Соц.-эк-кие последствия инфляции и антиинфляционное регулирование эк-ки.

Инфляция негативно влияет на производство – снижает стимул на исп-е НТП, не выгодными становятся долгосрочные инвестиции, капитал из сферы пр-ва перемещается в сф.обращения.

-поражает ЦНС рынка, систему цен, они перестают выполнять свои ф-ции.

-разрушает денежно-кредитную систему, пораждает бартер. Деньги перестают вып.свои ф-ции, огромные потери несут банки и учреждения, предлагающие долгосрочные кредиты.

Соц.последствия: быстрое расслоение на бедных и богатых, снижается заинтересованность в труде, в повышении пр-ти т.к. падает реальная з/п.

Важнейшие задачи гос-ва: -Преодоление диспропорций в эк-ке, -Увеличение предложения товаров и услуг на основе роста эф-сти пр-ва, -Гашение инфляционных ожиданий людей

 

№52 Деньги, денежная масса, денежные агрегаты.

Деньги- величайшее изобретение человечества, они играют роль всеобщего эквивалента.

Все денежные средства образуют предложение денег или денежную массу.

Денежная масса:

1. Безналичные деньги: а)чековые счета(вклады) б)квазиденьги((как будто деньги)срочные вклады, сберегат.вклады,облигации гос займов).

2. Наличные деньги: а)бумажные деньги б)монеты

Преимущества безналичных денег:

-не надо тратить метал и бумагу на изготовление

- не требуют затрат на хранение, транспортировку, кассиров.

Для определения количества денег, их предложения, используют денежные агрегаты М ₁М ₂М₃ М_z

В основе образования агрегатов степень ликвидности денежных средств, их возможность превращения в платежные средства.

К более ликвидным прибавляются менее ликвидныесредства.

М₁ это наличные деньги и чековые вклады, это активные деньги(ежедневные)

М₂ это М₁+ квазиденьги

М₃ это М₂+ срочные вклады и депозитные сертификаты.

 

№53 Предложение денег и спрос на деньги. Денежный рынок, его особенности.

Проблема количества бумажных денег – вечная проблема рыночной экономики. Это предмет постоянных беспокойств людей,т.к.их превышение приводит к инфляции, а недостаток к неплатежам, затовариванию, остановки производства.

Количество денег не может быть произвольным.Теор.«количественная теория денег» ее сущность: количество денег в стране, зависит от цен на товары.

М=----------

Чем выше цены, тем больше денег в обращении, количество денег определялось количеством золота, необходимого для обмена товаром.

Большой вклад в развитие этой теории внес Фишер,им предложено макроэкономическое уравнение обмена. МV=PQ

Т.к.золото в ХХв не явл.деньгами,то цены зависят от количества денег.

М=----------

Чем больше денег,тем выше цены, цены изменяются пропорционально количеству денег. MV=PQ

Ms=Md

Мs-показ.сколько денег получено за товар

Md-показ.количество денег необходимых для реализации товара.

В реальной жизни баланс между товарной и денежной массой определяется КОЭФИЦИЕНТОМ МОНИТИЗАЦИИ.

Км=----------100%

Главная причина- высокая инфляция,стремление сократить денежную массу.

Мs,Md главн.элементы денежного рынка.

На денежном рынке сущ.однородный товар-деньги,они не покупаются и не продаются.

Денежный рынок- рынок денежных средств,на кот.в результате взаимодействия спроса и предложения денег,образуется равновесная ставка процента(r).

Процентая ставка- цена хранения денег,она равна%,кот.можно получить положив в банк,или купив ценные бумаги.

Предложение денег- сумма всех денежных агрегатов включ.в себя весь наличный и безналичный оборт, регулируется центральным банком.

Спрос на деньги вытекает из 2 фун.денег: средств обращения и средств сбережения.

Спрос на деньги включ. в себя 3 вида:

1) спрос на деньги для сделок

2)спрос на деньги для

3)спрос на деньги для купли продажи ценных бумаг

Кейнсианцы считают главным фактором влияющим на спрос явл.ставка % чем выше ставка%, тем меньше наличных денег, и наоброт.

Монитаристы исходят из того, что главный фактор спроса на деньги номинальный ВВП, его рост определяет рост спроса на деньги.

Мd=----------=----------

Схема денежного рынка

 

?

Сущ.делема целей – невозможно одновременно регулировать ставку % и предложение денег, надо брать 1 из 2.

№54 Кредит: сущность, функции, формы, принципы кредитования. Развитие в современ.условиях.

Рыночная экономика невозможна без развитой кредитной системы, благодаря ей обеспечивается: превращение сбережений в инвестиции, в расширенное воспроизводство.

Кредит- это система эконом-х отношений связанная с передачей во временнон пользование денежн.средств или имущество в пользование др.лицу.

Источниками кредита явл.временно-свободные денежные средства: предприятий, учреждений, в частности:

-амортизационный фонд

-средства расширен. произв

-средства,накапливаемые для выдачи з/п

-сбережения населения

Денежный капитал должен находиться в движении приносить владельцу доход.

Кредит способствует:

1)непрерывному движению денежных средств

2)устранению противоречия между временным избытком и временным недостатком средств у субъектов рынка.

3)концентрации необходимых ресурсов на важнейших направлениях экономики.

Особ. кредита прояв. в его функциях:

1.мобилизации временно свободного денежн.капитала.

2.перераспределение денежного капитала

3.снижение издержек обращения

В своем разитии кредит прошел долгие истории, сегодня он выступает натуральным денежным формам.

КРЕДИТ:

1 .Принципы кредитования:а)срочность б)возвратность в)платность г)целевой хар-р д)гарантийность

2. Формы кредита: а)коммерческий кредит б)банковский в)ипотечный г)гос-й д)международный

3. Сроки кредита:а)краткосрочный б)среднесрочный в)долгосрочный

4 .Способы обеспечения: а)на личном доверии б)под залы: товаров, ценных бумаг, вещей.

Коммерческий-кредит представляется предприятиям в товарной форме.

Банковский-выдается в денежной форме.

Потребителький-для приобретения потребительских товаров.

Ипотечный-под залог недвижимости, для приобретения жилья.

Государственный-гос. Выступает как кредитор, давая кредит предприятиям, и как заемщик получает кредит от юр.лиц населения.

В современной системе выделяют 3 звена:

1)банковский сектор

2)страховой сектор

3)специализированный фин-кредитный институт.

Совокупн.банковск.секторов имеют 2 уровня.

№55 Центральный банк. Его функции. Роль в экономике.

ЦБ - это банк банков, он выступает кредитором, контролером и координатором частных банков.

Ведущее место в кредитной системе занимает ЦБ –это как правило гос.банк. он юридически самостоятелен, подотчетен парламенту,имеет тесные связи с правительством.

Функции ЦБ:1)эмиссия бум.денег,2)хранение золотовалютных резрвов гос.3)аккомуляция и хранение резервов коммерческих банков,4)кредитование коммерческих банков,5)кредитно-денежное регулирование эконом.6)обслуживание счетов правительства.

№56 Коммерческие банки. Их функции. Операции. Прибыль банков.

Коммерческие банки - это коммерческие предприятия, кот. занимаются привлечением и размещением денежных средств с целью получения прибыли. Они создаются как акционерные общества.

Коммерческий банк 1)мобилизация временно свободных денежных средств 2)кредитование предприятий,население гос.3)выпуск кредитных денег 4)расчетно-кассовые операции 5)организации консультаций и спец.конмультаций.

Все операции банков подразделяются на 3 вида:1)пассивные операции(привлечение средств) 2)активные операции(размещение средств) 3)посреднические и доверительные услуги.

Выдавая ссуды своим клиентам коммерч.банки увеличивают предложение денег,а возврат этих ссуд сокращает предложение денег в стране.

Любой банк представляет собой своеобразную фирму, где сырьем явл.депозиты,а конечный продукт-выданные ссуды.

ПРИБЫЛЬ=полн.доход – полн.издерж.

Р’=-----------------------100%

Из прибыли банка начисляются дивиденты держателям акций, а часть ее идетна расширение деятельности банка. Банк должен быть надежным надежным,платёжеспособен.

Жизнь показала, что банки могут не только предоставлять в кредит почти все средства на дипозитах, но и но и удовлетворять все требования своих вкладчиков.Для этого все вкладчики должны участвовать в системе частичных резервов.Это означает, что определенной частью любого депозита, т.е.вклада должна храниться в виде резерва в ЦБ,а остальная часть может быть использована для предоставления кредита.Норма обязат.резерва устанавливается ЦБ,она не может быть свыше 20%.

Норма обязат

рез. Банка

избыт-й резерв=имеющ.рез-обязат.рез.

Благодаря обязательным резервам банковская система может создавать кредитные или банковские деньги в сумме большей чем имеющийся вклад.

Размеры увеличения денежной массы банками определяется с помощью банковского мультипликатора.

m=1/r

m=M/R