Тема 5. Страхование ответственности

Практическая ситуация 1

Тарифные ставки в зависимости от стажа водителя следующие (в % от страховой суммы): до 1 года – 5,8%, от 1 до 5 лет – 3,6%, от 5 до 10 лет – 2,9%.

Определите страховой взнос транспортной организации на год при добровольном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем работы до 1 года – 4 человека, от 1 года до 5 лет – 3 человека, от 5 до 10 лет – 2 человека. Страховая сумма гражданской ответственности на каждого водителя составляет 120 тыс. руб.

Практическая ситуация 2

В договоре страхования предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому – на сумму 45 тыс. руб., второму – на сумму 55 тыс. руб.

Определите размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

Практическая ситуация 3

В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрена страховая сумма 50 тыс. руб., условная франшиза – 5 тыс. руб. В результате упущения, совершенного при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 тыс. руб. Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензии, составили 2 тыс. руб., расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика, - 0,6 тыс. руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком клиенту нотариуса.

Практическая ситуация 4

В результате крушения самолета погибли 32 пассажира, 6 членов экипажа, утрачены 296 кг багажа и вещи, находящиеся при пассажирах.

Определите сумму выплат страховщиком родственникам погибших, если члены экипажа, пассажиры, багаж и вещи, находящиеся при пассажирах, застрахованы перевозчиком по минимуму исходя из требований Воздушного кодекса РФ.

Практическая ситуация 5

Мясокомбинат, получив кредит в банке в сумме 1,5 млн. руб. под 24% годовых на 8 месяцев, застраховал свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика – 60%, тарифная ставка – 2,5%.

Определите страховую сумму и страховой взнос.

Тема 7. Основы перестрахования

Практическая ситуация 1

Объект стоимостью 6 млн. руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на сумму 2,5 млн. руб., вторым – на сумму 2 млн. руб., третьим – на сумму 1,5 млн. руб. Страховым случаем (произошел пожар) нанесен ущерб объекту в сумме 1,8 млн. руб.

Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

Практическая ситуация 2

Определите собственное участие страховщика (цедента) в пок­рытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Данные для расчета. Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 500, 750 и 1200 тыс. руб. Максимальный уровень собственного учас­тия страховщика (цедента) - 600 тыс. руб. Квота 20% страхового портфеля передана в перестрахование.

Практическая ситуация 3

Определите емкость эксцедента.

Данные для расчета. Сумма собственного удержания страховщика - 500 тыс. руб. Сумма эксцедента - 1000 тыс. руб.

Практическая ситуация 4

Рассчитайте процент перестрахования.

Данные для расчета. Собственное участие страховщика (цеден­та) - 1200 тыс. руб. Риск обладает страховой суммой 3600 тыс. руб.

Практическая ситуация 5

Определите участие цедента (перестрахователя) и цессионера (перестраховщика) в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.

Данные для расчета. Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс. руб. Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя гра­ница ответственности перестраховщика - 1000 тыс. руб. Риск облада­ет страховой суммой 1300 тыс. руб.

Практическая ситуация 6

Определите емкость эксцедента.

Данные для расчета. Сумма собственного удержания страховщика - 800 тыс. руб. Сумма эксцедента - 1300 тыс. руб.

Практическая ситуация 7

Определите собственное участие страховщика (цедента) в пок­рытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Данные для расчета. Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 900, 1350 и 933 тыс. руб. Максимальный уровень собственного учас­тия страховщика (цедента) - 700 тыс. руб. Квота 25% страхового портфеля передана в перестрахование.

Практическая ситуация 8

Определите собственное участие страхов­щика (цедента) в покрытии риска и сделайте вывод о состоянии квотного перестрахования.

Данные для расчета. Портфель цедента состоит из 3 однородных групп страховых рисков, страховые суммы по которым составляют 500, 750 и 1200 млн. руб. Макси­мальный уровень собственного участия страховщика - 600 млн. руб. Квота 20% страхового портфеля передана в перестрахование.

Практическая ситуация 9

По условиям договора страхования эксцедента убыточности перестраховщик обязан произвести страховую выплату цеденту, если по итогам проведения операций по страхованию имущества предприятий за год уровень выплат превысит 100%. При этом ответственность перестраховщика ограничивается уровнем 106%. По итогам года страховщик собрал страховую премию в размере 20 млн. руб., а выплатил страховое возмещение в размере 22 млн. руб.

Какую сумму уплатит перестраховщик цеденту?

Практическая ситуация 10

Эксцедент составляет трехкратную сумму собственного удержания (3 линии), собственное удержание – 1 млн. руб. Ответственность перестраховщика ограничена 3 млн. руб.

Определите ответственность перестраховщика при договоре страхования со страховой суммой:

а) 3 млн. руб.;

б) 4 млн. руб.;

в) 5 млн. руб.

Практическая ситуация 11

Приоритет страховщика составляет 1 млн. руб., лимит ответственности первого эксцедента – 3 млн. руб. (3 линии), второго эксцедента – 5 млн. руб. сверх покрытия первого, или 5 линий.

Определите распределение ответственности сторон при страховой сумме по договору страхования в 9 млн. руб.