Анализ жилищного кредитования

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Чувашский государственный университет имени И.Н.Ульянова»

(ФГБОУ ВПО «ЧГУ им. И.Н.Ульянова»)

 

Факультет прикладной математики, физики и информационных технологий

Кафедра актуарной и финансовой математики

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Математические основы теории прогнозирования»

на тему:

«Анализ и прогнозирование жилищного кредитования в регионах России»

 

 

Выполнил: студент
группы ФМ-11-14

Ермилов Артур

 

Руководитель:

Старший преподаватель
Бобин Д. В.

Содержание

Введение. 3

1.Анализ жилищного кредитования. 5

§1. Основы жилищного кредитования. 5

§2. Анализ жилищного кредитования в России. 8

§3. Анализ жилищного кредитования в регионах России. 13

§4. Анализ жилищного кредитования в Чувашии. 17

2. Математические основы прогнозирования. 20

§1. Временной ряд. 20

§2. Компоненты временного ряда. 21

§3. Сглаживание временного ряда. 23

3. Прогнозирование жилищного кредитования. 30

§1. Прогнозирование жилищного кредитования в России. 30

§2. Прогнозирование жилищного кредитования в Чувашской республике 39

Заключение. 49

Список использованных источников. 51

 

 

 

Введение

 

Жилищный кредит – целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Задача обеспечения населения жильем актуальна во все времена. Приобретение собственного жилья – первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, ни о каких других приоритетах общества говорить нельзя. Жилищная проблема – одна из наиболее острых социально-политических проблем государства.

Согласно результатам опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), для 56% россиян улучшение жилищных условий является актуальным вопросом.

Среди основных причин неготовности к кредиту 36% россиян назвали недостаточно высокие доходы, 32% – высокие процентные ставки, 23% –неуверенность в стабильном доходе, а 15% – быстрые темпы роста цен на недвижимость. Реже респонденты ссылались на нестабильность рынка недвижимости – 9%, отсутствие банка, вызывающего доверие – 6%, невозможность официально подтвердить доходы – 3%, сложность в оформлении – 2%.[1]

Исходя из этих данных видно, что действующие схемы ипотечного жилищного кредитования не до конца отлажены, а значит эффективность от них невысока. Ведь главная цель ипотечного жилищного кредитования –создание эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами. Развитие ипотечного жилищного кредита способствует удовлетворению потребностей населения в жилье, является предпосылкой достижения социальной стабильности, что положительно сказывается на экономическом развитии страны и объективно требует использование системы ипотечного кредитования как мощного стимулятора стабилизации и роста современной российской экономики.

Целью написания курсовой работы является проведение анализа и прогнозирования жилищного кредитования в регионах России.

Задачи:

– рассмотреть теоретические основы жилищного кредитования,

– провести анализ жилищного кредитования,

– рассмотреть методы прогнозирования,

– рассмотреть основные элементы временного ряда,

– научить строить мультипликативную модель временного ряда.

– сделать прогноз.

 

Заключение

В результате проведенного мною анализа необходимо отметить, что жилищное кредитование стремительно набирает свои обороты в развитии и внедрении в жизнь. Оно активно развивается и дает возможность семьям реализовать себя в своем будущем. Увеличение кредитных организаций во всех субъектах Российской Федерации свидетельствует о масштабе развития ипотеки. Но главной проблемой данного вида кредитования остается процентная ставка по кредитам. Еще в 2012 году в мае по указу президента была поставлена задача по снижению ставок по жилищным кредитам.[10]

В первой главе курсовой работы проведен анализ жилищного кредитования, предоставленных физическим лицам в течение пяти лет, помогают сделать определенного рода выводы.

Количество предоставленных кредитов с каждым годом увеличивается приблизительно на 80%. Следует также отметить, что средневзвешенная процентная ставка с каждым годом становится все меньше. Этот фактор положительно влияет на заинтересованность населения в жилищном кредитовании, так как низкая процентная ставка способствует снижению переплаты кредита.

Количество кредитных организаций возрастает с каждым годом. Они, безусловно, необходимы для предоставления своих услуг населению. Темпы открытия данных организаций имеют тенденцию к увеличению. Это способствует повышению спроса на предоставление ипотечных кредитов.

Увеличение кредитных организаций ведет к динамике возрастания выданных жилищных кредитов.

Данные о количестве предоставляемых жилищных кредитов на одного человека по каждому из восьми федеральных округов говорят о том, что потенциал выдачи кредитов возрастает ежегодно. Следует выделить, что количество жилищных кредитов возрастает в каждом федеральном округе, независимо от его расположения.

Количество выданных жилищных кредитов возрастает, однако и задолженность по ним также возрастает.

Выявленный темп роста нельзя рассматривать с положительной стороны, так как рассчитанные показатели отражают тенденцию роста задолженности.

Необходимо разработать проекты, в которых усовершенствуется программа ипотечного кредитования и любая семья сможет приобрести жилье без лишних сложностей. Ипотека должна быть простой и доступной.

Составил прогноз объема предоставленных кредитов на конец 2016 года (IV квартал) с помощью временного ряда, рассмотрев мультипликативную модель. Объем предоставленных кредитов на конец 2016 года составил в России трилллионов рублей, а в Чувашии 20 миллиард рублей, что показывает также увеличение по сравнению с другими кварталами предыдущих годов.

В работе построенная мультипликативная модель временного ряда с помощью двойной скользящей средней. В результате получил модели с аппроксимациями и , и коэффициентами корреляции равными 0.995 и 0.98 для России и Чувашской республики соответственно. Данные показатели дают сделать вывод о качестве построенных моделей.

 

МИНОБРНАУКИ РОССИИ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего образования

«Чувашский государственный университет имени И.Н.Ульянова»

(ФГБОУ ВПО «ЧГУ им. И.Н.Ульянова»)

 

Факультет прикладной математики, физики и информационных технологий

Кафедра актуарной и финансовой математики

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Математические основы теории прогнозирования»

на тему:

«Анализ и прогнозирование жилищного кредитования в регионах России»

 

 

Выполнил: студент
группы ФМ-11-14

Ермилов Артур

 

Руководитель:

Старший преподаватель
Бобин Д. В.

Содержание

Введение. 3

1.Анализ жилищного кредитования. 5

§1. Основы жилищного кредитования. 5

§2. Анализ жилищного кредитования в России. 8

§3. Анализ жилищного кредитования в регионах России. 13

§4. Анализ жилищного кредитования в Чувашии. 17

2. Математические основы прогнозирования. 20

§1. Временной ряд. 20

§2. Компоненты временного ряда. 21

§3. Сглаживание временного ряда. 23

3. Прогнозирование жилищного кредитования. 30

§1. Прогнозирование жилищного кредитования в России. 30

§2. Прогнозирование жилищного кредитования в Чувашской республике 39

Заключение. 49

Список использованных источников. 51

 

 

 

Введение

 

Жилищный кредит – целевой кредит, который выдается на приобретение жилья. Задача обеспечения населения жильем актуальна во все времена. Приобретение собственного жилья – первоочередная потребность для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, ни о каких других приоритетах общества говорить нельзя. Жилищная проблема – одна из наиболее острых социально-политических проблем государства.

Согласно результатам опроса Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ) и Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), для 56% россиян улучшение жилищных условий является актуальным вопросом.

Среди основных причин неготовности к кредиту 36% россиян назвали недостаточно высокие доходы, 32% – высокие процентные ставки, 23% –неуверенность в стабильном доходе, а 15% – быстрые темпы роста цен на недвижимость. Реже респонденты ссылались на нестабильность рынка недвижимости – 9%, отсутствие банка, вызывающего доверие – 6%, невозможность официально подтвердить доходы – 3%, сложность в оформлении – 2%.[1]

Исходя из этих данных видно, что действующие схемы ипотечного жилищного кредитования не до конца отлажены, а значит эффективность от них невысока. Ведь главная цель ипотечного жилищного кредитования –создание эффективно работающую систему обеспечения доступным по стоимости жильем российских граждан со средними доходами. Развитие ипотечного жилищного кредита способствует удовлетворению потребностей населения в жилье, является предпосылкой достижения социальной стабильности, что положительно сказывается на экономическом развитии страны и объективно требует использование системы ипотечного кредитования как мощного стимулятора стабилизации и роста современной российской экономики.

Целью написания курсовой работы является проведение анализа и прогнозирования жилищного кредитования в регионах России.

Задачи:

– рассмотреть теоретические основы жилищного кредитования,

– провести анализ жилищного кредитования,

– рассмотреть методы прогнозирования,

– рассмотреть основные элементы временного ряда,

– научить строить мультипликативную модель временного ряда.

– сделать прогноз.

 

Анализ жилищного кредитования

 

§1. Основы жилищного кредитования.

Квартирные проблемы продолжают оставаться одними из главных в среднестатистических семьях. Основной проблемой является отсутствие собственных средств для этих целей и реальных перспектив получения их в ближайшем будущем. Здесь может выручить жилищный кредит или ипотека, однако стоит понимать разницу между ними, а также достоинства и недостатки каждого из этих видов заимствования.

Жилищный кредит может предоставляться на различные цели.

1. Приобретение готового жилья в качестве:

1) основного места жительства;

2) дополнительного места жительства;

3) для сезонного проживания;

4) для сдачи в аренду (наем) и т.д.

Данная классификация и уточнение целей приобретения жилья необходимы для анализа рисков в процессе андеррайтинга кредита при принятии решения о его предоставлении.

2. Кредиты на строительство индивидуального жилья.

Это особый класс жилищных кредитов физическим лицам, и в их предоставлении, как правило, можно выделить две стадии:

1) первая стадия – на собственно строительство индивидуального дома предоставляются кредитные средства в форме кредитной линии, обеспеченной залогом прав на земельный участок;

2) вторая стадия – после окончания строительства происходит модификация кредита в долгосрочный ипотечный жилищный кредит под залог земельного участка и построенного жилья. С учетом специфики жилищных кредитов различаются следующие основные способы их предоставления: выдача кредита одной суммой (в основном на приобретение готового жилья) и поэтапное финансирование строительства жилого объекта.

Доминирующую роль в этой сфере в сегодняшнем мире играет ипотечное жилищное кредитование, за счет которого в развитых странах финансируется до 80 – 90 и более процентов всего приобретаемого в собственность жилья. Ипотечный кредит – это долгосрочный кредит на покупку или строительство жилья под залог покупаемого, строящегося или старого имеющегося жилья.[2] Ипотечное жилищное кредитование граждан имеет ряд отличительных черт.

Вне зависимости от того, что выбрано, жилищный кредит или ипотека, будущему владельцу недвижимости потребуется первый взнос. Его размеры зависят от сроков договора, индивидуальных требований банка, вида недвижимости (новостройка, строящийся объект или вторичное жилье) и других условий. Далее идет постепенная выплата остатка суммы займа с учетом процентов. Вот здесь и начинают проявляться различия.

Главное, чем отличается жилищный кредит или ипотека – право собственности на покупку. В первом случае покупатель сам становится владельцем дома или квартиры. Во втором именно объект недвижимости становится залогом, до полного погашения долга собственником остается банк.

Чтобы получить ипотечный займ, необходимо доказывать собственную надежность как плательщика, а также выгодную ликвидность приобретаемого объекта. При прямом заимствовании продавец всегда идет навстречу, может даже предлагать рассрочку.

Стоимость привлеченных средств при прямом жилищном долге ниже для заемщика и выгодней. Выбирать, жилищный кредит или ипотека, практически не приходится тем, кто не в состоянии за несколько ближайших лет полностью погасить обязательства. Несмотря на довольно низкие проценты (при двухлетнем сроке – около 2%), это всегда значительные суммы.

Ипотека погашается до 30 лет, при этом покупатель недвижимости сильно переплачивает. Но при отсутствии средств это решение наиболее оптимально. Долговая нагрузка меньше, если в наличии у заемщика имеется около 70% и выше от стоимости приобретаемой недвижимости, а также имеется перспектива относительно быстрого возврата займа.

Итак, в вопросе жилищный кредит или ипотека, мы отдали предпочтение ипотеке.

Первое, что привлекает в ней – длительное время погашения, что, несмотря на ожидаемую переплату, все-таки менее обременительно. Второе преимущество в том, что желаемое жилье можно купить сразу и наконец-то решить свои проблемы. Тем более конкуренция среди банков по этому направлению заставляет их для привлечения клиентов, и проценты пересматривать, и предлагать лучшие условия обслуживания. Да и сами ставки гораздо привлекательней, чем при прямых займах.

С другой стороны, недвижимость будет в залоге у банка, пока клиент полностью не рассчитается. Да и выплаты, если сравнить – жилищный кредит или ипотека – не всегда настолько уж отличаются по величине. Официально средняя разница процентов по прямым и залоговым займам составляет около 5%. Но для оформления данного вида услуги нужно будет застраховаться (при отказе банк легко может на 3-5% поднять ставку), застраховать имущество, провести его оценку, оплатить комиссию за предоставление средств, которая введена во многих банках. Таким образом, разница в ежемесячных платежах практически сглаживается, жилищный кредит или ипотека – для клиента становится все равно, потому что при ипотеке он платит всего на тысячу – полторы рублей меньше.

Если выбрать прямой заем, то в этом случае первым преимуществом является относительная простота оформления. Но главное достоинство кредита это то, что собственником приобретаемой недвижимости становитесь вы, а не банк. В самом крайнем случае ее можно будет продать, чтобы рассчитаться с банком, причем реализовать на своих условиях. В предыдущем варианте оформления распоряжаться залоговой недвижимостью будет сам банк, и вернуть (в случае досрочного прекращения договора и продажи залога) можно будет не все. Выгодно занимать средства у банков, как уже было сказано, на короткий период – проценты меньше, а выплаты сравнимы.

Однако не все так хорошо и здесь. Для получения нужной суммы средств обязательно соблюдение банковских условий, которые незначительно отличаются между собой. К примеру, для получения миллиона рублей обязательно подтверждение ежемесячных доходов, превышающих 52 тысячи рублей (для первого варианта оформления достаточно 30 тысяч). Есть ограничения по сумме и срокам, обычно они не превышает семи лет и полутора миллионов рублей.

Но если доходы позволяют, то сомневаться, что лучше, жилищный кредит или ипотека, практически не приходится. В данном случае возможность досрочного погашения делает прямой заем лучшим выбором, потому что существенно снижает общую сумму выплат.

Оба варианта имеют преимущества и недостатки, которые необходимо перед принятием решения тщательно проанализировать.

 

§2. Анализ жилищного кредитования в России

 

На основе статистических данных, взятые на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, проведем анализ жилищного кредитования в России.

Жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам в рублях, показаны в табл. 1.

 

Таблица 1

Анализ жилищных кредитов, предоставленных кредитными организациями Российской Федерации физическим лицам[3]

Год	Количество предоставленных кредитов, (ед.)	Объем предоставленных кредитов, (млн. руб.)	Задолженность по предоставленным кредитам, (млн. руб.)	Средневзвешенный срок кредитования, (мес.)	Средневзвешенная ставка, (%)
всего	в том числе просроченная	По выданным с начала года кредитам	По кредитам, выданным в течение месяца	По выданным с начала года кредитам	По кредитам, выданным в течение месяца
					2287,7	2073,5	14,6	13,5
					2261,5		13,8	13,6
					2201,1	2144,7	12,5	12,2
					2088,2	2094,5	12,1	12,2
					2109,5		12,9	12,6
							12,3	12,3
							13,9	13,5

 

Количество предоставленных ссуд кредитными организациями Российской Федерации населению начиная с 2012 года увеличилось почти в 4 раза по сравнению с 2009 годом. А наибольшее количество кредитов было предоставлено в 2014 году и этот показатель в 5 раз выше от аналогичного показателя за весь 2009 год.

В 2013 году банками предоставлено физическим лицам около 4,88 миллионов кредитов, что на 0,6 миллионов больше предыдущего года. В 2009 году выдано около 1,3 триллионов рублей, а в 2015 году объем выданных ипотечных кредитов составил почти 7,3 триллионов рублей, то есть в 5,6 раза больше (см. табл. 1). Количество ипотечных кредитов растет, так как падает средневзвешенная процентная ставка. Так наибольшее количество предоставленных кредитов было в 2014 году и ставка составляла 12,3%, что на 16% меньше по сравнению с 2009 годом.

По данным Банка России, просроченная задолженность по предоставленным кредитам, к сожалению, тоже возрастает. Если в 2009 году сумма непогашенных кредитов составляла 11,7 триллионов рублей, в том числе просроченных кредитов было 152 миллиарда рублей, то в 2010 году этот показатель составил почти 12 триллионов рублей, из которых сумма просроченной задолженности - 301 миллиард рублей. По состоянию на 2011 год сумма непогашенных кредитов превысила размер 14,6 триллионов рублей, в том числе сумма просроченной задолженности достигла 318 миллиардов. Наблюдается рост задолженности по кредитам, предоставленным населению, и в последующие годы. Так, в 2012 году данный показатель возрос более чем на 5 триллионов рублей по сравнению с предыдущим годом. В 2013 году наблюдается увеличение объема невозвращенных займов более чем на 7 триллионов рублей. Наибольшая задолженность по предоставленным кредитам было в 2015 году и этот показатель в 3,7 раз выше от аналогичного показателя за 2009 год. Этот показатель растет, так как растет и объем предоставленных кредитов.

В табл. 2 представлены показатели о жилищных кредитах, предоставленных физическим лицам в течение пяти лет в федеральных округах.

 

 

Таблица 2

Расчет предоставляемых жилищных кредитов на душу населения по федеральным округам в Российской Федерации

за период с 01.01.2011 по 01.01.2015 г.г.

(млн.руб.)[4]

№ п/п	Наименование	01.01.	01.01.	01.01.	01.01.	01.01.	Темп роста
2014/	2015/
	Центральный федеральный округ		29 667	42 544	55 265	66 943	+41 244	+52 922
	Северо-Западный федеральный округ	12 726	25 222	39 270	53 074	66 810	+40 348	+54 084
	Южный федеральный округ	11 196	18 600	28 221	39 073	49 979	+27 348	+38 783
	Северо-Кавказский федеральный округ	–	8 749	13 696	20 165	22 209	2014/2011	2015/2013
+11 416	+13 460
	Приволжский федеральный округ	9 392	20 603	31 578	42 138	52 399	+32 746	+43 007
	Уральский федеральный округ	13 244	30 562	48 335	64 258	77 388	+51 014	+64 144
	Сибирский федеральный округ	55 770	28 038	41 928	55 053	63 668	–717	+7898
	Дальневосточный федеральный округ	13 214	25 048	40 766	59 851	71 871	+46 367	+58657

 

Показатели о жилищных кредитах, предоставленных физическим лицам в течение пяти лет, помогают сделать определенного рода выводы о расширении жилищного кредитования в федеральных округах.

Количество предоставленных кредитов с каждым годом увеличивается приблизительно на 80%. Следует также отметить, что средневзвешенная процентная ставка с каждым годом становится все меньше. Этот фактор положительно влияет на заинтересованность населения в жилищном кредитовании, так как низкая процентная ставка способствует снижению переплаты кредита.

Количество кредитных организаций возрастает с каждым годом. Они, безусловно, необходимы для предоставления своих услуг населению. Темпы открытия данных организаций увеличиваются. Это способствует повышению спроса на предоставление ипотечных кредитов.

Увеличение кредитных организаций ведет к динамике возрастания выданных жилищных кредитов.

Данные о количестве предоставляемых жилищных кредитов на одного человека по каждому из восьми федеральных округов говорят о том, что потенциал выдачи кредитов возрастает ежегодно. Следует выделить, что количество жилищных кредитов возрастает в каждом федеральном округе, независимо от его расположения.

Если рассматривать 2014/2011 и 2015/2011, то показатели 2015/2011 гораздо выше, нежели в период 2014/2011 года.

По результатам проведенного анализа динамики роста выданных кредитов физическим лицам в период с 2013 года по 01.01.2015 года вытекают следующие выводы.

В 2013 году общая задолженность по кредитам составляла 5 218 033 миллионов, из них жилищных кредитов 14 48 522 миллионов, в том числе просроченные кредиты – 25 946 миллионов.

Количество выданных жилищных кредитов возрастает, однако и задолженность по ним также возрастает. Так, к сожалению, в 2014 году показатели значительно увеличились, и общая задолженность по кредитам составила 7 474 221 миллионов, из них жилищных кредитов 1 992 388 миллионов, и просроченные кредиты – 27 533 миллионов.

Выявленный темп роста нельзя рассматривать с положительной стороны, так как рассчитанные показатели отражают тенденцию роста задолженности.

На сегодняшний день наиболее распространенной остаётся ипотека, при которой первоначальный взнос составляет 10 -20 %, процентная ставка за кредит не превышает 13% годовых. Большинство заемщиков ипотечного кредита предпочитают продолжительность кредитования от 15 до 20 лет.

В прогнозах по развитию ипотеки неоднократно формулировалась задача по её удешевлению. Однако банкам не выгодно снижать ставки, поскольку задолженность по кредитам не уменьшается, в том числе и по просроченным кредитам.

Вместе с тем, даже если произойдёт небольшое подорожание кредитов, оно не повлечет за собой резкого спада их популярности. Объём выданных ипотечных кредитов будет увеличиваться, хотя темп роста в такой ситуации уменьшится. Ужесточать требования к заемщикам кредитные организации пока не планируют, так что нелегально работающие по-прежнему будут иметь шансы купить жилье в кредит. Ситуация среди самих кредиторов тоже не должна особо измениться.

 

§2. Анализ жилищного кредитования в регионах России

 

Анализ регионального опыта реализации моделей ипотечного кредитования свидетельствует о глубокой дифференциации степени развития систем жилищного финансирования, что обусловлено региональной асимметрией в становлении и функционировании рынка жилья в России. В ряде регионов, в частности в Москве, Санкт-Петербурге и др., заложены законодательные и организационные основы функционирования системы ипотечного жилищного кредитования. В Москве и Санкт-Петербурге разработаны концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования, в основе которых лежит двухуровневая модель (через специализированных операторов). В Москве она опирается на учрежденное Московское городское агентство по ипотечному кредитованию, в Санкт-Петербурге – на филиал Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, созданного на федеральном уровне.

В таблице 3 представлены данные об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных заемщикам различных регионов в 2014 г.

Таблица 3

Сведения об ипотечных жилищных кредитах, предоставленных заемщикам различных регионов Российской Федерации в 2014 г., тыс. руб.[5]

Регион	Количество, единиц	Объём, млн руб	Средневзвешенный срок кредитования, месяцев	Средневзвешенная ставка, %
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ		10267113,00	176,01	12,28
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		3062948,00	175,76	12,27
Белгородская область		66775,00	179,73	12,20
Брянская область		62228,00	176,08	12,30
Владимирская область		77010,00	172,43	12,43
Воронежская область		133839,00	181,82	12,32
Ивановская область		54919,00	170,93	12,30
Калужская область		86020,00	177,28	12,22
Костромская область		37908,00	171,97	12,32
Курская область		63790,00	182,08	12,25
Липецкая область		57147,00	186,32	12,40
Московская область		823965,00	176,39	12,25
Орловская область		40423,00	173,40	12,33
Рязанская область		79430,00	172,31	12,38
Смоленская область		64405,00	183,86	12,38
Тамбовская обл.		49920,00	180,45	12,26
Тверская область		84893,00	182,54	12,29
Тульская область		93548,00	175,49	12,33
Ярославская обл.		79956,00	168,24	12,32
г. Москва		1106772,00	173,51	12,23
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФО		1204734,00	167,62	12,28
Республика Карелия		47306,00	168,97	12,24
Республика Коми		99591,00	167,57	12,12
Архангельская область		98747,00	176,23	12,22
в том числе Ненецкий автономный округ		4269,00	204,78	12,05
Архангельская область без данных по Ненецкому автономному округу		95242,00	174,79	12,22
Вологодская область		86300,00	176,78	12,27
Калининградская область		68238,00	170,88	12,07
Ленинградская область		122620,00	168,28	12,19
Мурманская область		60074,00	167,25	11,83
Новгородская область		34930,00	173,89	12,35
Псковская область		95073,00	164,28	11,91
г. Санкт-Петербург		570844,00	165,38	12,43
ЮЖНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		616347,00	178,93	12,46
Республика Адыгея (Адыгея)		15553,00	171,18	12,76
Республика Калмыкия		50147,00	192,63	12,45
Краснодарский край		252936,00	178,25	12,58
Астраханская обл.		64426,00	193,53	11,90
Волгоградская обл.		134412,00	180,43	12,25
Ростовская область		217313,00	176,89	12,43
СЕВЕРО-КАВКАЗСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		178388,00	181,38	12,13
Республика Дагестан		23437,00	169,33	11,82
Республика Ингушетия		5492,00	155,97	13,74
Кабардино-Балкарская Республика		19869,00	171,79	12,30
Карачаево-Черкесская Республика		12763,00	200,85	12,38
Республика Северная Осетия - Алания		18502,00	196,97	12,33
Чеченская Республика		18353,00	176,38	11,91
Ставропольский край		374722,00	183,84	12,17
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		1807258,00	174,57	12,36
Республика Башкортостан		247083,00	168,58	12,47
Республика Марий Эл		42839,00	177,94	12,21
Республика Мордовия		75578,00	179,57	12,44
Республика Татарстан (Татарстан)		269602,00	163,92	12,37
Удмуртская Республика		109510,00	168,71	12,24
Чувашская Республика - Чувашия		118918,00	183,47	12,20
Пермский край		186331,00	176,83	12,48
Кировская область		108316,00	182,54	12,31
Нижегородская обл		203811,00	175,00	12,18
Оренбургская область		121163,00	194,40	11,98
Пензенская область		93893,00	181,49	12,28
Самарская область		218291,00	177,13	12,33
Саратовская область		125072,00	185,01	12,24
Ульяновская область		261302,00	174,22	12,31
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		1010300,00	189,98	12,18
Курганская область		87850,00	203,51	12,08
Свердловская область		376172,00	182,64	12,24
Тюменская область		501333,00	204,36	12,18
в том числе Ханты-Мансийский автономный округ - Югра		215739,00	209,34	12,16
в том числе Ямало-Ненецкий автономный округ		125179,00	203,52	11,82
Тюменская область без данных по Ханты-Мансийскому автономному округу - Югре и Ямало-Ненецкому автономному округу		362045,00	191,02	12,42
Челябинская область		216069,00	162,72	12,46
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		1200809,00	172,79	12,26
Республика Алтай		6660,00	160,96	12,31
Республика Бурятия		51725,00	181,49	12,41
Республика Тыва		29129,00	190,39	12,61
Респ. Хакасия		32688,00	176,06	12,32
Алтайский край		148102,00	169,39	12,18
Забайкальский край		83181,00	179,43	12,21
Красноярский край		255056,00	172,53	12,14
Иркутская область		201775,00	169,38	12,37
Кемеровская область		157361,00	160,16	12,39
Новосибирская область		230073,00	168,02	12,34
Омская область		172553,00	188,82	12,28
Томская область		88236,00	181,65	12,00
ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		418118,00	174,44	12,17
Республика Саха (Якутия)		105738,00	173,30	12,46
Камчатский край		38649,00	168,84	12,05
Приморский край		104828,00	174,41	12,05
Хабаровский край		98001,00	175,89	12,17
Амурская область		51914,00	182,13	12,17
Магаданская область		17184,00	176,53	12,35
Сахалинская область		33627,00	173,59	12,10
Еврейская автономная область		8351,00	182,05	12,14
Чукотский автономный округ		4166,00	171,46	12,70
КРЫМСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ		86,00	98,13	5,60
Республика Крым		56,00	96,54	5,79
г. Севастополь		30,00	60,84	3,86

 

Процентные ставки составляют около 12-13%, лишь в Крымском федеральном округе около 5%. В общем объеме выданных ипотечных кредитов по РФ по состоянию на 2014г., основной удельный вес занимают кредиты, предоставленные в Центральном федеральном округе – 30,82%, Поволжском федеральном округе – 15,64%, Сибирском федеральном округе – 11,61%, Северо-Западном федеральный округе – 11,24%, Уральском федеральном округе – 8,95%, Южном федеральному округе – 6,72% и незначительный вес составляют кредиты выданные по северо-кавказскому федеральному округу – 1,98%, крымскому федеральному округу – 0,01%. Такой же рейтинг идёт по объёму предоставленных кредитов.

 

§3. Анализ жилищного кредитования в Чувашии.

 

На основе статистических данных, взятых на официальном сайте

Центрального банка Российской Федерации, проведем анализ жилищного

кредитования в Чувашии.

Жилищные кредиты, предоставленные физическим лицам-резидентам в рублях, показаны в табл. 4

 

Таблица 4

Анализ жилищных кредитов, предоставленных кредитными организациями Чувашской республики физическим лицам[6]

<

Год	Количество предоставленных кредитов, (ед.)	Объем предоставленных кредитов, (млн. руб.)	Задолженность по предоставленным кредитам, (млн. руб.)	Средневзвешенный срок кредитования, (мес.)	Средневзвешенная ставка, (%)
всего	в том числе просроченная
			147369,1	600,6	217,75	14,534
				1726,3	203,567	13,427
					189,15	12,023
					179,542	11,722
					171,008	11,181