// www.cbr.ru). Проверено 18.01.2014г.
Приложение А
Классификация ипотечного кредита
Признак | Характеристика |
1 | 2 |
По объекту недвижимости | - земельные участки; - предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; - жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; - дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; - воздушные, морские суда, суда каботажного плавания и космические объекты. |
По целям кредитования | - приобретение готового жилья в многоквартирном доме либо отдельного дома на одну или несколько семей в качестве основного или дополнительного места жительства; - приобретение дома для сезонного проживания, дачи, садовых домиков с участками земли; приобретение земельного участка под застройку. |
По виду кредитора | - банковские и небанковские. |
По виду заемщиков | - кредиты, предоставляемые застройщикам и строителям; - кредиты, предоставляемые непосредственно будущему владельцу жилья; - по степени аффилированности заемщиков. |
По виду процентной ставки | - кредит с фиксированной процентной ставкой; - кредит с переменной процентной ставкой |
По возможности досрочного погашения | - с правом досрочного погашения; - без права досрочного погашения; - с правом досрочного погашения при условии уплаты штрафа. |
По величине первоначального платежа | - Сумма кредита может составлять от 50 до 100% стоимости заложенного имущества. |
|
|
Таксономические единицы (категории) растений: Каждая система классификации состоит из определённых соподчиненных друг другу...
Двойное оплодотворение у цветковых растений: Оплодотворение - это процесс слияния мужской и женской половых клеток с образованием зиготы...
Семя – орган полового размножения и расселения растений: наружи у семян имеется плотный покров – кожура...
Организация стока поверхностных вод: Наибольшее количество влаги на земном шаре испаряется с поверхности морей и океанов (88‰)...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!