Индивидуальные очистные сооружения: К классу индивидуальных очистных сооружений относят сооружения, пропускная способность которых...
Состав сооружений: решетки и песколовки: Решетки – это первое устройство в схеме очистных сооружений. Они представляют...
Топ:
Устройство и оснащение процедурного кабинета: Решающая роль в обеспечении правильного лечения пациентов отводится процедурной медсестре...
Комплексной системы оценки состояния охраны труда на производственном объекте (КСОТ-П): Цели и задачи Комплексной системы оценки состояния охраны труда и определению факторов рисков по охране труда...
Установка замедленного коксования: Чем выше температура и ниже давление, тем место разрыва углеродной цепи всё больше смещается к её концу и значительно возрастает...
Интересное:
Наиболее распространенные виды рака: Раковая опухоль — это самостоятельное новообразование, которое может возникнуть и от повышенного давления...
Берегоукрепление оползневых склонов: На прибрежных склонах основной причиной развития оползневых процессов является подмыв водами рек естественных склонов...
Влияние предпринимательской среды на эффективное функционирование предприятия: Предпринимательская среда – это совокупность внешних и внутренних факторов, оказывающих влияние на функционирование фирмы...
Дисциплины:
2018-01-05 | 171 |
5.00
из
|
Заказать работу |
|
|
Услуга факторинга, ранее более известная в международной торговле, сейчас распространяется и на внутреннем российском рынке финансовых услуг. Правом ее предоставления в России наделены коммерческие организации, следовательно, и банки тоже. Легальное название факторинга - финансирование под уступку денежного требования (гл. 43 ГК РФ).
Рынок факторинга ориентирован на предпринимательскую деятельность.
Участники отношений:
1) финансовый агент, он же фактор-банк;
2) клиент, он же кредитор - поставщик товаров (исполнитель работ, услуг);
3) третье лицо, он же должник - покупатель (заказчик).
Взаимодействие сторон:
- банк передает или обязуется передать клиенту денежные средства в счет денежного требования клиента к должнику;
- клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование;
- должник платит финансовому агенту, если получил от него или кредитора письменное уведомление об уступке денежного требования этому агенту, и в уведомлении обозначены: а) денежное требование, б) финансовый агент.
Сумма, причитающаяся банку (один из двух вариантов):
- все суммы, которые он получит от должника, если по условиям договора банк покупает у клиента требование;
- сумма долга клиента, обеспеченная уступкой требования, если уступка осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед банком.
Рисковые разновидности факторинга:
- с регрессом - в случае если должник не платит, банк имеет право получить выплаченную сумму с кредитора (наиболее распространен в РФ, т.к. существенно снижает риски банков);
- без регресса - в случае если должник не платит, все связанные с этим риски ложатся на банк (в этом случае максимально защищен кредитор - получатель финансирования).
|
При выборе регрессного факторинга кредитор имеет возможность сразу получить от банка гораздо большую сумму, нежели при выборе безрегрессного.
Отличия факторинга от цессии:
1) факторинг предполагает предоставление банком клиенту реальных денежных средств - финансирования, а уступка права требования выступает своего рода гарантией возврата предоставленных денег, то есть является частью факторинга;
2) последующая уступка возможна как в отношении существующего, так и будущего требования, в то время как общие нормы об уступке требования такого разграничения не предусматривают;
3) договор факторинга может предусматривать оказание агентом клиенту сопутствующих услуг, например, по ведению бухгалтерского учета.
Отличия факторинга от кредитного договора:
- выдача кредита, как правило, производится при условии предоставления заемщиком банку какого-либо обеспечения исполнения принятых на себя обязательств (обычно залог, поручительство), в то время как финансирование под уступку денежного требования производится без обеспечения;
- по кредитному договору должником является заемщик, а по договору финансирования под уступку денежного требования - третье лицо;
- принятие решения о выдаче кредита в большей степени формализовано и связано с тщательной проверкой заемщика, в том числе его кредитной истории, в то время как факторинг этого не предполагает, юридические процедуры минимальны;
- есть и другие отличия, наглядно представленные в материале, размещенном по этому адресу: http://bankir.ru/tehnologii/s/chto-vygodnee-kredit-ili-faktoring-10002052.
Нормативно-правовой минимум
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 28.06.2012) // СПС "КонсультантПлюс".
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ред. от 02.07.2013) // СПС "КонсультантПлюс".
Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (ред. от 03.12.2011) // СПС "КонсультантПлюс".
|
Федеральный закон от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" (ред. от 30.11.2011) // СПС "КонсультантПлюс".
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (ред. от 28.06.2013) // СПС "КонсультантПлюс".
Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П (ред. от 27.07.2001) // СПС "КонсультантПлюс".
Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг, утв. Банком России 04.08.2003 N 236-П (ред. от 11.03.2012) // СПС "КонсультантПлюс".
Приказ Банка России от 13.05.2011 N ОД-355 "О предоставлении Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных золотом" (ред. от 29.08.2012) // СПС "КонсультантПлюс".
Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами, утв. Банком России 12.11.2007 N 312-П (ред. от 03.07.2012) // СПС "КонсультантПлюс".
Рекомендуемая литература
Ермаков С.Л. Правовое регулирование банковского кредита // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. N 11.
Интервью директора Департамента банковского регулирования Банка России В.А. Поздышева "Российской газете", опубликованное 6 февраля 2013 года // Сайт ЦБ РФ, http://www.cbr.ru/pw.aspx?file=/press/press_centre/Banking_Regulation.htm.
Никонова М. Комиссия за ведение ссудного счета // ЭЖ-Юрист. 2013. N 9.
Опыхтина Е.Г. Особенности правового статуса микрофинансовых организаций // Налоги. 2013. N 7.
Оськина И., Лупу А. Виды договоров банковского кредита // ЭЖ-Юрист. 2012. N 47.
Родионова В. Классовый подход к потребительскому кредиту // ЭЖ-Юрист. 2013. N 8.
Сергеев В.В. Проблемы законодательного регулирования факторинговых операций в Российской Федерации (из Комиссии по законодательству о финансовых рынках Ассоциации юристов России) // Банковское право. 2012. N 2.
Сидорова В.Н. Договор потребительского кредита: проблемы теории, законотворчества, практики // Безопасность бизнеса. 2013. N 1.
Чхутиашвили Л.В. Актуальные вопросы регулирования кредитного договора по российскому праву // Банковское право. 2012. N 1.
|
|
Архитектура электронного правительства: Единая архитектура – это методологический подход при создании системы управления государства, который строится...
Таксономические единицы (категории) растений: Каждая система классификации состоит из определённых соподчиненных друг другу...
Эмиссия газов от очистных сооружений канализации: В последние годы внимание мирового сообщества сосредоточено на экологических проблемах...
История развития хранилищ для нефти: Первые склады нефти появились в XVII веке. Они представляли собой землянные ямы-амбара глубиной 4…5 м...
© cyberpedia.su 2017-2024 - Не является автором материалов. Исключительное право сохранено за автором текста.
Если вы не хотите, чтобы данный материал был у нас на сайте, перейдите по ссылке: Нарушение авторских прав. Мы поможем в написании вашей работы!