Это больше эмоциональный, чем технический процесс

Перемещение из квадрантов на левой стороне в квадранты на правой является скорее эмоциональным, чем техническим процессом. Если люди слишком подвержены эмоциям и не способны контролировать свои мысли, я не рекомендую им отправляться в это путешествие.

Люди, которые находятся на левой стороне КВАДРАНТА, считают, что на правой стороне слишком много риска. Причина часто кроется в том, что очень сильное влияние на их мышление оказывает страх. Люди на левой стороне КВАДРАНТА считают мысль «Играй наверняка» логичной. Но это не так. Это эмоциональная мысль. Как раз такие мысли удерживают людей в том или ином квадранте.

Делать то, чем занимаются люди на правой стороне КВАДРАНТА, не так уж и трудно. Я нисколько не преувеличиваю, когда говорю, что это так же легко, как купить четыре зеленых дома по низкой цене, дождаться, когда ситуация на рынке улучшится, продать их, а затем купить большой красный отель.

Жизнь людей на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА действительно похожа на игру «Монополия». Там тоже случаются выигрыши и проигрыши – ведь это неотъемлемая часть игры. Победы и поражения – часть жизни. Чтобы добиться успеха на правой стороне, нужно быть человеком, который любит эту игру. Дональд Трамп разорился, но поднялся и продолжил борьбу. Потеря состояния не заставила его отступить. Поражение научило его тому, что нужно действовать умнее и решительнее. Прежде чем стать богатыми, многие состоятельные люди прошли через банкротство. Это часть игры.

Если мышлением человека руководят эмоции, он лишается возможности объективно оценивать ситуацию. Именно из-за непроизвольно возникающих эмоциональных мыслей люди скорее реагируют, чем действуют обдуманно. Именно такой образ мышления заставляет людей из разных квадрантов спорить между собой. Как правило, дискуссии затевают люди с разными эмоциональными точками зрения. Это та самая реакция, которая ослепляет человека и не дает ему увидеть, как легко и часто без всякого риска можно действовать на правой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.

Я советую всем, кто желает совершить переход на правую сторону КВАДРАНТА, обязательно создать группу долгосрочной позитивной поддержки и найти наставника. Борьба, через которую пришлось пройти нам с Ким, окупилась с лихвой. Самым важным при переходе с левой стороны на правую для нас было не то, что мы вынуждены были делать, а то, какими мы должны были стать в процессе перехода. Для меня это изменение стало поистине бесценным.

Глава девятая

Будьте банком, а не банкиром

Богатые создают деньги.

Я сосредоточил свое внимание на части «быть» формулы «БЫТЬ – ДЕЛАТЬ – ИМЕТЬ», потому что, не имея правильного типа мышления и психологической установки, невозможно быть готовым к радикальным экономическим переменам, с которыми нам сегодня приходится иметь дело. Быть человеком, обладающим навыками и мышлением представителя правой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА, – значит уметь распознавать возможности, которые порождаются этими переменами, и быть готовым делать, чтобы в результате иметь финансовый успех.

Я вспоминаю один телефонный звонок богатого папы в конце 1986 года:

– Ты работаешь на рынке недвижимости или на фондовом? – спросил он.

– Ни там, ни там, – ответил я. – Все, что у меня есть, вложено в создание моего бизнеса.

– Хорошо, – сказал он. – Держись подальше от всех рынков. Продолжай создавать свой бизнес. Скоро произойдет что-то очень важное.

В том году Конгресс США провел закон «О налоговой реформе» 1986 года. Всего за 43 дня были перекрыты многие лазейки, которые люди использовали для укрытия своих доходов. Те, кто использовал «пассивные убытки» от доходной собственности как основание для налоговых скидок, остались со своими убытками, но без скидок, которые были отменены государством. По всей Америке резко упали цены на недвижимость, в некоторых случаях на 70 процентов. Неожиданно жилье стало стоить намного меньше суммы ипотечного кредита. Рынок недвижимости охватила паника. Многие банки и ссудо-сберегательные организации пошли на дно. Люди не могли получить в банках свои деньги, а в октябре 1987 года рухнула Уолл-стрит.

Закон «О налоговой реформе» 1986 года уничтожил многие налоговые лазейки, от которых зависели высокооплачиваемые представители секторов Р и С. Многие из них вкладывали средства в недвижимость или в товарищества с ограниченной ответственностью для того, чтобы любые убытки использовать для уменьшения своих заработков в квадрантах Р или С. Людей в квадрантах Б и И биржевой крах и рецессия тоже основательно потрясли, однако их механизмы уклонения от налогов остались в основном нетронутыми.

В этот период представителям квадранта Р пришлось выучить новое слово – «сокращение». Вскоре они заметили, что, когда объявляется массовое временное увольнение, курс акций компании, объявившей об увольнении, повышается. К сожалению, большинство из них не понимало, почему так происходит. Многим представителям сектора С тоже пришлось бороться за выживание в период рецессии, вызванной спадом деловой активности, ростом страховых ставок, убытками на рынке недвижимости и на фондовой бирже. Поэтому я считаю, что больше всех от закона «О налоговой реформе» 1986 года пострадали люди на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА.

Перераспределение богатства

В то время как люди на левой стороне КВАДРАНТА страдали, многие из тех, кто действовал в секторах Б и И, становились еще богаче благодаря тому, что государство отнимало деньги у одних людей и отдавало другим.

В результате изменения налогового кодекса все лазейки, служившие стимулами для инвестирования, были отняты у людей, которые просто покупали недвижимость, чтобы потерять деньги и получить за это компенсацию от государства. Среди них было много высокооплачиваемых наемных работников и специалистов, таких как врачи, юристы и экономисты, а также владельцев мелкого бизнеса. До изменения налогового кодекса их облагаемые налогами доходы были такими высокими, что консультанты советовали им покупать недвижимость, чтобы понести убытки, а затем инвестировать полученные компенсации в фондовый рынок. Когда государственный закон «О налоговой реформе» перекрыл эту лазейку, началось крупномасштабное перераспределение богатства. По моему мнению, значительная его часть была отнята у представителей секторов Р и С и продана представителям квадрантов Б и И за смехотворно низкую цену.

Когда ссудо-сберегательные организации, занимавшиеся выдачей безнадежных кредитов, потерпели крах, миллиарды долларов на депозитах оказались в опасности. Деньги нужно было вернуть.

Но кого заставили возвращать миллиарды долларов, потерянных на безнадежных ипотечных кредитах? Ну конечно же налогоплательщиков – тех самых людей, которые и так уже достаточно пострадали.

Кое-кто из вас, возможно, помнит государственное агентство «Resolution Trust Corporation», известное всем как RTC. Так вот, это самое RTC отвечало за лишение должников права собственности после краха на рынке недвижимости и передачу этой собственности тем, кто знал, как с ней обращаться. Для меня и многих моих друзей это было все равно что благословение с финансовых небес.

Как вы помните, деньги можно увидеть разумом, а не глазами. В тот период эмоции были накалены, а зрение затуманено. Люди видели то, что их приучили видеть. С людьми на левой стороне КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА случились три вещи:

1. Повсюду была паника. Когда разгораются эмоции, финансовый интеллект часто исчезает. Люди были так сильно озабочены сохранением работы, обесцениванием своей собственности, крахом фондового рынка и общим спадом деловой активности, что не смогли увидеть потрясающих возможностей прямо перед собой. Эмоциональное мышление сделало их слепыми. Вместо того чтобы двигаться вперед и повсюду искать подходящие возможности, большинство спряталось в свои норки.

2. У них не было технических навыков, необходимых на правой стороне КВАДРАНТА. Так же как врач должен иметь технические навыки, сформированные за годы учебы и последующей практики, люди в квадрантах Б и И должны обладать узкоспециальными техническими навыками, такими как финансовая грамотность, умение реструктурировать долги, оформлять коммерческое предложение, привлекать капитал, понимать ситуацию на рынке и т. п.

Когда RTC объявляло: «Мы продаем собственность, которая раньше стоила 20 миллионов долларов, но сегодня вы можете получить ее за 4 миллиона», большинство людей на левой стороне понятия не имели, как найти 4 миллиона, чтобы купить этот подарок финансовых небес, или как отличить хорошие сделки от плохих.

3. У них не было машины, производящей деньги. Большинство людей в этот период вынуждены были работать еще усерднее, просто чтобы выжить. Поскольку я работал в квадранте Б, мой бизнес мог расширяться при самых незначительных физических усилиях с моей стороны. К 1990 году он вырос и набрал темп. За этот период мой бизнес превратился в крупную компанию с 11 филиалами в разных странах мира. Чем больше он расширялся, тем меньше мне приходилось работать физически и тем больше становилось у меня денег. За меня работала система, люди в которой трудились изо всех сил. Наличие дополнительных денег и свободного времени позволяло нам с Ким сосредоточиться на анализе сделок. А сделок было много.

Это были лучшие времена… Это были худшие времена…

Говорят, что важно не то, что случается в жизни человека, а то, какое значение он придает случившемуся.

Для одних людей период с 1986 по 1996 год был самым худшим временем в их жизни, для других же это было лучшее время. После того звонка богатого папы в 1986 году я понял, какую фантастическую возможность предоставили мне эти экономические перемены. Даже несмотря на то, что тогда у меня было не так уж много свободных денег, я смог создать активы, используя свои навыки представителя квадрантов Б и И. Далее в этой главе я подробно расскажу, как создал активы, которые помогли мне стать финансово свободным.

Для успеха и счастья в жизни очень важно быть достаточно гибким, чтобы правильно реагировать на любое происходящее изменение. К сожалению, большинство не успевает приспосабливаться к стремительным экономическим трансформациям. Однако люди по природе своей оптимисты и через 10–12 лет забывают о том, что случилось. А потом все повторяется снова.

История повторяется

Сегодня люди более или менее позабыли о налоговой реформе 1986 года, и теперь представители квадрантов Р и С трудятся усерднее, чем когда-либо прежде. Почему? Потому, что у них отняли налоговые лазейки.

Они так много работают, стараясь вернуть потерянное, что их доходы снова выросли, и налоговые бухгалтеры принялись опять нашептывать им старые мудрые слова: «Купите дом побольше. Проценты по задолженности – это ваша самая лучшая налоговая льгота. Кроме того, дом – это актив, и он должен стать вашей самой крупной инвестицией». Люди поддаются на эти уговоры, находят варианты с «незначительными ежемесячными выплатами», и долговая трясина засасывает их еще глубже.

Я считаю, что великое перераспределение богатства уже идет, но, похоже, совсем не так, как мы могли ожидать. Вот почему отец моего друга Майка заставлял меня читать книги по истории экономики. Экономика меняется, но история повторяется.

Деньги продолжают перетекать с левой стороны КВАДРАНТА ДЕНЕЖНОГО ПОТОКА на правую так же, как и всегда. Многие люди сидят по уши в долгах, но все равно вливают деньги в фондовый рынок, главным образом через свои пенсионные планы. Представители квадрантов Б и И продадут свои акции на пике рынка по самым высоким ценам. Как раз в этот момент самые осторожные люди на левой стороне КВАДРАНТА преодолеют свой страх и придут на рынок. Произойдет обвал, а когда пыль уляжется, инвесторы вернутся и купят то, что только что продали. И вновь произойдет великое перемещение богатства с левой стороны КВАДРАНТА на правую.

Пройдет много лет, прежде чем затянутся эмоциональные раны тех, кто потеряет деньги, – и произойдет это как раз к тому времени, когда рынок снова подойдет к пику.

И тогда люди снова начнут цитировать Йоги Берру, легендарного бейсболиста из команды «New York Yankees»: «Это дежавю мы уже проходили».

Может, это заговор?

Я часто слышу, как люди, особенно из секторов Р и С, говорят о существовании какого-то глобального заговора, организованного несколькими сверхбогатыми семейными кланами, контролирующими банки. Эти теории заговора обсуждаются уже много лет.

Существует ли заговор? Я не знаю. Возможен ли такой заговор? Все возможно. Я знаю, что есть очень влиятельные семьи, которые контролируют огромные денежные суммы. Но контролирует ли одна какая-то группа весь мир? Лично я смотрю на это иначе: на одной стороне находится группа людей с одним типом мышления, а на другой – группа с другим типом мышления. Все они играют в одну большую денежную игру, но каждый квадрант играет, руководствуясь собственной точкой зрения и по собственным правилам.

Самая большая проблема состоит в том, что люди на левой стороне КВАДРАНТА не способны увидеть, что делают люди на его правой стороне. Но люди на правой стороне точно знают, что делают люди на левой стороне.

Охота на ведьм

Вместо того чтобы выяснить, что знают люди на правой стороне КВАДРАНТА, представители секторов Р и С часто устраивают охоту на ведьм. Всего несколько столетий назад, когда в города приходила чума или случалось что-то плохое, горожане устраивали охоту на ведьм. Им нужен был кто-то, кого можно было обвинить в своих бедах.

Охота на ведьм продолжается и сегодня. Многие люди ищут кого-нибудь, кого можно обвинить в их финансовых проблемах, охотно возлагая вину за эти проблемы на богатых, вместо того чтобы признать, что главной причиной их финансовых трудностей чаще всего становится отсутствие у них самих необходимой информации о деньгах.

Герои становятся злодеями

Каждые несколько лет появляется новый финансовый гуру с новой магической формулой создания богатства. В конце 1970‑х годов это были братья Хант, пытавшиеся монополизировать рынок серебра. Поначалу мир рукоплескал их гениальности, но вдруг все переменилось и на них устроили охоту как на преступников, потому что очень многие из тех, кто последовал совету братьев, потеряли деньги. В конце 1980‑х годов таким человеком был Майкл Милкен, король «бросовых» облигаций. Его тоже называли финансовым гением, но после биржевого краха отправили в тюрьму. Одна личность сменяет другую, но история повторяется.

Сегодня у нас есть новые инвестиционные гении. Они постоянно мелькают на всех телеканалах, в интернете и в финансовых публикациях. Некоторые из них даже приобрели статус знаменитостей. Уоррена Баффета называют человеком, который богаче самого Бога. Когда он что-то покупает, все бросаются покупать то же самое. А когда продает, цены падают, как при обвале рынка. Деньги текут к нему рекой. Если в ближайшем будущем произойдет значительное изменение конъюнктуры рынка, станут ли сегодняшние финансовые герои завтрашними ненавистными злодеями? Время покажет.

Каждым своим подъемом экономика обязана выдающимся героям, а в каждом спаде виноваты ужасные злодеи. Как ни странно, но часто они оказываются одними и теми же людьми. Обществу всегда будут нужны ведьмы и заговоры, чтобы было на кого возложить вину за свою собственную финансовую слепоту. История повторится, и великое перераспределение богатства произойдет снова. Когда это случится, на какой стороне КВАДРАНТА будете находиться вы: на левой или на правой?

По моему мнению, люди просто не способны осознать, что они тоже участвуют в этой глобальной игре, которая идет в виртуальном небесном казино. Кроме того, никто никогда не говорил им, что в этой игре под названием «Кто кому должен?» им отводится очень важная роль.